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提高政府性融资担保实效

中国金融 2023年第18期 71-72页

作者：吉富星张晨徐浩然中国社会科学院大学

政府性融资担保业务是指坚持政策属性,不以盈利为目的,以服务小微企业、“三农”主体为重点的融资担保和再担保业务。当前,迫切需要政府性融资担保体系提供各方参与的风险分担机制,将更多金融活水引入小微企业,有效助力其可持续发展。

关键词：小微企业融资担保风险分担机制担保业务可持续发展政策属性三农金融

担保业务风险控制模型构建与应用研究——以S融资担保公司为例

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担保业务风险控制模型构建与应用研究——以S融资担保公司为例

作者：乔亚杰首都经济贸易大学

学位级别：硕士

经济全球化浪潮推动了世界各国企业的发展,我国中小企业在此背景下抓住机遇、勇敢挑战,不仅自身实现了飞跃式前进,也为社会带来突出贡献。然而在中小企业的发展道路上,资金不足是制约中小企业快速前进的重要因素之一,其目前主要通过向... 详细信息

经济全球化浪潮推动了世界各国企业的发展,我国中小企业在此背景下抓住机遇、勇敢挑战,不仅自身实现了飞跃式前进,也为社会带来突出贡献。然而在中小企业的发展道路上,资金不足是制约中小企业快速前进的重要因素之一,其目前主要通过向银行贷款缓解该类问题,在此过程中担保公司发挥的作用不言而喻。担保行业的存在不仅为中小企业的平稳前进保驾护航,对我国经济的健康发展也极具正面意义,因此担保公司内部的运转情况理应得到足够重视。由于担保公司高风险低收益的杠杆效应,使得代偿现象的屡次出现不足为奇,在众多担保的衡量指标中,客户的经营状况是否良好、客户提供的反担保措施以及实物抵押覆盖率能否及时补损成为担保公司首要考虑的因素。因此为担保公司提供有效的风险管理工具,增强其识别风险的能力,不仅能实现担保公司的长期发展,也为中小企业解决资金问题提供了可靠的中坚力量。风险矩阵是企业进行风险管理时常用的一种工具,它将风险后果的严重程度作为横轴、风险发生的可能性作为纵轴形成二维坐标展现在一个平面上,因此种方法操作简便且效果直观而被企业广泛应用。但如今企业改革发展面临的形式异常复杂,为了更好地促进我国企业适应国内外形势变化,仅进行风险展示离我们的目标相距甚远,还应该将风险进一步量化,力争实现事前风险预判、事中持续监测与事后整体评估,提高企业抗风险能力,有的放矢地应对和管理风险。本文以S融资担保公司为研究案例,针对S融资担保公司的风险管控问题,基于风险矩阵原理,提出了一种使用权重分配预测风险的控制模型。此模型不仅可以将公司客户的风险通过风险矩阵图展示出来,还运用Borda序值方法打开风险结,继而配以权值法为担保公司估算客户企业整体风险值,最后使用定量风险评估方法,通过无量纲定量风险评估图监测与评估担保公司客户的风险,从而有利于更好的开展担保公司业务,这对担保公司的风险评估工作大有裨益,对于完善和推进管理会计体系有较高的现实意义。

关键词：担保业务风险管理控制模型权重分配信用风险

山西QY担保公司担保业务风险控制流程优化研究

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山西QY担保公司担保业务风险控制流程优化研究

作者：张梦莺太原理工大学

学位级别：硕士

担保公司的产生与相关业务拓展,能够解决中小企业发展中的融资难问题,有效进行闲散资金募集和使用,创造更大的价值,因此,应重视担保公司的发展,更好地满足社会需求。但是,担保公司在开展业务时,受到诸多因素影响,从而增加业务风险,应在... 详细信息

担保公司的产生与相关业务拓展,能够解决中小企业发展中的融资难问题,有效进行闲散资金募集和使用,创造更大的价值,因此,应重视担保公司的发展,更好地满足社会需求。但是,担保公司在开展业务时,受到诸多因素影响,从而增加业务风险,应在有关方面严格管控,实现在利益最大化的基础上风险最低。山西省信用担保工作始于1999年,当前全省总计注册担保机构达到400家以上,全行业在2020年为1万多户中小企业和个人提供担保额度为200亿以上,代偿率不超过5%,损失率则保持在1%以下。山西QY担保有限公司成立于2013年12月,该公司在业务开展方面,存在业务流程繁杂、业务审批重叠、业务评价缺乏针对性、反担保失效等问题,亟待解决。上述问题的存在,导致公司业务风险增加、效率降低、质量较差、资源浪费,客户满意度下降,不利于业务量提升。为了解决上述问题,应进行业务受理流程优化、审批流程优化、担保后期管理流程优化,降低业务风险。本文以山西QY担保公司作为研究对象,通过对担保业务风险控制流程现状、风险因素、业务流程中的问题以及现有的法律法规、国家政策、经济环境、工作人员、管理制度、合同制定等方面进行研究,得出山西QY担保公司在业务开展方面,存在业务流程繁杂、业务审批与银行评审流程重叠、业务评价缺乏针对性且不够细化、反担保失效等问题;同时存在业务效率低、质量较差、客户满意度低等问题。本文基于风险管理视角,通过受理流程优化提升效率、审批流程优化提升审批结果精准性、担保后期管理流程优化提升保后的有效性。在担保业务风险管理领域下,以尽量降低山西QY担保公司业务风险,提升风险意识,加强对担保业务风险防控方面的投入,实现全员参与风险防控,全面实施风险防控,持续开展风险防控,降低其业务风险,为公司发展提供有力支持。同时,还可以为整个担保行业业务风险防控积累经验。本文在研究中,通过建立信息化的业务流程风控体系进行创新,但对于业务风险评价和民众需求方面的研究不足。具体研究时,通过网络信息技术使用,优化业务流程,提升业务流程合理性,有效控制风险,实现创新;同时,注重各方资源的有效使用,协同开展相关工作,提升工作质量和效率。但是,在有关方面的研究依然存在不足之处,具体表现在业务风险评价方面的研究较少,不利于风险防控策略制定的精准性。且对于客户需求了解方面还需继续增加,导致市场导向的业务开展思想体现不足。

关键词：山西QY担保公司担保业务风险控制流程

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YN农担公司担保业务风险管理研究

YN农担公司担保业务风险管理研究

作者：张晓倩昆明理工大学

学位级别：硕士

随着我国农业进入现代化发展阶段,农村金融已不能满足农业经营主体的融资需求。为此,我国建立了全国农业信贷担保体系为农业经营主体提供政策性融资担保服务。YN农担公司为全国农业信贷担保体系最早成员之一。本文以YN农担公司作为研究... 详细信息

随着我国农业进入现代化发展阶段,农村金融已不能满足农业经营主体的融资需求。为此,我国建立了全国农业信贷担保体系为农业经营主体提供政策性融资担保服务。YN农担公司为全国农业信贷担保体系最早成员之一。本文以YN农担公司作为研究对象,首先介绍公司基本情况、业务发展及风险管理情况,发现当前YN农担公司风险管理机构设置、流程设计、制度建设及管理方法已相对健全,但近年来的代偿率处于较高水平,故本文提出以担保业务流程为线索查找风险管理存在的问题及原因。本文作者采访公司内部管理人员归纳出影响担保业务风险管理工作效果的28个影响因素,设计担保业务风险管理调查问卷,向公司内部员工发放调查问卷,统计分析问卷结果,结合YN农担公司风险管理现状,查找出公司在风险识别、风险评估、风险应对三个阶段风险管理存在的问题及成因,并提出改进对策。本文结论为YN农担公司未来担保业务风险管理的发展给出了建议:第一,筑牢风险管理“三道防线”;第二,加强人才建设;第三,完善担保业务风险防控数字化系统。

关键词：农业经营主体担保业务风险管理

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TSJ公司对外担保业务风险及其控制研究

TSJ公司对外担保业务风险及其控制研究

作者：魏南山东理工大学

学位级别：硕士

担保业务是有效缓解企业融资困难的重要途径之一。企业之间合理的担保业务,可以有效地促进资金融通,最大限度地实现债权人、债务人以及第三方担保人的互利共赢。然而,一旦企业之间的担保业务管理不善,则会严重影响企业本身正常运营,还... 详细信息

担保业务是有效缓解企业融资困难的重要途径之一。企业之间合理的担保业务,可以有效地促进资金融通,最大限度地实现债权人、债务人以及第三方担保人的互利共赢。然而,一旦企业之间的担保业务管理不善,则会严重影响企业本身正常运营,还会波及资本市场,甚至引发区域性金融风险。近年来,尽管担保问题引起了社会广泛关注,相关监管部门也对担保业务进行了规范,但受限于国内担保业务发展时间相对较短、信息不对称等因素,企业开展担保业务时往往面临巨大风险。因此,研究企业对外担保业务风险及其控制,对维持企业正常运营、降低融资成本、保障资本市场安全具有积极意义。目前,国内主要将银行、担保公司等作为研究担保风险及控制的对象,对制造行业实体公司研究较少。本文将制造行业TSJ公司作为研究对象,以信息不对称理论、风险管理理论等作为基础,运用问卷调查法和层次分析法,从外部宏观环境风险、TSJ公司内部管理风险和被担保企业担保风险三个层次构建风险评估指标体系;同时,将与TSJ公司相关的定量、定性指标代入风险评估指标体系中,计算分析得出宏观环境风险（53.78分）、TSJ公司内部管理风险（51.28分）、被担保企业担保风险（49.01分）均已处于警惕状态的结论。本文建议,加强宏观环境担保风险控制,银行机构应严格开展贷款审核,相关政府监管机构应制定更加完善缜密的监督法规,规范发展资本市场、拓宽企业融资渠道;加强TSJ公司内部管理风险控制,应重点规范企业法人治理结构、完善建立针对担保风险的评估和应对机制;加强被担保企业担保风险控制,应重点在开展对外担保业务的流程中,严格审核被担保企业的信用评级、财务状况。希望通过上述措施,进一步提升TSJ公司在担保业务中的风险管控水平,防范可能出现的重大过失。此外,也希望能够为其他公司健全对外担保风险管控措施提供积极借鉴。

关键词：担保业务风险评估风险控制

数字化转型背景下X融资担保公司业务风险控制研究

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数字化转型背景下X融资担保公司业务风险控制研究

作者：周诗佳南京信息工程大学

学位级别：硕士

我国中小微企业在市场中占据着越来越重要的地位,但绝大多数中小微企业无法满足银行融资条件,存在融资难、融资贵的问题,融资担保行业也就因此而产生。但是,由于我国融资担保行业起步晚、发展时期短、信息透明化程度不高、客户素质杂,... 详细信息

我国中小微企业在市场中占据着越来越重要的地位,但绝大多数中小微企业无法满足银行融资条件,存在融资难、融资贵的问题,融资担保行业也就因此而产生。但是,由于我国融资担保行业起步晚、发展时期短、信息透明化程度不高、客户素质杂,这些问题使得融资担保机构在开展经营活动时存在着巨大的经营风险,所以完善风险控制体系是融资担保企业持续稳健经营的一个重要保障。近年来,担保行业响应时代的号召,掀起了数字化转型的热潮,试图通过数字化转型优化企业的风险控制体系。但是大部分担保企业都只关注了数字化转型带来的机遇,忽略了转型可能带来的风险。本文以全面风险管理理论、信息不对称理论、组织变革理论以及流程再造理论为基础,将融资担保行业的翘楚且充分享受到数字化转型红利的X融资担保公司作为具体研究对象。首先,对X公司数字化转型下的业务风险控制的现状进行介绍。其次,以X公司业务风险控制现状为基础,结合系统性、客观性、全面性等原则,确定数字化转型下X公司的业务风险评价指标,再运用层次分析法给各评价指标赋予权重,再通过模糊综合评价定量评估X公司业务风险水平和各个指标的风险值。经研究发现,数字化转型下X公司业务风险处于中等水平,但是申保企业和担保机构两方面存在的风险影响因素对X公司的业务风险影响仍然很大,尤其是反担保措施、客户行业集中度、数据信息治理等。最后,本文将X公司业务风险控制现状与模糊综合评价定量评估结果相结合,发现X公司在反担保措施管理、数字信息治理、数字工具运用、数字信息系统开发及担保行业集中度等方面存在问题,并据此提出了对应的优化策略,为X公司进一步完善自身风控体系提供参考。本文通过对X公司数字化转型下的业务风险控制进行研究,分析出X公司当下业务风险控制体系仍然存在的问题,并提出优化策略。这不仅对X融资担保公司继续深入推进企业数字化转型,识别数字化风险,完善风险控制体系具有一定意义;对其他担保机构做好数字化转型,优化自身风险控制体系,持续健康发展也具有一定的参考价值。

关键词：担保业务数字化转型风险控制

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AH担保集团城投债券担保业务风险管理研究

AH担保集团城投债券担保业务风险管理研究

作者：刘广浩石河子大学

学位级别：硕士

近年来,随着我国信用债券市场的持续发展,城投债券规模也随之快速增长,为提高债券评级、降低发行成本,城投公司通过担保、互保的方式来保证债券的发行,导致信用风险叠加,给债券市场带来区域风险共振的隐患。如何有效防范城投债券信用风... 详细信息

近年来,随着我国信用债券市场的持续发展,城投债券规模也随之快速增长,为提高债券评级、降低发行成本,城投公司通过担保、互保的方式来保证债券的发行,导致信用风险叠加,给债券市场带来区域风险共振的隐患。如何有效防范城投债券信用风险,以及地方隐性债务风险传导,已成为债券增信业务中需要重点研究的问题,然而目前对城投债券风险管理的研究,大多以债券发行人为研究主体进行探讨分析,缺乏从担保增信第三方视角的研究。本文以担保公司为主体,结合具体项目案例,对城投债券风险防控进行分析研究,对于专业债项增信机构来说,是非常有必要的。首先,通过梳理债券发行担保的相关概念及文献,归纳出债券发行过程中面临的风险,主要有政策性风险、区域系统性风险,经营性风险、财务性风险、道德风险、操作风险等风险因素。其次,通过分析AH担保集团城投债券业务现状,发现其在城投债券风险识别环节存在风险识别目的不明确、风险识别指标不清晰、风险识别能力不足等问题;在风险评估环节存在风险量化评价指标体系不健全、风险定价标准设计不科学等情形;在风险防范上存在保后管理流于形式、管理方式落后等问题。再次,针对上述环节中存在的问题,提出改进风险识别特征,健全风险量化评价体系,建立风险定价模型。最后,结合AH担保集团城投债券担保业务风险管理现状,对管理风险及操作风险提出相应优化建议。研究得出,城投债券担保业务风险管理的重点在于准确衡量地方政府信用和平台信用风险,借助风险量化评价指标体系可以将地方经济、政府财力、债务指标与城投公司业务可持续性、再融资能力等指标进行数值量化,为城投债券业务风险的科学评价以及担保费率的精准定价提供数据支撑,因此可有效应用于城投债券担保的审查评估、评价及风险管控环节。

关键词：城投债券风险管理风险评价担保业务

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XD担保公司担保业务的风险管理体系优化

XD担保公司担保业务的风险管理体系优化

作者：杨芳兰州大学

学位级别：硕士

近年来,宏观政策驱动政府性担保机构聚焦支农支小,政策要求政府性担保公司对中小微企业、农户和新型农业等主体的融资担保金额占担保业务总额的80%以上。同时,监管机构也加大了对政府性担保公司支持中小微企业的考核力度,促使政府性担... 详细信息

近年来,宏观政策驱动政府性担保机构聚焦支农支小,政策要求政府性担保公司对中小微企业、农户和新型农业等主体的融资担保金额占担保业务总额的80%以上。同时,监管机构也加大了对政府性担保公司支持中小微企业的考核力度,促使政府性担保机构不得不进行业务转型。XD担保公司系宁夏回族自治区内的政府性融资担保机构,前期的业务定位主要以大型企业担保业务及资本市场增信业务为主,基于原有的业务模式形成了一套风险控制体系。在外部环境驱动多、业务发生频繁,原有的风险管理体系无法满足对中小微企业的授信要求。在业务操作过程中,由于缺乏对中小微企业的风险管理体系,存在业务流程繁琐、尽职调查重点不突出、责任分工不明确、过程监督不到位、任务分工不合理、工作效率低下等问题,造成担保公司内部责任落实不清晰、工作重点不突出、支持中小微企业力度不够等,同时也伴随着客户体验差,扶持效果不明显等问题。因此,健全中小微企业的风险管理体系是公司亟待解决的问题。本文基于COSO-ERM框架,综合运用了层次分析法及案例研究法等方法,了完善的控制环境,强化了董事会对管理层的监督职能和风险管理委会的风险管理责任。在公司内部自上而下地贯彻落实风险管理理念,树立风险管理文化,将风险管理贯彻业务始终,也进一步细化执行人员的培养、考核、监督措施。其次,构建了针对中小微企业的全流程风险识别指标,通过定性和定量指标的打分管理客户信用风险,可直观地对业务作出判断并根据打分情况制定授信方案和担保方案。同时,通过项目案例进行了实证分析,论证了风险评估结果的有效性及风险评估体系的操作可行性。再次,重新构建了风险预警机制和风险分散方案,在风险控制环节优化了控制措施及风险处置方案。最后,强化了监督管理机制,进而有效规避业务人员的操作风险。论文结论表明,本文的优化方案有利于担保公司优化对中小微企业的服务模式,有利于提高担保公司对中小微企业担保业务的决策效率,也有利于担保公司建立更广泛的银担合作机制进而提高服务中小微企业的数量。风险风险管理体系下,XD担保公司的业务战略转型以扶持中小微企业为主。由于中小微企业数量就XD担保公司对中小微企业担保业务的风险管理体系进行了优化。首先,建立的完善可促进担保公司不断进行产品创新和模式创新,发挥担保公司在社会信用体系中的作用,助力实体经济发展。

关键词： XD担保公司中小微企业担保业务风险管理体系优化

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担保业务法律风险探究

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2021年第7期 0131-0132,135页

作者：肖晶晶赣州市国有资产投资集团有限公司江西赣州341000

担保行业在我国虽然发展较晚,但发展非常快,其对于我国的经济建设,尤其是中小企业的融资起到了越来越重要的作用。但是,由于我国目前相关法律规定的不完善,担保公司本身的制度观念、法律观念的淡漠以及竞争市场和金融市场的不规范等原因... 详细信息

担保行业在我国虽然发展较晚,但发展非常快,其对于我国的经济建设,尤其是中小企业的融资起到了越来越重要的作用。但是,由于我国目前相关法律规定的不完善,担保公司本身的制度观念、法律观念的淡漠以及竞争市场和金融市场的不规范等原因,导致我国担保公司在业务运作中存在诸多法律风险。j基于此,本文主要对担保行业法律风险的特征、表现形式及防范措施进行了阐述。

关键词：法律风险担保业务防范措施