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诈骗犯罪中“冒用他人名义”行为的民法效力依据

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政治与法律 2021年第2期 62-72页

作者：肖扬宇广东技术师范大学法学与知识产权学院广东广州510450

南京李某“冒用他人名义”购买飞机延误险案的争论本质,是诈骗犯罪中“虚构事实”客观构成要件的“冒用他人名义”行为的界定问题。根据民法规则,“冒用他人名义”所表现的名义主体与实际行为主体的形式不符,并非当然地具有民事违法性,... 详细信息

南京李某“冒用他人名义”购买飞机延误险案的争论本质,是诈骗犯罪中“虚构事实”客观构成要件的“冒用他人名义”行为的界定问题。根据民法规则,“冒用他人名义”所表现的名义主体与实际行为主体的形式不符,并非当然地具有民事违法性,其民事法律效力应根据实质的二阶层路径进行评价。基于统一法秩序要求,刑法中的“冒用他人名义”认定应在民法二阶层评价基础上展开。具体而言,在主体资格特定的法律关系中“冒用他人名义”行为在具有民事违法性的基础上可能构成诈骗犯罪中的“虚构事实”;在主体资格开放性的法律关系中,单纯的“冒用他人名义”行为因不属于民事欺诈,而不能被认定为诈骗犯罪中的“虚构事实”。

关键词：冒用他人名义虚构事实诈骗犯罪民事欺诈

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ZG市诈骗犯罪的时空分布与影响因素

地理学报 2017年第2期72卷 315-328页

作者：柳林张春霞冯嘉欣肖露子贺智周淑丽中山大学地理科学与规划学院综合地理信息研究中心广州510275 辛辛那提大学地理系美国辛辛那提oh452210131

诈骗犯罪是现代城市中亟待解决的一大社会难题。现有研究多从社会学角度,基于微观层次探讨影响诈骗受害的个人属性特征,缺乏从地理学视角对诈骗受害者生存环境中的中宏观层次因素的考虑。本文基于犯罪地理学视角,综合运用平均最近邻、... 详细信息

诈骗犯罪是现代城市中亟待解决的一大社会难题。现有研究多从社会学角度,基于微观层次探讨影响诈骗受害的个人属性特征,缺乏从地理学视角对诈骗受害者生存环境中的中宏观层次因素的考虑。本文基于犯罪地理学视角,综合运用平均最近邻、核密度以及负二项回归等研究方法,对ZG市5类诈骗警情的时空分布特征和基于建成环境与社会环境两大维度的影响因素进行了深入探讨。结果表明:1各类诈骗的时间分布规律各异,但整体上呈现出工作日高于休息日、下午或晚上高于上午、凌晨时段为最低的特征;2和其他类型的城市犯罪类似,诈骗犯罪整体呈现出与老城区距离衰减的"多中心"显著性集聚特征;各类型诈骗热点的空间分布大同小异,多分布在城市的老城区、CBD、火(汽)车站、城中村或高校布局的周边地带;3各类诈骗犯罪的空间分布影响因素各异,但整体表现出与银行网点、旅游景点、道路密度、土地利用混合度、高校等建成环境因素高度相关;与购买商品房家庭占比、受教育水平、人口老龄化和城镇化水平等社会环境显著相关的特性。本文拓展了犯罪地理学领域对诈骗犯罪的研究成果,证实了各类诈骗犯罪符合日常活动理论的理论假设,对诈骗受害情景预防具有重要意义。

关键词： ZG市诈骗犯罪时空分布影响因素

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诈骗犯罪中非法占有目的的推定及其限度

江汉学术 2022年第2期41卷 119-128页

作者：史令珊武汉大学法学院武汉430072

诈骗犯罪中非法占有目的的推定具有现实合理性,由公诉机关承担举证责任并不排斥事实和责任的推定。非法占有目的的推定有其基本要件,同样旨在为刑事证明提供正当性根据。一方面,为避免推定的不当限缩,在无法查清资金用途或是否为行为人... 详细信息

诈骗犯罪中非法占有目的的推定具有现实合理性,由公诉机关承担举证责任并不排斥事实和责任的推定。非法占有目的的推定有其基本要件,同样旨在为刑事证明提供正当性根据。一方面,为避免推定的不当限缩,在无法查清资金用途或是否为行为人实际占有(获益)的场合不排斥推定的适用;针对"集资后不用于生产经营活动"作实质性理解;在"行为人所提出的反驳真伪不明"时,不应据此一概认为案件事实不清、证据不足。另一方面,为避免推定的扩张适用,当仅有外在形式特征符合规定,如行为人以新债归还旧债或明知没有归还能力,无法认为针对基础事实达到了证明标准;无法认定基础事实或不具备推定依据时,不应作出推定。

关键词：非法占有目的非法占有诈骗犯罪证明责任推定无罪推定

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诈骗犯罪中程序意义被害人之倡导

诈骗犯罪中程序意义被害人之倡导

作者：王雪华东政法大学

学位级别：硕士

支付方式日新月异,财产关系流转加快,司法环境日益复杂。越来越多新型诈骗犯罪或侵财类犯罪案件中,到底谁是被害人往往存在争议,并由此带来一些案件的刑法性质的重大争议。诈骗行为的发生,往往在侵害财产关系的同时,也给他人造成一定的... 详细信息

支付方式日新月异,财产关系流转加快,司法环境日益复杂。越来越多新型诈骗犯罪或侵财类犯罪案件中,到底谁是被害人往往存在争议,并由此带来一些案件的刑法性质的重大争议。诈骗行为的发生,往往在侵害财产关系的同时,也给他人造成一定的物质损失。被害人主体的确认是研究被害人其他问题的前提,有必要对被害人认定问题做更深入的研究。构建程序意义被害人理论可以解决诈骗犯罪案件中被害人认定标准不统一的问题。作为刑事法律关系的参与者,诈骗犯罪的被害人具有程序和实体性的双重意义。被害人的确认不仅关乎被害人介入刑事诉讼的地位,还涉及罪名定性、财产损失,属于实体事项。被害人的确认应当放在财产损失讨论之后,罪名定性之前。程序被害人理论没有超越被害人含义的语义范围,且在法理上具有充分依据。从构成要件来看,被害人作为被犯罪侵犯的客体,受刑法保护。从构成要素来看,被害人认定对被害人过错以及错误认识等问题,发挥着重要作用。从财产损失来看,诈骗犯罪的既遂以财产损失为必要,而确定财产损失和确定被害人往往是一个问题的两个侧面。通过深入探讨这一问题,为学术争论提供一种研究进路,为司法实践中处理诈骗犯罪中被害人认定问题提供参考解决路径。本文分为三部分。第一章:厘清程序被害人理论的概念,并论证被害人认定的实体法意义,为该理论提供法理依据。在未超过刑事被害人的语义下,可构造程序被害人概念。其范围包括受犯罪行为直接损害并承担物质损失,还有并未被直接损害或者损害不严重,但可能现实承担损失的人。该理论以受犯罪行为直接损害的人作为罪名定性的依据,将可能承担现实损失的人作为被害人。被害人认定问题具有实体法意义。被害人认定与犯罪定性、财产损失问题紧密相关,应当属于实体事项。被害人认定问题应当位于财产损失讨论后,罪名定性之前。第二章:结合二维码案件、不动产处分案件和两头骗案件,分析被害人认定不一致的原因。根据程序意义被害人理论,重新梳理案件,解决实践争议。争议案件中,直接受损人与现实损失承担人不一致,谁是被害人,成为案件定性的关键所在。同类型案件,有的法院认定现实损失承担人为被害人,有的法院认定直接受损人为被害人。被害人认定不同,相应认定的罪名也不相同。司法实践认定标准不统一,司法权威性会受到损害。究其根源,被害人的基本含义无法指导实践中被害人认定标准的问题。第三章:研究程序意义被害人理论在实务中的运用。除了疑难诈骗犯罪案件中,在刑民交叉案件和其他犯罪案件中也可以应用。按照此理论,受犯罪行为直接损害程度未到达入罪的损失人也可以列为被害人。程序意义被害人可以解决实践中罪与刑相适应以及涉案的财产分配的分配问题。达到弥补现实损失承担人和解决被害人认定的争议的效果。司法实践的工作人员需要依据法律规范,以三段论为基础,不断往返于事实与规范之间,结合自身的生活阅历和经验作出判断。

关键词：财产损失诈骗犯罪程序被害人处分行为被害人认定

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电信网络诈骗犯罪定罪量刑研究

电信网络诈骗犯罪定罪量刑研究

作者：张琼西南科技大学

学位级别：硕士

当前,电信网络诈骗持续高发,严重侵犯公民的财产权益和其他合法权益。但是电信网络诈骗存在认定事实难、适用法律难、量刑不均衡等问题。笔者以电信网络诈骗犯罪为研究对象,并将电信网络诈骗犯罪限定为电信网络诈骗类诈骗罪。目前,国内... 详细信息

当前,电信网络诈骗持续高发,严重侵犯公民的财产权益和其他合法权益。但是电信网络诈骗存在认定事实难、适用法律难、量刑不均衡等问题。笔者以电信网络诈骗犯罪为研究对象,并将电信网络诈骗犯罪限定为电信网络诈骗类诈骗罪。目前,国内外对电信网络诈骗犯罪定罪量刑的类型化、实证化研究较少。故电信网络诈骗犯罪的定罪量刑在实证研究方面尚有空间。因此,笔者随机选电信网络诈骗犯罪的刑事判决书样本,对样本进行分析,对电信网络诈骗犯罪定罪量刑的现状以及存在的问题进行全面分析,并针对存在的定罪量刑问题提出自己的见解,以期丰富理论研究和实践应用。本文除绪论和结论外,正文分为三章。绪论重点阐述研究的意义、现状、方法,为后文论述奠定基础。第一章为电信网络诈骗犯罪概述。首先,对电信网络诈骗犯罪的内涵进行限定阐释。然后,对电信网络诈骗犯罪的相关法律沿革进行厘清。第二章重点论述电信网络诈骗犯罪定罪量刑之实践样态。首先,对电信网络诈骗犯罪进行考察,主要从诈骗的总体情况、诈骗的事实、诈骗的类型、定罪中的疑难问题四个方面进行考察。发现,电信网络诈骗犯罪定罪方面主要存在的疑难问题是与侵犯公民个人信息罪、非法利用信息网络罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等罪的此罪与彼罪、一罪与数罪关系。其次,对电信网络诈骗犯罪量刑进行详细考察,主要从量刑的情况、影响量刑的因素、量刑中存在的问题三个方面进行考察。发现,电信网络诈骗犯罪的刑期分布总体上具有较好的结构,但是仍然存在不均衡情况,如刑种内刑罚量的不均衡、刑种间的不均衡、宣告缓刑的不均衡、地区间量刑的不均衡。第三章重点论述电信网络诈骗犯罪定罪量刑的规范路径。即准确把握与侵犯公民个人信息罪、非法利用信息网络罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的关系,力求准确定罪。在量刑方面,按照量刑的基本方法,从确定量刑起点、确定基准刑、调节基准刑、综合确定宣告刑方面规范刑罚裁量,实现量刑均衡。结论主要是总结本文的观点,并就研究中存在的不足进行补充说明。

关键词：电信网络诈骗犯罪定罪量刑

诈骗犯罪的限缩性重构——以被害人信条学为视角

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诈骗犯罪的限缩性重构——以被害人信条学为视角

作者：郑子豪厦门大学

学位级别：硕士

诈骗犯罪作为一种典型的“互动型”犯罪,最终财产损害结果的发生,往往与被害人参与存在密切联系。然而,传统刑法往往忽视这一重要因素,只从行为人角度进行犯罪认定与量刑处理,难免有失公平正义。近年来,随着“吴英案”等引发广大争议的... 详细信息

诈骗犯罪作为一种典型的“互动型”犯罪,最终财产损害结果的发生,往往与被害人参与存在密切联系。然而,传统刑法往往忽视这一重要因素,只从行为人角度进行犯罪认定与量刑处理,难免有失公平正义。近年来,随着“吴英案”等引发广大争议的诈骗犯罪案例层出不穷,愈发引起人们反思,在司法实践中关注诈骗犯罪被害人势在必行。在此背景下,以被害人信条学为视角,对我国诈骗犯罪构成进行新的思考,恰逢其时、大有可为。一方面,被害人信条学依托被害人自陷风险、事实支配、客观归责等学说根基,从被害人自我答责角度,为诈骗犯罪中存在被害人过错的情形提供了出罪理由,有助于保护此情况下行为人的合法权益。另一方面,在当前轻刑化时代潮流趋势下,诈骗犯罪法网却不断扩张,有沦为“口袋罪名”之嫌。被害人信条学侧重于被害人于诈骗犯罪的身份、地位和影响,考虑诈骗犯罪被害人在诈骗事实中的实质不法,排除对部分诈骗犯罪被害人的刑法保护,正是对诈骗犯罪法网的限缩。具体而言,就是通过被害人信条学对我国诈骗犯罪进行限缩性重构。主要从三方面入手:首先,划分被害人参与类型,自我答责适用于自我危险化参与的被害人,而被害人参与基于合意的他者危险化行为则进行进一步的具体分析。其次,划分被害人的主观认知状态并进行具体分析,对于明知为假和存在具体怀疑的被害人实行自我答责。最后,对行为人诈骗方式为进行划分,特别注意认知缺陷的被害人和认知能力高于社会一般人的被害人两种特殊类型,对于简单拙劣的欺诈由被害人进行自我答责。此外,在将被害人信条学具体运用于司法实践中时,将社会领域分为“生活领域”“市场交易领域”、“投机投资领域”以及“违法领域”,按照不同领域被害人是否存在谨慎注意义务以及程度高低,实行不同程度的被害人自我答责。

关键词：诈骗犯罪被害人信条学限缩性重构自我答责

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公益众筹诈骗犯罪治理研究

公益众筹诈骗犯罪治理研究

作者：赵晓琳江苏大学

学位级别：硕士

互联网的快速发展引领着社会日新月异,“互联网+慈善“的模式也逐渐走进大众的视野,公益众筹平台乘势而起结合“公益+众筹”的模式,一方面有效帮助了数以万计的困难大众,甚至在新冠肺炎疫期间、河南洪水灾情中都发挥着举足轻重的作用。... 详细信息

互联网的快速发展引领着社会日新月异,“互联网+慈善“的模式也逐渐走进大众的视野,公益众筹平台乘势而起结合“公益+众筹”的模式,一方面有效帮助了数以万计的困难大众,甚至在新冠肺炎疫期间、河南洪水灾情中都发挥着举足轻重的作用。然而,因法律、制度、监管等方面的滞后,公益众筹运作模式的弊病也日趋显现,公益众筹诈骗案件的频繁爆出,引发了社会公众对于公益的质疑,使得这一慈善模式陷入了舆论争议,还扰乱了网络空间的秩序。剖析近年来公益众筹诈骗的热点案件来看,可以发现公益众筹诈骗目前的主要特点可以分为主观与客观。从主观上来看,犯罪人以青壮年为主,多为善用互联网的年轻人,而受害人分布广,跨地域分布,且数量较多。从客观上来看,公益众筹诈骗犯罪的成本较低,与犯罪收益严重不平衡。近年来公益众筹诈骗犯罪案件数量不断攀升的主要原因如下:首先是众筹平台自身存在漏洞、平台内部制度建设不完善,无法及时准确全面筛选求助信息。其次,行政部门存在责任缺失。互联网众筹的平台所在地、发起人所在地、受害人所在地的分布分散情况使得政府的监管鞭长莫及。再次,侦查机关在互联网侦查方面技术上存在不足。最后,现行刑事法律规范在惩处诈骗犯罪的严厉程度,难以抵抗抵抗犯罪人对于众筹诈骗犯罪巨大收益的渴望。根据我国众筹诈骗犯罪的特点及成因,治理措施可以从以下主要四个方面进行:一是平台自身不断完善事先信息审核制度、事后即时监督的长臂建设、加强行业自律,保证公益众筹行稳致远。二是行政执法机构强化责任意识、加强对于平台合法化的引渡,从法律层面设置严格的众筹平台准入门槛,还要大力推行反诈教育。三是刑事司法机关完善侦查机制,提高案件侦破率。公诉机关可以提高追诉率,在刑事刑事处罚量体裁衣。最后以犯罪分层为基础,科学化调整量刑规则,搭建“严而不厉”的定罪处罚体系防止、减少公益众筹诈骗犯罪的发生。

关键词：公益众筹诈骗犯罪特征困境路径

电信网络诈骗犯罪实证研究——以G省H市法院数据为研究样本

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电信网络诈骗犯罪实证研究——以G省H市法院数据为研究样本

作者：蔡鹏程西南政法大学

学位级别：硕士

近年来,电信诈骗在融入了现代互联网技术以后,诈骗类型增多,手段更为繁杂,在借助现代科技的掩护之下,整个犯罪活动向智能化、组织化、集团化方向发展,有很多犯罪团伙更是形成了“一条龙”式的作案链条,让本来难以应付的“电信诈骗”,进... 详细信息

近年来,电信诈骗在融入了现代互联网技术以后,诈骗类型增多,手段更为繁杂,在借助现代科技的掩护之下,整个犯罪活动向智能化、组织化、集团化方向发展,有很多犯罪团伙更是形成了“一条龙”式的作案链条,让本来难以应付的“电信诈骗”,进化升级成为了更为棘手的“电信网络诈骗”。G省H市作为珠三角沿海城市,近年来在地理位置优越以及国家政策支持的双重优势下,经济发展水平达到了一个相当理想的状态。对于“电信网络诈骗犯罪”这种趋利型犯罪而言,以H市各级法院有关电信网络诈骗犯罪的数据作为研究对象,能够较为客观、全面地反映当下该类犯罪的一般特质。有鉴于此,本文为求研究的深度和张力,将在应用理性思辨、历史分析等常规研究方法的同时,重点综合运用文献分析、经验实证和比较研究相结合的方法,一方面,对H市各级法院2016-2020年的审判数据进行总结与归纳,另一方面,亦对走访调研各基层法院所收集到的法官意见与相关案例进行分析,在前述准备工作的基础之上深入剖析当前电信网络诈骗犯罪的特点及规律,全面梳理电信网络诈骗犯罪在治理过程中的疑难点,随后再结合社会学视角与法治视角提出治理电信网络诈骗犯罪的有效路径,希望藉此为司法实务界作出微薄贡献。本文除引言与结语外,总共分为五个部分,字数大约60000字左右,其主要内容概括如下:第一部分对电信网络诈骗犯罪的基本概况进行介绍,主要从犯罪的历史流变以及概念的界定两个方面着手。首先从犯罪的历史流变过程观之,电信诈骗犯罪最早起源于90年代我国台湾地区,起初也仅仅只是针对岛内居民实施诈骗行为。诈骗集团进入大陆地区后,依靠大陆先进的科学技术与人多地广的优势,短短几年间,仿佛找到支撑其犯罪发展的理想温床,电信诈骗如雨后春笋般迅速在我国各地开枝散叶。其次从概念界定的层面进行论述,实务界与理论界对这种新型犯罪类型有着不一样的解读习惯,例如“电信诈骗”“网络通讯诈骗”“电信欺诈”“网络电信新型违法犯罪”等概念均指向的是这一犯罪。然而事实上,应当以“电信网络诈骗”命名该类犯罪更为合适。第二部分对H市2016-2020年法院审理案件的数据进行分析,从而得出电信网络诈骗犯罪的相关规律。具体而言,本文分别对电信网络诈骗犯罪的案件数量及被告人人数情况、案件审理情况、案件犯罪形式分布情况、案件犯罪形态分布情况、涉案金额基本情况、案件被告人群体特征基本情况、案件被害人群体特征基本情况、犯罪手段基本情况等八个方面的数据进行了分析。第三部分对电信网络诈骗犯罪的特点进行详细的描述。电信网络诈骗犯罪的特点主要包括五个方面:其一,诈骗手段多样化、科技智能化。近年来,诈骗分子充分利用了信息数据的庞大性与复杂性,不断更新换代作案工具,通过数据爬虫与信息定位等黑客技术破解各类验证码、软件平台系统,甚至是官方通讯系统,获取大量的公民基本个人信息,从而实施诈骗犯罪。其二,诈骗过程具有非接触性、隐蔽性。诈骗分子利用网络信息技术的线上“非接触性”特点,与各个潜在的受害人取得了“非接触性”的联系,双方只需要动动手指头便可以突破时空的界限传递消息。其三,诈骗团体组织化、专业化程度高。为了谋求更大的犯罪利益,越来越多的诈骗分子开始告别过去的“单兵作战”模式,开启了新的“抱团战斗”模式。其四,社会危害性呈大幅度增长之态势。一方面,对社会信任体系造成严重的侵害,另一方面,在巨大利益的催发下,衍生出一系列犯罪行为,使得电信网络诈骗犯罪的治理“捉襟见肘”。其五,电信网络诈骗犯罪治理难。主要体现为取证难、缴赃难、定性难、惩治难四个方面。第四部分对电信网络诈骗犯罪的成因进行详细的描述。电信网络诈骗犯罪的成因主要包括五个方面:其一,犯罪成本过低,导致越来越多的犯罪分子铤而走险,走向犯罪的道路。其二,民众防范意识过于薄弱。其三,刑事立法规制层面的缺失。其四,行业监督管理的失范。其五,疫情席卷的影响,越来越多失业人员走上了违法犯罪的道路。第五部分则是在总结上述内容的基础之上,归纳出治理电信网络诈骗犯罪的防范对策。治理电信网络诈骗犯罪的防范对策主要包括六个方面:其一,加强刑事司法体系建设,营造良好司法氛围。其二,健全电信网络诈骗法律法规,营造良好法治环境。其三,加强国际合作,提升电信网络诈骗犯罪治理能力。其四,加大宣传力度,营造良好社会氛围。其五,提升防控技术水平,加强自身硬实力。其六,构建社会联动作战体系,提升联合作战能力。

关键词：电信诈骗网络诈骗诈骗犯罪刑事立法刑事司法

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信用卡诈骗犯罪防控研究

信用卡诈骗犯罪防控研究

作者：王健伊吉林大学

学位级别：硕士

信用卡的普及和信用卡业务的快速发展,使得信用卡诈骗犯罪不断上升,其犯罪手段也是变化多样,呈现出快速增长的趋势。严重扰乱了信用卡管理秩序,危害了广大持卡人的财产安全。近几年,一方面信用卡得到了普及推广,另一方面信用卡诈骗犯罪... 详细信息

信用卡的普及和信用卡业务的快速发展,使得信用卡诈骗犯罪不断上升,其犯罪手段也是变化多样,呈现出快速增长的趋势。严重扰乱了信用卡管理秩序,危害了广大持卡人的财产安全。近几年,一方面信用卡得到了普及推广,另一方面信用卡诈骗犯罪也与日俱增,它已经成为金融犯罪领域最为多发的罪名,案件数量之多,令人瞠目。加大对信用卡诈骗犯罪的防控与惩治力度,不仅能够充分保护持卡人的经济权益,也可以促进社会经济的健康可持续发展。因此,进一步分析与研究如何预防与惩治信用卡诈骗犯罪,可以进一步推动刑事立法的成熟,对于指导信用卡诈骗罪司法实践具有重大意义。犯罪分子以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物,这种使用伪造信用卡诈骗、使用作废信用卡诈骗或者冒用他人信用卡诈骗,或者恶意透支诈骗的方式进行的诈骗行为,是信用卡诈骗罪的犯罪行为。信用卡诈骗犯罪分子,使用伪造的或是作废的信用卡、冒用他人信用卡等犯罪形式,给形形色色的诈骗犯罪提供了一个低成本、高效率的作案平台。犯罪分子利用信用卡进行诈骗犯罪,侵犯了信用卡管理制度和公私财产所有权。通过对近三年发生在吉林省信用卡诈骗犯罪部分案件的实证分析,可以看出,信用卡诈骗犯罪作案的突出特点,一是作案频率的连续性;二是作案手段的多样性;三是作案技术的智能性;四是作案程序的系统性;五是作案组织的网络性;六是作案区域的国际性;七是作案过程的隐蔽性。因立法不完善,防范意识差,管理漏洞多,监管缺失严重,信息严重泄露,涉案资金失控,致使信用卡诈骗犯罪频发,对社会造成的危害越来越大。为遏制信用卡诈骗犯罪频发趋势,有效打击防治信用卡诈骗犯罪行为,必须全面实施打击防控信用卡诈骗犯罪的战略性构想。打击防控信用卡诈骗犯罪的思路:重点构建信用卡诈骗防控的“五大体系”,即建立信用卡诈骗防控的法律体系,为防范信用卡欺诈风险提供法律保障;建立信用卡诈骗防控的金融监督体系,提升对信用卡诈骗的打防能力和水平;建立信用卡诈骗防控的社会信用体系,提升对信用卡诈骗犯罪防控的力度;建立信用卡诈骗防控的预警体系,降低信用卡犯罪的发生;建立信用卡诈骗防控的警民联动打击体系,实现“警民互动、打防互动”。并采取其他果断措施:完善信用卡诈骗法规,修改《刑法》部分规定,对网络信用卡诈骗进行刑事立法,同时要加快征信法制建设,完善银行信用卡管理的法律法规,形成完整信用卡诈骗罪防控法律体系。完善商业银行的监管制度,要强化银行账户管理,创新交易控制机制,完善信息共享机制,建立科学有效的监管机制,提升信用卡诈骗罪的打防力度。强化对信用卡业务的管理与监督,要强化信用卡业务的内部管理,加强发卡环节的监管,建立信用卡监管合作机制,形成全国统一且资源共享的征信中心,为银行安全保驾护航。加强个人信用卡防范意识,教育民众保护个人信息,妥善保管个人身份证件、金融支付工具,加强信用卡密码的安全保护,安全设定密码,正确输入密码,严防密码被盗。完善人民银行和银监局的监管,要有针对性的对互联网支付机构进行监管,建立健全互联网金融的监管制度,出台监管相关的法律法规与政策。建立风险实时监测机制,提高互联网金融行业对各类风险的防范能力。建立健全银行安全保障制度,重点建立健全ATM自助服务安全保障制度与信用卡查询制度。建立健全借、贷记卡交易监控系统,重点监控集中交易、大额交易、大额刷卡等交易活动。

关键词：信用卡诈骗犯罪体系构建防控对策