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大数据与金融分析框架的完善

金融监管研究 2023年第9期 1-11页

作者：刘春航中国银保监会统计信息与风险监测部

传统金融分析框架受制于古典经济学的理论缺陷,难以对现代金融体系的运行规律及其风险特征进行准确的描述与分析。大数据理念和技术的发展为金融分析框架的完善提供了重要契机,其应用可以从以下三方面提高金融风险分析的前瞻性和有效性... 详细信息

传统金融分析框架受制于古典经济学的理论缺陷,难以对现代金融体系的运行规律及其风险特征进行准确的描述与分析。大数据理念和技术的发展为金融分析框架的完善提供了重要契机,其应用可以从以下三方面提高金融风险分析的前瞻性和有效性:在方法论方面,从海量数据中“归纳”出整个金融网络的动态全貌,以更好地理解金融风险的形成和传播路径;在金融风险识别方面,前瞻性地捕捉微观主体的行为特征、资金异动、特殊关联结构与金融风险之间的关系;在系统性风险防范方面,精准刻画金融网络中的重要节点、“涌现”特征以及演进态势,以助力对重大风险源的及时识别、监测与处置。

关键词：大数据风险识别风险监测风险分析系统性金融风险

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治理监管宽容的国际经验与启示

金融监管研究 2018年第12期 1-16页

作者：刘春航中国银保监会统计信息与风险监测部

国际金融危机之后,监管宽容问题及其治理获得了越来越多的关注,国际监管组织和各国监管当局在强化监管履职、减少监管宽容等方面做了许多有益的探索。本文在梳理分析银行监管宽容成因的基础上,对国际上治理监管宽容的实践经验进行了归... 详细信息

国际金融危机之后,监管宽容问题及其治理获得了越来越多的关注,国际监管组织和各国监管当局在强化监管履职、减少监管宽容等方面做了许多有益的探索。本文在梳理分析银行监管宽容成因的基础上,对国际上治理监管宽容的实践经验进行了归纳总结。国际上的监管宽容治理主要包括三类:建立正式的监管干预制度,通过立法明确监管者在一定情境下必须采取监管行动;将早期监管干预机制嵌入日常监管流程,促使监管者更加主动地针对风险隐患进行早期监管干预;建立监管绩效考核框架,完善监管问责机制。对我国而言,可以从进一步完善前瞻性风险监测工具与手段、完善银行监管绩效评价机制、探索建立正式监管干预制度、完善问题银行处置和退出机制等方面,继续完善监管框架和流程,以进一步提高监管有效性和有效防范监管宽容。

关键词：监管宽容自由裁量权监管绩效评估监管问责

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金融科技与银行价值链的重塑

金融监管研究 2021年第1期 1-11页

作者：刘春航中国银保监会统计信息与风险监测部

金融科技在显著提升银行服务水平和经营效率的同时,也对银行业的竞争环境产生了深刻影响,商业银行在服务场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统竞争优势受到挑战。为快速获取必要的金融科技能力,银行加速推进数字化转型,并在其价值... 详细信息

金融科技在显著提升银行服务水平和经营效率的同时,也对银行业的竞争环境产生了深刻影响,商业银行在服务场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统竞争优势受到挑战。为快速获取必要的金融科技能力,银行加速推进数字化转型,并在其价值链的多个环节与科技企业开展合作。银行价值链由封闭的自我循环模式转向开放的合作模式,且价值链中的高附加值活动存在向少数企业集中的趋势。银行业的风险特征也由此发生重要变化:传统的战略风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险与系统性风险依然存在且变得更加复杂;科技风险、网络风险与数据安全等问题日渐凸显。作为应对,我国应结合银行业的实际情况,对现有银行监管框架和模式进行再评估,督促指导银行在推进数字化转型的过程中密切关注相关风险,进一步加强监管能力建设,以更好地守住不发生系统性金融风险的底线。

关键词：金融科技银行价值链数字化转型银行监管框架

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完善我国银行监管评级制度

中国金融 2021年第22期 41-43页

作者：刘春航中国银保监会统计信息与风险监测部

监管评级是银行监管的重要内容,在整个监管流程中处于核心环节和基础性地位,是现代金融监管框架的重要组成部分。我国银行监管评级体系历经十多年建设发展,先后制定施行了两版监管评级指引,对开展银行风险综合评估、合理配置监管资源、... 详细信息

监管评级是银行监管的重要内容,在整个监管流程中处于核心环节和基础性地位,是现代金融监管框架的重要组成部分。我国银行监管评级体系历经十多年建设发展,先后制定施行了两版监管评级指引,对开展银行风险综合评估、合理配置监管资源、有效实施差异化监管、引导银行完善全面风险管理体系发挥了重要作用。

关键词：监管评级评级体系全面风险管理体系核心环节银行监管差异化监管监管流程金融监管框架

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商业银行数据治理研究

中国金融 2019年第13期 45-47页

作者：李丹中国银保监会统计信息和风险监测部

进入数字时代,数字经济成为一种新的经济形态,数据成为企业的重要资产,数据资源的管理和使用成为企业经营管理的核心内容。数字经济所带来的变化,改变着社会资源的配置方式,也对银行创造价值的模式产生深刻影响。银行业属于信息高度密... 详细信息

进入数字时代,数字经济成为一种新的经济形态,数据成为企业的重要资产,数据资源的管理和使用成为企业经营管理的核心内容。数字经济所带来的变化,改变着社会资源的配置方式,也对银行创造价值的模式产生深刻影响。银行业属于信息高度密集型行业,只有掌握充分、准确的信息才能实现有效的服务与管理,对于风险的判断更需要全面、准确的数据基础。2011年,国际金融稳定理事会的一份报告指出,国际金融危机最深刻的教训之一是金融机构的信息系统与数据架构不能有效支持风险数据整合,风险数据失真,金融机构不能在企业层面、跨业务条线层面识别和整合风险敞口。随着数据资产逐渐成为现代银行越来越重要的生产要素,如何管好数据、挖掘数据价值已成为商业银行开展业务创新、提高风险管理和科学决策水平的重要基础,数据管理能力也成为现代银行核心竞争力的重要组成部分。随着数字化转型发展,建立、完善数据治理体系对于商业银行提升数据价值、实现数据驱动发展具有重要的现实意义。

关键词：商业银行治理体系企业经营管理国际金融危机银行核心竞争力风险敞口创造价值信息系统

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金融科技与银行价值链的重塑

中国农村金融 2021年第12期 44-49页

作者：刘春航中国银保监会统计信息与风险监测部

金融科技的快速发展对银行面临的风险产生了重大影响,我国应结合银行业的实际情况,对现有银行监管框架和模式进行再评估,更好地守住不发生系统性金融风险的底线.近年来,金融科技在全球范围内兴起,在提高银行服务水平和经营效率的同时,... 详细信息

金融科技的快速发展对银行面临的风险产生了重大影响,我国应结合银行业的实际情况,对现有银行监管框架和模式进行再评估,更好地守住不发生系统性金融风险的底线.近年来,金融科技在全球范围内兴起,在提高银行服务水平和经营效率的同时,也对银行经营生态产生了深刻的影响。

关键词：系统性金融风险经营效率全球范围银行业银行价值链银行监管框架服务水平金融

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银行业信息科技的新特征和新风险

中国银行业 2019年第7期 44-45,6页

作者：李丹中国银保监会统计信息与风险监测部

新兴技术驱动金融业务持续创新,也同时为监管技术工具、监管能力升级带来了新的动力。未来的监管,会更多利用大数据、运用新技术提高监管的自动化和智能化水平,创新监管工具,提升监管数字化水平,更加有效地识别、监测风险。新一轮科技... 详细信息

新兴技术驱动金融业务持续创新,也同时为监管技术工具、监管能力升级带来了新的动力。未来的监管,会更多利用大数据、运用新技术提高监管的自动化和智能化水平,创新监管工具,提升监管数字化水平,更加有效地识别、监测风险。新一轮科技革命推动银行业向移动化、数字化和智能化加速发展。

关键词：银行业新特征大型金融机构

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流动性覆盖率的监管机理、影响及优化

国际金融研究 2019年第11期 66-76页

作者：刘琦熊启跃武汉大学经济与管理学院中国银保监会统计信息与风险监测部中国银行研究院

2008年全球金融危机爆发后,巴塞尔委员会引入了流动性覆盖率(LCR)作为全球统一的监管标准,旨在弥补原有银行监管中存在的缺陷。本文系统梳理了危机前后流动性风险的变化特点,探讨了巴塞尔Ⅲ流动性监管框架的内在机理,分析了流动性覆盖... 详细信息

2008年全球金融危机爆发后,巴塞尔委员会引入了流动性覆盖率(LCR)作为全球统一的监管标准,旨在弥补原有银行监管中存在的缺陷。本文系统梳理了危机前后流动性风险的变化特点,探讨了巴塞尔Ⅲ流动性监管框架的内在机理,分析了流动性覆盖率监管对银行资产负债表的影响。在此基础上,重点研究了流动性覆盖率在宏观审慎监管层面可能存在的不足。研究发现,与资本监管类似,流动性覆盖率要求在提升银行微观主体稳健性的同时,会带来加剧亲周期效应、流动性风险传染、行业竞争和影响宏观调控效果等挑战。针对上述问题,本文提出了相应政策建议。

关键词：银行监管流动性覆盖率宏观审慎亲周期性

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区域房地产集团债务融资风险形势及化解策略

中国农村金融 2021年第18期 48-49页

作者：林代秦中国银保监会福建监管局统计信息与风险监测处

当前,随着重点房企监测、融资管理规则试点推广以及房地产贷款集中度管理的实施,房地产债务融资环境出现新变化,区域房地产集团债务融资风险的防范与化解应当引起有关各方高度关注。

关键词：防范与化解债务融资化解策略贷款集中度区域房地产融资管理房企试点推广