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网约车保险法律问题研究

网约车保险法律问题研究

作者：樊勇辽宁大学

学位级别：硕士

在共享经济发展模式不断创新的当下,网约车已经成为人们出行的主要途径之一。但是我国网约车的属性特殊、同传统营运车辆相比其性质和风险不同,导致网约车的保险关系非常复杂。我国于2016年正式承认网约车的合法性,伴随着网约车行业的发... 详细信息

在共享经济发展模式不断创新的当下,网约车已经成为人们出行的主要途径之一。但是我国网约车的属性特殊、同传统营运车辆相比其性质和风险不同,导致网约车的保险关系非常复杂。我国于2016年正式承认网约车的合法性,伴随着网约车行业的发展,网约车的保险问题也渐渐成为社会的关注热点,保险公司通常以网约车属于营运车辆,其危险性与一般私家车相比显著增加为由拒绝对发送交通事故的网约车赔付,以至于在交通事故中司机、乘客、受害第三人的利益均不能得到有效救济。因此一些网约车司机甚至会采用诈骗的方式骗取保险,严重影响了我国保险秩序的稳定。当前有关网约车的保险困境主要表现在:一是不同城市的网约车保险制度差异较大,同时影响了对网约车保险的监管。二是有关网约车投保的规范不完善,没有合理的确立强制投保的要求、保险期间的划分、以及平台责任的承担。导致网约车投保的水平参差不齐,不利于保障受害者的权益。三是保险人投保人义务履行困难,网约车保险合同履行不完全,引发网约车保险赔偿责任难以归责的问题。四是对网约车行业投保监管不力,使得网约车保险制度难以落实。针对现有网约车保险法律问题,本文从以下几个方面提出解决我国网约车保险困境的可行路径:首先提高各地网约车实施细则的法律层级,增强其法律效力,其次完善现行保险法律规范的内容建立网约车平台和车辆保险准入制度、划分保险期间,合理的确立网约车平台的责任承担,再次明确网约车保险合同主体履行义务的标准,使网约车各方主体的权益处在动态平衡中,使得投保人缴纳的保费更加公平合理。最后明确网约车保险投保、赔付的监管主体与其职责,以及明确保险合规的法律责任,使对于违约投保或拒绝赔付的相关主体的罚则明确具体。希望对我国网约车保险制度的完善发挥点滴作用。

关键词：网约车网约车保险保险期间说明义务通知义务

我国网约车保险发展研究——以湖南岳阳网约私家车诉讼案为例

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我国网约车保险发展研究——以湖南岳阳网约私家车诉讼案为例

作者：李若筠辽宁大学

学位级别：硕士

随着互联网时代的成熟发展,大量传统行业创新经营模式,进入共享经济领域,通过现代信息技术平台,向大众提供高效便捷的服务,网约车就是其中的典型代表产物。网约车的出现可以充分调动社会闲置车辆资源,有效缓解城市交通拥堵的压力,解决... 详细信息

随着互联网时代的成熟发展,大量传统行业创新经营模式,进入共享经济领域,通过现代信息技术平台,向大众提供高效便捷的服务,网约车就是其中的典型代表产物。网约车的出现可以充分调动社会闲置车辆资源,有效缓解城市交通拥堵的压力,解决打车难的问题。不仅如此,网约车运营提供了许多就业岗位,可促进部分私家车主再就业,服务于民生建设。目前政府文件规定网约车要投保营运车险,但是网约私家车运营模式较为特殊,车主从事网约车运营服务的时间是不确定且碎片化的。这类车辆的使用性质可随车主的工作时间自由切换,与出租车的运营模式差异较大,营运车险不符合网约车风险特征,购买私家车保险又无法覆盖营运风险。因此,网约车保险既不属于营运车险,也不属于非营运车险,独立于车险固有模式之外,无法适应网约车的需求。网约车保险制度的不健全,使得司机、乘客与第三者的人身财产风险无法得到充分分散,也给社会带来了一定的隐患。我国网约车存量大,但网约车行业内部的保险制度尚不完善、管理体系漏洞百出,立法粗疏、监管笼统、纠纷频发、险种缺失、投保混乱等问题层出不穷。在网约车合法化的过程中,政府、平台公司、保险公司以及其他参与主体都需要及时了解这种态势背后滋生的保险真空风险,加强对网约车保险的研究和规范创新化的风险管理。通过完善保险制度,推出适合的险种,可以分散网约车司机、乘客、第三者以及平台等参与主体的风险,促使网约车行业健康发展。这也是保险公司作为专业的风险管理机构,主动适应经济发展新形态的必然选择。2016年确定了网约车的合法地位后,在智能化网络平台和共享化潮流趋势的推动下,网约车行业在短短几年内发展壮大。本文研究聚焦于网约车保险,整理了国内外学者相关的既有研究成果,总结当前对网约车保险的争议之处和研究空白领域,旨在厘清我国网约车保险目前存在的问题,深刻剖析影响网约车保险发展的因素,提出完善我国网约车保险制度的建议。此外,本文还通过访问网约车平台网站、保险公司官网及客服热线、中国裁判文书网以及调查网约车司机的方式,使文中数据更加真实且可信。首先,本文系统梳理了 2021年一例网约私家车保险理赔终审案例,分析总结了案例所透露出的现实情况,以点带面,影射出现有保险产品未有效覆盖网约车运营风险的问题。其次,本文分析了我国网约车行业的保险发展现状,详细介绍了各省市出台的关于网约车保险的细则规范,以及网约车平台的保险配置情况和保障状况。进而从网约车保险投保规范性不足、保险理赔风险和成本增高、现有费率与兼职“中间态”风险不对价以及缺乏全面覆盖网约车运营风险的保险产品等四个方面探讨了我国现有网约车保险存在的主要问题。再次,本文深刻剖析了影响我国网约车保险发展的因素。根据前述网约车保险发展存在的问题,本部分试图分析影响网约车保险发展的原因,为对策部分提供铺垫。最后,本文结合我国实际情况有针对性地提出对策建议,得出我国开展专属网约车保险产品、完善网约车保险制度的一些启示思考,为网约车的未来发展擘画蓝图。同时基于目前许多网约车为新能源车辆的现实情况,针对这种趋势提出了相应的发展建议,为探寻如何完善我国网约车保险机制贡献绵薄之力。本文研究认为,解决网约车保险困境,不仅应该完善网约车保险政策,更为重要的是应该突破传统险种设计的固有思维,通过政府、平台、保险公司与各行业之间的共同协作,引导网约车行业规范健康发展,各参与方在完善网约车保险制度上也大有可为。例如,网约车平台有充分的数据,保险公司可以与平台加强合作,借助科技手段区分网约车不同的风险场景,促使我国保险行业尽快根据网约车的特殊性作出调整,诸如在时段划分、保障内容、投保主体及费率厘定等方面进行创新。

关键词：网约车保险网约私家车共享经济保险制度完善

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UBI定价视域下网约车保险理赔的问题研究

UBI定价视域下网约车保险理赔的问题研究

作者：潘荣荣兰州大学

学位级别：硕士

网约车作为“互联网+”与“共享经济”的产物,因其整合利用社会闲置资源,满足人们多样化、个性化出行需求的功能而深受欢迎。但网约车在发展的过程中法律问题愈发凸显,尤为突出的一点便是网约车发生交通事故后难以获得保险赔偿,个体的... 详细信息

网约车作为“互联网+”与“共享经济”的产物,因其整合利用社会闲置资源,满足人们多样化、个性化出行需求的功能而深受欢迎。但网约车在发展的过程中法律问题愈发凸显,尤为突出的一点便是网约车发生交通事故后难以获得保险赔偿,个体的损害结果难以通过保险制度得以补偿与分散。因此,本文以网约车保险理赔作为研究内容,深入分析网约车保险理赔的困境,在借鉴域外创新型定价方式的基础上,为我国网约车UBI保险法律制度的完善提出可行建议。本文首先阐释了网约车的概念与分类,指出研究对象涵盖了官方规范层面的非巡游网约出租车与日常生活层面的网约顺风车,并明确了实践中产生纠纷的主要是C2C模式下的网约私家车以及半营运和偶然营运的网约车。网约车保险在法律主体范围、被保险人个体风险发生率以及车险分类下的归属三个方面不同于传统出租车保险,也正是因为网约车保险的特殊性,导致实践中出现了大量的保险理赔纠纷。通过对相关司法案例的研究,发现网约车保险理赔的难题主要体现为以下几个方面:一是网约顺风车的使用性质难以认定,二是网约车危险程度是否显著增加难以判断,三是保险合同双方的义务难以履行。在考察域外网约车保险制度的基础上,发现了化解我国网约车保险难题的技术性路径—UBI定价模式。文章选取网约车发展比较成熟的美国作为比较研究对象,分析得出了可供我国网约车保险制度借鉴之处:网约车双重保险准入;采用UBI定价模式;注重信息保护与定价监管。解决网约车保险理赔难题可以从法律路径或技术性路径出发,文章在比较两种路径的基础上,得出UBI定价模式这一技术性路径更为适宜的结论,故而提出在网约车领域采用UBI定价模式,构建我国的网约车UBI保险法律制度的建议。但引进域外事物可能会产生“水土不服”的问题,因此要在构建制度之前探究该模式落地网约车领域的可行性,确认可行的基础上再从确立保险准入制度、完善定价配套制度、信息保护制度以及建立定价监管制度四个方面入手,实现UBI定价模式的国产化。

关键词：网约车保险危险程度通知义务说明义务 UBI

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网约车保险法律问题研究

网约车保险法律问题研究

作者：刘大帅郑州大学

学位级别：硕士

近年来随着“互联网+”新经济发展模式不断推陈出新,出租车由过去的“招手即停”已然演变成现在的“一键即来”。在高速发展的共享经济的推动下,网络预约出租车已演变成日常人们出行的一种重要方式。2016年7月,我国对外颁布了《网络预... 详细信息

近年来随着“互联网+”新经济发展模式不断推陈出新,出租车由过去的“招手即停”已然演变成现在的“一键即来”。在高速发展的共享经济的推动下,网络预约出租车已演变成日常人们出行的一种重要方式。2016年7月,我国对外颁布了《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》,在法律层面赋予网约车以合法地位,给处理网约车交通事故提供了重要依据。近年来,随着越来越多的私家车接入平台,进入到网约车服务行业中来,与网约车保险有关的纠纷也越来越多。国内已发生多起网约私家车发生交通事故后保险公司以私自改变车辆性质为由拒绝在商业险范围内赔付的案例,致使交通事故中的各方利益得不到有效保障。另外网约私家车运营中存在的保险诈骗现象以及现有网约车保险产品不能满足现实要求等问题也越来越引起人们关注。我国的网约车结构、类型复杂,性质、风险不同,主体的多元性,导致网约车运营过程中法律关系十分复杂。现有网约车保险存在制度不完善、保险期间划分不合理、保险费率设定不科学等问题。相关的法律法规虽然对网约车行业进行了规制,却忽视了网约车保险的问题。完善网约车保险相关制度及法律法规,以帮助网约车走出保险理赔困境成为目前亟需解决的现实难题。笔者在对我国网约车行业面临的保险问题分析的基础上,结合国外网约车保险制度,提出从四个方面解决当前网约车行业存在的保险问题。第一,确立保险准入制度,通过政府和网约车平台共同监管,确保网约车运营过程中有保险保障,降低网约车运营的风险;第二,参照美国“分时段+辅助保险”模式,合理确定网约车的保险期间及相关保险种类;第三,摒弃传统的保额定价模式,推广UBI这一新型承保模式,设定科学的网约车保险费率;第四,打通网约车平台与保险行业协会平台的数据通道,预防网约车保险诈骗,降低网约车理赔成本。

关键词：网约车网约车保险保险期间 UBI模式

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我国网约车保险法律问题研究

我国网约车保险法律问题研究

作者：张佳婧延边大学

学位级别：硕士

近几年互联网技术的不断发展,科技的不断更新,网约车逐渐进入人们的视线,走进人们的生活。网约车以它高质量的服务以及舒适的乘车环境迅速占领了传统出租车市场。使得传统出租车行业受到严重的挤压。网约车作为共享经济下的新兴产物,不... 详细信息

近几年互联网技术的不断发展,科技的不断更新,网约车逐渐进入人们的视线,走进人们的生活。网约车以它高质量的服务以及舒适的乘车环境迅速占领了传统出租车市场。使得传统出租车行业受到严重的挤压。网约车作为共享经济下的新兴产物,不仅充分发挥了私家车的作用而且可以解决当下打车难以及高峰期的道路拥堵问题。同时,网约车的出现又解决了一部分人的再就业问题,同时也有利于促进经济的发展。但是,随着网约车的快速发展,关于网约车的纠纷也在逐渐增多,这是由于现存的机动车保险法律无法适应新型的网约车的需求。所以针对网约车的种种纠纷,亟需制定适合网约车的保险法律。因此,本文将对我国网约车的保险法律问题进行细致的介绍以及分析,并借鉴国外的网约车保险法律的先进经验,以待可以解决我国的网约车保险法律的相关问题。本文主要从四个部分介绍关于网约车保险法律问题:论文以一宗最高法的公布的案例简单介绍了网约车保险法律的现存问题;第一部分,阐明了网约车保险的定义,从宏观角度介绍了我国网约车保险,并简单介绍了传统出租车保险,同时将两者进行了简单的对比;第二部分对我国网约车保险的相关法律问题进行分析;第三部分是国外网约车保险法律的研究与比较,了解美国、英国和新加坡关于网约车保险的相关立法规定,总结可供我国借鉴的一些先进经验;第四部分是针对文中所提出的网约车保险的相关法律问题提出了一些可行性的建议,包括:对于打车软件、监管部门、保险公司的建议。

关键词：网约车保险保险法投保人监管

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网约车的保险困境与法律应对探析

民办高等教育研究 2017年第2期 98-102页

作者：王梦婕中共重庆市委党校研究生部

网约车的普及不仅便利了群众的日常出行,缓解了交通拥堵,同时还提升了闲置车辆的利用效率,但与之相伴的还有众多争议,保险争议'当仁不让'地位列其中。基于网约车目前的分类而确定的保险类型很难真正为相关人员提供安全保障,这也给现有... 详细信息

网约车的普及不仅便利了群众的日常出行,缓解了交通拥堵,同时还提升了闲置车辆的利用效率,但与之相伴的还有众多争议,保险争议'当仁不让'地位列其中。基于网约车目前的分类而确定的保险类型很难真正为相关人员提供安全保障,这也给现有保险行业带来极大的影响和挑战。笔者认为可以从借鉴美国加州的典型做法,构建平台公司的保险准入制度以及推动保险行业的改革创新等方面入手应对我国网约车目前的保险困境。

关键词：共享经济网约车分类网约车保险