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融资性担保公司结构与风险之关系初探——以北京为例

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现代财经（天津财经大学学报） 2012年第4期32卷 90-97页

作者：刘钢北京工业大学经济与管理学院北京100124

本文立足于北京市融资担保行业,首先运用Z-score模型来测算融资性担保公司所处的财务风险状况,并分别运用对应分析和单因素方差分析法来讨论担保公司的分支机构数量﹑规模结构和所有权结构同其所处的财务风险状况之间的关系。通过分析认... 详细信息

本文立足于北京市融资担保行业,首先运用Z-score模型来测算融资性担保公司所处的财务风险状况,并分别运用对应分析和单因素方差分析法来讨论担保公司的分支机构数量﹑规模结构和所有权结构同其所处的财务风险状况之间的关系。通过分析认为,担保公司分支机构﹑规模结构和所有权结构同其所处的财务风险状况之间有显著的相关性。由于不完善的委托代理关系,分支机构越多越容易对公司经营造成不利影响;规模结构较小的担保公司更容易陷入财务危机;政策性担保机构从事较多的政策性担保业务,风险较大。根据上述结论,提出了相应对策建议。

关键词：中小企业融资性担保结构风险

融资性担保公司监管法律问题探讨——华鼎担保事件引发的思考

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国家行政学院学报 2013年第1期 69-74页

作者：胡鹏翔暨南大学广东广州510632

华鼎担保事件引发了广东担保业的大地震,违法截留和挪用企业贷款、违法代人理财是导致该事件的直接原因,但该事件暴露了深层次问题——政府对融资性担保公司监管不力。为了预防类似事件再次上演,应将现行融资性担保公司的机构监管模式... 详细信息

华鼎担保事件引发了广东担保业的大地震,违法截留和挪用企业贷款、违法代人理财是导致该事件的直接原因,但该事件暴露了深层次问题——政府对融资性担保公司监管不力。为了预防类似事件再次上演,应将现行融资性担保公司的机构监管模式改变为功能监管模式,同时监管机构应回归于银行业监管部门。

关键词：华鼎事件融资性担保融资性担保公司监管

融资性担保公司法律制度研究——以湖北省发展现状为例

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武汉金融 2012年第11期 28-31页

作者：李新天臧博武汉大学法学院湖北武汉430072

融资性担保公司对于中小企业向银行业金融机构贷款起着重要的作用,但因诸多原因,融资性担保公司面临诸多的风险。文章从湖北省中小企业融资性担保公司的现状出发,指出融资性担保中存在的问题,分析融资性担保公司法律制度的现状,对新制... 详细信息

融资性担保公司对于中小企业向银行业金融机构贷款起着重要的作用,但因诸多原因,融资性担保公司面临诸多的风险。文章从湖北省中小企业融资性担保公司的现状出发,指出融资性担保中存在的问题,分析融资性担保公司法律制度的现状,对新制定的《湖北省融资性担保公司管理暂行办法》进行法律解读,提出构建融资性担保法律体系的建议。

关键词：融资性担保担保风险法律制度

融资性担保公司潜在风险剖析——以四川省融资性担保公司信用评级试点为例

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西南金融 2014年第4期 74-76页

作者：孙炜张宏宇杨宏远中国人民银行成都分行四川成都610041 联合信用管理有限公司四川省分公司四川成都610042

融资性担保公司作为辅助债务人融资的增信机构,在缓解我国小微企业、"三农"融资难矛盾,促进经济又好又快发展方面发挥了不可替代的作用。虽然自2009年以来,国家将融资性担保公司作为准金融机构予以了较为严格规范的监管,但受行业发展特... 详细信息

融资性担保公司作为辅助债务人融资的增信机构,在缓解我国小微企业、"三农"融资难矛盾,促进经济又好又快发展方面发挥了不可替代的作用。虽然自2009年以来,国家将融资性担保公司作为准金融机构予以了较为严格规范的监管,但受行业发展特点的限制和实际经济发展现状的约束,影响融资性担保公司持续健康发展的潜在风险仍然广泛存在。2013年,人民银行成都分行与省金融办在四川全省范围开展了融资性担保公司第三方信用评级试点。111家参评担保公司信用评级所反映出的整体资金实力不强,盈利能力较弱,且不同程度存在运作不规范、管理松弛、风险识别和控制能力不强以及违规操作等问题,反映出整个行业的一些共性问题,值得关注并予以解决。

关键词：融资性担保信用评级风险

融资性担保公司监管存在的问题及对策建议 ——以四川省为例

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融资性担保公司监管存在的问题及对策建议 ...

作者：欧阳睿孑西南政法大学

学位级别：硕士

近年来随着金融体制改革不断推进,融资性担保行业得到快速发展,对改善中小企业融资难问题发挥了积极作用。但随着行业的急速扩张,其面临的各类风险也不断积累。近年来,全国各地融资性担保公司违法违规经营事件频发,对社会金融秩序造成... 详细信息

近年来随着金融体制改革不断推进,融资性担保行业得到快速发展,对改善中小企业融资难问题发挥了积极作用。但随着行业的急速扩张,其面临的各类风险也不断积累。近年来,全国各地融资性担保公司违法违规经营事件频发,对社会金融秩序造成负面影响,同时也暴露出对融资性担保公司监管中存在问题。本文主要通过分析四川融资性担保行业发展、监管状况,发现监管中的薄弱环节,并提出改进和加强监管的建议。文章分为五个部分。第一章绪论包括选题背景、选题意义和研究现状。主要介绍近年来社会经济发展进程中融资性担保行业快速发展同时风险事件频发的背景,从而引出选题的目的,即进一步丰富融资性担保行业监管问题研究的理论体系,同时为地方政府完善融资性担保公司监管提供参考。此外还从融资性担保行业基本状况和风险状况、现行监管体制存在的问题、改进监管的对策建议三个方面对现有研究成果进行了梳理。第二章为四川省融资性担保行业发展状况,主要内容是四川汇通担保事件发生前后的行业状况,并分析事件发生的原因。通过比对2011年至2014年期间四川融资性担保行业的统计数据,对近年来四川融资性担保公司的发展状况进行梳理总结,并结合工作实践经验,分析汇通担保事件发生的深层次原因。第三章主要介绍我国目前对融资性担保行业的双重监管体制,并在宏观层面分析现行体制的优劣。在肯定现行体制作用的前提下,提出融资性担保监管部际联席会议较为松散、效率不高,地方金融办属地监管容易因血缘、地缘等关系导致监管责任难落实,中央政策在地方适用不畅等三方面体制上存在的问题。第四章是对四川省融资性担保行业监管方式的分析,介绍了地方政府金融办的职能职责和主要监管方式,重点从微观层面提出监管中存在的问题,包括监管法律体系不健全、缺乏有效强制手段、监管责任难落实、监管重点有偏差、监管措施不完善、监管资源整合不力等六个方面。第五章是文章的主体部分,主要是针对前文提出的四川汇通担保事件发生的原因、现行监管体制和四川省监管实践中存在的问题,提出改进和完善融资性担保行业监管的对策建议。笔者认为,地方政府应借鉴传统金融监管部门的监管经验,从完善监管制度、改进监管方式两个方面着手,着力看解决目前监管中存在的问题,进一步提升融资性担保公司监管水平,落实金融监管责任,切实担负起维护地方金融秩序稳定的职责。

关键词：金融监管融资性担保存在问题对策建议

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融资性担保公司监管法律问题研究

融资性担保公司监管法律问题研究

作者：刘怡莹山西财经大学

学位级别：硕士

我国融资性担保行业的飞速发展，大大改变了中小企业的贷款融资方式，改善了中小企业的融资环境，促进了我国金融行业的繁荣，正在逐渐成为中小企业信贷的重要支撑。但是，对融资性担保公司的法律监管目前却很薄弱，本文即着力探讨融资... 详细信息

我国融资性担保行业的飞速发展，大大改变了中小企业的贷款融资方式，改善了中小企业的融资环境，促进了我国金融行业的繁荣，正在逐渐成为中小企业信贷的重要支撑。但是，对融资性担保公司的法律监管目前却很薄弱，本文即着力探讨融资性担保公司监管的法律问题。本文除引言外分四个部分，主要内容和核心观点如下: 首先是概述融资性担保公司的内涵、业务种类，公司治理结构和运作流程，并分析融资性担保公司法律监管的必要性和可行性。笔者指出融资性担保业务是担保公司的金融服务，对到期无力偿还的贷款承担保证责任，是一种收费性质的商贷业务。融资性担保的风险决定了对其监管的必要性;监管法律日益健全、监管部门监管经验的积累等使监管具有可行性。其次是介绍发达国家融资性担保公司监管法律制度，着重分析具有代表性的美国小企业管理局的监管体制和日本信用保证协会的监管体制及其借鉴意义。笔者认为可借鉴之处在于政府财政部门和相关主管部门对担保公司都有监管权;另外两国都通过科学而严谨的立法规定监管机关的监管权限和措施，防范担保风险。再次是分析我国融资性担保公司法律监管过程中出现的问题，提出在监管立法方面，存在立法滞后、立法内容过于原则性、立法政出多门且效力层次低的问题;在监管主体方面，存在监管主体不明晰问题;在监管内容方面，存在市场准入门槛低、风险管理不规范、补偿机制不健全、内部风险控制不完善、分散机制不成熟的问题;在行业自律方面，存在现有协会作用有限且全国各个协会发展不平衡的问题;在市场监管方面，存在信息披露机制不完善和信用评级体系不健全的问题;在外部环境方面，存在金融生态环境差，配套政策支持少，中小企业信誉差等问题。最后针对以上问题，提出从完善立法体系、明晰监管主体、细化准入和退出制度、建立风险控制机制以及加快行业协会建设、加强行业自律，加大责任追究力度等方面进一步完善我国融资性担保公司监管法律制度。

关键词：融资性担保融资风险法律监管

融资性担保公司风险管理研究 ——以GK担保公司为例

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融资性担保公司风险管理研究 ——以GK...

作者：刘亚东河北地质大学

学位级别：硕士

“供给侧”结构改革以及经济改革导致我国现阶段的经济增长呈现出缓慢增长趋势,增长点出现乏力情况,资本流动性逐渐降低,基于此,我国小微企业以及“三农”产业融资时的难度也相应增加。融资性担保公司则是在这一时代背景下所产生的,有... 详细信息

“供给侧”结构改革以及经济改革导致我国现阶段的经济增长呈现出缓慢增长趋势,增长点出现乏力情况,资本流动性逐渐降低,基于此,我国小微企业以及“三农”产业融资时的难度也相应增加。融资性担保公司则是在这一时代背景下所产生的,有利于融资难度的降低,这在我国小微企业以及“三农”产业发展进程中发挥着积极的推动作用,将基础保障提供给我国经济对于现有资源的盘活。然而,我国融资性担保公司的发展起步时间相对较晚,研究文献较少,并未配置相应的配套制度,同时还存在监管盲区,再加上我国并未制定出健全的信用评估体系,担保机构所掌握的风险管理技术并不先进,具体流程不具有规范性等,这就导致融资性担保机构中存在严重的经营风险。本文主要针对融资性担保公司的风险管理进行研究,采用案例法,选取发展快速的GK融资性担保公司为研究对象。首先通过阅读并总结国内外学者关于融资性担保的相关文献,奠定了本文的理论基础,并且明确了风险管理研究对于融资性担保行业的发展及存活具有现实意义。然后结合GK公司的背景资料,就融资性担保前、中、后三个阶段的风险管理现状进行剖析,发现问题并分析原因。当前GK融资性担保公司的风险管理现状为:确定担保前对担保公司采取尽职调查、对担保项目的相关材料进行核查审批、担保后对担保公司进行监管并实行风险预警制度,可以看出GK公司在融资性担保的三个阶段分别采取了相应措施。然而,这些措施分散不成体系,导致融资性担保伴随着诸多问题,例如:前期的项目审批条件不够科学具体,对担保公司的尽职调查过程中,没有做到多方面审查,且部分调查未落到实处,此外没有相应的措施保障调查资料的真实性与时效性上;项目审批流程不规范、干扰因素过多导致审批结果有失偏颇,合同文本得不到准确的落实;风控部门没有参与项目后期的风险管理,风险预警制度缺少具体的识别、判断、执行准则。此外,风险管理制度的不健全、从业人员道德素养不高、项目操作不规范、流动资金短缺等问题贯穿了融资性担保的全过程。再然后,针对当前存在的诸多问题及原因,选取了一系列风险评估指标并构建了适用于担保公司的项目风险评估模型,并结合GK公司的具体案例验证了模型的准确性和适用性。最后,在业务调查、审批、承保阶段,以及全过程提出了相应的风险管理对策,并在人才、文化、合作、渠道等四方面为GK融资性担保公司提供了保障措施。

关键词：融资性担保风险评估风险管理全过程管理

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融资性担保公司监管法律制度研究

融资性担保公司监管法律制度研究

作者：何翠萍西南科技大学

学位级别：硕士

近年来,部分融资性担保公司为追逐高额利润从事吸存贷款、非法集资、投放高利贷等违法活动,破坏了融资性担保行业的稳健发展,危及金融行业的稳定与安全。鉴于此,研究融资性担保公司监管法律制度具有重要的理论意义和现实意义。通过对现... 详细信息

近年来,部分融资性担保公司为追逐高额利润从事吸存贷款、非法集资、投放高利贷等违法活动,破坏了融资性担保行业的稳健发展,危及金融行业的稳定与安全。鉴于此,研究融资性担保公司监管法律制度具有重要的理论意义和现实意义。通过对现行融资性担保公司监管问题的分析,对发达国家融资性担保公司监管经验的研究,从而为我国融资性担保公司监管法律制度提出完善建议。本文认为,在监管立法方面,应提高现行监管规范的立法层次,健全融资性担保公司监管法律体系。通过制定融资性担保公司监管基本法律,以解决现行部门规章在设定企业市场准入行政许可条件时所出现的合法性质疑问题。监管体制方面,建议由各地省一级政府建立或指定一个独立的统一的监管部门,实行省一级垂直监管,并赋予监管机关独立的监管权。监管内容方面,建立从业人员准入资格考试制度,建立审、保、偿业务分离机制,实行市场逐步退出机制。加强政策性融资担保公司资金来源、资金运用等方面的监管。监管权制衡方面,完善权力制衡机制,明确监管主体的监管责任。完善外部监管环境,为融资性担保公司监管法律制度的实施铺垫良好外部条件,以实现预期监管目标。

关键词：融资性担保风险监管

监管与扶持并重:论政府在融资性担保行业中的职责

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中共福建省委党校学报 2011年第3期 26-31页

作者：林娜中共福建省委党校福建福州350001

近年来,以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构在我国迅速壮大,但由于监管主体的缺位和监管制度的滞后,也使该行业总体上呈现"小、多、杂"的局面。随着2009年和2010年相关行业规范的出台,融资性担保机构的监管体系正在形成。鉴于... 详细信息

近年来,以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构在我国迅速壮大,但由于监管主体的缺位和监管制度的滞后,也使该行业总体上呈现"小、多、杂"的局面。随着2009年和2010年相关行业规范的出台,融资性担保机构的监管体系正在形成。鉴于融资性担保行业具有"准公共产品"的特质,以及高风险——低收益的行业运转模式,这就要求政府在履行其规范与监管职责的同时,还应该切实负起引导与扶持的职责。

关键词：融资性担保政府职责中小企业信用体系