数字普惠金融对城市商业银行风险承担的影响研究

作     者：刘宗昊 

作者单位：兰州财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：赵明霄

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：数字普惠金融 城市商业银行 风险承担 存贷结构 经营成本 

摘      要：数字技术与普惠金融的深度融合已将数字普惠金融塑造为推动金融业数字化转型和探索新兴市场的核心驱动力。然而,随着数字普惠金融领域的快速扩展,我国城市商业银行正面临日益复杂且严峻的挑战与风险。在此背景下,探究数字普惠金融对我国城市商业银行风险承担的具体影响及其内在作用机理具有重要的理论与实践意义。同时亟需明确城市商业银行应如何采取有效措施与策略以应对这些由数字普惠金融发展所带来的挑战与风险。 本文针对上述问题展开深入研究。首先,本文对数字普惠金融与银行风险承担的相关文献进行了详尽的梳理和回顾,在此基础上界定了本文对数字普惠金融及城市商业银行风险承担的概念内涵。同时基于金融中介理论、金融脱媒理论、长尾效应理论以及特许权价值理论,结合实际情况,剖析了数字普惠金融如何影响了我国城市商业银行的风险承担,并通过存贷结构和经营成本两个传导途径揭示了其内在的作用机理。随后选取了2011年至2021年间我国66家城市商业银行作为样本,整理并分析了这一时段的数据,建立了相应的实证模型,以验证上述定性分析结果。同时本文还进一步进行了区域异质性分析,探究了数字普惠金融对不同地区城市商业银行风险承担影响的差异性。综合研究结果得出:第一,数字普惠金融的发展提高了城市商业银行的风险承担;第二,数字普惠金融是通过改变城市商业银行的存贷结构以及增加城市商业银行的经营成本这两条路径来提高其风险承担;第三,这种影响在不同地区的城市商业银行间表现出异质性,其中东部地区的城市商业银行受到的影响更为明显。最后根据以上研究结果,本文提出以下政策建议:鼓励城市商业银行加快数字化转型步伐,并强化其风险管理效能;完善监管手段,结合新兴数字技术革新监管模式;加强公众金融知识普及力度,营造良好的金融环境,促进我国城市商业银行稳步发展。