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DP农商行个贷业务营销策略优化研究

DP农商行个贷业务营销策略优化研究

作者：王威中国矿业大学

学位级别：硕士

近年来,经济形势不景气。部分中小银行普遍存在资产质量较低、不良贷款率较高、利润水平偏低的问题,同时也遭受互联网金融对传统式银行信贷业务的冲击。除此之外,伴随着国民收入的不断增加与居民消费水平的不断提高,个人贷款需求日益凸... 详细信息

近年来,经济形势不景气。部分中小银行普遍存在资产质量较低、不良贷款率较高、利润水平偏低的问题,同时也遭受互联网金融对传统式银行信贷业务的冲击。除此之外,伴随着国民收入的不断增加与居民消费水平的不断提高,个人贷款需求日益凸显,个贷业务逐渐变成银行业争夺的“蓝海”。在这种经济形势下,中小银行如何在白热化的市场竞争中谋求发展,务必需要分析内外部环境及面临的机遇与挑战,从而制定适合自身的个贷营销贷款策略,具有重要的现实意义。结合数据的获取方便程度和调查的可操作性,本文选取辖区内的DP农商行做为研究对象,以4P分析、PEST、SWOT为主要分析工具,确定了以文献分析法、比较分析法、线上线下交叉验证法为主要研究方法。首先,介绍了DP农商行的基本状况和银行个贷业务营销策略的现况,进而阐述了当前DP农商的4P策略。紧接着,针对DP农商行所处的宏观环境,运用PEST分析工具进行深入剖析。微观方面,则是通过波特五力模型对购买者、现有竞争者、潜在进入者、替代品和供应商的影响因素逐一分析。在此基本上,开展SWOT分析,理清企业当前面临的威胁、机遇、内部优势和劣势。得出DP农商行目前应采取SO战略,在积极发展自身优势的基础上,不断利用市场机会,提升DP农商行在个贷市场的竞争力。紧接着,对DP农商行个贷营销中存在的问题进行实地调查,得出数据加以分析,进而得出问题的根源所在,包括产品缺乏创新、客户管理混乱、客户经理激励不足。最后,针对现环节DP农商行个贷营销中存有的问题,提出相应的优化措施。一是通过STP策略优化,从市场细分、目标市场选择和市场定位三方面来开展;二是通过传统的4P策略优化,取长补短。同时,为了保障优化策略高效的实施,提出了一系列保障措施,包括制度保障,人才保障及技术保障。

关键词： DP农商行个贷业务营销策略

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商业银行基于个贷业务的交叉销售研究

现代商业银行导刊 2022年第3期 16-19页

作者：张杰吉林银行股份有限公司

商业银行的竞争核心是优质客户的争夺。特别是零售业务,更要坚持客户为王,围绕个人客户的衣食住行等日常生活进行深度经营,开展交叉销售,通过一系列金融产品服务满足客户的消费、投资等各类需求。

关键词：商业银行个贷业务交叉销售

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一封感谢信背后的光大温暖

雷锋 2024年第4期 51-54页

作者：楼蓉(文/图) 李昕(文/图) 不详

“我真是幸运,遇到一个热心快肠,仗义勇为的人,不仅救了我的命,还帮我把烦心事解决得非常妥善。”2023年10月27日,光大银行深圳分行阳光服务(消费者权益保护)办公室收到客户黄女士的手写感谢信,字里行间充满了对光大员工热心助人的高度... 详细信息

“我真是幸运,遇到一个热心快肠,仗义勇为的人,不仅救了我的命,还帮我把烦心事解决得非常妥善。”2023年10月27日,光大银行深圳分行阳光服务(消费者权益保护)办公室收到客户黄女士的手写感谢信,字里行间充满了对光大员工热心助人的高度肯定。写信人是该行一名个贷业务客户。感谢信中提到的“热心快肠,仗义勇为的人”是光大银行深圳分行办公室(安全保卫部)总经理李东。原来,黄女士到银行办理业务,但刚到营业大厅就晕倒在地。紧急情况下,李东赶忙上前帮助扶起黄女士,关切询问她的身体状况,并细心地送上热水、纸巾等物品。

关键词：光大银行消费者权益保护阳光服务写信人个贷业务身体状况感谢信紧急情况

A商业银行互联网金融背景下个贷业务发展战略研究

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A商业银行互联网金融背景下个贷业务发展战略研究

作者：丁雅君华中师范大学

学位级别：硕士

随着科技的发展与进步,信息时代已经到来,传统的金融服务渠道已经发生了天翻地覆的变化,网络银行、电话银行、移动支付等新形式的金融服务不但给客户带来了便利性,而且还在不断的改变着人们的生活。一直以来,我国传统的金融行业处于垄... 详细信息

随着科技的发展与进步,信息时代已经到来,传统的金融服务渠道已经发生了天翻地覆的变化,网络银行、电话银行、移动支付等新形式的金融服务不但给客户带来了便利性,而且还在不断的改变着人们的生活。一直以来,我国传统的金融行业处于垄断地位,随着互联网金融企业的崛起,这种垄断才被打破。互联网具有便捷、信息量大等特征,以互联网为金融服务的渠道可以充分发挥互联网的优势,使客户享受更为高效的金融服务,并且能够获得这方面的更多信息,这是传统金融服务所不能比拟的。这就要求商业银行必须不断的完善金融产品体系,更为关注市场的变化,且在管理模式、运营机制等方面还要不断的优化。可以预计的是,在未来的一段时间内会形成我国金融行业的新格局,传统商业银行必须做好全面的准备,以应对行业变化带来的冲击,尤其是传统的个人贷款业务,要想继续保持市场份额,就需要转变原有经营模式。互联技术的广泛应用与互联网金融企业的兴起,使我国传统金融业中商业银行所处的垄断地位不断收到冲击,尤其是商业银行的个人贷款业务首当其冲。本文以A银行为研究案例,分析了互联网金融对传统商业银行带来的具体影响,并运用SWOT分析法对该行在互联网金融背景下所拥有的优势、自身的劣势、存在的机遇以及需面临的挑战分别做了细致剖析,提出了新时期A银行个贷业务发展战略、对策和建议,主要包括优化人力资源管理、注重互联网金融业务转型、打造网络营销体系、实施良好的风险管理、加强信息化发展。本文的研究亦可为我国传统商业银行转变经营模式提供理论分析框架,并对我国传统金融业的创新发展提供有益的参考。

关键词：商业银行互联网金融个贷业务发展战略

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农业银行X支行个贷业务营销策略研究

农业银行X支行个贷业务营销策略研究

作者：陈晖青岛大学

学位级别：硕士

据不完全统计,目前在中国银行保险监督管理委员会注册备案的银行类金融机构的数量己有四千五百多家。在这些金融机构中,四大国有商业银行、中小型股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、外资银行及邮政储蓄银行等金融机构在白热化... 详细信息

据不完全统计,目前在中国银行保险监督管理委员会注册备案的银行类金融机构的数量己有四千五百多家。在这些金融机构中,四大国有商业银行、中小型股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、外资银行及邮政储蓄银行等金融机构在白热化的竞争中群雄逐鹿。我国各类金融机构在不断探索中砥砺前行,各家银行的体量和业绩屡创新高。随着经济形势的变化,商业银行在经历了高速增长后已经进入了平稳增长的新常态,商业银行面临着除经营以外的更多的压力。保留优质的客户、不断开拓市场、持续发展个人贷款业务,对于商业银行来说变得尤为重要。农业银行X支行个贷业务的发展在近年来遇到了一定瓶颈,出现了增速放缓、放贷风险逐步上升、贷款结构不合理、不良资产难以处置等一系列问题。因此,如何通过调整农业银行X支行个贷业务的营销策略,从而达到增强品牌竞争力、调整贷款结构、有效降低风险的目的便显得尤为重要。农业银行X支行个贷业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款这三个部分组成。本文以农业银行X支行个人贷款业务为研究对象,深入调研该行个人贷款业务发展现状,分析营销环境、竞争对手、客户构成;发现农业银行X支行个人贷款业务在运营和发展中存在的主要问题;查找主要原因并运用PEST法分析其经营环境,运用STP理论为其提出营销策略优化及保障建议。主要建议有:整合客户资源,深挖客户潜力;优化产品组合,提高竞争力;提高客户经理素质,保证服务质量。

关键词：国有商业银行个贷业务营销策略

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基于客户画像的A银行个贷业务精准营销研究

基于客户画像的A银行个贷业务精准营销研究

作者：张粲燕山大学

学位级别：硕士

当前,全球新一轮科技革命方兴未艾,人们对数据价值的认可和数据处理技术的精进使得全球正大步迈向大数据时代。随着数据逐渐被视为一种生产要素,崭新的金融服务模式随之产生,这不仅对传统的银行业产生了挑战,同时也为银行业的创新和转... 详细信息

当前,全球新一轮科技革命方兴未艾,人们对数据价值的认可和数据处理技术的精进使得全球正大步迈向大数据时代。随着数据逐渐被视为一种生产要素,崭新的金融服务模式随之产生,这不仅对传统的银行业产生了挑战,同时也为银行业的创新和转型提供了机遇。客户画像伴随着大数据的扩张应运而生,广泛渗透到人类社会的各个方面。银行业借助客户画像技术完成客户信息的深入洞察,分析客户的产品偏好,以便匹配需求产品以满足客户的个性化要求,实现精准营销。本文将现阶段A银行个人贷款业务营销中存在的现实问题作为研究对象,探究了借助大数据技术完成客户画像,再基于生成的客户画像结果提出A银行个贷业务的精准营销策略的过程。首先,对大数据的特征、客户画像和精准营销的概念进行初步了解,掌握客户画像技术的基本原理和国内外在该领域的有益探索,为后文使用客户画像技术解决A银行个贷业务营销难题提供了理论支持。其次,结合A银行个贷业务营销过程中的存在的问题及成因,分析A银行应用客户画像技术的必要性。然后,具体阐述客户画像的塑造流程,运用聚类分析等大数据处理技术,将A银行内外部的海量客户数据分步处理,通过为客户“贴标签”,分别构建个人客户画像和群体客户画像,实现个体客户的多维度展示和差异性客群的细分。客户画像技术的应用有利于营销人员快速准确地锁定目标,匹配需求产品,最终实现精准营销。最后,形成基于用户画像的A银行个贷业务精准营销策略,并依据4C理论对该策略进行了优化,精准营销策略实施无疑将助力A银行个人贷款业务转型,在降低成本的同时切实提高营销成功率,提升客户满意度,实现互利共赢。

关键词：个贷业务客户画像精准营销商业银行

招商银行厦门分行个贷业务发展现状及市场营销分析

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招商银行厦门分行个贷业务发展现状及市场营销分析

作者：文昊华侨大学

学位级别：硕士

当前经济飞速发展，金融业创新日趋加快，银行业作为我国国民经济中的重要组成部分，其各项业务的发展取得重大成效。国家也同时积极倡导商业银行个贷业务发展，并出台一系列政策协助个贷业务“茁壮成长”。在面对国内外商业银行激烈竞... 详细信息

当前经济飞速发展，金融业创新日趋加快，银行业作为我国国民经济中的重要组成部分，其各项业务的发展取得重大成效。国家也同时积极倡导商业银行个贷业务发展，并出台一系列政策协助个贷业务“茁壮成长”。在面对国内外商业银行激烈竞争的局势下，招商银行如何保持已有的领先地位，帮助厦门分行提高营业利润和稳固拓展业务，特别是对个贷业务的拓展，关系到招商银行新的利润增长点以及对资产风险的控制和客户资源的开发。当前个贷业务发展迅速，产品创新能力增强，品种多元化，市场上同类业务竞争更加激烈，如何在市场上拥有更大的个贷业务规模，市场营销策略的选择和应用显得非常重要。本文研究从理论和工作实践两个角度出发，分析招商银行厦门分行个贷业务发展和市场营销状况。首先分析招商银行整体发展状况，进而聚焦招商银行厦门分行个贷业务发展情况及发展中的问题，将市场营销理论应用于个贷业务的发展，通过SWOT分析个贷业务发展优势、劣势、机遇和威胁，结合自己的工作实践经验，制定出适合厦门分行个贷业务发展的市场渗透营销策略，并对当前个贷业务市场营销策略进行优化，以提高厦门分行个贷产品市场竞争力。面对各商业银行在个贷业务上的激烈竞争，招商银行厦门分行要想在个贷业务市场取得更大的占有额，必须拓宽已有的市场营销和客户服务渠道，健全客户评价和价值分析系统优化客户经理制度，引进和完善现有的个贷业务培训体制，尽快形成差异化服务营销，有效地把握个贷市场发展动向。

关键词：招商银行厦门分行个贷业务 SWOT分析市场渗透营销策略

六西格玛在建行长沙个贷中心个贷业务流程中应用的研究

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六西格玛在建行长沙个贷中心个贷业务流程中应用的研究

作者：肖晓斌湖南大学

学位级别：硕士

建行长沙个贷中心于2007年完成了新系统上线和中后台业务集中，在新系统、新流程运行以来，逐渐暴露出一系列流程方面的问题，一些岗位的业务操作缺乏专业化、标准化、清晰化的流程，成为个贷中心进一步发展的瓶颈，如何在新的模式下对... 详细信息

建行长沙个贷中心于2007年完成了新系统上线和中后台业务集中，在新系统、新流程运行以来，逐渐暴露出一系列流程方面的问题，一些岗位的业务操作缺乏专业化、标准化、清晰化的流程，成为个贷中心进一步发展的瓶颈，如何在新的模式下对现有流程进行优化，将影响该模式的运行效率和个贷中心的效益。本文通过对该中心现行的业务流程现状分析，结合六西格玛(以下简称6σ)质量管理理论，对个贷中心的个贷业务流程优化进一步研究，希望通过此次研究对个贷中心的个贷业务发展、风险控制提供思路和帮助。本文首先对六西格玛(6σ)管理和流程优化的涵义进行了阐述，以及接着对长沙个贷中心个贷业务流程的现实情况进行分析，分析存在的问题，指出流程优化的必要性，然后结合欧美等国运用6σ理论优化个贷业务流程的成功经验，对完善国内银行业个贷中心个贷业务流程有很好的借鉴及启示，最后提出使用6σ管理的五个过程控制理论(DMAIC)来优化长沙个贷中心的个贷业务流程。本文基于六西格玛(6σ)管理理论，以客户为中心，以先进的个贷业务流程为依据，以对工作流程的精细化管理为目标，针对过程采取改进措施，重视预防性管理，对工作流程的效率进行定量度量，将缺陷率控制在百万分之三点四以内，实现无边界合作，持续改进和追求质量与效率的个贷标准流程。本文提出了六西格玛(6σ)管理理论是个人贷款业务流程再造的研究方法，运用6σ的过程控制理论-DMAIC五个阶段对个人贷款流程进行过程优化，达到流程的标准化、专业化的目标，推出调优的个贷标准化流程，个贷中心应向中后台高度集中、规范化管理、实施过程控制的方向转变，实现个贷业务的高质、高效审批管理，重构商业银行的个贷业务流程。论文不仅对长沙个贷中心下一步的业务流程优化具有现实指导意义，同时对于其它银行个贷中心的流程优化都具有借鉴意义。

关键词：建设银行六西格玛个贷业务流程优化

基于互联网金融A商业银行个贷业务发展战略研究

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基于互联网金融A商业银行个贷业务发展战略研究

作者：刘玉洁吉林大学

学位级别：硕士

随着云计算、物联网、大数据、移动支付等新一代信息技术的呈现，互联网金融在人们日常生活中扮演着越来越重要的角色，并给商业银行的传统金融服务带来了机遇和挑战。因此，研究商业银行如何根据经营环境和内部条件，制定有效的个贷业... 详细信息

随着云计算、物联网、大数据、移动支付等新一代信息技术的呈现，互联网金融在人们日常生活中扮演着越来越重要的角色，并给商业银行的传统金融服务带来了机遇和挑战。因此，研究商业银行如何根据经营环境和内部条件，制定有效的个贷业务发展战略，对其获得竞争优势具有重要的意义。本文以具备先入优势的国有商业银行A作为研究对象，研究A银行在互联网融资快速发展背景下，其个人信贷（以下简称“个贷”）业务的发展战略。首先，本文阐述了互联网金融的内涵、发展状况、突出特点、发展趋势等，分析了互联网金融对社会发展、商业银行经营管理的影响，以及下一步的趋势研判。其次，利用PEST模型、波特五力模型分析了A银行个贷业务所面临的宏观环境、产业外部竞争环境等，利用SWOT模型分析了A银行个贷业务的内部环境、所具备的优势和劣势，以及发展所面临的机遇和挑战。第三，分析了A银行在互联网时代下，其个贷业务发展应采取积极进取的战略，充分发挥自身的领先优势，利用一切内、外部机会，最大程度的弥补自身劣势并尽量回避外部威胁，从而实现A银行个贷业务的稳健、高质、有序和协调发展。最后，本文详细阐述了A银行在互联网时代下个贷业务发展战略的制定与实施，具体包括人力资源战略、业务经营转型战略、市场营销战略、风险管理战略以及信息化发展战略等五个方面。面对互联网金融的风生水起，真正困扰传统商业银行的不是技术，而是思想和心态。作为国有商业银行，A银行发展网络融资业务，应从封闭转向开放，从被动转向主动，真正把产品、服务跟用户需求和体验结合起来，真正实现业务架构调整，真正使互联网技术、大数据思维在银行业起到革新作用。

关键词：互联网商业银行个贷业务发展战略