中小银行金融科技应用问题及对策研究 ——以WN银行为例

作     者：于登峰 

作者单位：北京邮电大学 

学位级别：硕士

导师姓名：张生太

授予年度：2023年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：中小银行 金融科技应用 案例研究法 

摘      要：随着新兴信息技术的改革与发展,以科技为依托的金融科技服务也上升到了一个新的阶段。银行业经过长时期的探索与尝试,将金融服务与科技进行了很好的融合,当下也正在迎来新科技+金融时代,在这其中,金融科技早已成为商业银行转型发展过程中不容忽视的重要力量。中小银行作为我国银行业的重要组成部分,研究其在当前的新形势下如何更好应用金融科技具有十分重要的现实意义。本文基于技术采纳理论和技术创新理论视角,在以往的研究基础上,通过案例研究法分析WN银行在实施金融科技方面存在的问题及背后原因,对获取到的数据进行描述性统计分析,明确影响中小银行金融科技应用的问题所在,并以期通过WN银行的成功表现能够给其他中小银行一些参考与借鉴。本研究的结果表示:中小银行在发展金融科技的过程中,主要在“数据和“组织两个维度上面临更大压力,底层数据质量不佳、金融科技人才的欠缺导致金融科技的发展遇到阻碍。存在上述主要问题的原因综合分析如下:在宏观层而中小银行会受到自身所处区域的经济发展和同业竞争的影响,落后地区的中小银行会面临金融科技资源分配不均的问题,政府政策及财力支撑略显乏力,在科技建设方面的投入必然不足。从银行自身的角度来看,存在数据治理体系不健全、人才管理激励措施不完备等问题,在操作层面影响金融科技的实际落地实施。最后本研究为中小银行如何更好实施金融科技提供了相应的对策建议:一是加强数据治理,以数据共享和安全治理为重点,构建整体化开放生态,最大程度地推动数据要素流通,通过数据价值有效拓宽服务边界,增强金融供给能力。二是利用自身的组织结构简单的优势,实现跨部门、跨条线的业务合作和数据融合应用,精简决策链条,直达金融科技应用最优路径。三是重视金融科技人才的引进与培养,构建敏捷、韧性的高效组织和团队,创新机制体制,形成强有力的纽带,释放金融科技的强大效能。