金融科技背景下X城市商业银行的战略转型研究

作     者：靳艳军 

作者单位：河北地质大学 

学位级别：硕士

导师姓名：张圣泉;张荣斌

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：金融科技 城市商业银行 战略转型 转型方案 保障措施 

摘      要：随着移动互联网、区块链、人工智能、大数据分析等高新技术的发展,金融科技时代随之到来,人们的消费习惯正在发生改变。移动支付、网上借贷各种交易场景增加,余额宝、零钱通等以高利率和轻流程吸收闲置资金,花呗、京东白条等借贷产品拓宽了融资渠道,这些都导致银行支付中介角色被弱化,致使商业银行传统业务的市场份额被挤占。金融科技飞速发展对商业银行来说既是挑战,更是机遇。商业银行可以借助金融科技赋能,提高风险控制能力、降低经营成本,提升盈利能力。对此我国商业银行纷纷制定金融科技发展战略,推进银行业战略转型。2017年,国内四大银行已经分别与几个互联网企业开展了战略合作。合作从单一业务领域拓展到共同投资金融科技领域,科技与金融的分界线逐渐模糊,融合趋势越来越明显。地方性城市商业银行作为我国金融体系中的特殊机构类型,如X城市商业银行因资金、规模限制,整体的金融管理工作没有很好地结合金融科技技术,仍然采取原始的经营模式和管理制度,没有抓住信息技术快速发展的机会,导致金融管理活动的开展不能达到成本和效能的最优化。本文以X城市商业银行为研究对象,首先对其基本情况和目前面临问题进行阐述,通过对宏观经济环境、行业环境以及X城市商业银行内部资源和能力进行分析,运用EFE/IFE进行关键因素识别,计算各项要素指标权重。其次通过SWOT矩阵进行战略分析及优化,再利用QSPM进行战略识别。基于QSPM分析结果,明确战略转型阶段性目标,主要包括优化产品结构,打造新型零售银行;加快金融科技融合,打造金融科技银行;提升服务体验,打造差异化的特色化银行等三大方面。然后制定战略目标实施方案,并从金融产品完善升级;优化金融产品应用场景,拓展新客户群体;加大金融科技投入,加快融合进度;定位“差异化服务,提升品牌效应等方面展开详细论述。最后提出风险监控管理、运营管理机构、信息科技提升、专业人才培养等保障措施,确保X城市商业银行战略转型的顺利实施。