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金融科技应用对商业银行风险承担的影响研究

金融科技应用对商业银行风险承担的影响研究

作者：卢文洁湖南大学

学位级别：硕士

金融科技应用已成为商业银行数智化转型的源动力,但与此同时其风险承担也变得愈发复杂。党中央高度重视金融科技应用安全,在十四五规划和2022年两会中多次强调应稳妥发展并合理应用金融科技。因此,研究商业银行的金融科技应用对其风险... 详细信息

金融科技应用已成为商业银行数智化转型的源动力,但与此同时其风险承担也变得愈发复杂。党中央高度重视金融科技应用安全,在十四五规划和2022年两会中多次强调应稳妥发展并合理应用金融科技。因此,研究商业银行的金融科技应用对其风险承担的影响具有重要意义。本文的样本为中国101家商业银行2013-2020年的年度数据。首先,结合金融科技的关键应用技术和银行应用现状,总结出三大应用特征:运营管理线上化、风险管理数字化和财富管理智能化;接着,从每个应用领域中提取出5个代表性的关键词,利用Python网络爬虫技术,自动搜索并抓取关键词的词频数据,通过因子分析构建各领域的金融科技应用指数;然后,基于系统GMM,分析了各领域内金融科技应用对银行风险承担的作用路径;最后,进一步地根据银行类型进行分组实验,探究了在不同类型银行之间的异质性影响。实证结果表明:第一,运营管理线上化能够有效缓解商业银行运营成本压力,导致风险承担意愿下降;风险管理数字化使得商业银行对信用风险的评估与监测更加准确及时,从而降低了风险承担水平;财富管理智能化提高了银行理财的预期收益,加大了付息成本压力,促使商业银行主动提高风险承担。第二,从整体效应而言,在金融科技应用早期,商业银行会主动提高风险承担来弥补高额的投入成本,但随着应用逐项落地带来规模经济,风险承担出现下降趋势。第三,受到金融科技应用战略的影响,具体影响效应存在个体差异,全国性商业银行倾向综合应用,不同领域内的影响会相互抵消;区域性商业银行则重点布局运营管理领域,整体风险承担水平显著降低。本文重新审视商业银行的功能定位和金融科技的应用方向,为保障商业银行稳健经营以及金融科技合理应用提出政策建议。

关键词：金融科技应用风险承担 Python网络爬虫 GMM模型

中小银行金融科技应用问题及对策研究 ——以WN银行为例

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中小银行金融科技应用问题及对策研究 ——以WN银行为例

作者：于登峰北京邮电大学

学位级别：硕士

随着新兴信息技术的改革与发展,以科技为依托的金融科技服务也上升到了一个新的阶段。银行业经过长时期的探索与尝试,将金融服务与科技进行了很好的融合,当下也正在迎来新科技+金融时代,在这其中,金融科技早已成为商业银行转型发展过程... 详细信息

随着新兴信息技术的改革与发展,以科技为依托的金融科技服务也上升到了一个新的阶段。银行业经过长时期的探索与尝试,将金融服务与科技进行了很好的融合,当下也正在迎来新科技+金融时代,在这其中,金融科技早已成为商业银行转型发展过程中不容忽视的重要力量。中小银行作为我国银行业的重要组成部分,研究其在当前的新形势下如何更好应用金融科技具有十分重要的现实意义。本文基于技术采纳理论和技术创新理论视角,在以往的研究基础上,通过案例研究法分析WN银行在实施金融科技方面存在的问题及背后原因,对获取到的数据进行描述性统计分析,明确影响中小银行金融科技应用的问题所在,并以期通过WN银行的成功表现能够给其他中小银行一些参考与借鉴。本研究的结果表示:中小银行在发展金融科技的过程中,主要在“数据”和“组织”两个维度上面临更大压力,底层数据质量不佳、金融科技人才的欠缺导致金融科技的发展遇到阻碍。存在上述主要问题的原因综合分析如下:在宏观层而中小银行会受到自身所处区域的经济发展和同业竞争的影响,落后地区的中小银行会面临金融科技资源分配不均的问题,政府政策及财力支撑略显乏力,在科技建设方面的投入必然不足。从银行自身的角度来看,存在数据治理体系不健全、人才管理激励措施不完备等问题,在操作层面影响金融科技的实际落地实施。最后本研究为中小银行如何更好实施金融科技提供了相应的对策建议:一是加强数据治理,以数据共享和安全治理为重点,构建整体化开放生态,最大程度地推动数据要素流通,通过数据价值有效拓宽服务边界,增强金融供给能力。二是利用自身的组织结构简单的优势,实现跨部门、跨条线的业务合作和数据融合应用,精简决策链条,直达金融科技应用最优路径。三是重视金融科技人才的引进与培养,构建敏捷、韧性的高效组织和团队,创新机制体制,形成强有力的纽带,释放金融科技的强大效能。

关键词：中小银行金融科技应用案例研究法

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我国商业银行金融科技应用的风险与防范策略

中国商论 2022年第11期 97-101页

作者：赵丹江苏省徐州财经高等职业技术学校江苏徐州221000

金融行业一直以来都与科技息息相关,随着我国科学技术的蓬勃发展,科技对商业银行的赋能成为商业银行金融业务突破阻碍、升级转型、创新发展的重要利器。科技赋能推动商业银行的金融业务更加精准化、场景化以及智能化,会不断强化我国商... 详细信息

金融行业一直以来都与科技息息相关,随着我国科学技术的蓬勃发展,科技对商业银行的赋能成为商业银行金融业务突破阻碍、升级转型、创新发展的重要利器。科技赋能推动商业银行的金融业务更加精准化、场景化以及智能化,会不断强化我国商业银行的金融能力,并且创新发展商业银行金融科技产品已经成为我国商业银行以及金融行业共同努力的方向。我国商业银行在市场经济发展中具有重要地位,商业银行经营的对象是多种金融资产,商业银行为了提高自身的竞争力和影响力,很久之前就已经与金融科技应用紧密结合起来,但是我国商业银行金融科技产品在应用过程中也存在许多风险和隐患,对于商业银行而言这既是机遇又是挑战。如何将商业银行应用金融科技产品的风险详细地分析出来,并且针对不同的风险制定不同的解决方案和防范策略,都对商业银行提出了严格要求。当商业银行能够在快速发展的金融背景下将金融科技应用的风险严密防范起来,那么商业银行在我国经济发展中的地位也就得到了极大提高。基于此,本文通过研究我国商业银行存在的风险和隐患,提出了切实可行的风险防范策略。

关键词：商业银行金融科技应用存在风险防范策略银行发展

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现代学徒制背景下高职院校人才培养探析——基于金融科技应用专业的问卷调研与分析

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经济师 2023年第9期 252-253页

作者：杨秀英齐雅琴刘瑞霞山西林业职业技术学院经济贸易系山西太原030009

课题组通过调研,了解了高职院校金融科技应用专业现代学徒制人才培养和实施现状。调研发现,金融科技应用专业人才供求矛盾突出,现代学徒制人才培养在实施过程中存在一些问题,主要表现在现代学徒制认知、政策保障落实、产教融合能力、企... 详细信息

课题组通过调研,了解了高职院校金融科技应用专业现代学徒制人才培养和实施现状。调研发现,金融科技应用专业人才供求矛盾突出,现代学徒制人才培养在实施过程中存在一些问题,主要表现在现代学徒制认知、政策保障落实、产教融合能力、企业参与积极性、师资队伍建设等方面,根据调研结论,提出通过一体化育人机制的顶层设计,“岗课证赛”有机融合的内涵提升,“双导师”团队的稳定培养,现代学徒制效果的诊断改进,加之政行企校政策的联动执行,从而达到高职金融科技应用专业现代学徒制实施效果的提升。

关键词：金融科技应用现代学徒制人才培养实施途径

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基于产业生态圈视角的金融科技应用专业群建设实践——以成都职业技术学院为例

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职业教育(中旬刊) 2023年第1期 45-48+62页

作者：徐勇成都职业技术学院

随着新一代数字技术的广泛应用，企业对职业教育的人才培养提出了新诉求，高水平专业群建设已经成为高职院校服务产业转型升级和培养高素质技术技能型人才的重要发力点。以成都职业技术学院金融科技应用专业群为例，基于新金融产业生态... 详细信息

随着新一代数字技术的广泛应用，企业对职业教育的人才培养提出了新诉求，高水平专业群建设已经成为高职院校服务产业转型升级和培养高素质技术技能型人才的重要发力点。以成都职业技术学院金融科技应用专业群为例，基于新金融产业生态圈的视角，阐述了专业群的组群逻辑和人才培养定位，并从人才培养培训模式创新、“三教”改革、实训基地建设、技术与社会服务等方面提出了具体建设举措。

关键词：金融科技应用专业群建设产业生态圈高职教育

高职院校金融科技应用专业人才培养模式思考与改革运用

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中国科技期刊数据库科研 2022年第6期 31-34页

作者：马小凤谢琴重庆资源与环境保护职业学院 402360 重庆健康职业学院重庆402360

随着时代的发展,我国市场经济逐渐提升,各行各业开始加大对人才的需求,再加上科技水平不断进步,金融科技应用专业有了不错的发展前景。在这种背景下高职院校应该做好人才培养工作,确立培养目标,制定人才培养方案,并结合市场需求保证人... 详细信息

随着时代的发展,我国市场经济逐渐提升,各行各业开始加大对人才的需求,再加上科技水平不断进步,金融科技应用专业有了不错的发展前景。在这种背景下高职院校应该做好人才培养工作,确立培养目标,制定人才培养方案,并结合市场需求保证人才培养效果,基于此本文内容为高职院校金融科技应用专业人才培养模式思考与改革运用。

关键词：高职金融科技应用人才培养

金融科技应用的研究热点及发展趋势——基于Scopus数据库的可视化计量分析

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福建金融 2021年第9期 59-65页

作者：陈媛华夏银行股份有限公司北京100005

文章以Scopus数据库为文献来源,借助可视化计量分析软件Citespace,分析金融科技领域的研究现状、研究热点和发展趋势。结果发现,金融科技领域的相关研究进展迅速,我国的相关研究文献数量虽然名列前茅,但度中心性并不高。从研究热点看,... 详细信息

文章以Scopus数据库为文献来源,借助可视化计量分析软件Citespace,分析金融科技领域的研究现状、研究热点和发展趋势。结果发现,金融科技领域的相关研究进展迅速,我国的相关研究文献数量虽然名列前茅,但度中心性并不高。从研究热点看,目前金融科技应用研究聚焦于大数据分析、深度神经网络、区块链技术、能源产品交易等七大热点领域;从发展趋势看,商业银行是未来金融科技发展的重要推动者,但目前金融科技在区块链、人工智能等基础技术方面亟需不断完善优化。

关键词：金融科技应用研究热点发展趋势商业银行

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金融科技应用的风险挑战

黑龙江金融 2021年第9期 72-74页

作者：王伯兴张咪马惊顿中国人民银行西安分行中国人民银行横山支行中国人民银行榆林市中心支行

目前,金融科技发展迅速,为全球提供了更加丰富的金融产品和更加高效的金融服务,在新冠肺炎疫情防控期间,金融科技利用"非接触式"服务,提供安全便捷的金融产品,保障了金融服务,对抗击疫情意义重大。但是就目前而言,金融科技应用仍然是一... 详细信息

目前,金融科技发展迅速,为全球提供了更加丰富的金融产品和更加高效的金融服务,在新冠肺炎疫情防控期间,金融科技利用"非接触式"服务,提供安全便捷的金融产品,保障了金融服务,对抗击疫情意义重大。但是就目前而言,金融科技应用仍然是一把双刃剑,风险与挑战并存。本文通过对中国金融科技发展现状与应用进行分析,深入研究金融科技应用过程中存在的风险挑战,最终提出五大对策建议。

关键词：金融科技应用风险挑战监管

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河北省村镇银行金融科技应用研究

河北省村镇银行金融科技应用研究

作者：赵新烁河北农业大学

学位级别：硕士

当前,金融科技在全球范围内愈演愈热,随着大数据、云计算、人工智能和区块链技术的不断成熟,金融科技为金融业提供了源源不断的创新动力,作为肩负“支农支小”重任的村镇银行如今却举步维艰,规模小、经营效率差使得村镇银行在金融市场... 详细信息

当前,金融科技在全球范围内愈演愈热,随着大数据、云计算、人工智能和区块链技术的不断成熟,金融科技为金融业提供了源源不断的创新动力,作为肩负“支农支小”重任的村镇银行如今却举步维艰,规模小、经营效率差使得村镇银行在金融市场上缺乏竞争力。因此,面对竞争激烈的金融市场,河北省村镇银行目前的金融科技应用状况究竟处于什么水平,如何缩小与同业金融科技应用方面的差距是村镇银行未来发展必然要考虑的问题。本文以河北省村镇银行为研究对象,运用金融创新、银行再造等相关理论,以及描述性统计分析和综合评分法等研究方法,在对河北省村镇银行金融科技应用现状进行系统分析的基础上,构建相应指标体系对河北省村镇银行金融科技应用水平进行评价,探索其应用中存在的问题,借鉴吉林省阳光村镇银行金融科技应用的成功经验,提出完善河北省村镇银行金融科技应用的对策建议。首先,从金融科技和金融科技应用水平的概念界定出发,对资源观企业成长理论、完全竞争理论和银行再造理论进行了理论梳理;其次,运用统计和调研数据,从投入资金和技术人员、应用方式、金融科技相关产品等方面对河北省村镇银行金融科技应用现状进行描述性统计分析;第三,从基础资源、智能设备配备情况、智能业务平台的使用情况和智能风险防控平台的搭建四个方面共十个指标,对河北省村镇银行金融科技应用水平进行测度,利用主成分法确定各项指标权重后得出综合评分,并将其分为高中低三个层次,同时根据其主发起行的不同分为农村金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和非农村金融机构（包括国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行）,得出了主发起行的不同对于其应用水平有较大的影响,主发起行为非农村金融机构的村镇银行的金融科技应用水平明显偏高,说明非农村金融机构在金融科技应用建设方面存在优势;第四,从自身资源、应用效果、风险防控等方面探索河北省村镇银行应用中存在的问题并探索原因;第五,运用案例分析法对前郭县阳光村镇银行金融科技应用的成果经验进行分析,从金融科技企业合作方式、金融产品创新、科技平台建设以及新型金融服务四个方面总结出对于河北省村镇银行未来提升金融科技应用水平的启示;最后,从机构自身建设、客户获取、知名度提升和风险防控四个方面提出完善河北省村镇银行金融科技应用的对策建议。文章的创新之处在于:第一,对河北省村镇银行的金融科技应用水平进行了量化分析。以往学者对于金融科技应用仍旧处于理论分析以及描述性分析,缺少量化分析的数据支撑;第二,对金融科技应用水平指标体系进行了构建。提出了从基础资源、硬件设备和平台建设三个维度对河北省村镇银行金融科技应用水平进行评价分析。

关键词：村镇银行金融科技应用水平测度