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银行破产法理论诞生的背景考察

学术界 2006年第2期 178-182页

作者：吴敏西南政法大学民商法学院重庆400031

科学的理论来源于实践。伟大的理论总是产生在非凡的时代。纵观中外银行业发展的历史,使我们感受到把银行破产法理论置于社会全景之下以寻其理论根源,更能准确把握银行破产法理论以及由此产生破产法律制度的产生与发展,更能准确理解该... 详细信息

科学的理论来源于实践。伟大的理论总是产生在非凡的时代。纵观中外银行业发展的历史,使我们感受到把银行破产法理论置于社会全景之下以寻其理论根源,更能准确把握银行破产法理论以及由此产生破产法律制度的产生与发展,更能准确理解该理论本身及其合理性来源。本文从银行危机的演化、我国银行业的发展、困境、银行业监管和银行业的法制环境几个方面来论述我国银行破产法理论诞生的背景及渊源。

关键词：银行破产理论背景渊源

银行破产的财务因素分析:金融危机冲击下美国银行业的实证

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中国管理科学 2012年第1期20卷 71-78页

作者：杨海珍荆中博魏先华杨晓光中国科学院研究生院管理学院北京100190 中国科学院数学与系统科学研究院北京100190 中国石油大学(北京) 北京102249

由次贷危机引发的金融危机对美国银行业造成数以百计的商业银行破产,为研究商业银行破产提供了绝佳的样本。本文收集了受危机冲击的美国破产的商业银行样本以及对比样本,研究美国商业银行破产的财务影响因素。本文在用单变量检验方法检... 详细信息

由次贷危机引发的金融危机对美国银行业造成数以百计的商业银行破产,为研究商业银行破产提供了绝佳的样本。本文收集了受危机冲击的美国破产的商业银行样本以及对比样本,研究美国商业银行破产的财务影响因素。本文在用单变量检验方法检验备选财务指标有效性的基础上,建立了加权Logit模型,利用模型贡献度指标分析财务因素的显著性和影响程度。实证结果表明,不仅资产回报率、资本充足率、净贷款占比和金融衍生产品投资对银行破产具有显著影响,资产回报率和净贷款占比的变化率也具有显著作用;而且资产回报率和资本充足率的影响远远大于其他因素。值得特别提出的是,尽管金融衍生产品被广泛认为是这次金融危机的主要原因之一,实证结果显示金融衍生产品投资对样本银行的稳健性具有正向影响。

关键词：银行破产资本回报率资本充足率净贷款占比金融衍生产品

银行破产中的权力结构分析——行政权与司法权在银行破产中的均衡

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财贸研究 2006年第3期17卷 89-94,109页

作者：吴敏西南政法大学重庆400031

银行破产与一般企业破产不同,决定了破产参与人行使的权力结构不尽相同。权力冲突的结果直接决定了银行破产法律制度的价值取向和立法模式,正确认识银行破产中的权力形态,正视银行破产中的权力冲突,对于均衡权力关系,建立与我国银行破... 详细信息

银行破产与一般企业破产不同,决定了破产参与人行使的权力结构不尽相同。权力冲突的结果直接决定了银行破产法律制度的价值取向和立法模式,正确认识银行破产中的权力形态,正视银行破产中的权力冲突,对于均衡权力关系,建立与我国银行破产法律价值观相一致的法律制度具有重要意义。

关键词：银行破产司法权行政权均衡

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银行破产法律问题研究

银行破产法律问题研究

作者：丁韵中国政法大学

学位级别：硕士

随着社会的发展,银行业也高度发展起来,与此同时,银行业也积累了大量风险。银行业同样面临着连动效应,一家银行的危机会导致银行业混乱,引发社会金融体系混乱,进而影响整个社会经济发展。本文从银行破产问题入手,以完善银行业的发展为目... 详细信息

随着社会的发展,银行业也高度发展起来,与此同时,银行业也积累了大量风险。银行业同样面临着连动效应,一家银行的危机会导致银行业混乱,引发社会金融体系混乱,进而影响整个社会经济发展。本文从银行破产问题入手,以完善银行业的发展为目的,在内容上,紧紧围绕破产法律制度在银行业的应用,对我国银行破产问题进行法律思考,进而探索我国银行破产法律制度的完善。本文的基本思路是,从理论入手,通过对银行破产的理论性综述与分析,并通过阐述发达国家银行破产法律制度状况,讨论我国银行的立法状况,找出银行破产存在的法律问题,围绕我国银行破产法律制度的经验,就我国银行破产法律制度进行思考,从法律的需求来探讨我国银行破产对策。本文共分三部分:绪论、正文和结论,其中正文分四章。第一章,对银行破产进行理论综述,从概念与分类方面讨论了银行业退出机制概述,研究银行退出机制建立的意义,并概述了银行破产的概念和特征,以及对银行破产与企业破产进行了共性与异性的比较。第二章,对银行破产制度做出了比较研究,借鉴发达国家银行破产制度,从发达国家银行破产法律制度理论与发展、立法与原则以及组织形式方面进行分析,重点探讨了我国银行破产法律制度现状,研究我国处理银行破产问题的实践与特点以及我国银行破产立法中存在的主要问题。第一、二章为本文的理论综述部分,阐述基本理论知识。第三章,对银行破产的法律问题进行分析,分别研究了银行破产的重整问题、行政干预问题、财产分配机制问题、银行风险控制与补偿机制问题以及银行业的风险预警机制。第四章为我国应对银行破产的法律思考,该章为本文重点,联系我国具体国情,从分析我国银行破产法律制度现状到立法机制建设、银行风险保险机制建设、把握银行破产原则、完善法律环境等诸多方面探索我国应对银行破产的法律对策。最后是本文结论,总结全文的观点与研究,力求综合对银行破产问题进行系统结论,并提出我国银行破产的法律制度发展方向。

关键词：银行破产重整风险控制

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银行破产法律制度若干问题研究

银行破产法律制度若干问题研究

作者：薛箴复旦大学

学位级别：硕士

在市场经济条件下,银行必须受制于市场力量的约束,遵循优胜劣汰的竞争法则。而银行毕竟又不同于其他企业,具有自己的特殊性：银行担负公共服务职能;具有公众利益性,其资金主要来源于外部,持有以存款形式为主的高流动性负债,是国家货币... 详细信息

在市场经济条件下,银行必须受制于市场力量的约束,遵循优胜劣汰的竞争法则。而银行毕竟又不同于其他企业,具有自己的特殊性：银行担负公共服务职能;具有公众利益性,其资金主要来源于外部,持有以存款形式为主的高流动性负债,是国家货币政策和国民经济的重要组成部分;银行的经营具有高风险性和风险的高传染性。鉴于银行的特殊性及其破产对整个经济可能造成的负面影响,各国在处置破产或濒临破产的银行问题上均表现出审慎的态度,制定并完善了相应的银行破产法律制度,突出了银行破产立法的特殊规则。本文以银行破产法律制度的研究为核心,在国内外研究资料和已有成果的基础上,结合我国实际,从法律的视角对我国商业银行破产制度提出自己的一些想法。由于商业银行破产是个宏大的论题,囿于自己的学术能力,笔者只是着重分析了其中几个问题。从文章结构上来看,本文分为导论,正文和结束语三个部分。导论从总体上交代了本文的写作背景及现实意义、国内外研究现状以及本文的写作目的。正文分为四章：第一章研究了商业银行破产法律制度的立法模式。首先明确了商业银行的特殊性,进一步探讨了商业银行破产与普通破产有什么不同,也就是商业银行破产是否具有特殊性。该问题的答案将决定是否有必要对商业银行破产进行特别立法。世界各国的立法模式,主要有普通破产法模式、特殊破产法模式,以及并行适用两种破产法的模式。选择何种银行破产立法模式,与一国的经济状况、银行对风险的控制水平、以及经济自由化等密切相关。第二章为对商业银行破产原因的研究,破产原因又称“破产标准”,由经济学引发的两种破产原因主要是流动性标准和资产负债标准,由于银行破产的特殊性,监管机构尽早介入显得尤为重要,因此,有学者提出了“监管性破产”,本章对于监管性破产及其标准也进行了论述。第三章研究了我国商业银行破产的程序,主要包括破产重整和破产清算两部分。重整和清算在具体措施上可能会有一些重合。本章分析了重整制度在我国的适用性,重整的原则以及重整计划的制定和执行。在清算的部分,主要论述了行政救助与清算的关系以及破产清算中的净额清算问题。第四章首先从整体上概括了我国商业银行破产制度的现状,分析了主要存在的问题：专门银行破产法的缺失,相关配套制度不健全,缺乏银行风险预警机制等。最后结合我国实际,提出完善我国商业银行破产制度的建议。结束语中指出我国尽快制定并实施《银行业金融机构破产条例》的必要性和紧迫性。我国银行破产法律制度的研究任务任重而道远,很多方面还有待于深化,笔者会进一步的研究,以期对我国商业银行破产制度的构建尽绵薄之力。

关键词：银行破产立法模式破产原因制度构建

英美银行破产法述评——以银行特殊破产制度为中心

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环球法律评论 2013年第2期35卷 93-111页

作者：苏洁澈中国政法大学博士后流动站北京邮电大学法律系

银行业的特殊性、传统的公司破产程序的缺陷以及政治因素是银行特殊破产制度产生的重要原因,其中的政治因素系根源于银行业、监管机构与政治家们之间的利益博弈,同时,历次的金融危机也逐渐地推动这一制度的演进与发展。目前,世界各国适... 详细信息

银行业的特殊性、传统的公司破产程序的缺陷以及政治因素是银行特殊破产制度产生的重要原因,其中的政治因素系根源于银行业、监管机构与政治家们之间的利益博弈,同时,历次的金融危机也逐渐地推动这一制度的演进与发展。目前,世界各国适用该制度处置"问题银行"已成为各国银行破产立法的趋势。该制度不仅有利于保护银行的资产而且具有较好的实施效果,但是在一定程度上却削弱了市场机制对银行的约束、增加了银行的融资成本,而且程序方面的正义与公平性亦相对缺失。实践中,行政机关所主导的银行特殊破产程序,以行政重整为特色,从而弱化了法院、债权人以及债务人的地位。英国、美国的银行特殊破产制度各有利弊得失,我国应当在充分借鉴两国经验的基础上,进一步完善银行特殊破产制度的发起标准和适用范围,建立有效的机构间协调机制,并为银行利益相关方提供相应的救济。

关键词：银行破产银行特殊破产制度及时干预制度特殊处置程序

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美国银行破产若干法律问题探究及启示

国际金融研究 2006年第3期 73-79页

作者：张继红上海对外贸易学院法学院

近些年来,我国有关部门正在加紧对银行破产进行立法的制定工作,中国人民银行已将《金融机构破产条例》正式纳入行政立法规划。美国是世界上银行业最发达的国家之一,银行业的不断发展也促使了美国银行法制的完善。它山之石,可以攻玉,本... 详细信息

近些年来,我国有关部门正在加紧对银行破产进行立法的制定工作,中国人民银行已将《金融机构破产条例》正式纳入行政立法规划。美国是世界上银行业最发达的国家之一,银行业的不断发展也促使了美国银行法制的完善。它山之石,可以攻玉,本文通过对美国银行破产法律制度的介绍和分析,希望能够对我国的银行破产立法有所启示。

关键词：银行破产联邦存款保险公司接管

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银行破产管理人制度研究

银行破产管理人制度研究

作者：申始占郑州大学

学位级别：硕士

商业银行在新中国成立之后已经有六十多年的历史,从最初的没收官僚资本建立的中国银行、农业合作银行和交通银行起,由于银行从未出现过破产危机,因而在普通大众心中,银行是永远不会倒闭的,但是银行作为市场经济的主体,其一定要经历“从... 详细信息

商业银行在新中国成立之后已经有六十多年的历史,从最初的没收官僚资本建立的中国银行、农业合作银行和交通银行起,由于银行从未出现过破产危机,因而在普通大众心中,银行是永远不会倒闭的,但是银行作为市场经济的主体,其一定要经历“从生到死“的过程,尤其考虑到银行这样一个十分特殊的市场主体,其正常运转对整个市场经济有着举足轻重的作用,随着我国《存款保险条例》的出台,我国银行破产制度改革的序幕正式拉开,持续半个世纪之多的银行不破产的局面也将开启改革之旅,“银行不倒”的局面也将面临终结。恰逢我国经济增速下滑,经济结构转型的时期,银行破产制度改革对我国优化经济质量,提高金融稳定以及促进经济发展都有着十分重要的作用。银行一直是产生金融风险的重要主体,因为它的最大特点是负债经营,其资产除少部分来源于自有资金外,其他绝大部分都是通过负债的形式筹集到的。银行的破产牵涉到多方的利益,破产资产的管理更是十分重要的一环,而破产管理人的选任方法、法律地位和权力安排是银行破产顺利进行的关键,值得注意的是,银行破产管理人制度研究的并不是静态的“管理人”的问题,其真正需要研究的是在不同的破产阶段,如何授予管理人不同的管理权力以及是否有创造性地制度安排以满足银行破产的需要的问题,考虑到我国迄今为止的银行破产事件寥寥无几,而破产管理人制度又是一门实践性强过理论性的学问,故本文以破产管理人制度构建为切入点,采取了比较分析、归纳总结的研究方法,首先从一般理论入手,对银行破产管理人制度的内涵、特殊性、法律框架和学说理论进行综述,然后按照银行破产管理的程序,对世界各国的银行接管人制度、破产管理人制度和破产清算人制度进行了详细的分析比较,并总结出了各国立法实践的利弊以及经验教训,最后通过对我国立法现状和破产实践的困境分析,在我国现有法律制度的基础上提出了对我国破产制度改革的若干建议,期望有益于银行金融机构市场退出制度的建立和完善。

关键词：破产管理人银行破产立法

论银行监管机构的侵权责任——以银行破产和英美法为例

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法学家 2011年第1期 163-175,180页

作者：苏洁澈北京邮电大学人文学院

监管者在银行破产中享有巨大的权限。在许多国家,利益受损的股东或存款人针对监管者提起侵权之诉,银行法赋予监管者豁免是受害人败诉的主要原因。给予监管者一定程度的保护是必要的,但是这种保护不应使得受损方不能获得实质的救济。从... 详细信息

监管者在银行破产中享有巨大的权限。在许多国家,利益受损的股东或存款人针对监管者提起侵权之诉,银行法赋予监管者豁免是受害人败诉的主要原因。给予监管者一定程度的保护是必要的,但是这种保护不应使得受损方不能获得实质的救济。从经济、政策或正义层面来看,给予监管机构侵权责任的绝对豁免并不合适,绝对豁免与金融体系稳定、效率和正义的目标是背道而驰的。在维持效率的同时,应当分析受害人和监管机构在损害过程中的角色,而不能采取过于僵硬的绝对豁免的方式,以实现分配正义和纠正正义的统一。

关键词：银行破产侵权责任过失监管公共不法行为