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城市商业银行设立对资本要素市场整合的影响:促进还是抑制?--基于准自然实验的分析

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财经论丛 2024年第6期 46-56页

作者：乔俊峰尹星怡刘康颖河南师范大学商学院河南新乡453007

以城市商业银行的设立为准自然实验,基于1998—2013年中国地级市数据与中国工业企业数据库数据,运用渐进双重差分方法系统考察了地方金融发展对资本要素市场整合的影响。研究表明,城商行的设立显著促进了资本要素市场整合。机制分析表明... 详细信息

以城市商业银行的设立为准自然实验,基于1998—2013年中国地级市数据与中国工业企业数据库数据,运用渐进双重差分方法系统考察了地方金融发展对资本要素市场整合的影响。研究表明,城商行的设立显著促进了资本要素市场整合。机制分析表明,城商行的设立通过促进银行业竞争和增加信贷供给推动资本要素市场整合,而政府干预会在一定程度上削弱促进银行业竞争的效应,影响信贷资源流向。对城商行异地扩张和兼并的进一步分析表明,城商行的异地分行设立会促进地区资本要素市场整合,但城商行异地分行数量的扩张又会阻碍资本要素市场整合,而城商行兼并对资本要素市场整合则没有起到显著的促进作用。本文研究结论能为我国优化地方金融体系,促进资本要素市场整合提供理论依据和直观证据。

关键词：城市商业银行资本要素市场整合渐进双重差分法

城市商业银行流动性风险评价与控制研究 ——以LS银行为例

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城市商业银行流动性风险评价与控制研究 ——以LS银行为例

作者：朱吉梅山东财经大学

学位级别：硕士

流动性风险是影响商业银行经营稳健性的重要因素。良好的流动性水平能够增强银行应对风险、创造利润以及优化资本配置的能力,进而提升商业银行的竞争力。近年来经济增速放缓、利率市场化改革基本完成、金融市场脱媒加速以及互联网金融... 详细信息

流动性风险是影响商业银行经营稳健性的重要因素。良好的流动性水平能够增强银行应对风险、创造利润以及优化资本配置的能力,进而提升商业银行的竞争力。近年来经济增速放缓、利率市场化改革基本完成、金融市场脱媒加速以及互联网金融的快速崛起等,对我国商业银行业的运营产生了巨大影响。在这种背景下,资产规模小、业务结构简单的城市商业银行需要更加重视自身流动性风险水平,保持经营稳定性,以便更好地应对挑战并抓住发展机遇。本文以LS银行为案例研究对象,对我国城市商业银行的流动性风险评价与控制展开研究,这不仅有助于深入了解我国城市商业银行的财务状况和经营成果,揭示其面临的挑战和风险,还可以为城市商业银行管理层提供决策参考。具体来说,本文首先在对LS银行的基本情况进行介绍的基础上,借助流动性比例和信贷比两个指标分析LS银行的流动性风险现状,进而从盈利能力、信贷资产质量、资本充足性、资产负债结构等4个方面对LS银行的流动性风险影响因子进行识别。其次,使用因子分析法对其流动性风险进行综合评价,并确定LS银行流动性风险的关键影响因素。再次,选定自变量和承压指标建立时间序列回归模型对LS银行的流动性风险进行压力测试,预测LS银行在遇到极端情况时,流动性风险的承压能力。最后,根据压力测试结果确定LS银行流动性风险管理存在的问题,并提出对应解决措施。本文主要得出以下研究结论:第一,LS银行的流动性比例整体出现下降趋势、存贷比整体出现上升趋势,流动性存在潜在风险。尽管LS银行的资产负债匹配度比较好,但是其资产质量、盈利能力呈下降趋势,并且其信贷集中度过高,应该警惕由此引起的流动性风险。第二,因子评价的结果表明,自2015年以来LS银行流动性风险综合得分均低于0分,LS银行的流动性风险较高。根据主成分因子的载荷情况可知,影响LS银行流动性风险的主要因素是银行的盈利能力和信贷资产质量。第三,压力测试结果表明,当LS银行处于双重重压下,即净息差和同业拆借加权平均利率都为重度压力情景时,LS银行的流动性比例仅为12.62%,与商业银行监管值25%相差很大,这说明在遇到双重重压的极端情况时,LS银行将会面临较大的流动性风险。第四,LS银行当前流动性风险存在的主要问题是:盈利能力不足、同业依赖较大和贷款高度集等,针对以上问题,从创新业务渠道、加强同业管理、分流银行贷款等方面提出控制措施。本文的创新之处主要有以下几点:(1)将因子分析法和压力测试相结合,通过因子分析确定压力测试的风险因子,使风险因子的选择更具客观性,压力测试的结果更有参考价值。(2)着眼全局,实现了流动性风险识别、评价、压力测试及控制全流程研究,不再局限于流动性风险某一个方面的研究,对城市商业银行流动性风险的研究更具连贯性和完整性。(3)选择LS银行这类中小型城市商业银行作为研究案例,丰富了商业银行流动性风险研究的案例样本。

关键词：城市商业银行流动性风险因子分析压力测试

地方性金融机构优化了金融资源配置吗?——来自城市商业银行设立的证据

同方学位论文库评论

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同方学位论文库

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浙江大学学报（人文社会科学版） 2024年第1期54卷 61-79页

作者：金雪军施云辉吴鹏浙江大学经济学院浙江杭州310058 浙江财经大学经济学院浙江杭州310018

以城市商业银行为代表的地方性金融机构在促进地区经济增长和金融市场发展的同时,也会对地区内金融资源配置的模式和效率产生重要影响。实证研究发现:(1)城市商业银行的设立加剧了地区金融资源错配程度,且这一影响在中部、西部城市和资... 详细信息

以城市商业银行为代表的地方性金融机构在促进地区经济增长和金融市场发展的同时,也会对地区内金融资源配置的模式和效率产生重要影响。实证研究发现:(1)城市商业银行的设立加剧了地区金融资源错配程度,且这一影响在中部、西部城市和资本依赖型行业中更显著;(2)城市商业银行的设立增加了地区内企业的信贷可得性,但也使更多的信贷资源流向了回报率较低的国有企业,造成地区金融资源分配的非理性化;(3)城市商业银行的设立对地区金融资源配置效率的负面影响会随着地方政府干预的减少而被弱化。上述结论为促进我国地方性金融机构的发展和提升地区金融资源配置效率提供了重要的理论和实证经验。

关键词：地方性金融机构城市商业银行金融资源错配地方政府干预

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地方财政压力能否提升城市商业银行贷款质量

财政科学 2024年第1期97卷 62-73页

作者：谢欣魏彧李鸥浙江万里学院商学院贵州财经大学大数据应用与经济学院

本文基于手工收集的2010—2019年我国122个城市商业银行样本,从信贷供给侧角度研究地方财政压力是否有助于提升城市商业银行贷款质量。研究表明,地方财政压力与城市商业银行贷款质量呈现出显著的非线性关系;城市商业银行信贷投放与地方... 详细信息

本文基于手工收集的2010—2019年我国122个城市商业银行样本,从信贷供给侧角度研究地方财政压力是否有助于提升城市商业银行贷款质量。研究表明,地方财政压力与城市商业银行贷款质量呈现出显著的非线性关系;城市商业银行信贷投放与地方政府中长期发展规划一致度较高时,地方财政压力显著提升城市商业银行贷款质量。实证证据反映出地方财政压力下,政府对信贷资源配置影响具有前瞻性,引导信贷资源配置在具有较好发展前景的产业,更好发挥“有形之手”调控作用。因此,随着政府治理体系的完善,适度财政压力能够更好调动地方政府善治兴业积极性,促进城市商业银行贷款质量的提升,从而有利于金融系统稳定和地区经济高质量发展。

关键词：地方财政压力城市商业银行贷款质量政府干预

城市商业银行设立对地方制造业企业高质量发展的影响:来自准自然实验的证据

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青岛科技大学学报（社会科学版） 2024年第1期40卷 35-47页

作者：陈阳黄雅妮青岛科技大学经济与管理学院山东青岛266061

基于中国沪深A股制造业上市公司2004—2020年的数据,以城市商业银行的设立为一个准自然实验,构建多期双重差分模型,检验城商行设立对地方制造业企业高质量发展的影响。研究表明:第一,城商行设立显著促进地方制造业企业高质量发展,尤其... 详细信息

基于中国沪深A股制造业上市公司2004—2020年的数据,以城市商业银行的设立为一个准自然实验,构建多期双重差分模型,检验城商行设立对地方制造业企业高质量发展的影响。研究表明:第一,城商行设立显著促进地方制造业企业高质量发展,尤其对劳动密集型和资本密集型制造业企业的促进作用更强。第二,城商行设立通过提高地区信贷规模与FDI流入、促进制造业企业的投资水平与创新水平,推动地方制造业企业高质量发展。第三,城商行设立带来的积极效应集中在地区市场化程度较高的地方制造业企业,以及中小规模、与银行关系密切的制造业企业。因此,城市应充分利用城商行带来的优质资源,促进制造业企业的投资与创新,实现地方制造业企业的高质量发展。

关键词：城市商业银行制造业企业高质量发展多期双重差分模型融资约束

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城市商业银行转型发展的实践经验与启示

河北金融 2024年第2期 31-38页

作者：陈一洪泉州银行福建泉州362000

城市商业银行是我国多层次银行业体系的重要组成部分,以其小法人决策链短、决策速度快的特征,成为服务地方经济发展的重要生力军。近年来,无论是市场份额还是市场竞争力都得到了一定程度提升。尽管如此,多数城市商业银行面临经营模式较... 详细信息

城市商业银行是我国多层次银行业体系的重要组成部分,以其小法人决策链短、决策速度快的特征,成为服务地方经济发展的重要生力军。近年来,无论是市场份额还是市场竞争力都得到了一定程度提升。尽管如此,多数城市商业银行面临经营模式较为单一、客户基础仍然薄弱、专业风控能力不足、市场化经营意识及体制机制不健全等问题与挑战,生存与发展承压。文章基于领先城商行的案例总结分析,提出城市商业银行转型发展的路径,即在坚持差异化、特色化策略的基础上,强化技术与创新发展,打开“第二增长”曲线,并通过提升专业风控能力、优化人力资源结构、加强精细化管理等支撑保障措施夯实发展基础。

关键词：城市商业银行发展挑战经营转型特色化专业化

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城市商业银行财务共享中心构建研究

中国集体经济 2024年第17期 112-115页

作者：于婷甘肃银行股份有限公司

当前,随着经济全球化的进程不断推进,在“一带一路”倡议下世界经济的再全球化,人工智能、大数据、移动互联网等技术的不断升级,同时随着金融监管体制改革的不断深入,经济环境、政策导向、技术升级等逐步从根本上影响、改变商业银行传... 详细信息

当前,随着经济全球化的进程不断推进,在“一带一路”倡议下世界经济的再全球化,人工智能、大数据、移动互联网等技术的不断升级,同时随着金融监管体制改革的不断深入,经济环境、政策导向、技术升级等逐步从根本上影响、改变商业银行传统服务模式和管理方式,在这一趋势的带动下,商业银行纷纷面临涉及多环节、多条线的内部流程再造,财务共享中心也应运而生,成为财务管理转型重要切入点。文章重点探讨城市商业银行财务共享中心发展现状,并提出几点改进意见,以供参考。

关键词：城市商业银行财务共享中心发展现状

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城市商业银行基础数据标准化的价值评估

金融科技时代 2024年第6期32卷 53-59页

作者：董刚徽商银行

文章以城市商业银行为研究对象,探讨了基础数据标准化的价值评估问题,构建了基于成本效益分析的基础数据标准化的价值评估模型,选择4个评估指标,运用净现值法、内部收益率法和层次分析法等方法和技术,对2022年部分上市城市商业银行基础... 详细信息

文章以城市商业银行为研究对象,探讨了基础数据标准化的价值评估问题,构建了基于成本效益分析的基础数据标准化的价值评估模型,选择4个评估指标,运用净现值法、内部收益率法和层次分析法等方法和技术,对2022年部分上市城市商业银行基础数据标准化的价值进行了评估和排名,分析了评估结果的特征和差异。

关键词：城市商业银行基础数据标准化价值评估成本效益分析

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H市城市商业银行政府监管问题及对策研究

H市城市商业银行政府监管问题及对策研究

作者：吕志恒山东财经大学

学位级别：硕士

新时期,在银行业金融体系中商业银行已经成为重要组成部分,在服务地方经济社会发展过程中发挥推动作用。目前,在政府监管机构的有效指导下,H市城市商业银行持续提升经营能力,资产规模不断增长,并有效提升银行内部风险管控水平。与金融... 详细信息

新时期,在银行业金融体系中商业银行已经成为重要组成部分,在服务地方经济社会发展过程中发挥推动作用。目前,在政府监管机构的有效指导下,H市城市商业银行持续提升经营能力,资产规模不断增长,并有效提升银行内部风险管控水平。与金融市场中其他类别银行机构相比,商业银行在扶持中小微企业,支持地方经济发展,推行普惠金融业务等方面具有强大支撑力。目前,国内外金融形势错综复杂,我国正不断改革金融体制机制,党中央重视金融去杠杆,优化整合了金融监管机构等部门,给予商业银行稳定发展新的机遇和新的挑战,同时也提升了金融监管工作难度。立足改革开放与经济稳定的环境下,H市政府目前的金融监管理念与商业银行发展不一致,缺乏合理科学的金融监管机制,受政府政策的影响,商业银行缺乏成长独立性且内部控制体系不健全,统筹协调力度不够,数据信息公开纰漏不完善等现实问题,需要引起监管部门的关注并加以解决。鉴于上述情况,立足H市商业银行发展实际情况,探究我国政府监管城市商业银行的具体行为已经成为研究重点。本文以山东省H市为例,基于政府规制理论、金融监管理论以及协同治理理论,运用文献分析法、案例分析法、实地调查法等方法,重点研究H市城市商业银行政府监管现状、问题原因、经验借鉴及对策。通过研究发现:监管分局通过规范市场准入、扶持激励业务拓展、重视市场退出等手段,取得促进城市商业银行合规经营发展、拓宽城市商业银行业务结构、有效控制城市商业银行金融风险等成效;同时在监管过程中,城市商业银行存在风险控制存在漏洞、信息披露和透明度要求较低、内部控制贯彻不到位等问题,造成这些问题的原因包括政府监管理念和体制不完善、监管目标和制度制定不科学、监管队伍建设重视度较低;在国内典型城市的经验做法,例如东莞市加强政策制定与技术支持、金华市重视分类监管及风险监管、西安市通过多元联动形成协同监管,值得H市借鉴;最后,本文结合问题、原因和经验借鉴,提出具体对策建议,主要包括完善监管目标和法律制度、创新监管理念和监管体系、加强内外部监督协调联动性、提升监管人员专业素养和技能。

关键词：城市商业银行政府监管金融监管