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中国银行湖南分行不良贷款管理优化研究

中国银行湖南分行不良贷款管理优化研究

作者：贺译乐湖南大学

学位级别：硕士

不良贷款不仅给金融机构良性运营带来了阻碍,同时,也直接影响了整个经济社会的健康有序发展,因而受到了各类金融机构尤其是银行业的重点关注。近年来,国内各家银行出台了众多规范信贷业务发展的制度和规定,尤其是在风险控制环节,但效果... 详细信息

不良贷款不仅给金融机构良性运营带来了阻碍,同时,也直接影响了整个经济社会的健康有序发展,因而受到了各类金融机构尤其是银行业的重点关注。近年来,国内各家银行出台了众多规范信贷业务发展的制度和规定,尤其是在风险控制环节,但效果并不显著,总体上来看,虽然银行不良贷款增长速度有所放缓,但不良贷款规模仍呈上升趋势。因此,加强对不良贷款的管理是银行业面临的重要问题之一,只有做好事前、事中、事后全流程的管理,才能削减金融风险,循序渐进地杜绝发生不良贷款的问题。本文立足于信贷管理以及不良贷款的诸多理论,对国内外专家学者的研究内容进行梳理,采用文献阅读法、实地调研法、访谈法等研究方法,对中国银行湖南分行如何优化不良贷款管理展开论述。首先,研究了中国银行湖南分行当前不良贷款的基本状况和形成原因;然后,从不良贷款管理的原则和模式、防范管理的主要措施、处置管理的主要措施三个方面分析了中国银行湖南分行当前不良贷款管理的实际状况,并对其中存在的主要问题及原因进行了深入探讨;其次,借鉴美国、法国等国家不良资产处置管理策略,提出中国银行湖南分行不良贷款管理的目标、原则和框架,并从防范管理、处置管理两方面提出优化方案,具体内容涵盖了贷前做好尽职调查工作、构建和完善内控制度机制、提高不良资产评估的规范性、加强与其他金融公司的合作等九个支节;最后,为保障该优化方案的实施和效果,从文化思想、组织架构、人力资源、信息与沟通、机制体制等五个方面提出保障措施。本文结合相关理论知识和笔者在商业银行多年的工作经验,以中国银行湖南分行为研究载体,找到其在不良贷款管理中存在的问题,并提出优化方案,不仅能够为中国银行湖南分行不良贷款管理提供优化思路,同时,也希望能够为我国其他商业银行应对不良贷款提供一定的参考。

关键词：不良贷款管理优化方案实施保障中国银行湖南分行

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中国银行湖南分行小微企业信贷机制研究

中国银行湖南分行小微企业信贷机制研究

作者：吕颖龙湖南大学

学位级别：硕士

我国数目庞大的小微企业对促进经济增长、保障就业、维护社会稳定以及推动科技创新方面发挥着越来越大的作用。同时商业银行日益重视发展小微企业信贷业务，设立了独立的机构，配备了专业化的人员，加大了信贷资金投入。中国银监会于200... 详细信息

我国数目庞大的小微企业对促进经济增长、保障就业、维护社会稳定以及推动科技创新方面发挥着越来越大的作用。同时商业银行日益重视发展小微企业信贷业务，设立了独立的机构，配备了专业化的人员，加大了信贷资金投入。中国银监会于2005年7月发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，提出了完善小微企业信贷“六项机制”：独立核算机制、专业化的人员培训机制、激励约束机制、利率的风险定价机广泛关注的研究方向。因此，在此背景下对我国商业银行信贷机制进行研究具有现实意义。本文在梳理国内外相关文献及实地调研的基础上，广泛收集各个银行的情况，清晰地呈现了我国部分银行小微信贷机制向专业化、流程化转变的现状。中国银行湖南省分行小微信贷采用“信贷工厂”模式，其业务流程遵循标准作业程序，主要分为情景分析、客户预选、贷前调查、客户评级、授信评审、授后管理等环节，该模式具有中利用大量数据分析了中行湖南分行小企业信贷机制取得的成效，通过与同业他行对比，说明了存在的不足。为完善中国银行湖南分行小微信贷机制，达到在扩大贷款量的同时有效控制贷款风险的目的，文章最后从采用合理、简化、标准的工厂式“流水线”运作和专业化分工等方面提出几点建议，以期能给各银行金融机构中小企业金融服务工作提供有益借鉴，希望能找出适合中国银行业小微企业信贷的模式。

关键词：小微企业中国银行信贷机制

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中国银行湖南分行电子银行营销渠道整合研究

中国银行湖南分行电子银行营销渠道整合研究

作者：葛辉湖南大学

学位级别：硕士

银行营销渠道是连接银行与客户的纽带。通过营销渠道，银行向客户提供、销售金融产品和服务，同时也获取客户的信息。传统的银行营销渠道主要是店铺型的物理网点，随着市场竞争和技术进步，新的营销渠道尤其是电子银行新渠道不断产生，... 详细信息

银行营销渠道是连接银行与客户的纽带。通过营销渠道，银行向客户提供、销售金融产品和服务，同时也获取客户的信息。传统的银行营销渠道主要是店铺型的物理网点，随着市场竞争和技术进步，新的营销渠道尤其是电子银行新渠道不断产生，银行营销渠道逐步由单一发展为多元。以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等为代表的电子银行渠道在银行营销服务中发挥着日益重要的作用。文章通过对国外银行业电子银行渠道整合的经验进行总结归纳的基础上，对中国银行股份有限公司湖南省分行（以下简称“中行湖南分行”）的电子银行渠道进行了剖析，得出中行湖南分行电子银行渠道存在定位不清晰、整体规划不完善、管理和考核机制不完善、信息技术资源规划不合理的问题。通过使用OGSM分析方法，文章认为通过对中行湖南分行电子银行渠道的平台、流程、组织结构以及技术人才四个方面进行整合能够成功的实现中行湖南分行的电子银行渠道整合。在此路径的指引下，文章提出对电子银行渠道进行统一规划、突出电子银行渠道的战略地位、统一技术平台、对电子银行的相关产品及目标客户群进行整合优化、优化电子银行的服务响应能力五个举措来保证中行湖南分行电子银行渠道的成功整合。

关键词：电子银行营销渠道整合

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中国银行湖南分行个人住房贷款业务发展研究

中国银行湖南分行个人住房贷款业务发展研究

作者：黄环湖南大学

学位级别：硕士

住房在我国人民生活中历来占据着重要的地位,我国住房制度改革以后,住房贷款获得一定发展,近年来,随着人们生活水平的不断提高和生活理念的不断更新,商业银行个人住房贷款业务获得巨大的发展。个人住房贷款业务领域的市场竞争日趋激烈,... 详细信息

住房在我国人民生活中历来占据着重要的地位,我国住房制度改革以后,住房贷款获得一定发展,近年来,随着人们生活水平的不断提高和生活理念的不断更新,商业银行个人住房贷款业务获得巨大的发展。个人住房贷款业务领域的市场竞争日趋激烈,这为商业银行个人住房贷款业务的发展既提出了挑战也提供了机遇。中国银行湖南省分行的个人住房贷款也面临着各种发展问题和挑战,其个人住房贷款业务面临着同业的激烈竞争,自身也存在许多问题和不足,在机遇与挑战并存的条件下,中国银行湖南省分行个人住房贷款业务应如何发展成为湖南中行发展过程中的一个重大课题。因此,结合现代商业银行个人住房贷款业务相关理论,分析中国银行湖南省分行个人住房贷款业务发展过程中所面临的问题并寻找合适的解决方案具有重大现实和理论意义。本文首先介绍了商业银行个人住房贷款业务的相关理论基础。随后针对中国银行湖南省分行个人住房贷款业务的具体实际,运用SWOT分析法分析了其面临的机遇与威胁和自身拥有的优势和劣势,从而定位其个人住房贷款业务发展过程中存在的问题及未来发展战略。文章第四部分介绍了美国个人住房贷款业务发展的案例并吸取了国外商业银行个人住房贷款业务发展的经验和教训,对我国个人住房贷款业务的发展具有借鉴意义。基于前文的分析和探讨,文章第五部分为湖南中行个人住房贷款业务的发展提出了发展策略和途径：以市场为导向积极研发新产品;设计全方位的风险管理体系;加快人才队伍和银行文化建设;多元化的营销渠道和营销手段。当然,这一切发展策略的实施也需要外部环境的建设和完善,尤其是信用体系的建立和完善。

关键词：中国银行个人住房贷款 SWOT分析

中国银行湖南分行中小企业淡马锡授信模式研究

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中国银行湖南分行中小企业淡马锡授信模式研究

作者：王昕湖南大学

学位级别：硕士

由于中小企业无法满足商业银行现有授信模式的需求,融资难问题一直是制约其发展的重大问题,与此同时,商业银行由于同业竞争日趋加剧,银行议价能力降低,大企业利润贡献度下降等原因,也在开始寻求新的利润增长点。正因如此,中国银行湖南分... 详细信息

由于中小企业无法满足商业银行现有授信模式的需求,融资难问题一直是制约其发展的重大问题,与此同时,商业银行由于同业竞争日趋加剧,银行议价能力降低,大企业利润贡献度下降等原因,也在开始寻求新的利润增长点。正因如此,中国银行湖南分行2009年成立了独立的中小企业部,开始在长株潭地区进行淡马锡模式的创新试点,此次试点直接关系到该模式在全省的推广进度和推广效果,对我行发展中小企业业务、增加市场与利润来源,履行社会责任均具有非常重要的战略意义。因此,本文通过实地调研、案例实证、地区对比等方式,首先分析得出中国银行湖南分行淡马锡授信模式在长株潭地区复制推广中存在新模式执行偏差,营销流程理顺不到位,风险管理模式等问题,致使其复制效果严重低于淡马锡财务模板测算的各项预期指标值,然后总结得出其复制不完备的原因包括风险文化建设滞后、制度设计受质疑、组织架构不合理、激励机制不健全和客户定位不清晰等,最后通过借鉴中国银行四川分行和苏州分行淡马锡模式推广中行业定位与流程管理等方面的经验,从提高中小企业淡马锡模式战略高度、坚持淡马锡授信模式核心理念及平衡淡马锡模式主体多重利益矛盾等角度就淡马锡授信模式在中国银行湖南分行的进一步推广提出了对策建议。

关键词：淡马锡模式中小企业授信中国银行湖南分行