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保险合同格式条款无效规则的重构

保险合同格式条款无效规则的重构

作者：吴漫婷西南政法大学

学位级别：硕士

针对《保险法》第19条保险合同格式条款无效规则,本文从现行规定及在司法实务中展现出的问题出发,结合格式条款控制之基本理念与法理基础,并尝试进行完善。第一部分,保险合同格式条款无效规则引发的可能争议。首先,结合学者讨论与司法实... 详细信息

针对《保险法》第19条保险合同格式条款无效规则,本文从现行规定及在司法实务中展现出的问题出发,结合格式条款控制之基本理念与法理基础,并尝试进行完善。第一部分,保险合同格式条款无效规则引发的可能争议。首先,结合学者讨论与司法实证,《保险法》第19条引发的争议主要集中于无效标准与适用范围两方面。其次,相较于《保险法》第19条,《民法典》第497条新增“不合理”的限制标准以及“主要权利”的限制条件。最后,这些争议的实质在于,认定格式条款严重不公平以至于达到无效严重程度的认定标准是否合理。《保险法》保险合同无效规则的理解与适用,应回归交易的严重不公平逻辑。第二部分,“不合理”利益减损概念的引入。首先,从意思自治与给付均衡分析,保险合同格式条款的不公平性表现为投保方利益的减损。其次,利益减损主要表现为三个方面,或者免除或者减轻保险方的责任,或者加重对方责任,或者限制或者排除对方权利;这三种情况实际上是交叉存在的,可以说是格式条款基本特征或者主要类型的体现。最后,交易逻辑意味着,只有那些构成严重不公平程度的不合理利益减损才无效。第三部分,不合理利益减损至于严重不公平程度的认定,包括“排除对方依法享有的主要权利”的直接认定以及“使合同目的难以达成”的间接认定。其一,“排除对方依法享有的主要权利”,“依法”包括强制性规范与任意性规范。法律规范是立法者所设想的一般交易情形下双方当事人公平的、合理的权利义务安排,其蕴含的公平性要求可作为判断是否构成不合理利益减损之标准。其二,“使合同目的难以达成”。保险合同目的是保险人或保险消费者所希望实现的利益,也决定了当事人双方愿意为之付出多大的代价,当一方所希望获得的利益与所付出代价相匹配之时即是给付均衡的一种状态。第四部分,排除核心给付条款适用。核心给付条款通常不满足合意度和均衡度不足此两个内容控制发起的正当性理由,同时也缺乏与之关联的法律规范作为具体效力判断标准以及漏洞填补手段。识别保险合同的核心给付条款,应考虑描述确定给付和对待给付内容、保险合同的必要之点、投保人的关注度以及市场竞争程度等因素,进而具体讨论保险合同中的核心给付条款。判断保险合同格式条款是否无效的思路为:首先,判断格式条款性质,若属于核心给付条款则不受本条控制;其次,若属于非核心给付条款,进一步判断是否于投保方构成不利减损;最后,衡量该减损是否达到严重不公平的程度,以“排除对方依法享有的主要权利”为直接认定、以“使合同目的难以达成”间接认定。依据该思路,对于《保险法》第19条的完善建议如下:有下列情形之一,对投保人、被保险人或者受益人造成不合理利益减损的格式条款无效:(一)提供格式条款一方排除对方依法享有的主要权利;(二)提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利,使合同目的难以达成。前款不适用于保险合同核心给付条款。

关键词：保险合同格式条款无效规则给付均衡核心给付条款

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德国交易基础理论的变迁与启示

法学论坛 2010年第6期25卷 130-135页

作者：黄喆东南大学法学院江苏南京210096

德国交易基础理论源远流长,从1892年温德沙伊德的前提条件说启始,历经情事不变理论、交易基础论、合同目的不达理论、主客观二分理论等学说的发展,最终在2002年债法现代化法中予以立法化,从而结束了其法官法的历史。但是,交易基础理论... 详细信息

德国交易基础理论源远流长,从1892年温德沙伊德的前提条件说启始,历经情事不变理论、交易基础论、合同目的不达理论、主客观二分理论等学说的发展,最终在2002年债法现代化法中予以立法化,从而结束了其法官法的历史。但是,交易基础理论的立法化,并没有带来根本性的改变,历史形成的脉络沿着原有的方向继续前行,过往的学说与判例,仍然是新规定的法教义学展开的基础。此一制度发展史对中国情势变更制度的立法和法律适用有积极的引导和借鉴作用。

关键词：交易基础理论给付均衡学说史情势变更

《民法典》格式条款的效力审查规范解读——以零时生效条款与等待期条款为例

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苏州大学学报（哲学社会科学版） 2020年第4期41卷 55-64页

作者：贺栩栩华东政法大学法律学院上海201620

格式条款审查制度运行20余年来,司法实践对于其内涵有基本认定,但对于其规范逻辑、规范功能、体系关联的把握尚有欠缺,第40条效力审查规范的适用度和要件化程度低。司法解释侧重于第39条的说明义务审查,忽视了对效力审查标准的讨论,第4... 详细信息

格式条款审查制度运行20余年来,司法实践对于其内涵有基本认定,但对于其规范逻辑、规范功能、体系关联的把握尚有欠缺,第40条效力审查规范的适用度和要件化程度低。司法解释侧重于第39条的说明义务审查,忽视了对效力审查标准的讨论,第40条的适用存在实务困境。以上问题在本次法典编撰中均受到立法者关注,《民法典》第496条、第497条对《合同法》第39条、第40条及其相关司法解释做了全面修正,增加了“合理性”审查标准,令第497条发挥“一般条款”的功能。而“一般条款”的具体化和类型化标准,在有任意法规范的情形中,系格式条款和任意性规范以及其中内在的正义性实质的偏离程度;在尚无任意法规范的情形中,则考量等值原则、风险控制、保险保障等因素,从而确定格式条款是否限制了依据合同本质所发生的重要权利或义务,决定格式条款效力。

关键词：《民法典》格式条款效力审查核心给付给付均衡保险格式条款

论“重大误解”的价值补充纲要——以法律原理的衡量作为切入点

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甘肃政法学院学报 2018年第6期 145-155页

作者：王磊南京大学法学院

从《民法总则》147条的用语表述到理论构成的妥当性观之,重大误解规则应采"一元论"的构造。在此基础上,"重大误解"作为一个高度抽象的规范概念,其法律适用需要进行价值补充工作。从法的实质层面来看,意思自治、信赖保护、给付均衡是支... 详细信息

从《民法总则》147条的用语表述到理论构成的妥当性观之,重大误解规则应采"一元论"的构造。在此基础上,"重大误解"作为一个高度抽象的规范概念,其法律适用需要进行价值补充工作。从法的实质层面来看,意思自治、信赖保护、给付均衡是支配重大误解规则的三大原理,重大误解规则的制度构成与该三大原理密切相关。个案中不同原理应予实现的强度是不同的,"重大误解"的价值补充即取决于该三大法律原理的动态衡量,进而实现重大误解规则法效果的妥当性。由于法律原理的动态衡量存在主观恣意的可能性,从"重大误解"的价值补充到法律适用应进行充分的法律论证,实现法效果的妥当性与法的安定性两者之间的调和。

关键词：重大误解意思自治信赖保护给付均衡动态体系论法律原理

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格式条款规制研究

格式条款规制研究

作者：李思洁西南政法大学

学位级别：硕士

格式条款的广泛应用一方面能够提高交易效率、节约交易成本,但另一方面又不可避免的造成不公平格式条款的滥用,对其规制尤为必要。本文以格式条款规制为题,从立法、司法、行政几个部分入手,全面论述格式条款规制。本文共五个部分,约三... 详细信息

格式条款的广泛应用一方面能够提高交易效率、节约交易成本,但另一方面又不可避免的造成不公平格式条款的滥用,对其规制尤为必要。本文以格式条款规制为题,从立法、司法、行政几个部分入手,全面论述格式条款规制。本文共五个部分,约三万一千字。第一部分,格式条款规制的概述。在规制前先对格式条款进行识别,然后对格式条款规制的内涵进行探索,将格式条款规制分为几大类,包括格式条款的立法规制、司法规制、行政规制,也为后文结构的开展埋下伏笔,随后对格式条款规制的正当性和必要性进行了研究。第二部分,格式条款的立法规制。首先分析了我国立法规制的现状,对包括《消费者权益保护法》、《合同法》及其司法解释在内的各位阶格式条款立法进行分析,然后从中找出我国格式条款立法规制的不足,并在学习借鉴外国先进立法经验的基础上提出我国格式条款立法规制的完善对策。第三部分,格式条款的司法规制。首先对格式条款要件的审查,格式条款作为特殊合同条款,要约与承诺都有其特殊要求;然后对格式条款的进行解释,介绍格式条款的几种解释规则;最后对格式条款的效力进行判定,在此除了讨论格式条款一般效力规则,也对协议管辖和约定仲裁这两种特殊格式条款效力予以讨论。第四部分,格式条款的行政规制。对格式条款行政规制现状进行了分析,指出格式条款行政规制存在未形成统一规制体系、规制手段缺失、监管效率低等不足,并根据这些不足制定出完善措施。

关键词：格式条款给付均衡效力审查

保险合同免责格式条款效力问题研究——以《保险法》第19条为研究对象

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保险合同免责格式条款效力问题研究——以《保险法》第19条为研究...

作者：方圆上海交通大学

学位级别：硕士

近些年来,保险行业也进入了高速发展的阶段,为了满足市场需求,更高的经济效率和更低的交易成本成为保险人追求的目标,以至于越来越多的保险免责格式条款运用到保险合同中。但是,由于在订立保险免责格式条款时合同双方当事人地位并不平... 详细信息

近些年来,保险行业也进入了高速发展的阶段,为了满足市场需求,更高的经济效率和更低的交易成本成为保险人追求的目标,以至于越来越多的保险免责格式条款运用到保险合同中。但是,由于在订立保险免责格式条款时合同双方当事人地位并不平等、保险免责格式条款效力规则的立法缺陷以及保险免责格式条款的自身局限等原因,导致在保险实务中,保险人与投保人、被保险人或受益人就相应的保险免责格式条款效力认定存在大量的争议,这不得不引起我们的注意。保险免责格式条款与保险人、投保人、被保险人的利益息息相关。保险免责格式条款是有效的平衡保险合同双方当事人利益的重要手段,若对其进行合理利用与效力认定,能保障保险行业的健康稳定发展,反之,则不仅会损害保险合同双方当事人的利益,更会阻碍保险市场的健康发展。因此,十分有必要对保险合同中的免责格式条款效力认定进行探讨和分析。本文以《保险法》第19条为研究对象,对如何有效认定保险合同免责格式条款效力进行分析,主要有以下内容:第一部分,保险合同免责格式条款概述。该部分主要介绍了保险免责格式条款的概念、必要性和《保险法》第19条的立法目的以及其适用条件。第二部分,主要探讨保险合同免责格式条款效力认定的司法现状以及存在的问题。首先,通过确定一个时间段找出这个时间段内所有认定保险免责格式条款的效力的案例,观察保险免责格式条款效力认定的总体情况。其次,以《保险法》第19条为分析对象,找出法院引用第19条认定保险免责格式条款效力时存在的问题。第三部分,主要是关于限制《保险法》第19条适用范围的理论研究现状。主要有“核心给付条款排除适用说”、“保险风险合理分配说”以及“不利解释规则限制说”。第四部分,关于保险合同免责格式条款效力认定的建议。主要从两个方面入手。首先,从立法的角度提出完善《保险法》第19条内容控制规则的建议,一是构建以《保险法》第19条内容控制为主的保险免责格式条款效力认定体系;二是构建《保险法》第19条内容控制规则的抽象表述与具体列举相结合规则范式。其次,从保险风险合理分配的角度提出建议,一是第19条内容控制规则的给付均衡原理要求保险风险合理在保险合同当事人双方之间合理分配的;二是被保险人、投保人存在特殊优势情形下应考虑合保险风险的合理分配;三是保险人的正常经营需要保险风险合理分配。

关键词：保险免责格式条款内容控制规则给付均衡保险风险合理分配

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格式条款的内容控制

格式条款的内容控制

作者：蔺皓然华东政法大学

学位级别：硕士

现代社会人们的日常交往大多以格式条款的签署实现,改变了传统缔约的磋商模式,使得给付均衡受到威胁。为此,世界各国纷纷探索既能够保障格式条款相对人权益,又不过分干预合同自由的解决途径。格式条款理论发展至今,主要分为格式条款的概... 详细信息

现代社会人们的日常交往大多以格式条款的签署实现,改变了传统缔约的磋商模式,使得给付均衡受到威胁。为此,世界各国纷纷探索既能够保障格式条款相对人权益,又不过分干预合同自由的解决途径。格式条款理论发展至今,主要分为格式条款的概念,格式条款订入规则,格式条款解释规则,以及格式条款内容控制这四大领域。主要就格式条款内容控制进行探讨,也就是对格式条款进行效力评价,研究格式条款内容控制与合同内容控制在制度设计上的体系,格式条款内容控制的基本原理,各国的立法例与司法实践,以及我国格式条款内容控制在司法判例中的发展。格式条款内容控制的基本原则由最初的公序良俗原则,到公平原则,再到诚实信用原则;格式条款内容控制的法律规制由判例,到单独立法,再到融入民法体系。而我国还处在存在大量司法判例,法律规制还是比较基本笼统的,并未进行细化的整理与归纳的阶段。本文的写作即是我国格式条款规制的发展过程中的一些探索。主要分为以下几个步骤讨论:首先分析我国《合同法》、《消费者权保护法》、《保险法》中格式条款规则相互之间的逻辑体系与漏洞,我国司法实践中格式条款内容控制处理的一些常见方式与不妥之处;其次,从格式条款发展的基本理论,即意思自治与给付均衡出发,分析格式条款存在的合理性与需要内容控制的必要性;再次,分析世界主要国家关于格式条款的立法例,研究对格式条款规制的不同方式、效果、与发展,以对我国格式条款的规制起到借鉴作用;最后,通过对我国司法实践中出现判例的整理、归类、与分析,探讨面对纷繁复杂的格式条款,我国应当采取何种方式应对。通过上述分析,认为格式条款的内容控制首先需要排除对违反强制性法律规定的条款的适用,区分核心给付条款与附随条款;其次,再考虑用任意性法律规范对格式条款的效力判断起到指向作用。虽然格式条款的种类对应合同的种类,各有其性质与特点,很难穷尽,但可以对常见的有争议性的格式条款进行类型化分析,分析影响其效力的因素,得出一些普世的观点,能够帮助司法判决的统一、更好的维护格式条款相对人的权益、也促进市场经济的健康有序发展。

关键词：格式条款内容控制给付均衡

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论格式条款内容的司法审查

论格式条款内容的司法审查

作者：陈闻欣中南财经政法大学

学位级别：硕士

我国《消费者权益保护法》最早对格式条款进行规制,该法第24条规定经营者不得在格式条款中损害消费者的权利,但是其规定存在不足。此后《合同法》对此进行了详细的规定,不仅规定了司法审查规则,还规定了格式条款的定义、解释等规则。但... 详细信息

我国《消费者权益保护法》最早对格式条款进行规制,该法第24条规定经营者不得在格式条款中损害消费者的权利,但是其规定存在不足。此后《合同法》对此进行了详细的规定,不仅规定了司法审查规则,还规定了格式条款的定义、解释等规则。但我国《合同法》并没有对格式条款内容的司法审查制定一般规则,只是列举了格式条款无效的情形,同时相关条文之间存在着逻辑冲突。其次《合同法》的规定源自于消法,吸收了消法关于保护消费者的目的,将后者关于保护消费者的规则规定在《合同法》之中。其规定如适用于所有合同,则对经营者过于严格,如果只适用于消费者合同,则又与《合同法》的内容控制体系相违背。对此学界认为应当区分消费者合同和其他民商事合同,在一般规则之外,对消费者合同中的格式条款进行特殊规制,以实现合同法上的体系完整。而当前的《民法典（草案）》同样没有解决此类问题,故仍需要对这些问题进行研究。当前格式条款内容司法审查的正当性基础是保护消费者,此种正当性基础不仅不能对条款内容的司法审查规则提供价值上的指引,而且合同法基于此种正当性基础规定了较为严格的司法审查规则,不利于经营者进行商事交易。对格式条款进行规制是为了规制使用人滥用意思自治的行为,故我国格式条款内容司法审查的正当性基础应当是为了实现意思自治与给付均衡的动态平衡。此外,由于格式条款具有广泛使用的特征,同时基于市场调节失灵的原因,格式条款相对人被推定在订立合同的时候意思自治程度不足。格式条款如要有效,则需要提高客观上的给付均衡程度。由此,格式条款内容的司法审查只需要对条款所规定的给付程度进行审查,不必在具体个案中考虑相对人的意思自治程度。针对格式条款内容的司法审查,应当设置一个较低要求的一般规则,使得该规则对于经营者或是消费者都能起到很好的保护作用。法律原则是对我国法律制度的价值指引,其采用需要价值填补的不确定概念,通过对基本原则进行价值填补,可以对格式条款的内容进行全面的司法审查。相较于公序良俗原则,采用诚实信用原则可以降低审查标准,更有利于保护相对人。诚实信用原则结合其具体化的违反任意性规范、限制权利义务导致合同目的难以实现的表现形式,就可以构成格式条款内容司法审查的一般规则。而在消费者合同中,消费者的缔约能力普遍低于经营者,所以需要更高的给付均衡程度才能保障格式条款的效力。而一般规则的适用通常需要进行价值填补才能认定格式条款的效力,可能不利于保护消费者。故对于消费者合同中的格式条款应当制定更加具体的规则,提高司法审查规则的明确度。在此,应当借鉴《德国民法典》关于格式条款内容司法审查的规则,对不同缔约主体在规则的明确度上进行区分。一方面,为了保护所有格式条款相对人,采用基本原则作为一般规则;另一方面,则是为消费者合同中的格式条款专门制定详细的具体规则,对消费者的缔约能力进行保护。具体到我国,对消费者合同中的格式条款内容的司法审查制定个别禁止规则,即可实现对于消费者的特殊保护。最后,在民法典制定之际,应当明确消费者合同中格式条款内容的司法审查与消费者保护的单行法之间的关系。虽然二者都是为了保护消费者,但仍然具有明显的不同。消费者保护的单行法规定的内容,是通过规定经营者义务从而提高消费者的缔约能力,而消费者合同中格式条款内容的司法审查则是对经营者滥用合同自由的行为进行规制。因此,消费者合同中格式条款内容的司法审查规则应当区别于消费者保护单行法所规定的内容。我国可以采用《德国民法典》的规定,将消费者合同中的格式条款内容司法审查的具体规则规定在民法典合同编总则之中,但是需要明确指出该规则只适用于消费者合同,以实现消法与债法之间的体系完整。

关键词：格式条款司法审查消费者合同给付均衡意思自治

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《民法典》格式条款的效力审查规范解读