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第三方支付平台滥用市场支配地位规制研究

第三方支付平台滥用市场支配地位规制研究

作者：皮佳钰江西财经大学

学位级别：硕士

随着近十年来互联网的飞速发展以及移动支付的普及,第三方支付已几乎覆盖了日常生活中的方方面面,融合成为生活中不可或缺的部分。在第三方支付平台获取市场份额的同时,第三方支付平台寡头垄断市场的状况愈演愈烈。我们在监管第三方支... 详细信息

随着近十年来互联网的飞速发展以及移动支付的普及,第三方支付已几乎覆盖了日常生活中的方方面面,融合成为生活中不可或缺的部分。在第三方支付平台获取市场份额的同时,第三方支付平台寡头垄断市场的状况愈演愈烈。我们在监管第三方支付平台滥用行为时应考虑第三方支付平台本身存在交叉网络外部性,非价格对称性,多平台接入和产品依赖性等特征。以及,第三方支付与传统支付模式相比具有技术更迭速度快、存在免费模式等。这一切导致了现在对第三方支付平台市场支配地位滥用行为规制中出现了规制细则不完善,举证责任困难,法律责任定义模糊的立法问题。缺乏统一监管机制、缺乏独立监管机构及明确的行业规范的监管问题。在滥用行为识别过程中出现了相关市场界定方法不完善,市场支配地位识别因素单一以及滥用行为识别标准不配套等问题。针对这些问题,本文提出了相应的解决建议:一方面,针对立法上的不足提出制定专门程序性法规、合理分配举证责任的建议;对于监管困境,提出了集中行政执法权、加强行业协会自律监管的建议;对于滥用行为认定方面的问题,提出根据第三方支付平台的特点,对不同平台进行细化范围;在界定支配地位时,综合考虑市场份额、用户数量、平台资源整合能力等因素进行分析;最后针对掠夺性定价行为和双向搭售行为两种典型的行为类型,本文提出了增加滥用市场支配地位的行为建议。

关键词：第三方支付平台滥用市场支配地位相关市场

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第三方支付平台监管存在的问题与对策研究

第三方支付平台监管存在的问题与对策研究

作者：马玲四川大学

学位级别：硕士

近些年伴随着互联网金融的快速发展,越来越多的领域都通过云计算以及面部甄别技术来进行细分行业的划分,并且将这些技术应用于如今发展迅速的细分行业中。这也表现了信息技术在金融领域的快速应用,同时利用第三方支付的手段,进一步加快... 详细信息

近些年伴随着互联网金融的快速发展,越来越多的领域都通过云计算以及面部甄别技术来进行细分行业的划分,并且将这些技术应用于如今发展迅速的细分行业中。这也表现了信息技术在金融领域的快速应用,同时利用第三方支付的手段,进一步加快了电子商务的发展。从一方面来看,第三方支付手段主要是通过将银行端口与支付机构联系起来让交易流程简化,提升便利性,同时在信用保障上又加以规整,这就大大提升了资金流通的速度,让在快速交易的过程中能有良好的信用保障来支撑,进一步促进了金融活动的发展。从另一方面来看,由于第三方支付的发展时间较长,它不仅运用于电子商务领域,还衍生出各种各样的商业发展途径,关乎到基金、投资、支付、娱乐、商业保险、境外支付等,发展态势逐年向好。在第三方支付发展快速的同时,许多风险也逐渐暴露。中国人民银行作为第三方支付平台监管的主体,在制度层面上,目前还未达到监管制度的较高先进性,尤其在监管体制层面与当前形势下的相关规范存在一定差距,不利于强化第三方支付的保障。第三方支付平台产品发展的多元化,如果只是中国人民银行一个部门来进行监管,可能无法做到监管全面到位,所以需要其他监管部门协同监管。虽然我国颁布了关于第三方支付平台管理办法,但是法律制度体系、完善第三方支付平台市场相关机制、推动建设多方协同的监管体系、加强保障消费者合法权益、提高监管机构自身监管能力水平等都只是停留在政策制度上,这就导致强制力不够,无法真正的规范第三方支付平台的监管。本文立足于第三方支付的发展概况和监管现状,站在市场失灵理论的基础上,对当前其发展中所面临的障碍进行剖析,得出以下几个问题:混业经营的状况不能被监管主体有效管制、监管法律制度不健全、现行机构监管模式亟须转变、监管效率较低、消费者信息泄漏问题严重。并以翼支付为例,从翼支付的角度更加详细全面地了解到第三方支付平台的概念、存在的问题,知道了产生这些问题的原因主要有:未形成有效的协同监管机制、监管制度建立存在滞后性、监管手段科技化水平较低、个人信息监管不到位。针对这些监管问题,本文从法律、机制、监管体系、消费权益、监管水平5方面提出的解决办法,力争解决第三方支付平台存在的监管问题,让第三方支付平台在监管下健康稳定的发展。

关键词：第三方支付平台监管问题对策

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第三方支付平台沉淀资金的法律权属研究

第三方支付平台沉淀资金的法律权属研究

作者：曹瑜青岛科技大学

学位级别：硕士

近年来,互联网购物逐渐成为大众的主要消费模式之一,尤其是在2019年疫情暴发之后,越来越多的人习惯甚至依赖于网络购物。网上支付是完成网络交易必不可少的一环,而其中协助买方与卖方货款划转的第三方支付平台则起着关键的作用。然而,... 详细信息

近年来,互联网购物逐渐成为大众的主要消费模式之一,尤其是在2019年疫情暴发之后,越来越多的人习惯甚至依赖于网络购物。网上支付是完成网络交易必不可少的一环,而其中协助买方与卖方货款划转的第三方支付平台则起着关键的作用。然而,实践中存放于第三方支付平台的沉淀资金被私自挪用的情况屡见不鲜,相关立法仅侧重于如何对第三方支付平台进行监管,而对于第三方支付平台中沉淀资金的权属问题始终处于回避状态。想要厘清第三方支付平台中沉淀资金的法律权属首先要明确沉淀资金的法律性质,理论界主要存在四种学说观点,但都有不足。存款说只关注到了沉淀资金以资金的形式储存至了第三方支付机构,但忽略了第三方支付机构本身的性质并不能从事存取款业务;债权债务说将备付金看作是非银行业第三方支付公司向消费者的借款,但是如此数额庞大的借款势必涉嫌非法吸收公众存款犯罪;电子货币说将备付金作为消费者向非银行业第三方支付公司购买的电子货币,虽然在一定程度上具有合理性,但在“在途资金”这种沉淀资金类别上又无法解释网络交易先于电子货币发行的情形;虽然合同标的物理论考虑到了平台使用者和第三方支付公司之间的合同关系,也考虑到了这笔钱的使用,但是,这一条款已经彻底消除了该公司的货币性质。因此,结合各学说观点,本文提出了在第三方支付机构中存在的一种既有电子货币又有契约标的的特点。在此基础上,文章从法律属性出发,明确了第三方支付平台下的资金的法律权属。首先,基于存管银行与第三方支付平台之间为托管关系,否定了存管银行取得沉淀资金所有权;其次,一些学者认为,第三方支付平台已获得沉淀资金所有权,但笔者认为,第三方支付平台对该笔沉淀资金仅为辅助占有行为,第三方支付平台也未取得沉淀资金所有权;最后,文章又回到了沉淀基金的法律属性上,对第三方支付平台的沉淀资金及其衍生产品的所有权归属于平台使用者进行了确认。明确第三方支付平台中沉淀资金法律权属是在实践中处理沉淀资金相关问题的关键,因此需要一定的制度来对平台用户的所有权进行保障。本文参考了美国的延伸存款保险制度、欧盟的风险准备金制度以及我国在证券行业的专项基金保护制度,并就如何构建沉淀资金专项保险制度、沉淀资金风险保障制度、平台使用者专项权益保障制度等问题进行了探讨。同时,笔者提出,无论产权保护机制如何,平台使用者都应该知道第三方支付平台的资金使用状况。因此,还应当建立一种沉淀资金使用信息披露制度与沉淀资金权属保障制度并行。

关键词：第三方支付平台沉淀资金法律权属

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第三方支付平台纵向一体化的反垄断规制

厦门大学法律评论

厦门大学法律评论 2023年第1期1卷 25-44页

作者：孙晋孟凡雨武汉大学法学院武汉大学竞争法与竞争政策研究中心

第三方支付平台面临着来自上游银行、同行业经营者以及下游电商平台的多方竞争约束。纵向一体化战略的实施,不仅可以让第三方支付平台通过整合产业链而提升自身服务的质量,保证其在多方竞争压力下获得竞争优势,还可以为其带来强大经济效... 详细信息

第三方支付平台面临着来自上游银行、同行业经营者以及下游电商平台的多方竞争约束。纵向一体化战略的实施,不仅可以让第三方支付平台通过整合产业链而提升自身服务的质量,保证其在多方竞争压力下获得竞争优势,还可以为其带来强大经济效率,加速数据资源的整合以及促进产业升级。不过,纵向一体化策略在带来经济效率之外,亦存在着诸多的垄断隐忧。诸如对第三方支付市场进入壁垒的固化、对市场内其他经营者的排他性损害以及对消费者构成的剥削性损害,这都昭示着我国亟待针对第三方支付平台纵向一体化进行反垄断法规制。鉴于纵向一体化策略所产生的积极经济效益,在对其进行反垄断规制时,需要注重经济分析,运用违法推定原则,采取较为温和、宽严相济的干预措施。在反垄断规制政策的执行时,则需要协调好反垄断局和中国人民银行、国家金融监督管理总局的权限分工,促进两类监管机构的友好磋商,信息共享,共同助推我国第三方支付行业的规范发展。

关键词：第三方支付平台纵向一体化垄断效应经济效率反垄断规制

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第三方支付平台即时转账的风险和控制研究

同济大学学报（社会科学版） 2018年第3期29卷 107-116页

作者：胡洁人卫薇同济大学法学院上海200092

互联网时代的到来使得第三方支付平台踏入历史舞台。支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供"简单、安全、快速"的支付解决方案。随着支付宝的快速发展,其在即时转账上出现了诸多风险漏洞,在一些关键环节,... 详细信息

互联网时代的到来使得第三方支付平台踏入历史舞台。支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供"简单、安全、快速"的支付解决方案。随着支付宝的快速发展,其在即时转账上出现了诸多风险漏洞,在一些关键环节,如用户即时转账的法律机制设计仍不健全,特别是当用户转错账,想从支付宝服务协议中获得解决途径时及要求享有对方返还的请求权的时候,却面临着重重困境;鉴于当下关于支付宝使用的风险控制和责任承担研究相当不足,本文依据相关法律规定和判例研究第三方支付机构涉及的法律关系和责任承担,通过实证案例分析支付宝即时转账规制及责任承担存在的问题和不足,系统梳理涉及的主要法律问题和责任分配,提出控制风险和改善的建议,以达到丰富我国第三方支付相关法律研究的目的,促进我国第三方支付的发展。

关键词：第三方支付平台支付宝即时转账风险控制责任承担

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第三方支付平台消费者财产安全问题研究

第三方支付平台消费者财产安全问题研究

作者：方心君天津财经大学

学位级别：硕士

随着我国智能产品的平民化、普遍化,加之电子商务的发展态势良好,第三方支付的交易市场也随之日益扩大,但由于我国在保障该第三方支付市场中消费者的财产安全上还仍有法律制度的缺位,消费者的个人财产依旧无法获得有效的、及时的保护。... 详细信息

随着我国智能产品的平民化、普遍化,加之电子商务的发展态势良好,第三方支付的交易市场也随之日益扩大,但由于我国在保障该第三方支付市场中消费者的财产安全上还仍有法律制度的缺位,消费者的个人财产依旧无法获得有效的、及时的保护。首先是法律体系不完善,规制第三方支付的相关法律文件分布散位阶低,导致条理性不足,规制效力低;其次是支付瑕疵的责任分配不明确,其中举证责任规定不具体,损失承担规则标准不确定的问题,使司法适用难度大,消费者维权成本高;最后,针对信贷支付类产品专门性法律的缺失,及对支付平台履行风险提示义务监管的不足,导致消费者在支付时承担较大风险,威胁其财产安全。本文通过对第三方支付平台以及该领域消费者的相关理论进行梳理,厘清第三方支付平台和消费者的法律定位及法律关系,明晰双方权利义务,进而对保护第三方支付平台消费者财产安全问题的必要性进行分析,并立足我国立法现状及存在问题,在介绍以欧盟和美国为代表的域外立法经验后,对我国保护第三方支付平台消费者财产安全的相关法律制度提出针对性的建议。在完善法律体系方面,本文建议整合法律规定和提升法律位阶,厘清概念,提高效力;在明确支付瑕疵责任分配方面,建议从支付系统安全性和交易记录完整性两方面细化举证责任,明确举证内容,并通过划分消费者比例责任及确定支付平台追偿权,明确损失分担规则;最后建议通过专门立法规制,并加强风险提示义务履行监管,完善信贷支付法律规制。

关键词：第三方支付平台财产安全法律体系责任分配信贷支付

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第三方支付平台资金理财投资风险管理

财经问题研究 2018年第7期 63-69页

作者：王瑜四川大学经济学院四川成都646000

在互联网金融不断创新的时代,第三方支付平台作为互联网与金融业交叉融合的产物,平台的业务更具创新性和便捷性,同时也面临各种风险。本文就平台的业务之一"宝宝"类理财产品投资风险进行研究,以余额宝为例,采用蒙特卡罗模拟方法和利用Ma... 详细信息

在互联网金融不断创新的时代,第三方支付平台作为互联网与金融业交叉融合的产物,平台的业务更具创新性和便捷性,同时也面临各种风险。本文就平台的业务之一"宝宝"类理财产品投资风险进行研究,以余额宝为例,采用蒙特卡罗模拟方法和利用Matlab运用VaR进行风险度量,对其收益影响因子进行分类分析,得到通过平台投资风险较小的结论,但与平台对接的货币基金依然面临清盘关闭的风险,通过案例分析间接证明对余额宝产品可能造成一定的影响,并探讨了对"宝宝"类产品进行投资理财的风险管理建议。

关键词：第三方支付平台资金理财投资风险余额宝

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第三方支付平台消费者数据保护制度研究

第三方支付平台消费者数据保护制度研究

作者：冯雍天津财经大学

学位级别：硕士

区别于传统交易中支付只涉及两方主体,第三方支付是指独立于银行和用户之外的第三方支付平台,在信用及资金保障的前提下与银行对接,为消费者与商家之间的交易活动提供支付结算等服务。第三方支付平台以设置具有过渡性质的虚拟用户账户... 详细信息

区别于传统交易中支付只涉及两方主体,第三方支付是指独立于银行和用户之外的第三方支付平台,在信用及资金保障的前提下与银行对接,为消费者与商家之间的交易活动提供支付结算等服务。第三方支付平台以设置具有过渡性质的虚拟用户账户的手段,使资金在网络交易双方之间的流转变得可控,解决了线上买卖双方之间钱货不能同时两清的问题。第三方支付凭借其安全快捷、信用经济的独特优势,已经成为我国消费者社会支付中的主要手段。数据洪流时代到来,消费者数据承载人格权益的同时,成为极具经济价值的资源。第三方支付自2004年以来在我国发展极为迅速,方便众多消费者生活的同时,其本身数据流通的高传播性、高风险性使得消费者在使用过程中数据面临被非法收集处理和泄露等风险,消费者数据权益频频受损。然而目前我国关于第三方支付领域的消费者数据保护却存在立法体系散乱,监管行为不到位,行业自律机制缺乏,救济机制不足等等问题,再加之第三方支付运行于特殊的网络虚拟环境,使得传统的“信息不对称”问题更加明显,第三方支付平台消费者数据保护法律制度缺失问题亟待解决。以确保第三方支付平台中消费者数据权利安全的现实需要为立足点,应当首先确认消费者的数据权利,在理论上明晰消费者与第三方支付平台各自数据权利的界限,协调消费者数据权利安全与第三方支付平台数据流通的冲突。在行业发展与权利保护并重、确立数据产权和保障数据自由流通以及政策公开原则的指引下,加快专门立法进程并充分细化已有法律法规,对第三方支付中消费者数据形成“统分结合”的立法保护模式。同时对我国第三方支付消费者数据保护的具体权利救济制度进行完善,明确行业内数据监管的行政主体和监管内容,激发第三方支付领域行业协会的自律作用,提升第三方支付行业整体和消费者的数据权利意识,以期达到保护第三方支付平台消费者数据权利安全的实效。

关键词：消费者第三方支付平台数据保护

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第三方支付平台可接受程度研究

第三方支付平台可接受程度研究

作者：周冀华中科技大学

学位级别：硕士

随着网上购物的普及,以微信支付为代表的一大批第三方支付软件得到了迅速发展。第三方支付平台通过频繁的线上线下的活动,不断拓展的业务内容,对整体金融体系产生了一定的影响。然而,在第三方支付平台业务不断变化的情况下,目前对第三... 详细信息

随着网上购物的普及,以微信支付为代表的一大批第三方支付软件得到了迅速发展。第三方支付平台通过频繁的线上线下的活动,不断拓展的业务内容,对整体金融体系产生了一定的影响。然而,在第三方支付平台业务不断变化的情况下,目前对第三方支付平台可接受程度、使用现状以及其对商业银行体系的影响的研究非常少,因此本文试图探究在新形势下消费者对第三方支付平台的可接受程度,进而分析第三方支付平台发展对金融体系带来的影响。本文简单介绍了第三方支付平台的现状和当前的一些线上线下的推广活动。然后通过问卷调查等形式对第三方支付平台的可接受程度及第三方支付平台对金融体系的影响等因素进行了调查。本研究通过在线问卷调查平台、微信、QQ等多种方式进行问卷调查,总共回收调查问卷700份,其中有效问卷680份,有效率为97.14%。本研究的调查数据使用SPSS软件进行数据分析。通过对调查结果的分析,最后本研究认为,通过对第三方支付平台软件的使用现状和可接受程度的一系列分析表明,以支付宝、微信支付为代表的第三方支付平台拥有极高的市场接受度,而且表现出了强大的活力和渗透性,这必将对金融体系产生了一定程度的影响。据此,本文据此对第三方支付平台提出了相应的建议,也进一步分析了可能对金融体系的影响,并提出了相应的建议。

关键词：第三方支付平台支付宝微信支付可接受程度