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BB市企业征信体系建设的研究 ——以房地产开发企业为例

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BB市企业征信体系建设的研究 ——以房...

作者：谈千里安徽财经大学

学位级别：硕士

央行副行长陈雨露在十三届全国人大二次会议新闻中心记者会上表示,建立健全社会信用体系,是下一步金融供给侧结构性改革的重要内容,信用在当今时代扮演着愈发重要的作用,加快信用体系建设是当务之急。在“房子是用来住的,不是用来炒的... 详细信息

央行副行长陈雨露在十三届全国人大二次会议新闻中心记者会上表示,建立健全社会信用体系,是下一步金融供给侧结构性改革的重要内容,信用在当今时代扮演着愈发重要的作用,加快信用体系建设是当务之急。在“房子是用来住的,不是用来炒的”的大趋势下,房地产市场处于下行周期,商品房销售面积减少,但销售金额依然处于上涨趋势。在这样的环境下,政府部门应当从社会信用体系建设总体目标出发,以点带面,通过推动支柱产业的信用体系建设工作,开展房地产行业信用试点建设工作,提升房地产行业信用等级,增强房地产行业的市场竞争力,并逐步引导各行各业步入信用强企的健康发展轨道。本文首先阐述了研究的背景及意义,综述了国内外相关文献,国外文献从信用征信的内涵、征信模式的选择、信用评分及大数据征信方面论述,国内从征信体系、房地产征信体系、房地产业企业信用评价体系论述。其次简述了相关概念和涉及征信问题来源的信息不对称理论,交易成本理论以及数据分析指标选取所依据的三维信用评价理论。再次分析了BB市房地产业企业征信体系建设的概况,结合实情归纳的体系框架从机构系统、监管系统、保障系统三个方面阐述。在概况的基础上,提出BB市房地产业企业征信体系建设目前存在的问题,并从数据分析和对比分析两个角度分析问题。数据分析通过构建BB市房地产开发企业信用评分模型,构建了4个一级指标,16个二级指标,采取了政府公共信用信息平台数据、住建委协调相关部门数据和央行征信系统数据,汇总为BB市人民银行专家打分数据,使用熵值法确定权重开展行业信用评分数据分析,结果表明:BB市40家大中型房地产企业信用综合评分结果基本处在40—70分之间,总体信用情况一般。对比分析比较了国际上三种企业征信模式的异同及重庆市房地产业企业征信体系的建设情况。在此基础上,得出选择“政府+市场”征信模式和逐步分段实施房地产业企业征信体系建设的结论。并针对BB市房地产业企业征信体系建设目前存在的问题,从企业征信机构、监管和保障系统建设三个方面提出推动BB市企业征信体系建设的政策建议,为我国其他企业征信体系建设刚刚起步的城市提供一定的参考、借鉴,从政府管理和行业发展上提供理论设想。

关键词：企业征信征信体系房地产企业三维信用

从大型企业信用分析视角谈企业征信体系完善——以某大型国有企业为例

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中文科技期刊数据库（全文版）社会科学 2022年第10期 0174-0176页

作者：张朔韩志轩中国人民银行嘉峪关市中心支行甘肃嘉峪关735100

企业征信体系注重采集、反映企业金融信贷及司法行政领域的历史信用状况。然而,在支持中小企业融资的大背景下,由于部分关键信息采集不全面、应用场景仍有局限等因素,未经起诉的商票违约、应付账款违约、以债养债、过度授信等大型企业... 详细信息

企业征信体系注重采集、反映企业金融信贷及司法行政领域的历史信用状况。然而,在支持中小企业融资的大背景下,由于部分关键信息采集不全面、应用场景仍有局限等因素,未经起诉的商票违约、应付账款违约、以债养债、过度授信等大型企业特有的失信行为和信用风险成为征信体系信息采集、展示的盲区。建议应尽快完善商票征信体系,加强信用体系建设,强化金融信用信息采集展示、进一步完善征信系统功能,以进一步提升监管部门政策引导效率,敦促大型企业履行社会责任,防范其债务违约风险。

关键词：征信体系企业征信信用风险

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面向企业征信系统的异常查询识别方法研究

面向企业征信系统的异常查询识别方法研究

作者：楼骁涵上海交通大学

学位级别：硕士

随着近几年征信业的蓬勃发展,信用报告对于人们来说已经不再陌生,已经成为与我们息息相关的话题,不管是公司还是个人与金融机构发生的一系列金融行为都需要用到信用报告,与此同时,也诱导了大批的不法分子参与其中。信用主体的身份信息... 详细信息

随着近几年征信业的蓬勃发展,信用报告对于人们来说已经不再陌生,已经成为与我们息息相关的话题,不管是公司还是个人与金融机构发生的一系列金融行为都需要用到信用报告,与此同时,也诱导了大批的不法分子参与其中。信用主体的身份信息、信用信息等将不再安全,泄露、盗取、倒卖行为正在愈发猖獗。而目前人民银行征信中心并没有一套有效的技术方法来控制这种行为的发生,仅靠商业银行内部自查及人工排查无法高效精准的定位这些异常查询行为。恰逢数据挖掘算法、大数据理论正如火如荼的席卷全国的各行各业,不管是互联网行业或传统行业,而数据挖掘也提供了诸多方法来解决这一问题,因此,急需一套依托数据挖掘模型来有效识别征信系统的异常查询行为,从而保护信用主体的信息安全,净化我国征信环境。本文针对企业征信安全的问题,以数据挖掘算法为理论基础,设计了一套企业征信系统异常查询监测模型,提出了基于时间的异常查询的自动识别算法,改进了单独使用有监督学习或单独使用无监督学习的数据挖掘算法,并通过多个统计量及模型拟合度覆盖率进行了实证分析。论文的主要研究成果包括:(1)设计了基于数据挖掘的企业征信系统异常查询监测模型,改变以往以业务经验为基础的监测模式,依托数据挖掘算法来分析异常查询行为,搭建异常查询监测模型,更快速、准确、高效地定位隐藏在大量查询数据下的异常行为。(2)提出了基于时间的异常查询的自动识别算法。通过时间序列算法中的ARIMA算法分析基于查询时间的指标集,预测金融机构查询量,识别出异常查询数据。虽然这种算法粒度粗,但是这样可以快速筛选出疑似的异常查询用户。(3)改进了单独使用有监督学习或单独使用无监督学习的数据挖掘算法,通过K-MEANS和决策树相结合的方法提高分类的效率与精度,挖掘基于其他特征的异常点。首先通过无监督的K-MEANS算法对客户进行分群,在这基础之上,把无监督算法聚类的结果作为有监督的决策树的样本,这样把有监督学习算法和无监督学习算法相结合,能最高效地挖掘出信息中的异常点。(4)通过多个统计量(如R、AIC、SBC、残差检验、伪F统计量)及模型拟合度覆盖率的测试验证(ROC曲线、混淆矩阵),表明本文提出的模型达到了设计要求。并且在运行期间为业务部门提供了精准的异常用户名单,大大降低了业务部门的排查负荷。

关键词：企业征信 ARIMA算法 K-MEANS算法异常监测

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中山市企业征信问题研究

中山市企业征信问题研究

作者：彭陆银华南理工大学

学位级别：硕士

“人无信不立,企无信不振,国无信不兴”,征信是当代市场经济建立并运作的基础。良好的社会征信系统是市场经济健康、稳定、持续发展的长效保障机制,做为重要组成部分的企业征信系统则是决定社会征信系统能否有效运行的关键因素。近几年... 详细信息

“人无信不立,企无信不振,国无信不兴”,征信是当代市场经济建立并运作的基础。良好的社会征信系统是市场经济健康、稳定、持续发展的长效保障机制,做为重要组成部分的企业征信系统则是决定社会征信系统能否有效运行的关键因素。近几年来,我国广泛开展企业征信建设,征信的约束作用逐渐显现,市场经济环境明显改善。但由于我国企业征信建设工作起步较晚,企业征信观念还很淡薄,信用行为还不规范,征信法律体系还不完善,征信监管体制还不健全,征信行业发展还比较落后,与我国市场经济的发展水平还不协调,业已成为阻碍我国市场经济快速发展的“瓶颈”。因此,对企业征信问题进行研究,对于提高信用水平、促进国家经济的健康发展具有重要意义。本文在国内外企业征信相关理论和实践研究的基础上,首先对企业征信的相关概念和历史沿革进行分析,并阐明企业征信的作用和意义。其次,结合中山市的实际情况,通过实证研究,认为守信受益、失信受惩的氛围在中山市已经初步形成,但企业征信建设效果还不理想,企业失信行为比比皆是并日趋普遍,且存在没有权责明确的统筹协调机构;信息共享不够充分;征信管理制度不完善;衰弱的市场需求无法满足征信市场发展的需求;失信惩戒机制不完善;征信评级结论不一且可信度不高;征信建设投入不足等问题。造成这些问题的原因在于:政府缺乏建设企业征信的迫切需求;政府相关部门各自为政;长期忽略社会征信意识导致的诚信风气不良;征信业发展时间短且市场规模小;监督管理机构难以满足企业征信建设的需求。再者,分析了国际上现行的几种典型的企业征信系统——即美国模式、德法模式、日本模式以及泰国模式,对这四种不同模式进行比较分析,并综合考虑我国上海市、湖南省、深圳市等地区性企业征信建设的经验,认为中山市需借鉴国内外经验,构建中山市特色的企业征信。最后,针对存在的问题,提出完善中山市企业征信的建议:一是采用地方政府与中国人民银行“双推动”模式;二是推动信息共享及评级结论运用;三是建立健全征信制度与失信惩戒机制;四是培育企业征信服务市场;五是加大对征信建设的投入。为防范和惩治失信行为、改善经济生态环境、保护市场经济主体的合法权益提供保障。

关键词：中山市企业征信征信系统

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基于区块链技术的企业征信构建研究

金融发展评论 2021年第7期 84-94页

作者：付娉中国人民银行乌鲁木齐中心支行

目前"信息孤岛"问题、信息采集和存储成本高、信息隐私保护手段不足、信息提供者动力不足、征信数据质量不高成为企业征信机构面临的主要难题。区块链技术作为新兴技术,具有去中心化、去信任化、时间戳、非对称加密和智能合约等特征,可... 详细信息

目前"信息孤岛"问题、信息采集和存储成本高、信息隐私保护手段不足、信息提供者动力不足、征信数据质量不高成为企业征信机构面临的主要难题。区块链技术作为新兴技术,具有去中心化、去信任化、时间戳、非对称加密和智能合约等特征,可有效促进城市间的信息、资金、人才、征信方面大规模的互联互通。本文在对区块链特性分析的基础上,提出建立以链条企业"去中心化"和数据管理监管"中心化"的区块链企业征信模式,以"征信机构+监管机构+市场主体"为主要运行主体,包含技术应用、数据安全、激励约束和仲裁修正的运行机制,从制度、监管、激励机制建设、信息采集标准建设和风险防范方面提出发展建议,对区域内企业征信在科技技术推动下不断打破信息壁垒,提高征信供给,构建良好营商环境有重要意义。

关键词：区块链技术企业征信模式构建

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积极推广企业征信自助查询

中国金融 2023年第10期 99-99页

作者：高鸿郝来庭中国人民银行阳泉市中心支行

随着企业信用报告应用范围的扩大,企业征信查询需求量大幅增加。目前,企业可以通过人民银行各级征信服务中心柜台查询、自助机查询进行现场办理,也可通过商业银行网上银行、手机银行等线上方式免费查询企业信用报告。推广企业征信自助查... 详细信息

随着企业信用报告应用范围的扩大,企业征信查询需求量大幅增加。目前,企业可以通过人民银行各级征信服务中心柜台查询、自助机查询进行现场办理,也可通过商业银行网上银行、手机银行等线上方式免费查询企业信用报告。推广企业征信自助查询,利于帮助企业信息主体以更加安全和便捷的方式获取征信查询服务,更好地发挥征信在优化营商环境中的积极作用。

关键词：企业征信人民银行信息主体商业银行免费查询网上银行手机银行自助查询

强化中小企业征信体系建设打造普惠金融服务新模式

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金融电子化 2021年第1期 44-45页

作者：卜家怡宋继峰中国人民银行苏州市中心支行苏州市地方金融监督管理局

为有效推动"征信+金融"融资模式的创新,人民银行苏州中支会同有关部门,充分发挥"几家抬"作用,通过产品创新、首贷激励、政策对接等措施,重点围绕"零信用档案"和"薄信用档案"的小微企业,实施精准扶持,有效打通小微企业融资最后一公里。... 详细信息

为有效推动"征信+金融"融资模式的创新,人民银行苏州中支会同有关部门,充分发挥"几家抬"作用,通过产品创新、首贷激励、政策对接等措施,重点围绕"零信用档案"和"薄信用档案"的小微企业,实施精准扶持,有效打通小微企业融资最后一公里。苏州市政府出台《苏州市金融支持企业自主创新行动计划》等政策文件,建立风险补偿机制和风险对冲机制,出台"首贷"奖励资金,推动金融机构创新服务,调动金融资源支持企业创新发展。

关键词：小微企业融资金融机构中小微企业信用信息共享信用档案实验区建设企业征信征信产品风险补偿机制金融服务平台征信平台普惠金融征信体系建设服务新模式中小企业

以开发区为依托打造企业征信极点——兼论企业征信系统建设路径

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征信 2014年第9期32卷 31-32页

作者：何伟中国人民银行大兴安岭地区中心支行黑龙江大兴安岭165000

开发区因其分布范围广、对经济贡献率高及所受社会关注度较高而具有较强的辐射带动作用。以开发区为依托,打造企业征信极点的极化效应和扩散效应将逐步显现。充分发挥开发区分布范围广和园区企业数量多的优势,有重点、分层次地推进企业... 详细信息

开发区因其分布范围广、对经济贡献率高及所受社会关注度较高而具有较强的辐射带动作用。以开发区为依托,打造企业征信极点的极化效应和扩散效应将逐步显现。充分发挥开发区分布范围广和园区企业数量多的优势,有重点、分层次地推进企业信用信息基础数据库的建立,可作为未来企业征信系统建设的新路径。

关键词：开发区企业征信征信系统信用信息