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金融科技对商业银行中间业务的影响研究

金融科技对商业银行中间业务的影响研究

作者：程莹山东财经大学

学位级别：硕士

近年来,金融科技这一新兴业务模式、新技术应用、新产品服务的出现,在大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术的带动下,对商业银行存款业务、贷款业务以及中间业务产生了较大的影响。金融脱媒、利率市场化以及国内外金融行业... 详细信息

近年来,金融科技这一新兴业务模式、新技术应用、新产品服务的出现,在大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术的带动下,对商业银行存款业务、贷款业务以及中间业务产生了较大的影响。金融脱媒、利率市场化以及国内外金融行业的激烈竞争使得商业银行依靠存贷款业务盈利的模式逐渐僵化,银行转而大力发展中间业务。一方面,随着金融科技的快速发展,第三方支付以及各种网贷平台的增加蚕食了商业银行部分中间业务,产生了替代效应;另一方面金融科技的发展促使商业银行调整经营模式,不断创新提高效率,对商业银行中间业务产生了技术溢出效应。与国外相比,中国的商业银行中间业务收入占比相差甚远,有很大的发展空间,在未来商业银行必定会大力发展中间业务,因此有必要研究金融科技对商业银行中间业务的影响及其渠道。本文首先分析了金融科技和商业银行中间业务的发展现状,并从正负两个方面研究金融科技对商业银行中间业务影响的理论分析。在此基础上,选取30家银行2013-2019年的数据,构建金融科技指数,基于面板数据回归模型分析金融科技对商业银行中间业务的影响。本文得出的结论为:第一,金融科技对商业银行中间业务呈显著的负向关系。金融科技的发展阻碍了商业银行中间业务的发展,对商业银行的替代效应大于技术溢出效应。第二,金融科技对不同类型的银行影响是不同的。金融科技对规模较小的地方性银行影响最大,股份制银行次之,国有银行最小。结合金融科技对商业银行中间业务的理论和实证分析,本文就商业银行如何利用金融科技扩大中间业务规模提出建议。

关键词：金融科技银行中间业务金融创新

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银行中间业务收入情况调查——以萧山为例

浙江金融 2008年第12期 61-61,54页

作者：中国人民银行萧山支行课题组中国人民银行萧山支行课题组

今年以来．萧山商业银行中间业务收入增长较快．收入增幅超过同期利润增幅．为了解中间业务收入开展状况及快增原因，我们对辖内14家商业银行的人民币中间业务情况进行了调查。

关键词：银行中间业务收入情况萧山中间业务收入商业银行收入增长人民币增幅

银行中间业务法律风险防范有术——以客户申诉银行无依据收取转账费案件为例

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中国农村金融 2012年第22期 50-52页

作者：聂拥华聂宏武陈成中国人民银行咸宁市中心支行湖北省联社咸宁办事处湖北建成律师事务所

当前，银行业金融机构中间业务的发展呈现出快速增长的态势，中间业务收入已经成为银行业金融机构盈利的重要组成部分。然而，银行业金融机构忽视中间业务服务法律风险防范，未能有效建立中间业务服务法律风险评估分析机制，因中间业务... 详细信息

当前，银行业金融机构中间业务的发展呈现出快速增长的态势，中间业务收入已经成为银行业金融机构盈利的重要组成部分。然而，银行业金融机构忽视中间业务服务法律风险防范，未能有效建立中间业务服务法律风险评估分析机制，因中间业务服务不当引发的争议和纠纷也随之增多，这在一定程度上制约了银行业金融机构的健康发展。

关键词：法律风险防范银行中间业务银行业金融机构案件转账申诉客户中间业务收入

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银行中间业务的风险及防范

银行家 2006年第12期 68-70页

作者：竺彩华外交学院国际金融研究中心

近年来，银行在传统业务竞争激烈、市场趋于饱和的情况下，都把中间业务视为银行发展和利润来源的重要增长点。各家银行不仅大力发展传统中间业务，如国内外结算、外汇资金交易、银行卡和代收代付业务，而且积极介入新兴的中间业务领域... 详细信息

近年来，银行在传统业务竞争激烈、市场趋于饱和的情况下，都把中间业务视为银行发展和利润来源的重要增长点。各家银行不仅大力发展传统中间业务，如国内外结算、外汇资金交易、银行卡和代收代付业务，而且积极介入新兴的中间业务领域。中资银行开办的中间业务成为银行业务中的生力军，但在发展中间业务时，应洞悉其潜在的巨大风险，否则不利于保持其健康发展。

关键词：银行中间业务风险外汇资金交易代收代付业务业务竞争利润来源银行发展业务领域

互联网金融对商业银行中间业务的影响与对策研究

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互联网金融对商业银行中间业务的影响与对策研究

作者：梁米娜浙江大学

学位级别：硕士

近年来,我国的互联网金融由于利率市场化以及在金融市场所采取的深化改革等政策,不断创建出新的商业生态和经济版图,也对处于传统金融业核心地位的商业银行有着一定的影响和改变。本文主要通过实证分析法和定性与定量相结合的方法,探讨... 详细信息

近年来,我国的互联网金融由于利率市场化以及在金融市场所采取的深化改革等政策,不断创建出新的商业生态和经济版图,也对处于传统金融业核心地位的商业银行有着一定的影响和改变。本文主要通过实证分析法和定性与定量相结合的方法,探讨了互联网金融对银行中间业务的影响。首先,本文通过信息整理与搜集总结出我国互联网金融和商业银行中间业务发展的现状及问题;其次,本文运用2013-2017年16家上市银行数据,采用多元线性回归的方法,对当下互联网金融在商业银行业务中产生的积极和消极因素进行了分析,研究结果显示,互联网金融中的互联网理财产品以及第三方支付两大主流业务模式均对商业银行中间业务收入具有较为显著的负向影响。同时,在控制变量中,净息差、不良贷款率、资本充足率与银行中间业务均呈现正相关,而宏观经济增长率对银行中间业务的影响呈现为负相关。最后,根据本文研究所得结果,分别从理财产品、支付结算等方面提出互联网时代下,银行发展中间业务的对策与建议。

关键词：互联网金融银行中间业务多元线性回归

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加快发展农村商业银行中间业务

中国金融 2011年第21期 55-56页

作者：付东升北京农商银行

2008年以来，国际金融危机促使我国商业银行为了规避贷款风险，加大了发展中间业务的力度，改变单纯依靠贷款盈利的状况。与国内其他商业银行一样，我国农村商业银行也开始了转型。但由于我国农村商业银行起步较晚及自身先天不足，与其... 详细信息

2008年以来，国际金融危机促使我国商业银行为了规避贷款风险，加大了发展中间业务的力度，改变单纯依靠贷款盈利的状况。与国内其他商业银行一样，我国农村商业银行也开始了转型。但由于我国农村商业银行起步较晚及自身先天不足，与其他商业银行相比，发展中间业务不具备优势。在激烈的竞争中，农村商业银行必须发挥扎根“三农”以及中小企业的特有优势，并加大创新力度，才能推动中间业务的快速发展。

关键词：农村商业银行银行中间业务国际金融危机贷款风险特有优势创新力度 2008年中小企业

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影响商业银行中间业务的因素及对策

中国外资 2018年第9期 86-88页

作者：龚隽娣复旦大学经济学院

银行中间业务基本是服务性质,能为商业银行吸引更多的客户。目前我国商业银行业务品种较单一,涉及面窄,档次较低。随着商业银行经营国际化发展,中间业务在现代商业银行结构中的地位日益突出。大力发展中间业务拓展业务服务,提高市场竞争... 详细信息

银行中间业务基本是服务性质,能为商业银行吸引更多的客户。目前我国商业银行业务品种较单一,涉及面窄,档次较低。随着商业银行经营国际化发展,中间业务在现代商业银行结构中的地位日益突出。大力发展中间业务拓展业务服务,提高市场竞争力,有利于深化金融体制改革,有力促进商业银行健康的稳定发展。

关键词：银行中间业务商业银行金融体制改革经营国际化市场竞争力服务性质业务品种银行结构

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商业银行中间业务发展中存在的主要问题

经济研究参考 2014年第54期 19-20页

作者：朱旭红

虽然近几年我国商业银行中间业务取得了较快的发展,但与国际上发达银行的中间业务的发展相比,我国仍有十分明显的差距,主要表现在以下方面：1．产品同质化、服务趋同化，金融创新能力有待提高。受制于严格的分业管理要求以及早些年急于... 详细信息

虽然近几年我国商业银行中间业务取得了较快的发展,但与国际上发达银行的中间业务的发展相比,我国仍有十分明显的差距,主要表现在以下方面：1．产品同质化、服务趋同化，金融创新能力有待提高。受制于严格的分业管理要求以及早些年急于追求资产规模扩张等因素，我国商业银行中间业务普遍起步较晚，业务范围较窄，金融产品较为单一、缺乏吸引力。

关键词：商业银行业务发展银行中间业务金融创新能力产品同质化主要表现规模扩张分业管理

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农业银行中间业务综合管理系统

农业银行中间业务综合管理系统

作者：纪衍超山东大学

学位级别：硕士

随着国内商业银行商业化程度的加深,金融服务市场的逐步开放,使国内商业银行业已经处于非常的激烈市场竞争之中,各家银行的销售工作重点是创造多元化的服务环境,扩大社会的金融服务品种,金融服务手段的多寡优劣决定了是否能留住老用户... 详细信息

随着国内商业银行商业化程度的加深,金融服务市场的逐步开放,使国内商业银行业已经处于非常的激烈市场竞争之中,各家银行的销售工作重点是创造多元化的服务环境,扩大社会的金融服务品种,金融服务手段的多寡优劣决定了是否能留住老用户以及扩大了新用户。在要求扩大社会服务面的前提下,应运而生的是各项中间业务的蓬勃发展,各种各样的银行代理业务悄然出现,如代发工资、代收电费、代收水费、代收煤气费、代收电话费、代收税款、办理证券转帐等。银行的服务手段也从传统的柜台发展到ATM、自助终端、电话银行、无人银行等自助式的服务方式。中间业务是商业银行在资产业务和负债业务基础上,利用技术、信息、机构网络、资金和信誉方面优势,不运用或较少运用银行的资产,以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项,提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动[1],银行为了适应代理业务的需要,往往基于某一业务需求,开发出相应的系统,虽暂时满足业务的需要,但却无法适应日益增多的代理业务和客户的要求,效率低下的的弱点也渐渐的暴露出来,且这种局部式的修改不利于银行应用软件的规范统一管理和基层业务的开拓。外资银行在中间业务领域拥有巨大优势,给我国商业银行正处于起步阶段的中间业务带来猛烈冲击[2],泰安市分行及华融公司结合多年金融电子化应用系统的开发经验,经过充分的场调研和与银行业务、技术人员的反复协商、论证,提出银行综合中间业务平台系统的设计方案。该系统灵活地与银行储蓄、信用卡和会计业务系统结合,同时保持相对的独立性,把银行的各种代理业务集中在一起统一管理,实现各种各样不同方式的中间业务应用,方便客户和中心管理。该中间业务平台能充分利用农行计算机资源和网络上丰富的数据信息资源,向客户提供各种信息和增值服务,将中间业务系统根据相同点集成在该综合系统里面,提高了啊作效率的同时,节约了系统资源。由先进计算机系统集成的“中间业务平台”可以改善与客户接触方式,成为客户服务的一种有效手段,该中间业务平台的目标是：快速有效地向越来越多的对要求服务满意的客户提供更多的金融服务产品,为银行争取到更多的客户,改善银行的存款结构,以获取更多的利润[3]。本文主要针对目前泰安市农业银行的代理业务品种繁多,无法规范,可扩展性差,功能模块的重用程度低等一些问题,针对山东省农行具体业务需求,通过充分的市场调研和反复协商、论证,开发了平台化更高的银行中间业务管理系统。本文从业务角度对系统进行了论述,对该系统的开发过程也做了完整的介绍。主要优点如下：第一,分支处理。对于运行过程与实际交易数据有关的交易,通过提供分支功能,很方便的控制交易在不同数据条件下的处理过程,提供配置交易的灵活性;第二,应用范围广。一是能运行管理中间业务并能作为独立的数据交换系统,二是能为各种自助设备提供开发和管理平台;第三,图形化配置。交易的组装采用积木式搭建,用户能从整体上直观的看到每个交易的处理过程,各个路由过程;同时结合二次开发,对客户模块的增加也使用此方式;通过图形化方式,使交易分支的配置可视化;第四,二次开发。能提供简单清晰的二次开发接口;通过交易流程的灵活配置,用户可以不进行编码,即可开发新的代理业务;对于特殊的代理业务,系统提供底层开发构件库,方便用户的二次开发

关键词：银行中间业务系统开发代理收费增值服务数据交换