检索结果-南通市图书馆

作者：庄烨东南大学

学位级别：硕士

小微企业在中国经济金融发展过程中发挥着重要的作用,在扩大就业、增加国民所得、扩大国家财政收入、发展市场经济等方面都有其不可替代的角色。近些年,国家和各地方政府针对小微企业融资出台了很多扶持政策,着力于引导我国商业银行等... 详细信息

小微企业在中国经济金融发展过程中发挥着重要的作用,在扩大就业、增加国民所得、扩大国家财政收入、发展市场经济等方面都有其不可替代的角色。近些年,国家和各地方政府针对小微企业融资出台了很多扶持政策,着力于引导我国商业银行等金融机构加强对小微企业的融资支持,而由于小微企业资产规模、经营规模相对较小,经营风险更大,公司财务等管理制度还有待规范完善等因素,商业银行对小微企业信贷支持时往往伴随一定的市场风险、信用风险等授信风险,商业银行往往存在一些“不愿贷”情况,而对小微企业的贷款业务也与商业银行的业绩息息相关。本文梳理和回顾了小微企业信贷业务国内外的相关文献,阐述了商业银行小微企业信贷业务的相关概念和理论,分析了小微企业信贷业务的开展情况和主要不足。在此基础上,选择中国资本市场上市的商业银行作为研究样本,并还基于银行的规模进行分类,运用2013—2018年的面板数据,通过实证研究的方法分析了商业银行小微企业信贷业务对不同类型商业银行的影响。综合回归结果可以看出,对于银行总体而言,目前小微企业信贷业务与商业银行的收益存在显著的正相关关系,但是不能显著影响上市商业银行的风险;对于大型商业银行而言,目前该业务不能显著提高我国大型商业银行的收益,也不能显著影响大型商业银行的风险;对于中小银行而言,目前该信贷业务与中小商业银行的收益存在显著的正相关关系,但是不能显著影响中小商业银行的风险。最后,针对存在的问题,从商业银行要完善信贷管理方式、加大产品创新力度、加强风险管控等方面提出了治理对策。

关键词：小微企业信贷业务收益风险治理对策

大数据背景下L银行小微信贷业务发展对策研究

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大数据背景下L银行小微信贷业务发展对策研究

作者：李鹏伟山西财经大学

学位级别：硕士

近几年来,“大数据”成为了热度词汇,数字化、云计算、区块链和人工智能等数字化技术飞速发展,数字化转型在各行各业都如火如荼地进行着,尤其是这两年来新冠疫情在全球的肆虐,更是给数字化的发展注入了一针加速剂。在此大背景下,商业银... 详细信息

近几年来,“大数据”成为了热度词汇,数字化、云计算、区块链和人工智能等数字化技术飞速发展,数字化转型在各行各业都如火如荼地进行着,尤其是这两年来新冠疫情在全球的肆虐,更是给数字化的发展注入了一针加速剂。在此大背景下,商业银行利用金融科技来进行小微企业信贷业务的转型发展显得势在必行且刻不容缓。小微企业对国民经济的发展至关重要,体量小但数量多,活跃度在整个市场经济中也较为明显,在解决社会就业、增加人民收入、刺激经济增长和改善社会稳定方面的作用十分显著。所以,如何利用大数据技术突破时间和空间的局限性,在中长期内显著将商业银行和小微企业快速对接,破解小微企业融资难和融资贵难题,成为了一个应时应势的发展策略。论文的研究对象是大数据背景下L银行小微企业的信贷业务,从小微企业信贷机制和大数据技术特征入手,基于长尾理论、平台经济理论、信贷风险管理理论、信息不对称理论和大数据风控理论,接着分析了微众银行等互联网银行利用大数据发展小微信贷业务的案例。其次,以L市的国有银行L银行小微线上快贷为案例,从产品体系、产品特点、经营成效和数据化管理等方面分析了L银行小微线上快贷的发展现状,引用了L银行近5年的小微企业贷款和小微线上快贷数据,从贷款总量和增长率、贷款客户数、贷款不良率、户均贷款额四个方面对L银行小微线上快贷的经营成效进行分析,通过数据进行推导,剖析了大数据背景下L银行小微企业信贷业务存在的数据获取场景单一、数据治理能力有待提升、风控技术尚未真正成熟、缺乏开放、共享的数据平台等问题及原因。在这种情况之下,L银行作为国有商业银行,如何通过运用大数据的手段,能使本行的小微信贷业务继续引领行业金融科技化的步伐,在本市打造出属于L银行的小微信贷业务品牌就显得非常具有关键的现实意义。因此在最后,对如何解决这些问题提出了排除伪信息与丰富大数据获取场景、小微企业信贷业务风控优化、利用智能化网络授信平台、优化小微企业信贷流程等具体措施。本文为L银行利用大数据发展小微企业信贷业务提供了切实可行的建议,比较具有现实意义和理论意义,当然在实际操作中还会遇到各种各样的问题,还需以后再做进一步的研究。

关键词：大数据小微企业信贷业务 L银行优化对策

建行GBD支行小微企业信贷业务营销策略优化研究

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建行GBD支行小微企业信贷业务营销策略优化研究

作者：孙涛河北大学

学位级别：硕士

在互联网和金融业加快利率市场化改革的背景下,商业银行仅凭传统的存贷利差获得利润的经营模式已经不能适应自身的发展和市场竞争的需求,如果不能对营销策略进行及时的更新,那么就有可能被市场所抛弃。国家持续颁布一系列积极促进小微... 详细信息

在互联网和金融业加快利率市场化改革的背景下,商业银行仅凭传统的存贷利差获得利润的经营模式已经不能适应自身的发展和市场竞争的需求,如果不能对营销策略进行及时的更新,那么就有可能被市场所抛弃。国家持续颁布一系列积极促进小微企业发展的政策文件,且多家银行已经成为小微企业发展建设的参与主体,努力完善自身信贷业务,逐步解决我国小微企业无法通过渠道进行融资、融资成本较高的问题,为小微企业提供精准的信贷支撑和金融服务,这也是商业银行改善自身业务构造,在市场营销策略方面取得进展,实现升级转型的有效途径。本文选定的研究对象是中国建设银行GBD支行,在对该支行目前营销小微企业信贷业务的现实状况进行分析后,立足宏观环境维度、行业竞争环境维度,对小微企业信贷业务营销面临的问题做出了阐述,其中宏观环境维度涵盖的因素有政治因素、经济因素、社会因素、技术环境因素等;而行业竞争环境维度涵盖的因素有同行业竞争因素、潜在进入者因素、替代品因素、供应商议价能力因素、购买者讨价还价能力因素等。同时,笔者在全面分析的基础上,借助SWOT分析法的引入,积极分析建行GBD支行营销小微企业信贷业务需要关注的优劣势、机会和威胁,为支行持续优化营销小微企业信贷业务的基本策略提供支持。此外,引入7Ps理论完成优化方案工作,找到适合每种目标市场的营销策略组合,并为实施营销信贷业务战略做足准备。立足产品层面、价格层面、渠道层面、促销层面、过程层面、人员层面、有形展示层面等,对营销小微企业信贷业务的基本策略进行优化,将发展小微企业信贷业务的经验提供给建行GBD支行。最后,以实施优化策略得到保障为核心,立足组织保障维度、人力资源保障维度、产品与价格权限保障维度、不良贷款集中管理保障维度,探讨中国建设银行GBD支行小微企业信贷业务营销改进的保障措施。

关键词：建行GBD支行小微企业信贷业务 SWOT分析营销策略

Z银行X支行小微企业信贷业务营销策略优化研究

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Z银行X支行小微企业信贷业务营销策略优化研究

作者：邱宇江西财经大学

学位级别：硕士

在我国的经济发展中,小微企业扮演着越来越重要的角色,小微企业是国民经济和社会发展的重要支柱,在经济发展的各个方面都起着重要的作用,包括提升就业率、改善民生、增加税收等。我国也相应制定了一系列的政策与法规,来保障小微企业健... 详细信息

在我国的经济发展中,小微企业扮演着越来越重要的角色,小微企业是国民经济和社会发展的重要支柱,在经济发展的各个方面都起着重要的作用,包括提升就业率、改善民生、增加税收等。我国也相应制定了一系列的政策与法规,来保障小微企业健康稳定发展。近年来在政府监管及发展要求等政策的影响下,商业银行也越来越重视小微企业信贷业务,小微企业的信贷业务得到飞速发展,同时也在为积极扩大小微企业信贷规模、提升小微企业信贷份额寻求有效营销策略。本文以Z银行X支行的小微企业信贷业务作为研究对象,主要通过7Ps理论、STP理论进行对比分析和研究,分析Z银行X支行发展小微企业信贷业务发展及营销现状,发现Z银行X支行存在包括信贷产品竞争力不足、利率定价无优势,获客渠道有限等问题。结合发放的行内外问卷调查结果,分析得出Z银行X支行在小微企业信贷业务营销过程中存在的问题和原因,最终得出Z银行X支行在小微企业信贷业务营销中的几点策略优化建议:要制定多样化产品策略,积极拓展销售渠道等多种营销手段相结合的方式,最终达到小微信贷各项产品落地的目的。同时,为确保优化策略的实施顺利落地,X支行需要进一步完善风险防控机制、提高业务资源配置效率、提升信息化服务水平、简化授信审批手续等保障措施。本文通过分析国有商业银行二级支行在发展小微企业信贷业务的营销过程中方面出现的突出问题和原因,针对性地提出一些营销策略优化建议,对解决X支行小微企业信贷营销中出现的问题具有一定的参考价值。

关键词： Z银行X支行小微企业信贷业务营销策略问题及原因营销策略优化

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Q银行小微企业信贷业务竞争战略研究

Q银行小微企业信贷业务竞争战略研究

作者：车天奇山东大学

学位级别：硕士

信息技术发展与社会经济生活进步引发了数据信息迅猛增长,以大数据技术为重要驱动力的银行业金融信贷模式逐步形成。越来越多的商业银行通过运用大数据技术和金融经济数字化,自动识别企业经营风险,精准推动小微企业信贷业务,助力信贷业... 详细信息

信息技术发展与社会经济生活进步引发了数据信息迅猛增长,以大数据技术为重要驱动力的银行业金融信贷模式逐步形成。越来越多的商业银行通过运用大数据技术和金融经济数字化,自动识别企业经营风险,精准推动小微企业信贷业务,助力信贷业务迅速推广。金融科技的发展突飞猛进,为普惠金融的发展提供了一条全新路径.为更好地贯彻落实党中央、国务院关于支持实体经济发展、缓解小微企业融资难的政策,Q银行积极借力金融科技,探索创新,研发线上信贷产品,着力解决小微企业融资难题。本文依据战略管理理论、竞争战略理论和国内外相关文献综述,对小微企业信贷业务的发展进行简单概述,结合Q银行当前业务发展的现状和潜力,通过与同业银行的对比和对同事的调研,并借助PEST、五力模型等理论工具,对Q银行进行外部环境和内部资源能力分析,并针对Q银行的优势和不足之处进行简析,分析银行的外部机会与威胁,以及自身的优势和劣势。在此基础上,本文进一步利用SWOT、QSPM等分析工具,分析指出Q银行应选择差异化竞争战略,通过提供差异化的产品设计、营销和业务合作模式,实现线上小微信贷业务可持续发展。本文为保证Q银行竞争战略的顺利实施,还在组织、制度、人才和技术等方面为战略实施提供保障。具体而言,按照研发职责划分为五个小组,确保组织清晰,各尽职责.技术上攻克前端开发、规则引擎和流程引擎技术、OCR等数据分析技术,最终精准描绘出一副完整的、具有参考价值的“企业全息画像”,为最终授信决策提供依据,实现便捷信贷。通过多项举措实现Q银行小微企业信贷业务线上化发展竞争优势,促进高质量发展目标的达成。

关键词：小微企业信贷业务普惠金融竞争战略金融科技

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中国银行Z分行小微信贷业务营销策略研究

中国银行Z分行小微信贷业务营销策略研究

作者：吴柏桥大连理工大学

学位级别：硕士

自2016年1月15国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的通知以来,我国普惠金融进入了快速发展时期。在这一时期,我国普惠小微贷款始终保持着较高的增长速度,并不断加大惠泽大众的深度与广度。小微企业作为普惠金融中的重要... 详细信息

自2016年1月15国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的通知以来,我国普惠金融进入了快速发展时期。在这一时期,我国普惠小微贷款始终保持着较高的增长速度,并不断加大惠泽大众的深度与广度。小微企业作为普惠金融中的重要组成部分,越来越受到各界的关注。随着移动互联网、大数据分析、云计算为代表的新一代信息技术被越来越多的金融机构运用,使金融业信贷产品的设计与营销策略发生了巨大变化。2020年金融街论坛上,中国人民银行、中国银保监会提出了银行信贷业务数字化转型以及发展数字金融的建议,鼓励发展新型互联网金融和互联网银行。在这样的背景下,如何利用自身资源,借助互联网金融的优势发展为小微企业提供优质的信贷服务以应对未来金融市场竞争已成为商业银行亟待解决的重要问题。论文以中国银行Z分行小微信贷业务作为研究对象。通过对其2019-2021年小微信贷业务发展情况进行梳理分析,研究其利用互联网技术改进其营销策略,进而改变其小微信贷业务发展落后现状的可能性。论文首先对国内外小微信贷业务相关研究进行梳理,概述小微信贷业务营销策略制定的理论依据。其次,论文通过介绍析中国银行Z分行小微信贷业务营销策略现状,归纳总结出中国银行Z分行小微信贷业务现有营销策略存在的四个主要问题:产品局限性大、产品定价缺乏弹性、产品营销渠道窄以及产品传播针对性不足。最后,论文从中国银行Z分行小微信贷产品优化设计、改进贷款利率定价机制、扩大批量获客渠道和改善促销模式四个方面进行营销策略优化,帮助中国银行Z分行小微信贷业务得到进一步发展。论文结合中国银行Z分行现行小微信贷业务营销策略,分析其小微信贷业务营销中遇到的问题以及问题产生的原因,以此为中国银行Z分行小微信贷业务提供改进思路。

关键词：商业银行小微企业信贷业务市场细分目标市场营销策略

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Y农商行小微企业信贷风险管控研究

Y农商行小微企业信贷风险管控研究

作者：张超重庆工商大学

学位级别：硕士

随着我国经济的快速发展,小微企业已经成为当前经济市场的发展主力之一,由于小微企业的风险承受能力较差,很容易在市场变动中出现经营风险,对银行金融机构而言,小微企业的信贷风险管控仍然是工作重点之一。本文首先对农商业银行小微企... 详细信息

随着我国经济的快速发展,小微企业已经成为当前经济市场的发展主力之一,由于小微企业的风险承受能力较差,很容易在市场变动中出现经营风险,对银行金融机构而言,小微企业的信贷风险管控仍然是工作重点之一。本文首先对农商业银行小微企业信贷风险管理的相关文献进行了汇总和整理,结合研究内容将其分类,为论文提供了理论基础。再结合理论基础,选择了 Y农村商业银行作为案例进行研究,对Y农村商业银行在小微企业客户上所实行的信贷风险管理内容进行了现状概述,从信贷业务风险概况、风险评估体系和信贷风险控制体系三个角度出发,介绍Y农村商业银行的信贷风险管理内容,并总结出了 Y农村商业银行当前在小微企业信贷风险管控中存在风险评价控制体系不健全不合理、风险控制环境和评估方法不完善、产品设计信息不对称且贷款期限不合理、风险采集和监督有待优化的问题。最后结合整个信贷管理的相关流程以及总结出所存在的问题内容,以Y农村商业银行的发展情况为基础构建了小微企业信贷风险管理的指标评价体系,针对性提出了优化小微企业信贷风险评价体系、改善风险评估方法和行业风险控制环境、管理小微企业贷款信息并合理规划贷款期限、优化风险采集和监督机制的优化建议。本文的研究结果有助于Y农村商业银行强化小微企业信贷风险管控水平,同时也为其他商业银行提升自身的风险防控能力提供了一定参考。

关键词： Y农村商业银行小微企业信贷业务风险管控

招商银行W分行小微企业信贷业务营销策略改进研究

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招商银行W分行小微企业信贷业务营销策略改进研究

作者：刘淑萍华中师范大学

学位级别：硕士

近几年来,由于小微企业信贷业务的需求越来越偏向个性化,招商银行W分行的小微企业信贷业务营销难以在市场上占据较大的份额,业绩增长有一定的难度。为解决小微企业信贷业务的营销问题,本文以PEST分析法与7Ps营销理论为实践根底,首先对... 详细信息

近几年来,由于小微企业信贷业务的需求越来越偏向个性化,招商银行W分行的小微企业信贷业务营销难以在市场上占据较大的份额,业绩增长有一定的难度。为解决小微企业信贷业务的营销问题,本文以PEST分析法与7Ps营销理论为实践根底,首先对小微企业信贷业务营销的外部环境进行剖析,详细了解小微企业信贷业务所处的营销状况,通过对政治、经济、社会、技术环境进行外部因素分析,对小微企业信贷业务的优势及劣势进行内部环境的机会与威胁分析。在对营销环境进行分析后,选择更加细致、具体的7Ps营销理论来分析小微企业信贷业务的各个营销层面的问题,切实了解小微企业信贷业务营销的缺点与不足,并按照提出相关的营销策略以及相应的解决措施。本文以招商银行W分行作为研究案例,对小微企业信贷业务存量客户的营销通过7Ps营销理论进行分析比照,深入营销背后的问题,主要有以下几个方面:一是产品同质化较为严重,定价系统不够健全,二是营销渠道较为单一,三是营销人员的能力有限,四是产品的宣传不到位,五是营销服务不够深入。根据以上问题,提出基于7Ps理论的营销策略与措施,提高业绩的增长率。一是丰富产品的多样性,根据客户的需求分析,由于客户的需求情况不同,建立多样化的定价策略,满足客户的不同定价需求;二是扩大营销渠道,目前,小微企业信贷业务的营销主要以银行现有的行内客户资源以及传统的金融贷款公司资源为主,渠道较窄。小微营销应扩大资源获取的平台,例如,加大与京东、苏宁、阿里巴巴、美团等互联网平台的合作,顺应客户的消费习惯与方式,形成小微客户的具体画像,获取更多的小微客户资源。三是改善营销人员的营销能力,组织行内培训,分享营销案例,快速学习不同场景下的营销方法。四是对小微产品的宣传力度扩大,小微企业信贷业务的发展史较短,大多数的客户对银行小微企业信贷业务不够熟悉,没有形成有贷款需求找银行的习惯,因此,需要加大对小微产品的宣传力度。五是深入营销服务,在营销与维护客户的过程中,服务有着举足轻重的地位,有时甚至决定了客户的贷款意向。

关键词： PEST分析法 7Ps营销理论招商银行小微企业信贷业务营销策略改进

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秦皇岛银行小微企业信贷营销策略研究

秦皇岛银行小微企业信贷营销策略研究

作者：庄云显石河子大学

学位级别：硕士

随着信息技术和互联网广泛普及趋势逐步渗透到了各个领域。纵观当下,信息技术使用率最高的行业是金融行业,其他行业的信息技术应用还处于初级阶段。未来,随着信息计算应用方法变得愈加多元,其应用也将全面覆盖各领域,相关市场规模也将... 详细信息

随着信息技术和互联网广泛普及趋势逐步渗透到了各个领域。纵观当下,信息技术使用率最高的行业是金融行业,其他行业的信息技术应用还处于初级阶段。未来,随着信息计算应用方法变得愈加多元,其应用也将全面覆盖各领域,相关市场规模也将因此高速扩张。目前,我国市场经济正处于下行状态,小微企业的资金周转难度有所提高,信贷融资风险也因此提升。作为小微企业融资的主要支持者,商业银行有必要高度重视解决小微企业的信贷问题。本文采用案例分析法、调查问卷法,基于STP和4P市场营销理论,以秦皇岛银行为研究对象,对其小微企业信贷业务营销问题进行研究,研究成果如下:首先分析了秦皇岛银行开展小微企业信贷营销所面临的外部环境,整体形势较好,但同时也面临较为激烈的市场竞争,具有一定的营销难度;其次采用问卷调查法对银企双方进行调查,发现秦皇岛银行在经营小微企业信贷业务过程中存在的诸多问题,为下文进行针对性的营销策略的优化做铺垫;最后运用STP理论和4P理论,基于目标市场及定位,分别从产品、价格、渠道及促销等四个方面对秦皇岛银行营销策略进行优化。本文以秦皇岛银行为例,深入探讨其小微企业信贷业务营销问题,既具有实践指导意义,又能为其他银行的同类业务或相似业务的营销提供参考借鉴。

关键词：秦皇岛银行小微企业信贷业务营销策略

JZ银行ZZ分行小微企业信贷业务发展问题研究

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JZ银行ZZ分行小微企业信贷业务发展问题研究

作者：范志颖郑州大学

学位级别：硕士

在新消费时代的背景下,众多小微企业逐步成为国民经济增长中的重要力量,在我国的社会稳定和经济发展中承担着巨大的作用。2020年初,一场突然爆发的新冠肺炎疫情迅速席卷了全球,严重影响着人们的身心健康和工作生活,迫使各地各行业的企... 详细信息

在新消费时代的背景下,众多小微企业逐步成为国民经济增长中的重要力量,在我国的社会稳定和经济发展中承担着巨大的作用。2020年初,一场突然爆发的新冠肺炎疫情迅速席卷了全球,严重影响着人们的身心健康和工作生活,迫使各地各行业的企业都在亏损。小微企业首当其冲,受影响最重,波及面最广。为缓解小微企业的资金压力,降低小微企业的融资难度,政府及各金融机构推出了一系列惠企政策,推动企业复工复产,纾解企业疫情之困。JZ银行ZZ分行成立于2017年10月,是JZ城市商业银行的分行。立行以来,始终坚持“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位,致力成为对市政建设支持力度最大,对中小企业和市民服务最贴心的商业银行。特别是疫情发生后,JZ银行ZZ分行充分发挥对实体经济发展的金融保障作用,切实支持复工复产,帮扶企业共渡难关。本文以JZ银行ZZ分行为研究对象。首先,从JZ银行ZZ分行的小微企业信贷业务发展现状出发,从资产概况、人员团队构成、产品描述、信贷风险控制、同业对比五个方面对其业务发展现状进行介绍;其次,以其业务发展现状为根本,剖析其业务发展过程中存在的问题。JZ银行ZZ分行做为城市商业银行,其市场占有度低、产品及业务流程缺乏竞争力、小微企业信贷业务人员结构不合理、风险控制能力有待加强等问题制约着ZZ分行的小微企业信贷业务的发展;接下来,分析其形成以上问题的具体原因,市场竞争激烈且客户综合开发能力不足、缺乏产品创新研发能力、银行内部管理机制及团队建设机制不完善、风险控制水平较低是JZ银行ZZ分行发展小微企业信贷业务困境的成因;最后,本文结合JZ银行ZZ分行的战略目标及在小微企业信贷业务方面的发展规划,提出其发展小微企业信贷业务的对策及建议。从完善客户营销体系、加强小微企业信贷业务创新、推动绩效考核与培训体系优化、建立有效的风险控制体系四个方面为JZ银行发展小微企业信贷业务提供建议。同时,期望通过本文的研究,能为城市商业银行小微企业信贷业务如何实现优质快速发展提供借鉴。

关键词：城市商业银行小微企业信贷业务对策建议