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城市商业银行流程银行建设的研究探索 ——以郑州银行为例

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城市商业银行流程银行建设的研究探索 ...

作者：谢瑞娇郑州大学

学位级别：硕士

我国前银监会主席刘明康先生参加在上海举行的首届银行业合规年会,最早提出了流程银行的理念[1]。伴随着我国金融业市场竞争加剧,金融创新模式不断变化,各大股份制商业银行把进行流程银行改革提上日程,并且以创新为中心摸索适合我国银... 详细信息

我国前银监会主席刘明康先生参加在上海举行的首届银行业合规年会,最早提出了流程银行的理念[1]。伴随着我国金融业市场竞争加剧,金融创新模式不断变化,各大股份制商业银行把进行流程银行改革提上日程,并且以创新为中心摸索适合我国银行业发展的流程银行新模式,在借鉴国外流程银行发展经验与教训,提供了建设我国城市商业银行的流程银行的平台与道路。流程银行作为一种在全球范围推广应用的全新银行管理模式,将有助于重新构造银行业生态环境,建造垂直化化管理和扁平化管理的业务审批流程、组织运营流程、管理优化流程,树立全新的公司文化理念,颠覆性地改造银行管理模式,将传统的银行模式彻底瓦解并重新组织优化,达到以流程为核心的兼容整合目的。流程银行具有以客户为中心、以业务条线垂直化运营、以前台数据集中化后台处理的特点。全文针对我国现行的“部门银行”格局,着重分析其组织架构、业务模式、管理效率中的弊端,推论出部门银行的格局造成人为的限制了银行发展,问题主要集中于客户需求的服务创新、风险防范创新、业务流程创新等,制度规章不能有效执行,出了问题部门间相互推卸责任,难以查处。国内银行业竞争加剧,近几年突出表现为同质化竞争,业务发展特色不明显,业务流程不规范,不具备与银行自身资源和特点相适应的竞争能力,其背后原因就是传统的经营管理模式。“流程银行”的建设目的,是充分发挥银行业的资源优势,在国内银行市场即将实现完全开放的今天显得尤为关键,银行业要在外资银行和互联网金融的冲击下仍在市场中占有主导地位,只有彻底的进行流程再造,克服“部门银行”的种种弊端,逐步建立起高效率的现代银行经营管理体制,提升整体竞争能力。本论文首先概述流程银行的内涵及发展历程,分析了部门银行的弊端及与流程银行的差异,对部门银行及流程银行进行对比分析,然后总结中外流程银行建设的实践经验及案例分析,并且借助于X效率理论及DEA模型,分析流程银行建设的效率问题,并且提出建设流程银行与银行效率提高的正相关性,最后以郑州银行为例分析了建设流程银行的难点、可行性及总体路径,在郑州银行现有架构的基础上提出了建设集中作业平台的建议,最终提出建设流程银行的观念是树立全员流程银行的观念及人才的培养。

关键词：城市商业银行流程银行 X效率 DEA模型郑州银行

整合DEMATEL/ISM/QFD运用于流程银行的改进研究

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整合DEMATEL/ISM/QFD运用于流程银行的改进研究

作者：朱瑞雪青岛大学

学位级别：硕士

一方面,加入WTO之后,我国金融市场日趋开放,外国银行纷纷入驻中国市场;另一方面,国内金融市场变革、互联网金融的发展加剧了金融领域的竞争程度,各银行面临巨大的生存压力。在这样的市场背景下,流程银行的概念应运而生,各银行纷纷开启... 详细信息

一方面,加入WTO之后,我国金融市场日趋开放,外国银行纷纷入驻中国市场;另一方面,国内金融市场变革、互联网金融的发展加剧了金融领域的竞争程度,各银行面临巨大的生存压力。在这样的市场背景下,流程银行的概念应运而生,各银行纷纷开启了流程银行变革之旅。本文在对流程银行的相关概念和理论整理分析的基础之上,将决策实验室分析法(DEMATEL)分别与解释结构模型(ISM)和质量功能展开(QFD)整合,从流程银行的改进过程及客户需求转化两个角度对流程银行改进进行定量分析和实证研究。首先,建立流程银行改进的过程指标体系,通过设计并发放调查问卷获取原始数据,整合DEMATEL和ISM的方法对数据进行分析,理清改进过程之间的因果关系和递阶结构,构造流程银行改进的过程网络模型。其次,基于改进的SERVQUAL模型,仍以调查问卷的方式获取数据,整合DEMATEL和QFD将客户需求重要度转化为流程银行改进过程的相对权重,获取流程银行改进的关键过程。最后,将关键过程与流程银行改进过程网络模型相结合,进一步指出流程银行改进的实施路径,并提出相关对策建议,以期为我国商业银行进行流程银行改进提供理论和实践指导。

关键词：流程银行决策实验室分析法解释结构模型质量功能展开实证分析

基于流程银行的商业银行管理创新研究——以ABC银行为例

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基于流程银行的商业银行管理创新研究——以ABC银行为例

作者：冯毅吉首大学

学位级别：硕士

流程银行是国际主流银行普遍采用的先进运营管理模式，国内关于流程银行的讨论与建设则在近几年才刚刚开始。国内商业银行存在着台运营业务流程复杂繁琐、柜员操作负担重、客户满意度不高、风险管理压力大的难题。目前普遍认为，业务流... 详细信息

流程银行是国际主流银行普遍采用的先进运营管理模式，国内关于流程银行的讨论与建设则在近几年才刚刚开始。国内商业银行存在着台运营业务流程复杂繁琐、柜员操作负担重、客户满意度不高、风险管理压力大的难题。目前普遍认为，业务流程的创新再造是商业银行解决问题的必然选择，但是如何实施对国内商业银行后台运营业务流程创新再造，却鲜有深入细化的研究。本文从流程银行建设的业务流程再造入手，提出依靠运用影像、工作流、影像切分等新型IT技术工具重新设计再造作业流程，并结合ABC银行后台中心业务流程创新再造实践的案例分析，深入讨论了商业银行流程再造的路径和具体策略，从而为国内商业银行实施业务流程管理创新提供借鉴。本文主体论述共分六章，第一章绪论部分介绍本文写作背景、研究意义、研究方法、技术路线、研究内容与创新。第二章介绍论文依据的相关理论基础及文献综述;第三章主要为商业银行传统业务模式的效率评价;第四章阐述了流程银行流程再造的价值分析、基本方法;第五章主要是对银行业务流程再造方案的创新设计;第六章对ABC银行的后台业务流程创新再造的案例进行分析;最后，提出了结论与展望。

关键词：流程银行流程再造管理创新外包服务

基于集约化理论的流程银行建设探讨——以C银行为例

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基于集约化理论的流程银行建设探讨——以C银行为例

作者：翟兆群华中师范大学

学位级别：硕士

流程银行的概念来源于银行流程再造,尽管流程再造并不是从金融业中发起的,它在金融业中的实践探索和理论探索也远远滞后于其他行业,但是随着金融信息化、国际化和自由化的发展,商业银行客户需求多样化的趋势日益凸显,为了在国际竞争中... 详细信息

流程银行的概念来源于银行流程再造,尽管流程再造并不是从金融业中发起的,它在金融业中的实践探索和理论探索也远远滞后于其他行业,但是随着金融信息化、国际化和自由化的发展,商业银行客户需求多样化的趋势日益凸显,为了在国际竞争中处于领先地位,国际上的各大商业银行纷纷开始实行流程银行建设,而流程银行在国际金融行业界也已经比较成熟。自从中国银监会主席刘明康在国内正式提出建设流程银行这一理念之后,中国商业银行业也都在理论和实践上进行了一定的探索,有一部分商业银行也都在相关的会议上明确提出了加强流程银行建设的工作。但是,由于起步较晚,目前我国的商业银行还没有一个完整的流程银行建设非常成功的实证可以借鉴,所以,不管是商业银行本身,还是对商业银行起到监管作用的国家相关部门,对于流程银行这一新兴的模式的具体建设途径和方法还缺乏统一的认知。本文第一章从国内外商业银行流程银行建设的背景谈起,继而分析了商业银行加快流程银行建设的意义所在。第二章描述了集约化经营理论、流程再造和流程银行的理论,精益理论和六西格玛理论的具体内容,而后提出中国商业银行需要在文化,流程,人员,工具,技术等各个方面提高和加强,用集约化理论,精益的理念,和六西格玛的理论打造一流的现代化的流程银行。第三章着重论述了国内商业银行打造流程银行可获得的优势。第四章和第五章分析了流程银行建设过程中所面临的难点和具体的解决措施。最后以C银行柜面业务流程再造为实证分析,结合C银行的具体操作方式,提出通过影像拆分、工作流、和切片处理等新技术,利用外包录入集约化采取工厂生产方式进行后台作业生产,重新设计改造柜面业务的作业流程,并结合C银行后台中心业务流程创新中依然存在的问题和解决方案的分析,深入讨论了商业银行柜面业务在流程再造过程中的方法和具体路径,从而为国内商业银行全方位,多层次的实施业务流程管理创新提供借鉴。

关键词：流程银行集约化精益理论六西格玛理论

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面向流程银行建设的农商行管理模式研究

面向流程银行建设的农商行管理模式研究

作者：刘倩慧河北工业大学

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随着全球金融一体化进程的加快和金融竞争环境的日益恶劣，商业银行应对环境、降低成本、提高效率、培育核心竞争力的经营策略越来越以管理模式的整合和创新为核心。2005年10月，时任中国银监会主席的刘明康在“上海银行业首届合规年会... 详细信息

随着全球金融一体化进程的加快和金融竞争环境的日益恶劣，商业银行应对环境、降低成本、提高效率、培育核心竞争力的经营策略越来越以管理模式的整合和创新为核心。2005年10月，时任中国银监会主席的刘明康在“上海银行业首届合规年会”上首次提出“流程银行”的概念之后，中国银监会多次强调我国的商业银行要重建管理体制，建设流程银行。2011年7月1日，银监会发布《农村银行流程银行建设指导意见》中指出，为促进农村银行加快战略转型，有效防范金融风险，持续提升核心竞争力，我国农村商业银行应稳步推进流程银行建设，逐步建立与市场定位、组织特点、业务规模、管理基础和发展阶段相适应的经营管理体制和机制。可见，构建合适的管理模式、实现管理模式创新已成为我国农村商业银行建设流程银行、实现可持续发展的战略选择。本文正是在此背景下，探讨了对于我国农村商业银行而言，构建怎样的管理模式以实现其由目前的“部门银行”向“流程银行”的转变的问题。主要完成的工作有：（1）对近些年国内外典型的学者对管理模式的不同理解进行了详细的综述和整理，在此基础上给出了管理模式一个比较清晰的、明确的概念界定并构建了其结构模型。（2）面对农村商业银行由“部门银行”向“流程银行”转变的迫切需求，以上文中管理模式的概念及其结构模型为理论基础，结合流程银行建设的要求以及国内外的建设经验，构建了面向流程银行建设的农商行管理模式的基本框架，并对其进行了设计。（3）采用BH农村商业银行建设流程银行的案例对本文构建的管理模式进行了验证分析，并运用平衡积分卡绩效评价模型对其绩效进行了简单的评价，最后针对建设过程中的不足和缺陷，提出了相应的建议。总的来说，本研究从如何构建农村商业银行的管理模式这一全新视角，探讨了建设流程银行这个热点问题，为以后流程银行的建设研究提供了理论基础。

关键词：流程银行管理模式农村商业银行平衡计分卡

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基于模块化核心的流程银行变革研究

金融理论与实践 2008年第1期 37-42页

作者：吴维海中国人民大学商学院北京100872

模块化管理是当前国际银行变革与发展的主流模式,模块化以网络化的组织形式,实现了各种资源在银行内部、银行与外部经济组织之间的有效整合。模块化体现了客户导向、市场观念和成本的最小化等基本管理理念。模块化应用到流程银行建设是... 详细信息

模块化管理是当前国际银行变革与发展的主流模式,模块化以网络化的组织形式,实现了各种资源在银行内部、银行与外部经济组织之间的有效整合。模块化体现了客户导向、市场观念和成本的最小化等基本管理理念。模块化应用到流程银行建设是中国金融界的全新经营管理视角和新的尝试。中国目前的银行开始实行了一些流程银行方面的初步探索,但认识还不清晰,措施还不完善,变革成效还不明显,未来的变革之路还很长。流程银行的模块化研究很好地回答了这一系列的管理问题,指明了中国商业银行未来"流程银行"建设的目标和方向。

关键词：模块化流程银行变革固化

深化事业部制改革推动流程银行建设——以民生银行为例

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银行家 2013年第12期 69-71,6页

作者：龚志坚中国民生银行发展规划部

随着我阁金融体制改革的不断深入、金融脱媒的日益加剧以及利率市场化进程的不断加快，银行业赖以生存的经营环境已经发生了质的变化，外部环境的剧烈变化要求商业银行的组织结构随之调整优化。事业部制改革就是变革原有的组织结构以适... 详细信息

随着我阁金融体制改革的不断深入、金融脱媒的日益加剧以及利率市场化进程的不断加快，银行业赖以生存的经营环境已经发生了质的变化，外部环境的剧烈变化要求商业银行的组织结构随之调整优化。事业部制改革就是变革原有的组织结构以适应外部环境和内部发展战略变化的需要，通过n允分发挥事业部和流程银行的体制优势来提升核心竞争能力。民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革，并取得了一定的成效。

关键词：事业部制改革流程银行民生银行银行建设行为金融体制改革核心竞争能力组织结构

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关于建设“流程银行”的思考

科技与管理 2008年第4期10卷 69-71页

作者：陈克君韩忠奎山东经济学院财政金融学院山东济南250014

"流程银行"比"部门银行"有更大的优势,"流程银行"是一种全新管理模式。现在,在外资银行的巨大压力下,从"部门银行"向"流程银行"转型是中国商业银行经营改革的主导方向。恒丰银行作为山东省唯一一家自主品牌银行,建立"流程银行"成为通向... 详细信息

"流程银行"比"部门银行"有更大的优势,"流程银行"是一种全新管理模式。现在,在外资银行的巨大压力下,从"部门银行"向"流程银行"转型是中国商业银行经营改革的主导方向。恒丰银行作为山东省唯一一家自主品牌银行,建立"流程银行"成为通向一流银行的必由之路。

关键词：流程银行业务流程再造组织结构

浅谈农村商业银行流程银行建设——以A银行为例

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金融理论与实践 2016年第5期 115-118页

作者：方旭辉河南省农村信用社联合社河南郑州450016

首先概述流程银行理念及特点,进而分析农村商业银行对流程银行建设的需求及开展误区,形成科学合理的认知,然后以A农村商业银行流程银行建设为例,对流程银行建设进行实例分析,客观展示了一条较为合理的流程银行建设之路,最后得出开展流... 详细信息

首先概述流程银行理念及特点,进而分析农村商业银行对流程银行建设的需求及开展误区,形成科学合理的认知,然后以A农村商业银行流程银行建设为例,对流程银行建设进行实例分析,客观展示了一条较为合理的流程银行建设之路,最后得出开展流程银行项目的一般性建议。通过论述,在为正确认识流程银行提供理论依据和实例论证的同时,还能在实务应用方面为农村金融机构开展流程银行项目提供借鉴,以加速其改革发展步伐。

关键词：农村商业银行改革流程银行