数字人民币的潜在洗钱风险与监管研究

作     者：张夏明 朱太辉 丁伟杰 

作者机构：中央财经大学法学院 国家金融与发展实验室 中国人民大学国际货币研究所 浙江警察学院计算机与信息安全系 

出 版 物：《金融监管研究》 (Financial Regulation Research)

年 卷 期：2023年第4期

页      面：80-96页

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

基　　金：教育部人文社会科学研究规划课题“通讯网络技术迭代视角下电信诈骗的形成机理、演变规律与预防机制研究”(项目编号22YJA840004) 浙江工业大学课题“法定数字货币洗钱犯罪问题研究”(项目编号KYY-HX-20220550)的资助 

主　　题：数字货币 洗钱风险 支付结算 金融监管 金融科技 

摘      要：近年来,我国数字人民币试点积极推进,试点人数、覆盖区域已居于全球央行数字货币之首;但同时,数字人民币相关的洗钱风险也开始显现。如何系统地分析数字人民币的潜在洗钱风险和相应监管机制,已成为数字人民币发展的重大现实问题。本文基于数字人民币的底层技术和交易结构,综合分析了数字人民币的潜在洗钱风险与规制障碍,进而从制度建设、义务履行、技术赋能三个层面,提出了完善数字人民币反洗钱监管的框架和路径:制度建设层面,从顶层设计明确数字人民币反洗钱的法律支撑,以风险为本评估并细化对不同主体的监管要求;义务履行层面,强化运营机构的客户尽职调查和交易报告义务,厘清数字人民币合作机构反洗钱义务履行的边界;技术赋能层面,提升数字人民币反洗钱数据合规管理,并强化对智能合约的嵌入式监管。上述监管框架与数字人民币的运行模式和现有的金融监管机制具有较强的适应性,为健全数字人民币反洗钱体系提供了政策参考。