Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理研究

作     者：王韧 

作者单位：郑州大学 

学位级别：硕士

导师姓名：张秀丽

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：互联网金融 线上个人信用贷款 贷前风险管理 风控模型 

摘      要：随着互联网的优势得到越来越多人的认同,多个领域开始引入互联网技术谋求新的发展。互联网技术的普及带来银行业务模式的转变,Z农商银行也由传统的线下贷款模式转型为线上和线下并存的贷款模式。线上个人信用贷款贷前风险管理牵涉面广且涉及的问题相对复杂,Z农商银行尚未建立起完善的线上个人信用贷款贷前风险管理体系,线上个人信用贷款不良率居高不下。本文将Z农商银行线上个人信用贷款风险管理的节点进行细化,选取“贷前这一节点进行研究。首先,在充分了解Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理实施过程和管理方法的基础上,论述Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理的组织现状、流程现状、产品定价现状、评估现状和模型现状。其次通过深入分析和论证发现,Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理存在缺乏风险管理专业人才、内控环节薄弱、缺乏差异化利率管理、外部数据利用效率低和贷前风控模型过于简单等突出问题。最后,针对上述问题,系统性地提出引进和培养风险管理的专业人才、完善贷前风险管理的内控环节、实行差异化的定价策略、提升风险管理的数据运用能力和完善线上个人信用贷款贷前风控模型的优化措施。本文力图在制度和技术上对Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理进行优化,完善线上个人信用贷款贷前风险管理体系,提高线上个人信用贷款贷前风险管理水平。贷前风控模型解决了人工进行风控效率低、主观性大的弊端,弥补了线上个人信用贷款贷前风险管理技术的不足,为相关业务提供了技术参考和数据支持。经过前期测试,贷前风控模型已达到预期效果,符合Z农商银行线上个人信用贷款贷前风险管理的要求。