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基于工业互联网的云化供应链模型

计算机工程与设计 2022年第7期43卷 2088-2094页

作者：崔红斌韩宇马涛哈尔滨工业大学经济与管理学院黑龙江哈尔滨150006 中国航天科工集团第二研究院七〇六所北京100854

供应链是企业生产活动的重要组成部分,在工业互联网体系下的现代供应链组织模式有着巨大的研究和应用价值。通过对工业互联网和现代供应链的特点进行分析,结合传统消费互联网时代供应模式变革的经验,提出基于工业互联网的云化供应链模型... 详细信息

供应链是企业生产活动的重要组成部分,在工业互联网体系下的现代供应链组织模式有着巨大的研究和应用价值。通过对工业互联网和现代供应链的特点进行分析,结合传统消费互联网时代供应模式变革的经验,提出基于工业互联网的云化供应链模型,形成一种工业互联网体系下供应链和供应关系的组织形态,在新疆某地区棉花交易平台的建设中进行实践应用,有效促进该地区棉花产业生态的发展,提升产业生态的供给能力和供应链的稳定性。

关键词：工业互联网供应链云化信用风险风控模型指标体系随机森林

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基于因果推断的信用卡风控管理模型及可视化

基于因果推断的信用卡风控管理模型及可视化

作者：王德超华东师范大学

学位级别：硕士

随着快捷支付的日益普及,信用卡支付慢慢成为人们使用的主要手段。当前,风控作为金融科技的主要应用之一,在提升效率和精度、降低成本、满足业务发展以及推动数字化转型等发挥着重要的作用。对于银行来说,控制成本,减少损失,成为银行和... 详细信息

随着快捷支付的日益普及,信用卡支付慢慢成为人们使用的主要手段。当前,风控作为金融科技的主要应用之一,在提升效率和精度、降低成本、满足业务发展以及推动数字化转型等发挥着重要的作用。对于银行来说,控制成本,减少损失,成为银行和大多金融机构需要迫切解决的问题。当前,基于数据之间相关性的机器学习模型已经在银行等金融行业广泛应用,但侧重于数据深度的因果推断理论却很少涉足。本文以大量的银行信用卡贷前、贷中、贷后数据为实验对象,构建了基于因果推断理论和XGBoost算法的信用卡风控管理模型。在基于因果关系的模型中,通过数据来源、数据预处理、特征选择、建立因果图、识别因果效应、因果效应估计、反驳等步骤,分析了变量之间的因果关系。通过比较基于因果推断理论和XGBoost算法的信用卡风控管理模型的模型假设、特征选择、模型结果等方面,发现因果推断模型更能反映与因变量之间的关联关系。最后,通过可视化展示建立的因果推断模型,构建了一个基于因果推断的信用卡风控管理模型的可视化平台。本文研究通过比较两者不同理论下构造的模型最终结果,证明了基于因果关系的因果推断理论和相关关系理论一样同样适用于银行信用卡风控领域,为未来因果推断理论在信用卡风控领域的实际应用打下了基础。

关键词：大数据 XGBoost 因果推断风控模型

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虎威市农商行互联网贷款发展策略优化研究

虎威市农商行互联网贷款发展策略优化研究

作者：滕龙中南大学

学位级别：硕士

随着近几年金融科技的不断革新,各大银行纷纷引入新的业务模式,以满足客户对金融服务便捷化、线上化的需求。互联网贷款应运而生,在经历了井喷式发展后,国家相继出台了诸多法律法规来应对其野蛮发展。这既为商业银行发展线上贷款产品提... 详细信息

随着近几年金融科技的不断革新,各大银行纷纷引入新的业务模式,以满足客户对金融服务便捷化、线上化的需求。互联网贷款应运而生,在经历了井喷式发展后,国家相继出台了诸多法律法规来应对其野蛮发展。这既为商业银行发展线上贷款产品提供了良好的政策环境,同时也对地方性农商行如何利用地域性优势,在相关政策的框架下开发出适合当地的互联网贷款产品,提出了更高的要求。本文首先梳理了国内外对互联网贷款的相关研究,讨论了互联网贷款以及风控模型的相关概念与特征。在互联网相关理论的基础上以虎威农商行互联网贷款为例,对其项目建设情况,发展现状进行了阐述。同时收集了大量数据,通过分析发现虎威市农商行互联网贷款发展还存在以下几个问题:一是政务数据不全,客户画像不够精准;二是整体市场较小,业务推广动力不足;三是流程节点过多,系统稳定性受制于人;四是经济环境复杂多变,不良贷款逐步显现。论文运用SWOT分析法,对虎威市农商行互联网贷款从发展机遇、面临挑战、内部优势、内部劣势四个方面进行分析。论文提出多方面的优化措施:优化人员配置打造专业营销团队;因地制宜打造特色风控模型;优化产品功能满足客户需求;拓宽营销推广模式等。论文最后提出政策及制度保障、适宜的绩效考核系统保障、组织结构及内部资源保障;企业文化保障等。图8幅,表17个,参考文献56篇

关键词：互联网贷款虎威市农商行风控模型 SWOT

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面向征信大数据的知识图谱技术研究与应用

面向征信大数据的知识图谱技术研究与应用

作者：刘毓北京邮电大学

学位级别：硕士

征信大数据具有复杂、高维等特点,现实世界中的征信实体之间存在多种复杂关系以及多种概念。知识图谱能够合理表示真实世界中的实体,以及他们之间的关联关系,准确展示概念间的语义关系。构建征信知识图谱可以提炼征信大数据中隐含的各... 详细信息

征信大数据具有复杂、高维等特点,现实世界中的征信实体之间存在多种复杂关系以及多种概念。知识图谱能够合理表示真实世界中的实体,以及他们之间的关联关系,准确展示概念间的语义关系。构建征信知识图谱可以提炼征信大数据中隐含的各种知识和知识之间的关联,挖掘更多潜在的信息资源。目前存在于征信领域的知识图谱普遍具有专业化程度不高、数据层次化不明确、跨域联合分析难,知识价值挖掘不充分等问题和挑战。征信知识图谱主要分为个人征信知识图谱以及企业征信知识图谱,本文聚焦于基于征信大数据的企业征信知识图谱建设。具体而言,基于企业征信大数据构建与应用知识图谱的难点体现为以下几个方面:1)鉴于企业征信大数据隐私性强,且具有海量、多源、异构等典型特征,缺乏统一的企业征信大数据资源组织标准规范作为企业征信大数据知识图谱建设的理论指导。2)由于缺乏理论指导和数据支撑,目前缺乏基于企业征信大数据构建的征信知识图谱本体和实例。在基于企业征信图谱的风控模型中,目前主线方式虽然基于图谱结构提取了一定的企业关系特征,但由于图谱构建不完全以及传统认知问题,模型从图谱中提取的企业实体属性特征常聚焦于金融、司法领域。由于选取的数据维度少,模型预测效果有待提高。3)征信实体之间存在复杂的关联关系,传统的表示方式难以使人们清晰明确征信实体间的关联关系和挖掘更多的潜在信息。针对上述问题与挑战,本文重点围绕企业征信大数据统一信息模型、企业征信大数据知识图谱构建与风控模型设计、企业征信大数据知识图谱平台的设计与实现等开展研究,主要内容分为以下三项:1)提出并实现一套企业征信大数据统一信息模型从现有的政务、工商、司法、舆论等各分散数据子域中提炼出“企业-关键人物”联合框架,设计出一套面向企业征信大数据场景的层次化企业信息架构和关键人员架构的统一信息模型,打通了当前企业征信领域的海量、多源、异构数据,并为企业征信领域的标准规范的制定提供了依据。2)构建企业征信大数据知识图谱,并提出一种基于图谱的风控模型采取以顶向下为主线方式,辅助以自底向上策略的企业征信领域知识图谱本体的构造方式,完善单一构建方法的缺陷,并帮助形成组织结构清晰、层次化约束较为严格的企业征信大数据知识图谱。提出了一种基于企业征信大数据知识图谱的风控模型,在主流的企业基本属性特征与知识图谱网络特征(企业和其余实体之间的关系)基础上,创新性地引入能体现企业研发创新能力的特征,如研发费用、专利数目等作为模型的特征,实现企业的风险评估,模型的准确率和AUC可到达0.85和0.93。3)搭建企业征信大数据知识图谱平台企业征信大数据知识图谱平台利用数据可视化技术清晰地呈现企业的基本信息和企业与其余实体之间的关系,以直观的图像呈现复杂的信息,使从业者清晰明了地了解企业信息与关联关系,帮助他们进行企业风险预测、关联企业等分析与应用。

关键词：征信大数据统一信息模型知识图谱构建风控模型

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基于混合采样和代价敏感的样本不均衡处理

基于混合采样和代价敏感的样本不均衡处理

作者：吴怡帆郑州大学

学位级别：硕士

信贷业务是商业银行等金融机构的核心业务之一,而智能风控模型是信贷业务的主要技术手段,也是大数据算法的主要应用场景之一。但是,在风控模型建立过程中样本不平衡现象是普遍存在的亟待解决问题之一。本文建立了基于混合采样策略与代... 详细信息

信贷业务是商业银行等金融机构的核心业务之一,而智能风控模型是信贷业务的主要技术手段,也是大数据算法的主要应用场景之一。但是,在风控模型建立过程中样本不平衡现象是普遍存在的亟待解决问题之一。本文建立了基于混合采样策略与代价敏感方法相结合的样本不均衡处理模型,在模型中首先基于混合采样策略调整正负样本比例,然后依据代价敏感方法训练模型。本文采用Kaggle竞赛数据集“Give Me Some Credit”进行实证分析,经过特征工程最终选定10个变量进入建模环节。在建模过程中,首先分别基于上采样策略、下采样策略、混合采样策略对非平衡的信贷数据集进行处理。接下来,将平衡后的数据集分别与Linear SVC算法、Logistic回归算法、决策树算法、基于代价敏感的Adacost算法相结合构造逾期预测模型。最后使用模型评价指标:Recall值、AUC值、F1值、G-mean值进行比较分析。结果表明,基于SMOTEENN和Adacost构建的逾期预测模型相较于其他分类模型,增强了对违约客户的识别能力。即Recall值有显著提升,达到了0.92,AUC值、F1值、G-mean值均高于0.90。

关键词：样本不平衡混合采样代价敏感风控模型

Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理研究

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Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理研究

作者：王韧郑州大学

学位级别：硕士

随着互联网的优势得到越来越多人的认同,多个领域开始引入互联网技术谋求新的发展。互联网技术的普及带来银行业务模式的转变,Z农商银行也由传统的线下贷款模式转型为线上和线下并存的贷款模式。线上个人信用贷款贷前风险管理牵涉面广... 详细信息

随着互联网的优势得到越来越多人的认同,多个领域开始引入互联网技术谋求新的发展。互联网技术的普及带来银行业务模式的转变,Z农商银行也由传统的线下贷款模式转型为线上和线下并存的贷款模式。线上个人信用贷款贷前风险管理牵涉面广且涉及的问题相对复杂,Z农商银行尚未建立起完善的线上个人信用贷款贷前风险管理体系,线上个人信用贷款不良率居高不下。本文将Z农商银行线上个人信用贷款风险管理的节点进行细化,选取“贷前”这一节点进行研究。首先,在充分了解Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理实施过程和管理方法的基础上,论述Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理的组织现状、流程现状、产品定价现状、评估现状和模型现状。其次通过深入分析和论证发现,Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理存在缺乏风险管理专业人才、内控环节薄弱、缺乏差异化利率管理、外部数据利用效率低和贷前风控模型过于简单等突出问题。最后,针对上述问题,系统性地提出引进和培养风险管理的专业人才、完善贷前风险管理的内控环节、实行差异化的定价策略、提升风险管理的数据运用能力和完善线上个人信用贷款贷前风控模型的优化措施。本文力图在制度和技术上对Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理进行优化,完善线上个人信用贷款贷前风险管理体系,提高线上个人信用贷款贷前风险管理水平。贷前风控模型解决了人工进行风控效率低、主观性大的弊端,弥补了线上个人信用贷款贷前风险管理技术的不足,为相关业务提供了技术参考和数据支持。经过前期测试,贷前风控模型已达到预期效果,符合Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理的要求。

关键词：互联网金融线上个人信用贷款贷前风险管理风控模型

A市小微餐饮企业融资创新研究——基于油烟监测绿色数据的经营状况评价

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A市小微餐饮企业融资创新研究——基于油烟监测绿色数据的经营状...

作者：李丹阳南京信息工程大学

学位级别：硕士

疫情冲击下,小微餐饮企业融资表现出新特征。一方面,小微餐饮企业复工复产后表现出强大的反弹效应,资金需求大;另一方面,随着经营风险增大,有些小微餐饮企业资金吃紧,金融机构不良贷款风险增加。本文建立了以信息不对称、关系型融资、... 详细信息

疫情冲击下,小微餐饮企业融资表现出新特征。一方面,小微餐饮企业复工复产后表现出强大的反弹效应,资金需求大;另一方面,随着经营风险增大,有些小微餐饮企业资金吃紧,金融机构不良贷款风险增加。本文建立了以信息不对称、关系型融资、信贷配给为基石的小微餐饮企业融资理论基础,并以A市小微餐饮行业为例,深入剖析了小微餐饮企业融资面临的挑战。发现其获贷率低、融资综合成本高的根本原因是其自身核心能力不足。同时也发现,现行服务于小微餐饮企业的融资模式也存在生态基础设施不健全、产品缺乏创新、绿色金融和金融科技未真正落地、政策环境支持度不够等四点问题。接下来我们基于餐饮油烟监测数据,通过实验、数据分析等实证方法,证明绿色排放精简评价模型能够方便、准确地反映小微餐饮企业样本的真实经营状况。从而为A市小微餐饮企业融资模式创新设计提供重要依据。实现了帮助小微餐饮企业利用绿色排放数据贷款的目标。最后从自身、金融机构、政策环境三个角度探讨了化解小微餐饮企业融资难题的可能性。小微餐饮企业要提高其自身,规范化管理;金融机构需要创新授信模式,简化小微餐饮企业经营状况评价;政府和商业银行要从自身角度出发,创建绿色、健康可持续的融资政策环境。

关键词：小微餐饮企业融资绿色金融融资难化解油烟监测风控模型

BP神经网络模型在中小企业融资担保信用风险控制中的应用

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甘肃金融 2023年第11期 50-56页

作者：葛得荣广州白云融资担保有限公司

鉴于融资担保机构在中小企业融资方面起到越来越重要的作用,构建中小企业风控模型势在必行。本文首先从构建中小企业风控模型指标从发,运用主成分分析法获得主成分得分,并以此得分作为风控模型的数据输入;其次运用python语言构建BP神经... 详细信息

鉴于融资担保机构在中小企业融资方面起到越来越重要的作用,构建中小企业风控模型势在必行。本文首先从构建中小企业风控模型指标从发,运用主成分分析法获得主成分得分,并以此得分作为风控模型的数据输入;其次运用python语言构建BP神经网络风控模型,使用网络搜索方法寻找最优模型参数;进一步运用交叉验证、混淆矩阵及ROC曲线评估模型性能,证实BP神经网络风控模型性能较优;最后介绍BP神经网络模型在中小企业融资担保信用风险控制中的实际应用。

关键词：中小企业风控模型 BP神经网络

大数据在中小银行普惠小微信贷服务中应用的探索与实践——以江苏盐城农村商业银行为例

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金融科技时代 2024年第2期32卷 37-39页

作者：陈立江苏盐城农村商业银行

实施乡村振兴战略是党中央的重大决策部署。近年来,江苏盐城农村商业银行不断探索大数据技术的场景应用,通过更多差异化金融产品和服务,为辖内乡村振兴注入了源源不断的动力。根据金融机构、担保公司不同的风险偏好,该行推出“科技+大数... 详细信息

实施乡村振兴战略是党中央的重大决策部署。近年来,江苏盐城农村商业银行不断探索大数据技术的场景应用,通过更多差异化金融产品和服务,为辖内乡村振兴注入了源源不断的动力。根据金融机构、担保公司不同的风险偏好,该行推出“科技+大数据+增信”的综合金融创新服务模式,双方独立建立额度及担保模型,金融机构根据额度模型及时确定客户的预授信额度,当小微企业在线申请额度超过信用额度时引入担保公司的担保额度,为小微企业提供“信用+担保”授信双通道,打造了多层次、高效率、可持续的农村数字普惠金融服务体系。

关键词：大数据风控模型普惠金融