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中山市企业征信问题研究

中山市企业征信问题研究

作者：彭陆银华南理工大学

学位级别：硕士

“人无信不立,企无信不振,国无信不兴”,征信是当代市场经济建立并运作的基础。良好的社会征信系统是市场经济健康、稳定、持续发展的长效保障机制,做为重要组成部分的企业征信系统则是决定社会征信系统能否有效运行的关键因素。近几年... 详细信息

“人无信不立,企无信不振,国无信不兴”,征信是当代市场经济建立并运作的基础。良好的社会征信系统是市场经济健康、稳定、持续发展的长效保障机制,做为重要组成部分的企业征信系统则是决定社会征信系统能否有效运行的关键因素。近几年来,我国广泛开展企业征信建设,征信的约束作用逐渐显现,市场经济环境明显改善。但由于我国企业征信建设工作起步较晚,企业征信观念还很淡薄,信用行为还不规范,征信法律体系还不完善,征信监管体制还不健全,征信行业发展还比较落后,与我国市场经济的发展水平还不协调,业已成为阻碍我国市场经济快速发展的“瓶颈”。因此,对企业征信问题进行研究,对于提高信用水平、促进国家经济的健康发展具有重要意义。本文在国内外企业征信相关理论和实践研究的基础上,首先对企业征信的相关概念和历史沿革进行分析,并阐明企业征信的作用和意义。其次,结合中山市的实际情况,通过实证研究,认为守信受益、失信受惩的氛围在中山市已经初步形成,但企业征信建设效果还不理想,企业失信行为比比皆是并日趋普遍,且存在没有权责明确的统筹协调机构;信息共享不够充分;征信管理制度不完善;衰弱的市场需求无法满足征信市场发展的需求;失信惩戒机制不完善;征信评级结论不一且可信度不高;征信建设投入不足等问题。造成这些问题的原因在于:政府缺乏建设企业征信的迫切需求;政府相关部门各自为政;长期忽略社会征信意识导致的诚信风气不良;征信业发展时间短且市场规模小;监督管理机构难以满足企业征信建设的需求。再者,分析了国际上现行的几种典型的企业征信系统——即美国模式、德法模式、日本模式以及泰国模式,对这四种不同模式进行比较分析,并综合考虑我国上海市、湖南省、深圳市等地区性企业征信建设的经验,认为中山市需借鉴国内外经验,构建中山市特色的企业征信。最后,针对存在的问题,提出完善中山市企业征信的建议:一是采用地方政府与中国人民银行“双推动”模式;二是推动信息共享及评级结论运用;三是建立健全征信制度与失信惩戒机制;四是培育企业征信服务市场;五是加大对征信建设的投入。为防范和惩治失信行为、改善经济生态环境、保护市场经济主体的合法权益提供保障。

关键词：中山市企业征信征信系统

基于Struts架构的企业征信上报系统设计与实现

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基于Struts架构的企业征信上报系统设计与实现

作者：张建苏州大学

学位级别：硕士

本文以中创软件公司的企业征信项目——企业征信上报系统(Enterprise Credit Report System,ECRS)为背景。该系统是由中创软件公司应广东发展银行的要求而开发。其目的是为了提高国内银行的竞争水平、降低银行的坏帐率;由中国人民银行牵... 详细信息

本文以中创软件公司的企业征信项目——企业征信上报系统(Enterprise Credit Report System,ECRS)为背景。该系统是由中创软件公司应广东发展银行的要求而开发。其目的是为了提高国内银行的竞争水平、降低银行的坏帐率;由中国人民银行牵头,全国各家银行参与,共同建立的国内信用系统。该系统基于J2EE技术,采用Struts框架设计并实现。具体设计和实现了以下两方面内容:(1)根据企业征信的国内外发展的具体状况和要求,实现了企业征信上报系统Web应用的需求分析和概要设计。(2)采用Struts框架,设计实现了征信上报系统的上报情况查询模块、信息查询模块、批量删除数据模块和反馈信息模块。该系统经过一段时间的应用,结果表明,征信上报系统在采用Struts框架技术开发中和开发后的应用方面都具有较大的优越性。一方面基于Struts框架的Web应用系统的开发能够将应用逻辑、处理过程和显示逻辑分成不同模块加以实现,做到开发过程思路清晰、分工明确,达到共同推进项目整体开发的目的;另一方面企业征信上报系统采用J2EE技术开发B/S的应用模式,这样可以充分的降低成本,提高服务器的利用率、降低客户机的要求。

关键词： Struts J2EE ECRS 企业征信 Web应用

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完善长沙市企业征信体系的研究

完善长沙市企业征信体系的研究

作者：杨波中南大学

学位级别：硕士

企业征信作为社会信用体系的重要组成部分,在国外经过百年发展已有一套较完善的运行机制和规则体系,并成为金融市场交易与发展不可或缺的重要工具,而中国尚处于稚嫩的起步阶段。近几年来,征信体系的建设受到各界的广泛关注。企业征信... 详细信息

企业征信作为社会信用体系的重要组成部分,在国外经过百年发展已有一套较完善的运行机制和规则体系,并成为金融市场交易与发展不可或缺的重要工具,而中国尚处于稚嫩的起步阶段。近几年来,征信体系的建设受到各界的广泛关注。企业征信体系是市场经济体制中的重要制度安排,建立健全企业征信体系,是党中央、国务院提出的重大战略决策,市委、市政府也将建设信用长沙、打造诚信社会作为我市经济建设中的一项重要工作。长沙市虽然于2005年启动了企业征信体系的建设,但通过本人大量的调研发现,从目前的情况来看,正在建设中的长沙市企业征信体系尽管进步不少,但与发展社会主义市场经济的要求依然有较大的差距。本文介绍了企业征信及其原则、价值,阐述了企业征信体系的内容;对国外企业征信体系进行了分析比较,总结了国外企业征信体系的三种模式、特点及经验启示;归纳了长沙市企业征信体系的发展历史、概况,分析了当前存在的问题及原因;最后提出了完善长沙市企业征信体系的对策,希望能借以推动“诚信长沙、诚信湖南”的更好建设。

关键词：征信征信体系企业征信

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新时期提升国有企业资金管理水平的有效策略

中国经贸 2024年第9期 36-38页

作者：李娜信阳市国有资本运营有限公司

国有企业与普通企业有所不同的是其资金管理工作与国家资产安全息息相关。提升国有企业的资金管理水平,可提高国有企业的管理效率、融资能力和经济效益。在当前国有企业的资金管理工作中,存在着资金分散难管理、管理重点不清晰、管理过... 详细信息

国有企业与普通企业有所不同的是其资金管理工作与国家资产安全息息相关。提升国有企业的资金管理水平,可提高国有企业的管理效率、融资能力和经济效益。在当前国有企业的资金管理工作中,存在着资金分散难管理、管理重点不清晰、管理过程有风险、信息化体系建设不到位的问题。因此,企业需要搭建司库管理体系,明确资金管理工作的重点,建立针对性的内控管理制度。同时,构建大监督管理体系,以确保企业征信管理工作的有效性,促进国有企业资金管理工作提质增效。

关键词：资金管理工作国有企业资金分散信息化体系企业征信融资能力资金管理水平监督管理体系

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论企业征信机构的法律模式

论企业征信机构的法律模式

作者：罗婷婷西南政法大学

学位级别：硕士

现代市场经济是建立在法治基础上的信用经济。在我国信用较为缺失的当前,企业信用建设是我们必须予以高度关注的问题,而通过法律手段加强企业信用管理,则是企业信用建设的重中之重。企业信用管理水平的高低,取决于能否充分获取和有效利... 详细信息

现代市场经济是建立在法治基础上的信用经济。在我国信用较为缺失的当前,企业信用建设是我们必须予以高度关注的问题,而通过法律手段加强企业信用管理,则是企业信用建设的重中之重。企业信用管理水平的高低,取决于能否充分获取和有效利用企业的信用信息。在征信国家,企业征信机构作为一种专业的服务组织,通过专业化的手段获取有价值的、动态的企业信用信息,再根据所获取的企业信用信息提供资信调查等一系列专业化服务,从而成为从事企业信用管理活动的中坚力量。我国当今在致力于塑造征信国家的过程中,也很有必要加强这种高度专业化的企业征信机构建设。因为一方面,企业征信机构通过提供企业资信调查报告的方式为市场主体提供企业信用信息,可以弥补市场主体在交易中所拥有的企业信用信息的不足,帮助市场主体评估和规避交易中的信用风险;另一方面,企业征信机构通过它特有的信用信息数据库这样一种信用信息传递机制,使得企业的信用信息得以及时、准确的传播,从而有助于形成对失信企业的惩戒和对守信企业的激励机制。总之,企业征信机构建设对于企业征信业的建立和发展乃至整个社会信用制度的完善,都具有重大意义。当前,我国企业征信机构建设和发展中所面临的最为基本的问题,是如何确定企业征信机构的法律性质、法律地位以及如何解决与企业征信机构塑造相关的其他问题。这些问题实际上可以归结为企业征信机构的法律模式问题。企业征信机构的法律模式所囊括的这些问题,乃是企业征信立法和企业征信机构组建首先必须面对的抉择问题。我国企业征信在缺乏足够法律支撑的情况下经过十几年的摸索而发展至今,目前企业征信机构呈现出了自身的一系列特点:各类法律性质的企业征信机构并存;客户需求主体较之征信国家有一定的区别;企业征信机构的发展趋于垄断。在这样的现实下,如何进行企业征信机构法律模式的选择,涉及到对企业征信机构基本样态的理解和对征信国家经验的借鉴。有鉴于此,本文对企业征信机构的法律模式进行探讨。文章的基本框架如下: 第一部分是为绪论,主要涉及论文选题的背景、研究目的、研究内容、研究方法和国内外研究综述。第二部分是对企业征信机构法律模式的基本界说。这一部分界定了企业征信机构法律模式的内涵与外延。从内涵上来说,企业征信机构的法律模式实际上指的是法律认可的企业征信机构的组织形态;从外延上来说,企业征信机构的法律模式涉及的是两个基本对象范围,即企业征信机构的法律地位和法律性质。第三部分主要述评了征信国家的两种企业征信机构法律模式。包括以市场为主导的“美国模式”和以政府为主导的“欧洲模式”。在详细阐述上述两种模式的内容之后,对这两种模式的产生条件和其存在的不同特点进行了比较,并以此为基础,得出了有关我国企业征信机构法律模式选择的几点启示。第四部分是对我国企业征信机构发展现状的总结和对未来法律模式选择的建议。这一部分主要探讨了两个问题:其一是我国当前企业征信机构的发展现状,包括我国企业征信机构的发展特点与其当前的法律模式存在的问题;其二是我国如何选择未来企业征信机构法律模式。第五部分是结论,对论文的主要观点进行了总结。通过研究,笔者认为:企业征信机构是一种具有团体法律人格的专业服务组织;征信国家的经验则使我们充分认识到,必须考虑自身的国情,结合不同类型法律模式的特点,进行我国企业征信机构的法律模式的选择。在充分考虑当前我国企业征信机构的发展特点及充分考察国际经验之后,从解决当前我国企业征信机构法律模式问题的目的出发,笔者认为,我国企业征信机构法律模式选择涉及以下几个核心问题:第一,应当将企业征信机构界定为法人组织;第二,我国企业征信机构法律模式的选择应顺应市场化趋势;第三,公共信用调查机构的构建要注意契合我国国情;第四,要规范私营企业征信机构的发展。

关键词：企业征信企业征信机构法律模式

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面向企业征信系统的异常查询识别方法研究

面向企业征信系统的异常查询识别方法研究

作者：楼骁涵上海交通大学

学位级别：硕士

随着近几年征信业的蓬勃发展,信用报告对于人们来说已经不再陌生,已经成为与我们息息相关的话题,不管是公司还是个人与金融机构发生的一系列金融行为都需要用到信用报告,与此同时,也诱导了大批的不法分子参与其中。信用主体的身份信息... 详细信息

随着近几年征信业的蓬勃发展,信用报告对于人们来说已经不再陌生,已经成为与我们息息相关的话题,不管是公司还是个人与金融机构发生的一系列金融行为都需要用到信用报告,与此同时,也诱导了大批的不法分子参与其中。信用主体的身份信息、信用信息等将不再安全,泄露、盗取、倒卖行为正在愈发猖獗。而目前人民银行征信中心并没有一套有效的技术方法来控制这种行为的发生,仅靠商业银行内部自查及人工排查无法高效精准的定位这些异常查询行为。恰逢数据挖掘算法、大数据理论正如火如荼的席卷全国的各行各业,不管是互联网行业或传统行业,而数据挖掘也提供了诸多方法来解决这一问题,因此,急需一套依托数据挖掘模型来有效识别征信系统的异常查询行为,从而保护信用主体的信息安全,净化我国征信环境。本文针对企业征信安全的问题,以数据挖掘算法为理论基础,设计了一套企业征信系统异常查询监测模型,提出了基于时间的异常查询的自动识别算法,改进了单独使用有监督学习或单独使用无监督学习的数据挖掘算法,并通过多个统计量及模型拟合度覆盖率进行了实证分析。论文的主要研究成果包括:(1)设计了基于数据挖掘的企业征信系统异常查询监测模型,改变以往以业务经验为基础的监测模式,依托数据挖掘算法来分析异常查询行为,搭建异常查询监测模型,更快速、准确、高效地定位隐藏在大量查询数据下的异常行为。(2)提出了基于时间的异常查询的自动识别算法。通过时间序列算法中的ARIMA算法分析基于查询时间的指标集,预测金融机构查询量,识别出异常查询数据。虽然这种算法粒度粗,但是这样可以快速筛选出疑似的异常查询用户。(3)改进了单独使用有监督学习或单独使用无监督学习的数据挖掘算法,通过K-MEANS和决策树相结合的方法提高分类的效率与精度,挖掘基于其他特征的异常点。首先通过无监督的K-MEANS算法对客户进行分群,在这基础之上,把无监督算法聚类的结果作为有监督的决策树的样本,这样把有监督学习算法和无监督学习算法相结合,能最高效地挖掘出信息中的异常点。(4)通过多个统计量(如R、AIC、SBC、残差检验、伪F统计量)及模型拟合度覆盖率的测试验证(ROC曲线、混淆矩阵),表明本文提出的模型达到了设计要求。并且在运行期间为业务部门提供了精准的异常用户名单,大大降低了业务部门的排查负荷。

关键词：企业征信 ARIMA算法 K-MEANS算法异常监测

BB市企业征信体系建设的研究 ——以房地产开发企业为例

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BB市企业征信体系建设的研究 ——以房地产开发企业为例

作者：谈千里安徽财经大学

学位级别：硕士

央行副行长陈雨露在十三届全国人大二次会议新闻中心记者会上表示,建立健全社会信用体系,是下一步金融供给侧结构性改革的重要内容,信用在当今时代扮演着愈发重要的作用,加快信用体系建设是当务之急。在“房子是用来住的,不是用来炒的... 详细信息

央行副行长陈雨露在十三届全国人大二次会议新闻中心记者会上表示,建立健全社会信用体系,是下一步金融供给侧结构性改革的重要内容,信用在当今时代扮演着愈发重要的作用,加快信用体系建设是当务之急。在“房子是用来住的,不是用来炒的”的大趋势下,房地产市场处于下行周期,商品房销售面积减少,但销售金额依然处于上涨趋势。在这样的环境下,政府部门应当从社会信用体系建设总体目标出发,以点带面,通过推动支柱产业的信用体系建设工作,开展房地产行业信用试点建设工作,提升房地产行业信用等级,增强房地产行业的市场竞争力,并逐步引导各行各业步入信用强企的健康发展轨道。本文首先阐述了研究的背景及意义,综述了国内外相关文献,国外文献从信用征信的内涵、征信模式的选择、信用评分及大数据征信方面论述,国内从征信体系、房地产征信体系、房地产业企业信用评价体系论述。其次简述了相关概念和涉及征信问题来源的信息不对称理论,交易成本理论以及数据分析指标选取所依据的三维信用评价理论。再次分析了BB市房地产业企业征信体系建设的概况,结合实情归纳的体系框架从机构系统、监管系统、保障系统三个方面阐述。在概况的基础上,提出BB市房地产业企业征信体系建设目前存在的问题,并从数据分析和对比分析两个角度分析问题。数据分析通过构建BB市房地产开发企业信用评分模型,构建了4个一级指标,16个二级指标,采取了政府公共信用信息平台数据、住建委协调相关部门数据和央行征信系统数据,汇总为BB市人民银行专家打分数据,使用熵值法确定权重开展行业信用评分数据分析,结果表明:BB市40家大中型房地产企业信用综合评分结果基本处在40—70分之间,总体信用情况一般。对比分析比较了国际上三种企业征信模式的异同及重庆市房地产业企业征信体系的建设情况。在此基础上,得出选择“政府+市场”征信模式和逐步分段实施房地产业企业征信体系建设的结论。并针对BB市房地产业企业征信体系建设目前存在的问题,从企业征信机构、监管和保障系统建设三个方面提出推动BB市企业征信体系建设的政策建议,为我国其他企业征信体系建设刚刚起步的城市提供一定的参考、借鉴,从政府管理和行业发展上提供理论设想。

关键词：企业征信征信体系房地产企业三维信用

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苏州市企业征信体系建设研究

苏州市企业征信体系建设研究

作者：姚世争西安电子科技大学

学位级别：硕士

现代企业征信服务是从20世纪60年代开始进入快速发展期。由于上世纪60年代,西方各国对外贸易量大幅增加,广泛的交易范围,对交易伙伴的信用的情况的调查需求也随之迅速增大,进而迈入了一个大范围信用交易的时期。从这之后几十年的发展,... 详细信息

现代企业征信服务是从20世纪60年代开始进入快速发展期。由于上世纪60年代,西方各国对外贸易量大幅增加,广泛的交易范围,对交易伙伴的信用的情况的调查需求也随之迅速增大,进而迈入了一个大范围信用交易的时期。从这之后几十年的发展,西方各国的征信服务业逐渐成熟,其运作体系和征信法律法规也较为完备,促进各国经济发展,规范其市场秩序起到了举足轻重的作用。在我国,国务院先后颁布《关于社会信用体系建设的若干意见》、《关于社会信用体系建设规划的部署》和《征信业管理条例》等条例,以及“十二五”规划具体要求,主要在以法院、税务、工商和质检等全国各级条线、各个区域多职能部门收集企业信用数据为基础,兼容协会、媒体、金融机构、消费舆情等诸多评价信息,建成覆盖全国的企业征信系统。无论是个人征信还是企业征信都面临一个前所未有的发展机遇。在这种环境下,地方政府,私营机构,外资征信公司积极参与国内的征信建设。建立一个符合我们现有体制和经济环境下的高效征信体系,是我们目前迫切解决的问题。本人在苏州企业征信服务有限公司从事与征信系统开发相关工作,在工作中非常关注我国征信行业发展,深切感受到地方企业征信体系建设的重要意义,希望通过对该选题的系统研究,全面分析苏州地方企业征信的现状,为苏州地方企业征信体系建设提供发展构想,探索保障苏州市企业征信体系有效运行的措施。本文以征信体系建设的理论、对比比分析理论、公共管理学理论为基础,将定性与定量分析相结合,注重归纳与比较等方法的实证御用,将企业征信体系建设理论与苏州企业征信系统建设现状有机结合,根据笔者对苏州企业征信体系现状了解,通过细致深入的调查研究,全面分析苏州市企业征信体系建设策略。本文通过对苏州企业征信公共体系建设现状分析,得出地方企业征信建设必须找准本地区的区域特点的结论,并由此得出苏州企业征信公共体系建设重点应放在顶层设计,数据服务,监管机制和保障措施上,创建有苏州特色的企业征信公共体系。论文通过对苏州企业征信公共体系建设问题的研究,其研究成果可以为其他地区建设地方征信体系提供指导,并对其他地区地方征信管理工作有一定参考价值。

关键词：征信企业征信征信体系诚信信用

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我国企业征信信息共享机制研究

我国企业征信信息共享机制研究

作者：丁祥华浙江大学

学位级别：硕士

企业征信信息共享机制是指为实现企业征信信息共享所作的社会制度安排。我国企业信用体系建设经验表明,企业征信信息共享机制的缺失已经成为我国企业信用体系建设的瓶颈。我国企业征信信息共享的问题主要体现在五个方面:缺乏明确界定的... 详细信息

企业征信信息共享机制是指为实现企业征信信息共享所作的社会制度安排。我国企业信用体系建设经验表明,企业征信信息共享机制的缺失已经成为我国企业信用体系建设的瓶颈。我国企业征信信息共享的问题主要体现在五个方面:缺乏明确界定的企业征信信息数据标准、正规信息交换机制缺乏系统设计、企业征信的监管部门及其职能不明确、企业公共征信信息源有待明确、企业征信的信息网络缺乏系统设计。本文试图通过总结国内外企业征信信息共享的建设经验及理论研究成果,设计符合中国国情的企业征信信息共享机制。针对我国企业征信信息共享当中存在的问题,本文分两部分对我国企业征信信息共享机制进行了研究。第一部分,采用德尔菲法界定了我国企业公共征信信息指标体系;第一部分,从组织安排、正规信息交换机制、信息源、终端用户、传输网络五个方面对我国企业征信信息的共享模式进行了探讨,在总结前五方面研究成果的基础上,设计了我国企业征信信息共享模式。论文主要结论包括:①我国应当建立企业公共征信信息指标体系,并以法律法规的形式予以发布。②我国政府应当在企业征信信息共享当中发挥重要作用;政府部门应当建立统一的监管体系,明确各自的职能。③我国应当采取企业公共征信信息共享平台和私营征信系统相结合的模式。④我国的企业公共征信系统应当基于央行企业信贷信息登记系统和各政府部门电子政务平台;政府应当引导多种私营征信机制的形成,但并不直接参与私营征信机构的建立。⑤以B/S四层网络架构构建我国企业公共征信信息共享平台具有安全性高、成本低、可获得实时数据以及扩展性好的特点与优点。

关键词：企业征信信用体系征信信息