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交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化研究

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交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化研究

作者：唐骏湖南大学

学位级别：硕士

中小企业在促进经济发展、扩大就业、经济制度改革、技术创新等方面发挥着重要的作用。中国现阶段大力发展非公有制经济,而中小企业是非公有制经济的主体,各级政府出台政策加大对中小企业的扶持和金融支持力度,解决中小企业融资难的问题... 详细信息

中小企业在促进经济发展、扩大就业、经济制度改革、技术创新等方面发挥着重要的作用。中国现阶段大力发展非公有制经济,而中小企业是非公有制经济的主体,各级政府出台政策加大对中小企业的扶持和金融支持力度,解决中小企业融资难的问题,银行融资成为了中小企业外部融资最主要的渠道。国内各商业银行经过近些年的发展,在风险识别、风险控制、风险管理等方面,已逐渐形成一套完整的框架体系。加上银行业市场竞争的逐渐白热化,信贷规模的紧张,使得各家商业银行纷纷蓄力拓展中小企业信贷业务,挖掘中小企业客户资源,中小企业信贷已成为银行信贷业务新的增长点。本文以交通银行湖南省分行为研究对象,通过文献研究掌握国内外中小企业信贷管理发展历史,通过PEST分析模型和五力模型对中小企业信贷业务面临的宏观、微观环境进行全方位分析,运用SWOT分析法了解交通银行湖南省分行中小企业信贷业务现状。通过笔者的实际工作观察,认为人员素质、流程管理、风险管理、信贷文化是现阶段湖南交行中小企业信贷风险管理方面的主要问题。提出在系统风险和行业风险管理、贷前调查和授信准入管理、产品组合和现金流管理、贷款期限及还款方式的管理、贷后检查和风险预警管理、信贷结构调整及退出机制管理、首笔谈话机制及现场实地考察机制管理、双人共管制度方面进行优化策略。文章的结论系统、全面地论述中小企业信贷业务的发展历程和趋势,整体分析湖南交行面临的优势、劣势、机会、威胁,针对湖南交行目前的发展状况和主要问题,提出从提高从业人员专业素质、强化全流程的风险监管机制、完善中小企业信贷管理制度、完善信贷责任认定机制、构建健康的信贷文化等方面的实施对策。从理论和实践两个角度看,本研究均是切实可行的,对交通银行湖南省分行中小企业信贷业务的发展具有操作性指导意义。

关键词：交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理

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交通银行湖南省分行全面风险管理研究

交通银行湖南省分行全面风险管理研究

作者：肖勇光湖南大学

学位级别：硕士

商业银行经营的是风险,经营风险在给商业银行带来经营利润的同时也带来了巨大挑战。商业银行的经营原则是“安全性、流动性、盈利性”,其中安全性、流动性原则是摆在首位的。商业银行能否有效控制其经营风险,关系到能否实现安全性、流... 详细信息

商业银行经营的是风险,经营风险在给商业银行带来经营利润的同时也带来了巨大挑战。商业银行的经营原则是“安全性、流动性、盈利性”,其中安全性、流动性原则是摆在首位的。商业银行能否有效控制其经营风险,关系到能否实现安全性、流动性等首要目标的实现。同时,随着全球金融业混业经营趋势加强,我国银行业与全球金融一体化趋势加强,金融创新层出不穷,经营风险表现越来越复杂,进一步加大了我国商业银行的风险管理的难度。西方商业银行风险管理理论随着实践的发展而发展,依次经历了资产风险管理理论、负债风险管理理论、资产负债综合风险管理理论、资本充足率管理理论和当前的兴起的全面风险管理理论。在此背景下,我国商业银行构建全面风险管理体系已成为其发展需面临的首要问题。作为交通银行总行的直接和最终的利润中心和风险中心,构建交通银行湖南省分行全面风险管理体系具有重要的实践意义。本人结合在交通银行湖南省分行多年的工作经验,结合对全面风险管理理论发展的研究,通过理论结合实践,对交通银行湖南省分行的风险管理现状、取得的成绩以及存在的问题分析基础上,构建交通银行湖南省分行全面风险管理体系并提出相关实施保障措施。本文研究的基本结论如下:交通银行湖南省分行风险管理经过多年的发展,其风险管理机制逐步健全,但交通银行湖南省分行依然存在如信用风险行业集中度增加、市场风险管理手段落后、操作风险管理缺乏系统性、风险管理人才缺乏等问题。为此,笔者建议从以下几方面构建交通银行湖南省分行全面风险管理体系:全面风险管理体系构建目标;进一步完善和细化风险管理架构;以全流程、可持续为目标,完善信用风险管理体系;创新先进工具和方法,提升市场风险等风险管理水平;充分应用高级计量法和工具,提升操作风险管理水平;完善合规风险管理体系等。最后从组织保障、制度保障、系统资源供给保障、人才配备保障、人文环境保障等方面提出全面风险管理体系实施的保障措施。

关键词：交通银行湖南省分行风险全面风险管理体系构建

交通银行湖南省分行个人住房信贷风险管理研究

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交通银行湖南省分行个人住房信贷风险管理研究

作者：江南湖南大学

学位级别：硕士

消费信贷在发达国家己有较长的发展历史,并积累了丰富的经验。在我国,个人消费信贷市场是在改革开放以后,国家经济实力逐步增强、社会经济生活日益繁荣的大环境下发展起来的。随着我国资本市场逐渐发展和健全,个人住房信贷业务成为当前... 详细信息

消费信贷在发达国家己有较长的发展历史,并积累了丰富的经验。在我国,个人消费信贷市场是在改革开放以后,国家经济实力逐步增强、社会经济生活日益繁荣的大环境下发展起来的。随着我国资本市场逐渐发展和健全,个人住房信贷业务成为当前最重要的业务品种。作为高收益的核心业务的个人消费信贷业务,正逐步成为交通银行湖南省分行最主要的业务和效益来源之一。但是,在大力拓展个人住房贷款业务中,为了争夺市场,扩大市场份额,银行一味简化贷款手续,对相关材料没有严格审查,甚至接受虚假材料,进行恶性竞争,不仅造成了极坏的社会影响,也产生许多的负面影响。本文首先系统地介绍了交通银行湖南省分行个人信贷业务的发展历程和运作状况,通过信贷产品品种结构与效益的分析和信贷业务竞争力的分析,得出了交行湖南省分行个人住房信贷面临的风险,并深刻剖析了其中的原因。然后详细总结了国外商业银行在个人住房信贷管理方面的成功经验,在此基础上,结合交行湖南省分行的实际情况提出防范个人住房信贷风险的对策和保障措施。通过研究,本文提出要通过积极推进交行个人信贷信用评分体系建设、实施以风险定价为主的分层定价战略、积极推行住房抵押贷款证券化、加强专业人才的选拔和培养以及构建信用风险预警体系来积极防范个人住房信贷风险。同时,为了保障上述措施的有效顺利进行,本文还提出要健全相关法律法规建设、加快个人消费信贷的征信体系建设以及建立符合国情的房地产金融保险制度,为防范个人住房信贷风险提供良好的宏观环境。

关键词：交通银行湖南省分行个人住房信贷风险管理

交通银行湖南省分行公司客户经理绩效考核体系优化研究

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交通银行湖南省分行公司客户经理绩效考核体系优化研究

作者：范乃川湖南大学

学位级别：硕士

在全球化经济环境下,金融业日益受到国际形势的影响,近年来,新冠疫情对全球经济的冲击很大,全球经济增速放缓。在这样的大背景下,银行业坚持深化金融供给侧改革、逐步探索业务发展转型升级,特别是大数据的广泛应用,让金融科技量在转型... 详细信息

在全球化经济环境下,金融业日益受到国际形势的影响,近年来,新冠疫情对全球经济的冲击很大,全球经济增速放缓。在这样的大背景下,银行业坚持深化金融供给侧改革、逐步探索业务发展转型升级,特别是大数据的广泛应用,让金融科技量在转型升级过程中作用更加明显,科技类产品日益多样,服务实体经济进一步延伸,但也面临行业竞争加剧、风控压力加大等挑战。目前,银行产品日趋同质化,关键竞争点则在于运用产品的人。目前,交通银行湖南省分行利润组成约六成以上都由公司业务板块创造,可见该行公司客户经理队伍发展的重要性。近期该行多名优秀的公司客户经理相继提出离职,引起了广泛关注,根据调查发现,公司客户经理现有绩效考核体系存在一些问题,从而严重打击了公司客户经理的工作积极性,连累团队成长。本文研究对象是交通银行湖南省分行公司客户经理,本文首先介绍了交通银行湖南省分行的经营情况,以及当前绩效考核体系的现状,从年龄、性别、学历等方面对全辖公司客户经理队伍的组成结构进行细致分析;然后根据队伍的结构情况设计专项问卷,选取大样本进行调查问卷,与相关部门领导和员工访谈,进行满意度调查;继而结合绩效考核相关基础理论和学者对银行业绩效考核的研究成果,从该行现行的考核制度方案出发,发现目前存在的主要问题有绩效考核客户经理参与度低、透明度低、考核基础不对等、指标框架不明晰、考核结果利用不充分、结果反馈机制缺失,并逐个分析问题原因,运用平衡计分卡理论和KPI的理论,提炼考核指标、流程优化、指标结果应用,对绩效考核体现进行整体优化,加上省分行相关部门的配合,加大实施力度和落实保障措施,促进交通银行湖南省分行公司业务健康发展。本文对交通银行湖南省分行公司客户经理绩效考核体系进行了优化设计,可以帮助改善交通银行湖南省分行的公司业务经营现状,提升公司客户经理的个人主观能动性、并有效改善公司客户经理人员流失等问题,从而促进交通银行湖南省分行公司业务发展。同时,本文也能对其他商业银行的绩效管理工作起到一定的借鉴作用。

关键词：交通银行湖南省分行绩效考核平衡计分卡 KPI

交通银行湖南省分行房地产开发贷款风险管理研究

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交通银行湖南省分行房地产开发贷款风险管理研究

作者：周扬斌湖南大学

学位级别：硕士

近几年随着房地产市场的繁荣，房地产开发领域的投资不断增长，但受国内外宏观经济波动和国家调控政策的影响，房地产行业的风险正在逐步积累并增大。商业银行是房地产开发企业融资的主渠道，而房地产开发贷款占比在银行贷款中首当其冲... 详细信息

近几年随着房地产市场的繁荣，房地产开发领域的投资不断增长，但受国内外宏观经济波动和国家调控政策的影响，房地产行业的风险正在逐步积累并增大。商业银行是房地产开发企业融资的主渠道，而房地产开发贷款占比在银行贷款中首当其冲，房地产行业的风险能快速传递到银行系统，因此对房地产开发贷款进行有效的风险管理成为当下各商业银行控制风险的重要环节。商业银行房地产开发贷款风险管理的科学性不仅关系到商业银行自身的稳健经营，而且关系到金融系统甚至于国家的稳定，在这种情形下进行房地产开发贷款风险管理研究显得很有必要。本文以交通银行湖南省分行为研究对象，对房地产开发贷款风险管理问题进行系统分析，并提出改进房地产开发贷款风险管理有效性的政策建议。本文首先对国内外已有的风险管理相关理论进行了回顾和梳理，为接下来的分析打下理论基础;然后对交通银行湖南省分行房地产开发贷款风险管理的现状进行分析，并提出风险管理工作中存在的问题，包括风险识别程序不科学、风险预警体系不健全、风险评价方法不完善和风险控制手段缺乏有效性;之后在确定房地产开发贷款风险管理改进方案的思路、目标和原则的基础上，从风险预警、风险识别、风险评估和风险控制4个方面提出改进房地产开发贷款风险管理工作的具体建议;最后从加强风险管理人才队伍建设、健全风险管理制度、加强信息系统建设、营造企业风险文化和借鉴国外行业先进经验5个方面提出交通银行湖南省分行房地产开发贷款风险管理改进方案的实施保障措施。

关键词：交通银行湖南省分行房地产开发贷款风险管理

构建多层次金融服务体系提升普惠金融服务水平

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新金融 2024年第2期 32-38页

作者：宋歌交通银行吉林省分行

构建多层次金融服务体系,对于提升金融服务的质量和效率,加快中国普惠金融的发展进程,进一步激发地方经济发展潜力等都具有重大意义。本文通过因素分析法分析中国金融服务体系现状,以及金融供给方为构建多层次金融服务体系、提升普惠金... 详细信息

构建多层次金融服务体系,对于提升金融服务的质量和效率,加快中国普惠金融的发展进程,进一步激发地方经济发展潜力等都具有重大意义。本文通过因素分析法分析中国金融服务体系现状,以及金融供给方为构建多层次金融服务体系、提升普惠金融服务水平进行的部分有益尝试;进一步梳理多层次金融服务推动普惠金融发展过程中存在的一系列问题及其产生的根源;借助地方金融的成功实践,得出了提高金融资源利用率、重视金融体系建设、加大金融创新力度的探索启示;提出了搭建产融合作平台、完善数据共享平台及创新产品服务模式的三大优化路径,以期为构建多层次金融服务体系提供参考。

关键词：金融服务体系普惠金融经济高质量发展

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商业银行场景金融建设:现状、问题与对策

新金融 2024年第9期 49-55页

作者：左仁静交通银行海南省分行

数字经济发展为商业银行场景金融带来了机遇和挑战。银行为应对激烈的同业和跨业竞争,通过运用各种数字技术和金融科技,将金融服务投放到客户所在场景,可提高客户触达效率,提升客户经营和价值发掘能力。近年来,各主要商业银行纷纷加大... 详细信息

数字经济发展为商业银行场景金融带来了机遇和挑战。银行为应对激烈的同业和跨业竞争,通过运用各种数字技术和金融科技,将金融服务投放到客户所在场景,可提高客户触达效率,提升客户经营和价值发掘能力。近年来,各主要商业银行纷纷加大资源投入,采取多种方式发展场景金融,初步探索出行之有效的发展策略,但也面临场景相对零散、统筹联动困难、收益尚不显著、风控压力加大等问题。本文从商业银行场景金融建设的现状出发,分析银行发展场景金融的典型模式和共性特点,结合实践中的亮点与不足,提出进一步深化银行场景金融建设的策略建议。

关键词：场景金融数字经济价值创造运营管理

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商业银行中间业务数字化转型的方向

新金融 2024年第1期 45-50页

作者：周毅毕磊交通银行山西省分行交银国际信托有限公司交通银行安徽省分行

改革开放初期,我国经济沿着外延式发展路径高速增长,为支持经济发展,商业银行存贷业务居于主导地位,中间业务处于缓慢发展期。随着经济结构转型升级和数字技术的发展,存贷业务不足以满足产业数字化变革下的企业金融需求,中间业务重要性... 详细信息

改革开放初期,我国经济沿着外延式发展路径高速增长,为支持经济发展,商业银行存贷业务居于主导地位,中间业务处于缓慢发展期。随着经济结构转型升级和数字技术的发展,存贷业务不足以满足产业数字化变革下的企业金融需求,中间业务重要性显露,以其丰富的产品类型和场景经营优势为企业客户提供综合化问题解决方案,逐渐成为商业银行推动业务转型、提升客户服务能力的重要力量。本文以数字化转型为切入点,深入分析我国商业银行中间业务在产品、技术、场景等方面的现状,借鉴国外银行的先进经验,从收益和成本角度对商业银行中间业务数字化转型举措分别进行分析,并给出数字化实践建议,以期为我国商业银行中间业务的数字化转型建言献策。

关键词：中间业务数字化转型线上/线下场景服务生态

商业银行普惠金融支持小微企业发展:机理、困境与对策

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新金融 2024年第9期 36-40页

作者：周毅边宇腾交通银行山西省分行交通银行公司机构业务部

小微企业及个体工商户是经济运行的“毛细血管”,当前我国有超过4 800万户中小微企业,超过6 000万个体工商户,合计占据市场主体比例已超80%。前期严峻的新冠疫情影响和当前复杂的国际形势使小微企业的经营发展面临巨大挑战,小微企业纾... 详细信息

小微企业及个体工商户是经济运行的“毛细血管”,当前我国有超过4 800万户中小微企业,超过6 000万个体工商户,合计占据市场主体比例已超80%。前期严峻的新冠疫情影响和当前复杂的国际形势使小微企业的经营发展面临巨大挑战,小微企业纾困亟须普惠金融提质增效。普惠金融能够充分实现金融功能,有效缓解小微企业所面临的融资困境,从而对扩大内需、畅通国内大循环产生积极作用。然而,受制于数字化程度不高、商业银行比较优势发挥不充分、常态化风险补偿机制不完善等现实困境,普惠金融的政策效应不够显著。为此,本文建议进一步完善支持小微企业的常态化与制度化机制,加强政府、商业银行与小微企业等多方协同,提升普惠金融对于小微企业的支持作用。

关键词：小微企业商业银行普惠金融风险补偿机制