日照银行贸易融资业务风险控制研究

作     者：陈云浩 

作者单位：吉林大学 

学位级别：硕士

导师姓名：庞晓波

授予年度：2016年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 贸易融资 风险控制 

摘      要：近年来,伴随着国际贸易的快速发展,贸易融资业务增势迅猛,已经成为沿海地区银行的一项重要业务。但自2014年下半年以来,受国内外经济金融环境等多方面因素的影响,贸易融资业务风险陡然上升。日照银行作为我国东部沿海三线城市的城市商业银行,贸易融资业务在该行各项业务中地位举足轻重,直接关系到该行的稳健发展。从2012年开始到2014年,这3年是日照银行贸易融资业务快速发展的时期,贸易融资发生额分别为5.57亿美元、14.63亿美元、17.01亿美元。但是,进入2015年后,该行贸易融资一改近年来的快速上升势头,整体开始出现了明显下滑。日照银行贸易融资业务主要包括授信开证、出口押汇、进口押汇、海外代付等品种,由于真实性是贸易融资的核心本质,贸易融资产品的不断创新突破,导致贸易融资逐步偏离了自偿性特征范畴,因此也积聚了较大的风险,主要包括信用风险、操作风险、市场风险、仓储物流风险、政治风险等等。这些风险虽然分为不同种类,但更多时候上述风险是复杂地交织在一起的,并不是单独存在的,因此难以做出客观、有效的判断。从风险的成因方面来分析,日照银行贸易融资风险主要包括监管政策带来的政策性风险,弱化了贸易融资风险化解力度,同时,还包括外部环境带来的风险,如大宗商品价格下跌、汇率大幅波动等,但最重要的风险还是来自银行和企业自身层面,如银行同业之间不规范竞争、贷后检查流于形式等,从企业方面看,企业违规挪用授信资金是重要因素,违背了贸易融资的本义,放大了贸易融资风险。从外部环境看,日照银行贸易融资业务主要受大宗商品价格大幅波动、人民币持续贬值预期以及临时突发事件的影响,都在不同程度地加大了贸易融资风险的防控难度。为有效遏制贸易融资风险快速上升的势头,日照银行应从自身做起,全面加强贸易融资风险管理。首先,要确定贸易融资风险控制目标,把贸易融资贷款不良率保持在安全可控范围,同时,在监管部门组织开展的各类检查中,确保不出现重大业务问题。其次,要针对贸易融资信用风险、市场风险、操作风险、仓储物流风险和政治风险,有针对性地制定专门的防控措施,形成完备的风险防控方案,全面加强贸易融资风险的事前、事中、事后管理。最后,还要推动建立完善贸易融资风险保障性措施,成立专门的贸易融资风险化解机构,加强对贸易融资风险化解工作的组织领导。探索构建全市银行贸易融资授信联合管理机制,形成贸易融资风险防控合力。要争取管理部门和司法部门的政策支持,加大对企业逃废银行债务行为的打击力度。要在人力、物力、财力上给予最大程度倾斜,全力推进贸易融资风险化解工作。综上所述,本文以日照银行贸易融资业务为研究对象,全面系统地分析了该行贸易融资业务的基本情况、风险构成,在此基础上,提出了贸易融资业务风险的控制手段,以期对该行贸易融资业务风险控制有一定的指导借鉴意义。