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基于FAHP的浦发银行济南分行供应链金融业务风险管理研究

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基于FAHP的浦发银行济南分行供应链金融业务风险管理研究

作者：曹晋学山东大学

学位级别：硕士

银行以核心企业为中心,对供应链上各环节中小企业的物流和资金流进行管理,同时为降低风险、加强对风险可控性而把单一企业的不可控风险集中为供应链企业整体风险进行整体的把控,这样的金融服务称为供应链金融业务。发展供应链金融业务... 详细信息

银行以核心企业为中心,对供应链上各环节中小企业的物流和资金流进行管理,同时为降低风险、加强对风险可控性而把单一企业的不可控风险集中为供应链企业整体风险进行整体的把控,这样的金融服务称为供应链金融业务。发展供应链金融业务能够帮助中小企业供应商融资,为产业链上下游创业者提供资金支持。商业银行供应链金融业务受到了世界各国供应链管理领域专家和银行决策者的广泛关注。但是供应链金融实际业务开展过程中存在很高的不确定性和很大的风险。此外,现有研究过程中存在着研究角度相对单一、研究内容不够系统和实证研究不够全面等问题,难以为未来研究和商业银行实施供应链金融风险管理提供前沿性的理论和现实依据。基于以上背景,本研究对浦发银行济南分行供应链金融业务风险管理问题进行探索式分析,以期能为浦发银行济南分行以及我国商业银行供应链金融业务开展过程中产生的风险进行有效管理提供理论参考和实践借鉴。为此,本研究首先探讨了供应链金融概念,界定了供应链金融风险内涵。从风险来源角度,将浦发银行济南分行供应链金融业务风险分为信任风险、操作风险和市场风险。借助已有研究成果,结合本文研究背景和目的,提出风险管理过程,构建了浦发银行济南分行供应链金融业务风险管理框架。在供应链金融业务风险识别方面,本文分析并比较了现有的商业银行供应链金融业务风险研究成果,总结出可能的风险因素,包括信用风险、操作风险和市场风险。为验证风险因素的合理性,借助德尔菲法对三大风险因素的16小项风险因素进行评判。专家评判结果表明所有风险因素体现了供应链金融风险内涵。最后利用因果图表示了各级风险因素的逻辑关系。在供应链金融业务风险评价方面,本文建立的风险评价指标体系是基于风险识别的结果,在分析评价浦发银行济南分行供应链金融业务风险时应用了层次分析法和基于三角模糊数综合评价法两种方法。评价结果显示,信用风险排序最高,市场风险次之,操作风险最低。操作风险高于较低风险且低于中等风险,信用风险、市场风险和浦发银行济南分行供应链金融业务风险处于中等风险和较高风险之间。在供应链金融业务风险应对和监控方面,首先,基于风险应对文献查阅与分析,提出四种风险应对方式,包括风险规避、风险转移、风险降低和风险接受。其次,借助风险应对方式选择的PC矩阵构建了风险应对方式选择流程,结合风险管理优先度值和风险应对模型,提出供应链金融业务风险具体的应对策略。最后,设计出供应链金融业务风险监控框架、监控系统及其运行机制。

关键词：浦发银行供应链金融风险管理 FAHP

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建设银行青岛分行贸易融资业务风险管理研究

建设银行青岛分行贸易融资业务风险管理研究

作者：冯栋山东大学

学位级别：硕士

国际贸易融资是指银行通过国际贸易中资金结算过程中依据进出口贸易商对资金需求及风险匹配的缓释措施,从而为贸易商提供资金需求的各种信贷业务服务的总和。伴随国际贸易融资业务的不断发展,融资风险开始频繁暴露,如何及时甄别和防范... 详细信息

国际贸易融资是指银行通过国际贸易中资金结算过程中依据进出口贸易商对资金需求及风险匹配的缓释措施,从而为贸易商提供资金需求的各种信贷业务服务的总和。伴随国际贸易融资业务的不断发展,融资风险开始频繁暴露,如何及时甄别和防范贸易融资风险,加强监管并提升银行人员素质,国内商业银行需要摸索并建立一套行之有效的风险防范措施,从而提升贸易融资风险的管理水平。在国际贸易领域,贸易融资业务具有非常重要的意义。我国贸易融资业务开展时间较短,业务品种及业务经验仍较为匮乏,较之欧美已较为完备的贸易融资体系仍有较大差距。随着国际贸易的发展、国际贸易中涉及融资欺诈行为、银行垫付案件越来越多,手段更加隐蔽,套取银行资金规模也越来越大,暴露出我国商业银行在贸易融资风险的判断、风险处置等方面仍处于较为落后的局面。通过归纳风险管理的方法及规律对风险识别、风险计量、风险监测及风险控制的各种手段构建的风险防控体系。借助有效的风险评价模型可以有效帮助国内银行风险防控落到实处,并通过RAROC系统等来尝试预测风险成本和收益。根据现行的国际惯例与操作执行标准,收集国内外贸易融资发展相关书籍资料,结合建行对贸易融资风险管理的风险偏好及相关理论,风险控制模型,加强对对青岛建行现有贸易融资风险管理运行情况进行分析。将遵循规范研究和实证分析的思路,系统地介绍国际贸易融资基本概念、发展沿革,建行青岛分行融资产品种类、剖析融资风险成因、银行操作业实务、贸易融资业务流程管理及风险防范及处置机制等内容;贸易融资业务的起源现状及在我国的发展情况,引用国内外不同时间对贸易融资的专家见解;结合青岛建行工作实践的积累与对业务产品的理解,对本行风险防控运作流程、监管架构、审批落实模式及存在的问题进行分析,通过实际真实案例分析,加强对国际贸易融资风险管理的研究。从建行对办理信贷业务把控风险原则,对贸易融资业务的风险偏好,评级授信体系完善、差异化贷后监管、市场营销策略方向的选择及操作管理等方面,结合目前最新贸易融资业务风险的实际案例及经验教训,对商业银行风险管理改进提出可行且较为具体的对策及建议。提出对建行青岛分行贸易融资业务风险管理的总体思路及具体措施,提高思想认识,储备具备国际业务经验人员,合理规划贸易融资结构,并使用风险衡量系统RAROC来协助选择银行贸易融资客户的选择,对贸易融资实务的风险识别提出应对风险的解决措施和方案,对整个贸易融资业务流程进行全程监控,将贷前、贷中、贷后环节全部细化,并详细的罗列可操作的具体措施。希望对商业银行在贸易融资业务风险防控的打开新的思路,推动商业银行国际贸易融资业务的发展,促进我国银行业资产安全,同时为促进国内商业银行发展该业务提供较好的借鉴作用。

关键词：贸易融资风险管理 RAROC系统

关于B商业银行济南分行同城网络灾备中心的建设研究

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关于B商业银行济南分行同城网络灾备中心的建设研究

作者：崔磊山东大学

学位级别：硕士

在信息科学技术不断高速发展的今天,金融行业为了提高其市场的竞争力,已越来越依赖支撑业务的信息系统。正是由于这种依赖性以及灾难发生的不可预见性,如何保证信息系统的稳定运行与业务不中断,是当今金融界共同面对的关键问题。如果银... 详细信息

在信息科学技术不断高速发展的今天,金融行业为了提高其市场的竞争力,已越来越依赖支撑业务的信息系统。正是由于这种依赖性以及灾难发生的不可预见性,如何保证信息系统的稳定运行与业务不中断,是当今金融界共同面对的关键问题。如果银行业务系统存在很多灾难性、破坏性的安全隐患,在这种状况下,一旦灾难降临,将造成数据中心业务系统运行缓慢甚至中断。倘若发生中断后,长时间业务无法恢复,会直接影响到覆盖的所有分支机构和营业网点,对社会和金融系统秩序造成严重的经济影响和信任损失。据中国银行业监督管理委员会发布的《银行业科技风险预警记录》中警告,如果银行信息系统中断时间达到1小时,那么该银行的基本支付业务将受到直接影响;如果银行信息系统中断1天,那么该事件将重大损害该银行的声誉和市场价值;如果银行信息系统中断2至3天及以上,那么该银行乃至扩散至整个金融体系的稳定会将受到直接的危害。因此,灾备体系建设是重中之重。当灾难来临时,金融界尤其是银行应该如何面对?为保障银行业务连续性和安全性,各行已陆续开展了各项容灾体系备份恢复项目,意在做到“未雨绸缪,有备无患”。其中,同城网络灾备中心的建设成为银行业广泛关注的重点。因此,研究商业银行同城网络灾备中心的构建具有很强的现实意义及实用价值。本文主要内容是关于B商业银行济南分行同城网络灾备中心的建设研究和项目实施工程。论文的主要工作和贡献如下:1、基于国内外发展现状,结合现实案例,阐述了建设灾备系统的必要性和重要性;在解读金融行业灾备体系的概念、技术指标与灾备等级的基础上,对商业银行建设灾备中心的建设模式、布局模式、物理要求和主要技术进行了分析、比较。2、针对B商业银行济南分行的网络架构、网络现状、流量路径、二级分行与社区银行的流量进行了调研、勘查,指出其中存在的安全隐患;依据监管要求和B银行济南分行的业务发展战略,拟定了可靠、可用、安全、统一、标准开放、灵活可扩展、可管理、技术成熟先进的设计原则,确定采用部分利旧、部分新建相结合的建设原则。3、完成了 B商业银行济南分行同城网络灾备系统的设计研究工作。具体涵盖线路规划、设备部署与选型、路由选择和网络切换的实施,根据路由条目,作出以 OSPF(Open Shortest Path First,开放最短路径优先)/BGP(Border Gateway Protocol,边界网关协议)路由协议为主导的协议部署,列出了相关设备配置脚本,并对方案的优、缺点进行了说明,实现了B商业银行济南分行现有网络的路由策略,即迁移前后分行和总行的路由策略不变、路由选路不变、上下行流量不变、以及回程流量迁移前后无变化;实现了生产中心的远程灾备,提高了抵御灾难事件的能力。4、为检验B银行济南分行连接辖内分支机构网络的核心下联区及社区银行和业务区网络系统的冗余性及备用系统的稳定性,模拟各种障碍事故,规划了各种关于同城网络灾备中心发生意外的切换测试方案。为提高维护人员的实操能力,介绍了同城网络灾备中心系统的日常维护流程及简单故障排查操作。

关键词：灾难备份同城灾备容灾备份技术 OSPF BGP

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电子银行安全运行存在的问题及对策

中国金融电脑 2001年第10期 25-27页

作者：李克平工商银行湖南省怀化市分行

随着我国金融业务创新的不断深入,电子技术在金融领域的应用飞速发展,各家银行电子化水平和服务水平也不断提高.近十几年来,工商银行的电子化建设经历了从下至上逐步推广的模式,从微机、小型机到大中型机,从单机处理、形成区域网络到全... 详细信息

随着我国金融业务创新的不断深入,电子技术在金融领域的应用飞速发展,各家银行电子化水平和服务水平也不断提高.近十几年来,工商银行的电子化建设经历了从下至上逐步推广的模式,从微机、小型机到大中型机,从单机处理、形成区域网络到全国联网.目前,工商银行已将电子银行建设作为'十五'规划的一个战略目标,建立以新一代综合业务处理系统为基础,以电话银行中心、网上银行系统、手机银行系统为标志的电子银行系统工程,目标是利用现代信息技术,以网络为中心,发展以电话银行和网上银行为主体的高度信息化、网络化金融服务,从而以最低的成本实现'AAA'服务.目前工行开通的电子银行业务主要有:网上银行系统、手机银行系统、电话银行中心、银证通业务.

关键词：电子银行安全运行金融电子化计算机

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山东建行营销渠道分析与建设研究

山东建行营销渠道分析与建设研究

作者：孙雷山东大学

学位级别：硕士

建行山东省分行的零售银行面临着前所未有的机遇与挑战。渠道建设被视为提高零售银行核心竞争力的有效手段逐渐引起了商业银行的高度重视并迅速被提高到一个新的高度。长期以来建设银行主要依靠物理网点渠道营销客户、拓展市场、发展业... 详细信息

建行山东省分行的零售银行面临着前所未有的机遇与挑战。渠道建设被视为提高零售银行核心竞争力的有效手段逐渐引起了商业银行的高度重视并迅速被提高到一个新的高度。长期以来建设银行主要依靠物理网点渠道营销客户、拓展市场、发展业务,虽然近年来电子银行和自助银行的建设也取得了较大发展,但应用提升的空间仍然巨大。可以说未来几年银行竞争能力和盈利能力相当程度上取决于电子银行的服务能力,大力推动电子银行和自助银行建设和应用是适应社会发展趋势、打造竞争优势和夯实客户基础的必然要求,更是提升经营管理水平,降低经营成本,促进经营转型的内在需要。本文主要采取了统计分析的方法,采集了山东建行物理网点、电子银行和自助设备运行的数据,并对数据进行分类对比,结合客户调查结果,采用定性与定量分析结合的方法,深入分析了山东建行物理网点、电子银行、自助渠道运行的现状,指出渠道运行存在的问题,借鉴国外具有代表性的商业银行的渠道建设经验,提出山东建行物理网点建设选址方法、自助渠道建设选址的方法、电子银行建设发展方向和策略,提出多渠道协调发展、多渠道整合遵循的原则。全文共分六章,第一章绪论,第二章文献综述和相关理论和方法,第三章山东建行网点,第四章山东建行电子银行,第五章山东建行自助银行,第六章山东建行多渠道建设与整合。目前在国内,专门针对商业银行多渠道建设与整合的研究还不是很多,尤其是从营销的角度对多渠道建设与整合分析上尤其欠缺,不能有效满足营销渠道发展的需要。本文深入分析了多渠道建设与整合的方法和实际运用,进行了流程的设计。力求对山东建行多渠道建设与整合提出一些有用的建议。

关键词：建设银行山东省分行营销渠道分析建设

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电子联行业务发展现状与拓展建议

山东金融 1995年第8期 57-,60页

作者：蒋金凤中国人民银行潍坊市分行

电子联行业务发展现状与拓展建议蒋金凤从１９９１年４月１日全国电子联行系统正式运行至今，人总行陆续建立了４００个卫星小站。电子联行作为高科技在金融领域的应用，使我国联行资金汇划手段得到了创新，也使我国联行清算制度进行根... 详细信息

电子联行业务发展现状与拓展建议蒋金凤从１９９１年４月１日全国电子联行系统正式运行至今，人总行陆续建立了４００个卫星小站。电子联行作为高科技在金融领域的应用，使我国联行资金汇划手段得到了创新，也使我国联行清算制度进行根本改革得到了一次尝试。实际运行表明...

关键词：电子联行业务全国电子联行系统商业银行发展现状人民银行卫星通信汇出行资金清算清算中心汇划

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建行HZ分行国际结算业务流程优化研究

建行HZ分行国际结算业务流程优化研究

作者：赵源山东大学

学位级别：硕士

入世以来,我国经济和对外贸易快速增长,进出口企业逐年增加,进出口规模持续壮大,为国内商业银行国际结算业务提供了良好的发展机遇。而近年来,随着金融体制的改革、外资银行的进驻、网络金融的发展,以及客户日益提高的业务需求,国内商... 详细信息

入世以来,我国经济和对外贸易快速增长,进出口企业逐年增加,进出口规模持续壮大,为国内商业银行国际结算业务提供了良好的发展机遇。而近年来,随着金融体制的改革、外资银行的进驻、网络金融的发展,以及客户日益提高的业务需求,国内商业银行面临着前所未有的压力和挑战,对国际结算业务的竞争日趋激烈。面对机会和挑战,国内商业银行意识到只有改变才能突破困境,只有致力于改变原来低效劣质的业务流程,打造以客户为中心、适应市场发展的高效优质的业务流程,才能赢得市场、赢得客户,实现业务的持续发展。基于此,本文首先对流程优化的理论和研究现状进行了综述,通过对流程优化以及国际结算业务相关理论进行梳理,为文章提供理论依据和支撑,通过对流程优化、银行业务流程优化以及银行国际结算业务流程优化的研究现状进行分析解读,为文章提供可以借鉴的经验和做法。然后本文以建行HZ分行为研究对象,研究其国际结算业务流程优化。通过介绍建行HZ分行的基本情况、HZ分行国际结算业务的基本情况、HZ分行国际结算业务面临的机遇和挑战,对其国际结算业务进行态势分析。通过态势分析可以看出,HZ分行国际结算业务有完善和改良的空间,且有必要进行改善。接着,文章首先利用流程节点表和流程图对HZ分行国际结算各业务现有流程进行详细分解和剖析,从业务流程复杂、流程效率低下、风险防范能力差等方面分析了 HZ分行国际结算业务流程中存在的问题,并从以客户为中心的理念、人力资源管理、机构职责权限设置等方面梳理了问题存在的原因。然后提出流程优化的目标和原则,利用ESRIA方法提出了打造“两中心一渠道一平台”的整体优化思路,在整体思路的基础上进而提出HZ分行国际结算业务具体优化的内容。最后针对HZ分行现状,提出了清晰的实施步骤以及诸如优化组织结构、完善人力资源管理、建立科学营销管理体系等的保障措施。本文以理论为指导,通过问卷调查和访谈查找影响建行HZ分行国际结算业务发展最真实的原因,进而在参考客户和员工建议的基础上,结合当地同业现状,利用ESRIA方法对现有国际结算业务流程进行优化。本文将理论和实践相结合,致力于打造适应竞争环境、满足客户需求、调动员工积极性的国际结算业务流程,解决HZ分行现有流程中存在的问题,实现业务流程以客户为中心的基础上,提升业务处理效率和风险防范能力,进而提高HZ分行国际结算业务的核心竞争力。本文能够为商业银行二级分行层面的国际结算业务流程改进提供参考和借鉴。

关键词： HZ分行国际结算业务流程优化

JS银行山东省分行个人贷款中心业务流程优化研究

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JS银行山东省分行个人贷款中心业务流程优化研究

作者：李海文山东大学

学位级别：硕士

JS银行山东分行从2011年开始启动个人贷款中心建设,到目前为止已经建成并通过验收133家,为实现整体个人信贷业务集约性、规范性导向的转型搭建坚实的基础平台。但是,在建设并推广过程中,不断暴露出机制上、体制上、技术上、操作上的缺... 详细信息

JS银行山东分行从2011年开始启动个人贷款中心建设,到目前为止已经建成并通过验收133家,为实现整体个人信贷业务集约性、规范性导向的转型搭建坚实的基础平台。但是,在建设并推广过程中,不断暴露出机制上、体制上、技术上、操作上的缺陷与问题,业务处理效率低下,客户体验不佳、风控要求不落实,影响着业务今后健康可持续发展。为了提高个人信贷业务市场竞争能力,根本性解决业务发展中存在问题,本文运用流程优化基础理论,结合JS银行个人贷款中心业务流程现状,从流程设计、优化实施、持续改进等几方面,详细研究了JS银行个贷业务流程优化的完整进程,分析了发展中存在的问题与产生原因,针对目前流程运行中出现的缺陷,提出了有针对性和可操作性强的改进建议,在理论研究以及实践指导方面,起到了很大的促进作用。通过研究分析对比,浣明流程优化是JS银行山东分行快速发展个人信贷业务,简化内部操作流程,提升客户服务水平,加强风险控制,提高同业竞争水平,创造价值最大化的必由之路。下一步要持续关注个贷业务流程运行情况,掌握流程优化的多种工具,充分利用大数据应用优势,推动业务不断创新发展,持续提升竞争力。

关键词：个人贷款中心个人贷款流程优化

在竞争中求发展——建设银行泸州市分行营销重点项目纪实

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现代商业银行导刊 2009年第6期 12-13页

作者：杨家金方文建设银行四川省泸州市分行

地处川、滇、黔、渝结合部的四川省泸州市，区域经济欠发达，2008年GDP总量只有508亿元。但是处在这个经济相对落后地区的建设银行泸州市分行，各项业务发展综合水平却在建行四川省分行的二级分行中名列前茅，2008年实现利润1．21亿元... 详细信息

地处川、滇、黔、渝结合部的四川省泸州市，区域经济欠发达，2008年GDP总量只有508亿元。但是处在这个经济相对落后地区的建设银行泸州市分行，各项业务发展综合水平却在建行四川省分行的二级分行中名列前茅，2008年实现利润1．21亿元，人均创利达30万元。泸州市分行取得如此较好的业绩，首先是由于泸州市分行紧紧抓住了地方经济发展的中心，全力为当地的经济发展提供全方位的金融服务，赢得了政府和企业的认同。泸州市分行在银企合作、银政合作中，扬威了建行的品牌，取得了良好的业绩，并为泸州市分行今后的发展打下了良好基础。

关键词：建设银行泸州市重点项目地方经济发展经济欠发达四川省分行纪实营销