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国有商业银行柜面业务操作风险研究

金融论坛 2007年第1期12卷 52-58页

作者：姜文瑞王冬梅中国工商银行山东省分行运行管理部

当前,国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过... 详细信息

当前,国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征,柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等,特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施,对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。

关键词：国有商业银行柜面业务操作风险风险防范

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浅析商业银行柜面业务操作风险管理

山西财经大学学报 2014年第S1期36卷 42-43页

作者：王东林中国建设银行股份有限公司太原开发区支行风险管理部山西太原030006

本文旨在研究现阶段我国商业银行柜面业务操作风险管理中存在的问题,对柜面业务操作风险成因、表现形式和存在的问题进行分析,针对性的提出了提升柜面业务操作风险管理专业化水平的建议。

关键词：柜面业务内部控制操作风险管理

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商业银行非柜面业务洗钱风险控制研究

投资研究 2009年第9期28卷 40-43页

作者：张成虎王宝运西安交通大学经济与金融学院

近年来，随着信息技术的广泛应用，商业银行非柜面业务得到了迅速发展，已经成为各商业银行提高核心竞争力和价值创造力的核心业务。但从近期破获的洗钱案件看，犯罪分子利用银行卡和网上银行等非柜面业务洗钱的现象比较普遍。通过非柜... 详细信息

近年来，随着信息技术的广泛应用，商业银行非柜面业务得到了迅速发展，已经成为各商业银行提高核心竞争力和价值创造力的核心业务。但从近期破获的洗钱案件看，犯罪分子利用银行卡和网上银行等非柜面业务洗钱的现象比较普遍。通过非柜面业务洗钱，犯罪分子可以避开与商业银行工作人员的直接接触，逃避客户身份识别，同时利用ATM机和网上银行等非柜面业务操作，能够迅速转移资金，增加了侦查破案和及时冻结资金的难度。加强非柜面业务反洗钱控制成为亟待解决的问题。

关键词：柜面业务商业银行反洗钱风险控制银行工作人员网上银行犯罪分子核心竞争力

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银行柜面业务系统安全解决方案

银行柜面业务系统安全解决方案

作者：牟磊电子科技大学

学位级别：硕士

安全性已成为国内外金融计算机应用系统需考虑的首要问题之一。论文针对目前各专业银行快速发展的柜面业务系统,分析了相关银行业务在安全性方面的具体需求,研究了银行计算机应用系统存在的威胁。根据一个针对性强、通用性好的安全体系... 详细信息

安全性已成为国内外金融计算机应用系统需考虑的首要问题之一。论文针对目前各专业银行快速发展的柜面业务系统,分析了相关银行业务在安全性方面的具体需求,研究了银行计算机应用系统存在的威胁。根据一个针对性强、通用性好的安全体系结构模型,依照模块化设计思想,完成了一个较完备的安全控管设计,即其安全服务器详细设计。这个实现极具针对性的安全性机制,提供特定业务所需安全性服务的安全服务器系统,作为安全解决方案中的重要部分,为银行业务服务器提供了较好的安全保障。论文针对银行业务,特别是柜面业务的安全性威胁进行较详细的分析,介绍了安全服务器系统设计所依托的整体解决方案,并在此基础上针对柜面业务的安全性机制与安全服务进行了较完备的分析;论文对安全服务器的安全性机制库的编程完成了预处理模块、安全性机制库以及安全控管系统等功能,实现了服务器所需的安全性机制与安全服务,实现了较完备的安全性控管功能。服务器设计投入使用后的效果表明,安全服务器的设计与运行达到了预期目标,相应服务器的设计理念与方法对新一代柜面业务系统的开发具有一定的参考价值。

关键词：银行安全性柜面业务安全服务器安全控管设计

建行GX支行柜面业务操作风险的内部控制研究

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建行GX支行柜面业务操作风险的内部控制研究

作者：吴继军吉林大学

学位级别：硕士

内部控制是商业银行以及其他组织正常运行的制度基础，也是商业银行持续健康发展的重要保证。当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。在商业银行发生的经济案件中，大多数都涉及到柜面... 详细信息

内部控制是商业银行以及其他组织正常运行的制度基础，也是商业银行持续健康发展的重要保证。当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。在商业银行发生的经济案件中，大多数都涉及到柜面业务。柜面业务操作风险控制得不好，就可能带来很严重的损失，给银行带来非常大的负面影响。研究柜面业务操作风险应从两个方面加以考虑：首先通过把柜面业务操作风险从整个操作风险中细分出来，有利于区分柜面业务操作风险在全行各项操作风险中的权重，分清主次矛盾，便于集中力量加以研究，以采取更加有效的措施加以控制。其次是研究柜面业务操作风险有利于直接有效地分析导致柜面业务发生经济案件或风险点的原因，以解决柜面业务发生较多经济案件的问题。柜面业务操作风险的风险因素大部分来自银行的业务操作,属于银行控制范围内的内生的风险。单个柜面业务操作风险因素和操作损失之间没有明确的、可以界定的数量关系。从覆盖范围看,操作风险管理几乎包含了银行管理的各个方面不同的风险，既包括发生频率较高、损失相对较小的日常业务操作流程处理上的小纰漏，也包括发生在频率较低，但一旦发生就会给银行带来极大损失的大事故。从而使得试图用一种控制方法来涵盖柜面业务操作风险的所有领域是不可能的。目前，建行GX支行柜面业务操作风险内部控制体系中，还存在着很多不完善的地方，存在着很多漏洞和风险，迫切需要对现有的内控流程和措施进行修订、补充和完善。本文针对这一现实，以内部控制理论为基础，按照提出问题、分析问题、解决问题为思路，同时以GX支行各业务经办岗位和业务操作部位为研究对象，结合建设银行内部控制、风险防范体系文件，对各个经办岗位及各业务经办流程进行分析、筛选，找出关键风险点，归纳出GX支行柜面操作风险内部控制的缺陷，提出改进GX支行柜面操作风险内部控制体系的措施和对策，从而强化柜面操作风险的内部控制体系，提高支行的风险管控水平。本文分为四个部分，首先对本文的选题背景和意义进行阐述，对当前银行业柜面业务操作风险对银行业的影响进行了简要介绍。接着介绍了建行GX支行的发展历史和概况，包括GX支行的业务种类和柜面操作风险内部控制现状。然后，以内部控制五个构成要素为切入点，从内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等五个方面对建行GX支行柜面操作部位存在的风险进行了分析。在此基础之上，针对建行GX支行柜面业务操作风险内部控制中存在的问题的改善措施详细进行的阐述。希望本文对商业银行柜面业务操作风险的内部控制体系建设能够提供一定的帮助，也期待于在实践中的进一步完善。

关键词：柜面业务操作风险内部控制

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A农行柜面业务操作风险管理研究

A农行柜面业务操作风险管理研究

作者：王英亮陕西师范大学

学位级别：硕士

在我国金融市场中,商业银行是最重要的金融机构,在经济运行中扮演着信用中介,将闲散的资金集中起来,再通过信贷等形式运用,能够对资源起到优化配置的作用,同时,商业银行是为了盈利而存在,盈利性是其最重要的目的。由于银行经营着特殊的... 详细信息

在我国金融市场中,商业银行是最重要的金融机构,在经济运行中扮演着信用中介,将闲散的资金集中起来,再通过信贷等形式运用,能够对资源起到优化配置的作用,同时,商业银行是为了盈利而存在,盈利性是其最重要的目的。由于银行经营着特殊的商品,那么,商业银行在经营中势必存在着风险,因此,从这个角度来说,管理一家商业银行,除了管理人员、组织结构等方面,还要管理着银行面临的全部风险,商业银行的特殊之处就在于对风险的管理。作为信用中介的银行在经营中,除了信用风险之外,还会由于市场环境的不景气或经济动荡面临市场风险,由于资金短缺不足面临流动性风险,由于柜面操作人员的违规操作及对风险管理不善而面临操作风险,这些风险对一家商业银行的业务经营都有着重要影响。随着国内经济的发展,金融市场日益繁荣,特别是在当前互联网、大数据等社会背景下,经济环境日益复杂,商业银行面临的操作风险加大,在日常运营中,柜面业务操作风险成为商业银行基层运营机构中直接面临的最大的风险。基于柜面为客户提供服务的柜面业务,是银行业务中重要部分,但在实际的柜面业务操作中,发生风险的案例也屡见报端。如果不能有效的管理柜面操作风险,将给银行带来不良的社会影响,除了直接的效益、管理等方面,最重要的是声誉风险,因为银行本身也是在经营信誉。为了有效控制柜面操作风险,中国农业银行采取了多项举措,实施多层次、全方位的操作风险管理的措施,把柜面操作风险防范作为日常工作中监督考核的重中之重,以此提高柜面业务的服务质量。作为农行县域支行A行,柜面业务的操作呈现出农行柜面业务的共性和县域服务支行的特性,在A农行的柜面业务实际运营中,由于主客观的原因,存在着多处风险隐患,比如操作流程、员工执行力以及运营系统等方面。如何结合自身实际情况,在已有的柜面业务操作风险管理措施的基础上,更好地进行柜面业务操作风险管理,已成为A农行必须面对和亟待解决的问题。本文在梳理研究背景及国内外研究文献的基础上,对研究问题进行理论分析,然后将研究对象具体化,论述了 A农行柜面业务发展现状,归纳总结了柜面业务在运营中存在的问题,针对问题进行方案的优化设计,提出了方案实施的保障措施,最后对本文的所做工作进行总结,进而得出A农行有效管理柜面业务操作风险的结论。本文创新点主要体现在:第一,与大部分论文从宏观层面谈中国商业银行柜面业务的操作风险不同,本文从微观层面入手,基于对A农行的分析,探讨了 A农行在柜面业务操作管理中存在的问题,据此提出的柜面业务操作风险的管理,操作性和针对性更强,在研究内容上更具前瞻性。第二,针对A农行操作风险管理存在的问题,提出了 A农行的柜面风险管理的优化设计方案,从事前防范、事中控制、事后矫正三个方面进行方案设计,并且为方案的实施提出了保障措施,从而更为全面的、有针对性的进行风险的控制。

关键词：柜面业务操作风险风险管理

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A银行柜面业务操作风险管理研究

A银行柜面业务操作风险管理研究

作者：马自娟山西大学

学位级别：硕士

最近几年,因为我国国内的各个商业银行对于柜面业务操作风险管理力度加大,并健全相关的风险保护制度,向国外的其他银行主动学习其柜面操作风险的宝贵经验,可是那些老旧的经验以及相关规则明显的落后于现实社会的发展,再加上如今互联网... 详细信息

最近几年,因为我国国内的各个商业银行对于柜面业务操作风险管理力度加大,并健全相关的风险保护制度,向国外的其他银行主动学习其柜面操作风险的宝贵经验,可是那些老旧的经验以及相关规则明显的落后于现实社会的发展,再加上如今互联网技术的高速发展,商业银行在柜面业务方面隐藏的风险也更加的高级、难以找出。由于如今银行业务的进一步拓展和开发,银行柜台人员对于业务操作风险的管理和控制更加的困难。同时柜面的业务也是如今大部分银行对外开放业务的重要基础,而且也是如今所有银行业务当中最易发生风险的。银行柜面业务带来的严重风险事故以及诉讼事件等不仅仅会让银行在其业务风险管理方面受到挫折打击,也会让银行内部的财务遭受严重且不可弥补的损失,甚至会对国内整个银行业的声誉带来负面的影响和评价,这样子是及其不利于未来国内银行业务的扩展与发展。所以,对于银行业务操作风险的防护和控制将一直是国内银行经营不得不面对的困难。本篇文章将站在A银行的柜面隐藏操作风险的实际情况来分析,通过文献研究法、一对一访谈法等研究方法,以银行内部的控制以及实际操作管理理论为研究的重要基础,再加上作者本人在A银行支行基层积累多年的丰富工作经验以及如今A银行支行柜面风险相关管理人员积累的经验,结合A银行实际工作当中发生的不同案例分析以及银行的柜面业务检查里出现的问题,从银行内部的控制程序、人力管理、信息技术的使用三个方面对A银行支行目前主要隐藏的柜面操作风险以及相关管理中的问题做了深入的研究和分析,并以此为研究的基础提出更多针对性的完善建议,希望可以为A银行支行提高其柜面操作的管理能力找到适合A银行目前实际状况的途径,由此更加有效降低A银行对于柜面操作业务的风险,加大A银行在国内同行当中的市场竞争力。

关键词：银行柜面业务操作风险

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浦发银行长春分行柜面业务风险控制研究

浦发银行长春分行柜面业务风险控制研究

作者：姜海龙吉林大学

学位级别：硕士

银行业作为金融行业的重要组成部分,在经济的高质量的发展环境中面临着前所未有的发展新机遇,与此同时,整个行业也面临着新的挑战和新的风险,这对银行业的风险防控防范工作提出了更加严格的要求。柜面业务是银行业务开展的基本环节,银... 详细信息

银行业作为金融行业的重要组成部分,在经济的高质量的发展环境中面临着前所未有的发展新机遇,与此同时,整个行业也面临着新的挑战和新的风险,这对银行业的风险防控防范工作提出了更加严格的要求。柜面业务是银行业务开展的基本环节,银行业务的开展几乎全部通过柜面开始,柜台人员从站立迎接客户开始到送别客户为止,标志着一个业务的结束。柜台办理的业务不仅仅是服务于外部客户,同时也服务于银行内部。本文通以浦发银行长春分行作为分析对象,对柜面业务进行风险控制研究,对提升柜面业务风险管控水平,降低柜面操作业务风险有着重要的意义,也为金融业的柜面风险防控工作提供了参照。本文通过对浦发银行长春分行柜面业务进行分析,归纳长春分行的柜面业务发展现状、柜面业务的具体表现形式,从行内岗位配置、岗位分离制度的贯彻、私人名章和密码的保管、物品交接、重要物品的保管、代理客户操作、现场复核工作和资料保管等十个方面分析了柜面业务的风险点,归纳总结出长春分行柜面业务在管理中存在的问题。暴露出的问题为:柜员风险观念淡薄,监管力度不强,监管制度不完善,柜面风险管控系统支撑力度不够,缺少有效的柜面风险识别系统。以此为基础,文章对以上的问题进行细化分析,并对浦发银行长春分行的柜面业务风险防控工作出现上述问题的原因进行归纳总结,发现出现以上问题的原因主要是:考核体系不明晰,柜面业务的处理流程复杂,环节众多;主观上是由于柜面人员在操作过程中风险防范意识薄弱;以及客观科技运营体统对业务的支撑度不足等。通过分析长春分行柜面业务的风险防控工作的现状和出现问题的原因,本文提出了针对长春分行柜面业务风险控制的优化策略,并为长春分行的风险防控工作提出建议。通过完善柜面运营制度、形成良好的风险防控的企业文化、建立风险防控机制体制、优化柜面业务现场授权制度、优化柜员考核办法、提高柜员主观的风险合规意识、增强柜面运营管理的科技应用能力等方面提出优化改进建议,来提高柜面业务的风险防控水平,实现长春分行柜面业务的健康发展。通过本文的研究,希望能对长春分行的柜面业务的健康发展起到作用,对银行业的发展提供借鉴意义略尽绵薄之力,也希望对金融业的发展做出贡献。

关键词：柜面业务风险防控内部控制

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A银行M分行柜面业务操作风险管理研究

A银行M分行柜面业务操作风险管理研究

作者：王威威郑州大学

学位级别：硕士

近些年来,随着导致金融风险的因素日趋复杂,防范和化解金融风险、维护金融安全已成为我国金融工作的重中之中,商业银行作为我国金融市场重要的参与主体,降低其经营风险对维持我国金融稳定具有非常重大的意义。商业银行柜面业务操作是指... 详细信息

近些年来,随着导致金融风险的因素日趋复杂,防范和化解金融风险、维护金融安全已成为我国金融工作的重中之中,商业银行作为我国金融市场重要的参与主体,降低其经营风险对维持我国金融稳定具有非常重大的意义。商业银行柜面业务操作是指商业银行以柜面人工操作的形式向客户提供服务的一种运营模式,其涉及的内容包括存取款、客户身份识别、电子银行、理财购买等一系列操作行为,上面的任何一种操作的失范行为都会给商业银行带来不可弥补的损失,严重的甚至会造成极大的声誉风险和监管风险。因此,柜面业务操作风险作为商业银行所面临的主要经营风险之一,研究如何降低该风险对商业银行的影响具有非常大的现实意义。以A银行M分行为例,对其在柜面业务操作风险管理中存在的问题进行深入分析得出导致问题出现的主要原因有,合规操作文化方面:合规操作文化氛围缺失、中层管理者合规操作管理意识不强、基层员工合规操作观念淡薄;业务发展与制度建设方面:操作制度制定的时效性差、制度制定者责任主体错误、制度更新的时效性差;人员管理方面:基层管理人员工作内容繁重、操作人员流动性大;操作风险管理流程方面:分行、支行以及分支行间的操作风险管理未实现闭环;强制休假制度未得到有效执行。针对问题成因,提出加强操作合规文化建设、协同业务发展与制度建设、优化人员管理、对操作风险管理流程形成闭环管理和保证强制休假制度落地实施来帮助M分行提升柜面业务操作风险管理水平。研究的创新之处在于逐步从企业文化、制度建设等企业的上层意识形态至内控流程、人员管理、制度实施等组织结构对A银行M分行柜面业务操作风险的成因进行全方位的分析,从而所提的对策建议具有针对性和可操作性。

关键词：商业银行柜面业务操作风险管理