小微企业信贷业务对商业银行的影响及治理对策研究

作     者：庄烨 

作者单位：东南大学 

学位级别：硕士

导师姓名：王亮亮;嵇明花

授予年度：2020年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：小微企业信贷业务 收益 风险 治理对策 

摘      要：小微企业在中国经济金融发展过程中发挥着重要的作用,在扩大就业、增加国民所得、扩大国家财政收入、发展市场经济等方面都有其不可替代的角色。近些年,国家和各地方政府针对小微企业融资出台了很多扶持政策,着力于引导我国商业银行等金融机构加强对小微企业的融资支持,而由于小微企业资产规模、经营规模相对较小,经营风险更大,公司财务等管理制度还有待规范完善等因素,商业银行对小微企业信贷支持时往往伴随一定的市场风险、信用风险等授信风险,商业银行往往存在一些“不愿贷情况,而对小微企业的贷款业务也与商业银行的业绩息息相关。本文梳理和回顾了小微企业信贷业务国内外的相关文献,阐述了商业银行小微企业信贷业务的相关概念和理论,分析了小微企业信贷业务的开展情况和主要不足。在此基础上,选择中国资本市场上市的商业银行作为研究样本,并还基于银行的规模进行分类,运用2013—2018年的面板数据,通过实证研究的方法分析了商业银行小微企业信贷业务对不同类型商业银行的影响。综合回归结果可以看出,对于银行总体而言,目前小微企业信贷业务与商业银行的收益存在显著的正相关关系,但是不能显著影响上市商业银行的风险;对于大型商业银行而言,目前该业务不能显著提高我国大型商业银行的收益,也不能显著影响大型商业银行的风险;对于中小银行而言,目前该信贷业务与中小商业银行的收益存在显著的正相关关系,但是不能显著影响中小商业银行的风险。最后,针对存在的问题,从商业银行要完善信贷管理方式、加大产品创新力度、加强风险管控等方面提出了治理对策。