金融科技对商业银行中间业务的影响研究

作     者：程莹 

作者单位：山东财经大学 

学位级别：硕士

导师姓名：柏宝春;韩塍宇

授予年度：2020年

学科分类：02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：金融科技 银行中间业务 金融创新 

摘      要：近年来,金融科技这一新兴业务模式、新技术应用、新产品服务的出现,在大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术的带动下,对商业银行存款业务、贷款业务以及中间业务产生了较大的影响。金融脱媒、利率市场化以及国内外金融行业的激烈竞争使得商业银行依靠存贷款业务盈利的模式逐渐僵化,银行转而大力发展中间业务。一方面,随着金融科技的快速发展,第三方支付以及各种网贷平台的增加蚕食了商业银行部分中间业务,产生了替代效应;另一方面金融科技的发展促使商业银行调整经营模式,不断创新提高效率,对商业银行中间业务产生了技术溢出效应。与国外相比,中国的商业银行中间业务收入占比相差甚远,有很大的发展空间,在未来商业银行必定会大力发展中间业务,因此有必要研究金融科技对商业银行中间业务的影响及其渠道。本文首先分析了金融科技和商业银行中间业务的发展现状,并从正负两个方面研究金融科技对商业银行中间业务影响的理论分析。在此基础上,选取30家银行2013-2019年的数据,构建金融科技指数,基于面板数据回归模型分析金融科技对商业银行中间业务的影响。本文得出的结论为:第一,金融科技对商业银行中间业务呈显著的负向关系。金融科技的发展阻碍了商业银行中间业务的发展,对商业银行的替代效应大于技术溢出效应。第二,金融科技对不同类型的银行影响是不同的。金融科技对规模较小的地方性银行影响最大,股份制银行次之,国有银行最小。结合金融科技对商业银行中间业务的理论和实证分析,本文就商业银行如何利用金融科技扩大中间业务规模提出建议。