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供应链金融业务发展创新

中国金融 2018年第6期 67-69页

作者：崔勇中国工商银行公司金融业务部

近年来，在实体企业融资难、融资贵的大背景下，供应链金融越来越受到重视。2017年．国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，全面部署供应链创新与应用有关工作，推动我国供应链发展水平全面提升。该指导意见明... 详细信息

近年来，在实体企业融资难、融资贵的大背景下，供应链金融越来越受到重视。2017年．国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，全面部署供应链创新与应用有关工作，推动我国供应链发展水平全面提升。该指导意见明确指出要积极稳妥发展供应链金融，这意味着供应链金融的创新与发展已上升到国家层面，行业将迎来新发展。为此，本刊特别约请供应链金融领域的从业者及相关专家，就供应链金融的发展和创新进行探讨。

关键词：供应链金融金融业务发展创新国务院办公厅实体企业金融领域融资难从业者

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顺德农商银行普惠业务数字化转型实践

中国信用卡 2024年第1期 74-75页

作者：李贞杨平刘洋洋杨璐陈伟轩黄坤华顺德农村商业银行普惠金融事业部

顺德农商银行立足深耕本地的战略定位,积极响应国家政策,洞察新市民、“银发族”、小微企业、农民农户等客群需求,充分利用数据资产,实施数字风控,赋能产品升级,实现服务下沉,有效提升普惠服务的可得性、友好度及覆盖面。

关键词：农商银行小微企业战略定位银发族数据资产可得性产品升级顺德

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商业银行分散采购存在问题及其解决措施

现代企业 2024年第3期 150-151页

作者：唐尚琳中国银行江苏省分行财务管理部

根据《国有金融企业集中采购管理暂行规定》(财金【2018】9号),商业银行普遍制定采购管理办法、设立集中采购目录及限额,依章实施集中采购业务,实现需求集中、采购集中、管理集中和供应商资源集中,以规范采购行为、提高议价能力和工作效... 详细信息

根据《国有金融企业集中采购管理暂行规定》(财金【2018】9号),商业银行普遍制定采购管理办法、设立集中采购目录及限额,依章实施集中采购业务,实现需求集中、采购集中、管理集中和供应商资源集中,以规范采购行为、提高议价能力和工作效率;对集中采购目录以外,或未达到集中采购限额标准的货物、工程、服务进行分散采购,以提高采购的时效性。在商业银行采购业务实际运作中,分散采购存在问题较集中采购更为突出,普遍存在重视程度不够、制度不健全、合规性不够、需求统筹不足等问题。

关键词：集中采购目录分散采购议价能力采购管理商业银行合规性采购业务采购行为

外部“替代性”数字金融与城市商业银行利润效率——基于互联网平台发展的视角

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南方金融 2024年第2期 71-88页

作者：王龑大连民族大学经济管理学院辽宁大连116650

数字金融的快速发展对商业银行的运作效率和经营风险带来了显著影响。本文以国内121家城市商业银行为研究样本,实证检验互联网平台提供的外部“替代性”数字金融与中小银行利润效率的关系,主要结论:第一,外部“替代性”数字金融的“分... 详细信息

数字金融的快速发展对商业银行的运作效率和经营风险带来了显著影响。本文以国内121家城市商业银行为研究样本,实证检验互联网平台提供的外部“替代性”数字金融与中小银行利润效率的关系,主要结论:第一,外部“替代性”数字金融的“分流效应”居于主导地位,对城市商业银行利润效率造成了负向冲击。这种负向冲击因城市商业银行的雇员密度不同、股权结构不同而呈现异质性。第二,“分流效应”主要通过分流存贷款业务、导致净利差收窄和分流优质客户、导致信用风险攀升两条途径,降低城市商业银行利润效率。第三,金融严监管能够抑制外部“替代性”数字金融的负向冲击,但监管本身也存在抑制城市商业银行利润效率的副作用。第四,银行同业线下竞争越激烈,城市商业银行受外部“替代性”数字金融的负向冲击就越严重。第五,个人消费贷款渠道和个人经营贷款渠道主要表现出“分流效应”,小微企业贷款渠道主要表现出“溢出效应”。以上研究结论带来的启示是,在数字金融快速发展的背景下,国内中小银行要更加主动利用数字化技术助力提质增效,推动银行业务线上线下一体化经营,在监管上,需要平衡好金融安全与金融创新之间的关系,为中小银行数字化转型营造适宜的监管环境。

关键词：商业银行高质量发展数字技术数字金融利润效率

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论风险投资的风险控制机制

求是学刊 2001年第5期28卷 60-64页

作者：王春华中国建设银行房地产金融业务部北京100032

中国风险投资失败率高最根本的原因 ,是由于我国风险投资机构的组织和运作不规范 ,未能建立有效的风险控制机制。结合国外成熟风险投资的风险控制机制 ,具体分析企业治理结构中的风险控制和风险投资运作过程中的风险控制 ,其结论是我国... 详细信息

中国风险投资失败率高最根本的原因 ,是由于我国风险投资机构的组织和运作不规范 ,未能建立有效的风险控制机制。结合国外成熟风险投资的风险控制机制 ,具体分析企业治理结构中的风险控制和风险投资运作过程中的风险控制 ,其结论是我国风险投资机构更大的问题是在企业治理结构上。

关键词：风险投资风隆挂制机制

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小企业信贷业务模式探讨

中国城市金融 2012年第11期 41-43页

作者：王夫良中国工商银行小企业金融业务部

经过多年实践,境内商业银行小企业信贷业务已日渐摆脱传统公司业务经营管理模式,比较彻底地改造了风控技术,逐渐抛开借款人提供的会计报表,转而关注客户的"三品三表",通过行为评分加强贷后管理,风控能力明显增强。在体制层面,小企业信... 详细信息

经过多年实践,境内商业银行小企业信贷业务已日渐摆脱传统公司业务经营管理模式,比较彻底地改造了风控技术,逐渐抛开借款人提供的会计报表,转而关注客户的"三品三表",通过行为评分加强贷后管理,风控能力明显增强。在体制层面,小企业信贷业务组织模式的变革相对滞后,但随着业务实践日渐丰富,一些顺应其内在规律的业务模式逐渐显现,其中群体营销模式、操作流程标准化、审批决策模式、放款及贷后管理的集约化运作等模式逐步成为主流,本文对此进行探讨,以期对读者有所启发。

关键词：企业信贷业务模式公司信贷业务营销模式销售模式市场理论销售对象销售人员

省域数字经济发展与城市商业银行零售业务转型

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当代经济管理 2024年第1期46卷 84-96页

作者：王龑大连民族大学经济管理学院辽宁大连116000

文章立足于城商行零售业务转型的实践,从信贷资产配置的视角出发,研究了省域数字经济发展给城商行“资产端”零售贷款占比带来的影响。研究发现:数字经济可以助推城商行零售业务转型,对其“资产端”的零售贷款占比具有显著的促进作用。... 详细信息

文章立足于城商行零售业务转型的实践,从信贷资产配置的视角出发,研究了省域数字经济发展给城商行“资产端”零售贷款占比带来的影响。研究发现:数字经济可以助推城商行零售业务转型,对其“资产端”的零售贷款占比具有显著的促进作用。一方面,这种促进作用主要集中于个人经营性贷款、个人消费贷款和个人汽车贷款,对于个人住房按揭贷款则表现出抑制作用;另一方面,对于资产规模较大和东部地区的城商行,数字经济的促进作用更为明显。机制检验表明:数字经济可以“赋能”城商行的风险管理和成本管理,进而促进其“资产端”零售贷款占比的提升。调节效应检验表明:通过“改善民生质量、提升司法质量、改善城市人居环境质量”优化零售贷款业务的发展环境,可以强化数字经济对城商行“资产端”零售贷款占比的促进作用。此外,数字经济背景下,城商行“资产端”的“零售贷款占比提升”是以“对公贷款占比降低”为代价的,即存在“替代效应”,且在经济下行期尤为明显。

关键词：数字经济零售贷款风险管理成本管理

基于风险补偿效应的银行转股型永续债优化设计与定价

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系统管理学报 2024年第5期33卷 1362-1372页

作者：刘洋秦学志尚勤林先伟大连理工大学经济管理学院辽宁大连116024

效应是衡量金融产品设计成败的重要依据。研究对永续债内蕴的风险补偿效应进行剖析与量化,并以风险补偿效应的控制为依据对转股条款进行优化设计:特别考虑了“部分转股”的情景,即在轻度财务困境时可实施部分转股,弥补了现有条款“一刀... 详细信息

效应是衡量金融产品设计成败的重要依据。研究对永续债内蕴的风险补偿效应进行剖析与量化,并以风险补偿效应的控制为依据对转股条款进行优化设计:特别考虑了“部分转股”的情景,即在轻度财务困境时可实施部分转股,弥补了现有条款“一刀切”式的全部转股方式的弊端。进一步,给出了与所设计的转股条款相适宜的各利益方权益价值的结构化定价方法,并构建了可体现各利益方激励相容性的确定转股比例的约束优化模型,以充分体现发行方与投资者之间的“共建共享”特征。数值分析结果表明:适宜的转股条款设计可较好地控制风险补偿效应,既兼顾了永续债投资者的利益,又保护了发行银行股东的权益,且有利于提高发行银行的价值;所设计的转股条款在多种情景下均具有良好的可实施性,进而有望为永续债市场的良性发展提供有益的决策参考。

关键词：银行永续债转股条款设计风险补偿效应激励相容

房地产市场中的土地价格问题——土地价格刚性探讨

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特区经济 2005年第6期 267-268页

作者：林荣茂中国工商银行总行住房金融业务部

一、地价越高越好吗?--一个价值判断问题主流(目前政府部门所采纳)的观点认为:随着我国城市建设的飞速发展,城市基础设施、配套服务及周边环境的改善使土地价值日益凸显,地价作为土地价值的反映,理应有所提升.地价的上涨反映了市场供求... 详细信息

一、地价越高越好吗?--一个价值判断问题主流(目前政府部门所采纳)的观点认为:随着我国城市建设的飞速发展,城市基础设施、配套服务及周边环境的改善使土地价值日益凸显,地价作为土地价值的反映,理应有所提升.地价的上涨反映了市场供求状况,有利于土地这种稀缺资源的优化配置.另外,较高的地价有利于筹集更多的城市建设资金,城市的发展与地价之间会形成一种良性互动.反对者(主要是房地产企业)从宏观经济发展的角度出发,认为:地价的不断上涨催升了房价上涨,一方面形成了房地产泡沫,另一方面提高了城市居住和土地资源利用的成本,不利于吸引像资金、技术这样一类可移动要素,最终将削弱城市可持续发展的潜力.

关键词：房地产市场土地价格中国土地储备制度房价