交通银行湖南省分行中小企业信贷风险管理优化研究

作     者：唐骏 

作者单位：湖南大学 

学位级别：硕士

导师姓名：蔡艳萍

授予年度：2015年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：交通银行湖南省分行 中小企业 信贷风险管理 

摘      要：中小企业在促进经济发展、扩大就业、经济制度改革、技术创新等方面发挥着重要的作用。中国现阶段大力发展非公有制经济,而中小企业是非公有制经济的主体,各级政府出台政策加大对中小企业的扶持和金融支持力度,解决中小企业融资难的问题,银行融资成为了中小企业外部融资最主要的渠道。国内各商业银行经过近些年的发展,在风险识别、风险控制、风险管理等方面,已逐渐形成一套完整的框架体系。加上银行业市场竞争的逐渐白热化,信贷规模的紧张,使得各家商业银行纷纷蓄力拓展中小企业信贷业务,挖掘中小企业客户资源,中小企业信贷已成为银行信贷业务新的增长点。本文以交通银行湖南省分行为研究对象,通过文献研究掌握国内外中小企业信贷管理发展历史,通过PEST分析模型和五力模型对中小企业信贷业务面临的宏观、微观环境进行全方位分析,运用SWOT分析法了解交通银行湖南省分行中小企业信贷业务现状。通过笔者的实际工作观察,认为人员素质、流程管理、风险管理、信贷文化是现阶段湖南交行中小企业信贷风险管理方面的主要问题。提出在系统风险和行业风险管理、贷前调查和授信准入管理、产品组合和现金流管理、贷款期限及还款方式的管理、贷后检查和风险预警管理、信贷结构调整及退出机制管理、首笔谈话机制及现场实地考察机制管理、双人共管制度方面进行优化策略。文章的结论系统、全面地论述中小企业信贷业务的发展历程和趋势,整体分析湖南交行面临的优势、劣势、机会、威胁,针对湖南交行目前的发展状况和主要问题,提出从提高从业人员专业素质、强化全流程的风险监管机制、完善中小企业信贷管理制度、完善信贷责任认定机制、构建健康的信贷文化等方面的实施对策。从理论和实践两个角度看,本研究均是切实可行的,对交通银行湖南省分行中小企业信贷业务的发展具有操作性指导意义。