信用卡诈骗犯罪防控研究
作者单位：吉林大学
学位级别：硕士
导师姓名：郑军男
授予年度：2022年
学科分类：0301[法学-法学] 03[法学] 030104[法学-刑法学]
摘 要：信用卡的普及和信用卡业务的快速发展,使得信用卡诈骗犯罪不断上升,其犯罪手段也是变化多样,呈现出快速增长的趋势。严重扰乱了信用卡管理秩序,危害了广大持卡人的财产安全。近几年,一方面信用卡得到了普及推广,另一方面信用卡诈骗犯罪也与日俱增,它已经成为金融犯罪领域最为多发的罪名,案件数量之多,令人瞠目。加大对信用卡诈骗犯罪的防控与惩治力度,不仅能够充分保护持卡人的经济权益,也可以促进社会经济的健康可持续发展。因此,进一步分析与研究如何预防与惩治信用卡诈骗犯罪,可以进一步推动刑事立法的成熟,对于指导信用卡诈骗罪司法实践具有重大意义。犯罪分子以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物,这种使用伪造信用卡诈骗、使用作废信用卡诈骗或者冒用他人信用卡诈骗,或者恶意透支诈骗的方式进行的诈骗行为,是信用卡诈骗罪的犯罪行为。信用卡诈骗犯罪分子,使用伪造的或是作废的信用卡、冒用他人信用卡等犯罪形式,给形形色色的诈骗犯罪提供了一个低成本、高效率的作案平台。犯罪分子利用信用卡进行诈骗犯罪,侵犯了信用卡管理制度和公私财产所有权。通过对近三年发生在吉林省信用卡诈骗犯罪部分案件的实证分析,可以看出,信用卡诈骗犯罪作案的突出特点,一是作案频率的连续性;二是作案手段的多样性;三是作案技术的智能性;四是作案程序的系统性;五是作案组织的网络性;六是作案区域的国际性;七是作案过程的隐蔽性。因立法不完善,防范意识差,管理漏洞多,监管缺失严重,信息严重泄露,涉案资金失控,致使信用卡诈骗犯罪频发,对社会造成的危害越来越大。为遏制信用卡诈骗犯罪频发趋势,有效打击防治信用卡诈骗犯罪行为,必须全面实施打击防控信用卡诈骗犯罪的战略性构想。打击防控信用卡诈骗犯罪的思路:重点构建信用卡诈骗防控的“五大体系,即建立信用卡诈骗防控的法律体系,为防范信用卡欺诈风险提供法律保障;建立信用卡诈骗防控的金融监督体系,提升对信用卡诈骗的打防能力和水平;建立信用卡诈骗防控的社会信用体系,提升对信用卡诈骗犯罪防控的力度;建立信用卡诈骗防控的预警体系,降低信用卡犯罪的发生;建立信用卡诈骗防控的警民联动打击体系,实现“警民互动、打防互动。并采取其他果断措施:完善信用卡诈骗法规,修改《刑法》部分规定,对网络信用卡诈骗进行刑事立法,同时要加快征信法制建设,完善银行信用卡管理的法律法规,形成完整信用卡诈骗罪防控法律体系。完善商业银行的监管制度,要强化银行账户管理,创新交易控制机制,完善信息共享机制,建立科学有效的监管机制,提升信用卡诈骗罪的打防力度。强化对信用卡业务的管理与监督,要强化信用卡业务的内部管理,加强发卡环节的监管,建立信用卡监管合作机制,形成全国统一且资源共享的征信中心,为银行安全保驾护航。加强个人信用卡防范意识,教育民众保护个人信息,妥善保管个人身份证件、金融支付工具,加强信用卡密码的安全保护,安全设定密码,正确输入密码,严防密码被盗。完善人民银行和银监局的监管,要有针对性的对互联网支付机构进行监管,建立健全互联网金融的监管制度,出台监管相关的法律法规与政策。建立风险实时监测机制,提高互联网金融行业对各类风险的防范能力。建立健全银行安全保障制度,重点建立健全ATM自助服务安全保障制度与信用卡查询制度。建立健全借、贷记卡交易监控系统,重点监控集中交易、大额交易、大额刷卡等交易活动。
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