H市城市商业银行政府监管问题及对策研究

作     者：吕志恒 

作者单位：山东财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：张细松

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 120401[管理学-行政管理] 1204[管理学-公共管理] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：城市商业银行 政府监管 金融监管 

摘      要：新时期,在银行业金融体系中商业银行已经成为重要组成部分,在服务地方经济社会发展过程中发挥推动作用。目前,在政府监管机构的有效指导下,H市城市商业银行持续提升经营能力,资产规模不断增长,并有效提升银行内部风险管控水平。与金融市场中其他类别银行机构相比,商业银行在扶持中小微企业,支持地方经济发展,推行普惠金融业务等方面具有强大支撑力。目前,国内外金融形势错综复杂,我国正不断改革金融体制机制,党中央重视金融去杠杆,优化整合了金融监管机构等部门,给予商业银行稳定发展新的机遇和新的挑战,同时也提升了金融监管工作难度。立足改革开放与经济稳定的环境下,H市政府目前的金融监管理念与商业银行发展不一致,缺乏合理科学的金融监管机制,受政府政策的影响,商业银行缺乏成长独立性且内部控制体系不健全,统筹协调力度不够,数据信息公开纰漏不完善等现实问题,需要引起监管部门的关注并加以解决。鉴于上述情况,立足H市商业银行发展实际情况,探究我国政府监管城市商业银行的具体行为已经成为研究重点。本文以山东省H市为例,基于政府规制理论、金融监管理论以及协同治理理论,运用文献分析法、案例分析法、实地调查法等方法,重点研究H市城市商业银行政府监管现状、问题原因、经验借鉴及对策。通过研究发现:监管分局通过规范市场准入、扶持激励业务拓展、重视市场退出等手段,取得促进城市商业银行合规经营发展、拓宽城市商业银行业务结构、有效控制城市商业银行金融风险等成效;同时在监管过程中,城市商业银行存在风险控制存在漏洞、信息披露和透明度要求较低、内部控制贯彻不到位等问题,造成这些问题的原因包括政府监管理念和体制不完善、监管目标和制度制定不科学、监管队伍建设重视度较低;在国内典型城市的经验做法,例如东莞市加强政策制定与技术支持、金华市重视分类监管及风险监管、西安市通过多元联动形成协同监管,值得H市借鉴;最后,本文结合问题、原因和经验借鉴,提出具体对策建议,主要包括完善监管目标和法律制度、创新监管理念和监管体系、加强内外部监督协调联动性、提升监管人员专业素养和技能。