检索结果-南通市图书馆

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

论我国信用卡消费者抗辩权延伸之制度建构

论我国信用卡消费者抗辩权延伸之制度建构

作者：曾婕西南政法大学

学位级别：硕士

信用卡业务的产生,是社会经济发展与科学技术进步相融合的产物,其作为新型支付工具,体现出相较于现金支付而言难以比拟的优势。但是,在我国信用卡业务蓬勃发展的今天,业务纠纷的出现以及移动支付等新型支付方式的挑战,成为其当下发展无... 详细信息

信用卡业务的产生,是社会经济发展与科学技术进步相融合的产物,其作为新型支付工具,体现出相较于现金支付而言难以比拟的优势。但是,在我国信用卡业务蓬勃发展的今天,业务纠纷的出现以及移动支付等新型支付方式的挑战,成为其当下发展无法回避的难题。然而,要想有效减少信用卡纠纷以及积极面对移动支付的挑战,以保护信用卡消费者为落脚点进行信用卡相关机制的建构与完善就必不可少。在这个需求下,作为能有效保护信用卡消费者权益之一的抗辩权延伸制度就突显出了它的重要性。抗辩权延伸即持卡人可以将自己对因买卖合同相对方的违约行为而产生的抗辩权向贷款人也就是发卡机构提出。纵观西方等发达国家,支持抗辩权延伸已经成为信用卡立法趋势,而反观我国,无论是立法还是司法实践都无一例外地切断了信用卡消费者的抗辩权。笔者旨在通过本文,运用实证分析、比较分析、文献分析等方法对支持我国引进抗辩权延伸制度进行确认。信用卡交易与传统交易方式的不同使其至少存在发卡机构、特约商户以及持卡人三方交易主体,主体之间权利义务相互牵连,这种牵连性使特约商户与发卡银行无论是在理论上还是实践上都存在密切联系,也正是因为这种联系成为持卡人进行抗辩权延伸的合理性基础。而我国从立法及司法上都切断了抗辩权的延伸,这不仅与国际立法趋势背道而驰,也违背我国传统的消费者保护理念。所以,将抗辩权延伸制度引进国内刻不容缓。但是为了防止持卡人的权利滥用,我们必须对抗辩权延伸制度进行一定的限制,在适用范围上将该制度仅适用于持卡人依据消费信用而实施的消费行为。在行使条件上要求持卡人须依买卖合同享有抗辩权且要求其必须已经向商户行使过相应的权利。而在请求时间及方式上则不对持卡人进行权利行使时间的限制,但必须以书面形式作出。对于最后适用的法律效果来说,应仅限于对发卡机构的还款请求权产生阻碍效力。通过对抗辩权延伸制度进行前述限制,能有效避免权利保护的过度倾斜,使该制度物尽其用。除了引言和结语外,本文主要通过四个部分对我国引进抗辩权延伸制度进行了论述。第一部分为在国外相关立法的基础上分别从所涉主体、客体、内容和性质方面介绍了信用卡消费者抗辩权延伸所涉法律关系。重点则是以“债权转让”等四种学说为基础对发卡机构与特约商户之间的法律关系进行了讨论。发卡机构与持卡人之间以及持卡人和特约商户之间一般只涉及合同双方的权利义务,但是发卡机构与特约商户之间却不可避免的涉及多方权利义务,这些权利义务之间的密切联系,也是研究抗辩权延伸制度合理性存在的基础。第二部分则探析了信用卡消费者抗辩权延伸的国内外保护现状。国内无论是立法还是司法实践都无一例外地切断了信用卡消费者的抗辩权,而抗辩权延伸在西方发达国家已经成为信用卡立法趋势。也正是在这种对比之下,反映出我国相关立法的缺失,支持抗辩权延伸,不仅是保护持卡人的必要措施,也是跟随国际立法趋势的重要体现。第三部分研究了抗辩权延伸的合理性,主要从理论和实践两个方面进行了讨论,理论方面分别从相关合理性学说、德国法上的经济整体性以及格式合同条款的效力等方面解释了抗辩权延伸的合理性。而实践方面则主要从发卡机构和特约商户的利益牵扯出发,为抗辩权延伸制度的确立提供合理性支持。第四部分是本文核心所在,即对抗辩权延伸制度进行具体建构。在支持抗辩权延伸的基础上为了平衡持卡人和发卡机构的利益,避免持卡人权利的滥用以及发卡机构的负担过重,对于抗辩权延伸在适用范围、行使条件和时间以及法律效果等方面进行一定的限制。

关键词：信用卡消费者抗辩权延伸牵连性经济整体性抗辩权切断

商品房消费信贷法律关系中的抗辩权延伸问题探究

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

商品房消费信贷法律关系中的抗辩权延伸问题探究

作者：王源盛华东政法大学

学位级别：硕士

商品房消费信贷是伴随着市场经济发展而逐渐兴起的一种消费方式，商品房消费信贷中的购房合同和担保贷款合同构成关联合同，该关联关系是抗辩权得以延伸适用的前提。抗辩权延伸对于保护购房者的利益具有重要作用。文章的第一部分是问题... 详细信息

商品房消费信贷是伴随着市场经济发展而逐渐兴起的一种消费方式，商品房消费信贷中的购房合同和担保贷款合同构成关联合同，该关联关系是抗辩权得以延伸适用的前提。抗辩权延伸对于保护购房者的利益具有重要作用。文章的第一部分是问题的提出。该部分分析了商品房消费信贷中包含的法律关系类型以及商品房消费信贷在实践中的操作过程。并通过两个典型的案例揭示了购房者作为消费信贷法律关系的一方当事人，在面对经济实力强大又有着密切合作关系的开发商和贷款银行时，购房者容易遭遇的风险。商品房消费信贷法律纠纷的处理复杂，明确购房合同和担保贷款合同的关系是纠纷处理的前提。文章的第二部分是抗辩权延伸的适用前提、历史沿革及构成要件。这一部分笔者首先分析了商品房消费信贷中的购房合同和担保贷款合同构成关联合同，二者在法律效力上相互影响，该关联关系是抗辩权得以延伸适用的前提条件;其次，运用比较法的分析方法，笔者阐述了抗辩权延伸在世界各国的产生、发展情况;最后，通过总结抗辩权延伸在各国的适用理论，笔者归纳出抗辩权延伸的构成要件并分析了商品房消费信贷法律关系中抗辩权延伸适用的构成要件。文章的第三部分是抗辩权延伸适用的正当性及不可预先免除性。商品房消费信贷中购房者可以基于购房合同中对开发商的抗辩权对抗贷款合同中的贷款银行，这无疑是对合同相对性原则的突破。合同相对性是民法的基本原则，该原则对于保障民事主体的意志自由具有十分重要的意义。任何对合同相对性原则的突破必须具有正当性，商品房消费信贷中的抗辩权得以延伸适用，其正当性在于保护处于弱势地位的购房者利益，使得信贷法律关系中的利益保护趋于平衡。并且，从格式条款和公平诚信原则出发，抗辩权延伸也不可以通过协议条款预先免除。文章的第四部分是抗辩权延伸在我国司法解释中的疑难问题。我国商品房买卖司法解释有部分规定涉及到抗辩权延伸，但是由于这些规定还较为笼统，在司法实践中不可避免地存在适用上的疑难问题。笔者结合司法裁判中的案例，对这些疑难问题进行了分析，进而提出相应的解决措施。

关键词：商品房消费信贷关联合同抗辩权延伸合同相对性

烂尾楼停贷纠纷中若干法律问题刍议——以19个司法裁判案例为样本

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

司法警官职业教育研究 2024年第1期5卷 73-83页

作者：张静武汉理工大学

在烂尾楼停贷纠纷中，按揭购房者因开发商存在逾期交房的违约行为而拒绝向银行偿还贷款，该停贷行为面临合同相对性与公平原则的冲突，导致实践中出现同案不同判现象，其根源在于法律规则的缺失。按照现有司法解释，两合同纠纷在满足一... 详细信息

在烂尾楼停贷纠纷中，按揭购房者因开发商存在逾期交房的违约行为而拒绝向银行偿还贷款，该停贷行为面临合同相对性与公平原则的冲突，导致实践中出现同案不同判现象，其根源在于法律规则的缺失。按照现有司法解释，两合同纠纷在满足一定条件下才能合并审理，购房者不解除商品房买卖合同和担保贷款合同，其停贷行为一般不被支持。而停贷行为具有正当性，为保障购房者的合法权益，需要借鉴国外抗辩权延伸制度对我国立法进行完善。

关键词：烂尾楼停贷关联合同抗辩权延伸

消费借贷情形下商品房买卖与贷款合同的效力关联以及解除的法律后果

同方期刊数据库评论

在线全文

同方期刊数据库

学校读者我要写书评

暂无评论

消费借贷情形下商品房买卖与贷款合同的效力关联以及解除的法律后...

作者：张楠华东政法大学

学位级别：硕士

近年来,我国房地产行业融入城市化和国家工业化进程,发展迅速,为国民经济的现代化和持续发展提供坚实的资金支持,然而,由于大多数商品房消费者都为普通个人消费者,并不具备充足的资金能力,所以只能通过按揭贷款的方式向开发商支付大部... 详细信息

近年来,我国房地产行业融入城市化和国家工业化进程,发展迅速,为国民经济的现代化和持续发展提供坚实的资金支持,然而,由于大多数商品房消费者都为普通个人消费者,并不具备充足的资金能力,所以只能通过按揭贷款的方式向开发商支付大部分房款。同时为了进一步的激发房地产行业的内在潜力,按揭贷款的方式被广泛使用,成为商品房买卖的主要交易方式。在此种贷款合同中,借款人(商品房消费者)向银行贷款,并以购买房屋的未来预期取得所有权向银行提供担保,由银行将大部分贷款直接支付给开发商,开发商同时向银行提供保证担保。由此,形成一个以商品房买卖合同为核心的三方法律关系。房地产行业的迅猛发展使得商品房买卖合同纠纷不断涌现,为此最高院出台《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020年修正)》(以下简称:《商品房买卖司法解释》),该解释对于围绕在此三方法律关系出现的问题给予解答,但其中关于商品房买卖合同的解除和解除后的一系列法律后果和责任分配这一核心问题的解决尚不明确,也造成相关案件的审理出现一系列同案不同判的情况,不仅在各地法院产生争议,就连最高院的判例也有着逆转性的结果,使得最高院司法解释的指导意义未能充分彰显。国内学者对于此问题虽有诸多论述,但系统深入之研究较少。商品房的买卖不仅关于房地产行业的发展,更关于普通消费者的重大权益和人民的幸福安定,随着经济发展走向新常态,地方土地财政迈向新阶段,商品房买卖纠纷也更加纷繁复杂,理清消费者,开发商,银行三者之间法律关系的实质,确定商品房买卖合同解除后的法律后果以及解决责任分配问题具有极大的实践意义和法律价值。本文通过最高院一个具有代表性的案例引出问题,然后进一步认为解决问题的关键在于梳理明确按揭贷款情况下商品房买卖合同与担保贷款合同之间的关系。通过对多种学说和观点的辨析,最终明确商品房买卖与贷款合同之间构成合同联立关系。其次,本文通过分析现有民法典的规定和相关法理,认为商品房买卖和贷款合同之间发生效力关联的正当性基础来源于“特定经济目的”和“消费者保护”的结合。接下来本文通过对联立合同效力关联模式的介绍和分析,尝试重新构建了商品房买卖与贷款合同之间的效力关联机制。最后,本文通过综合上述内容,尝试对商品房买卖与贷款合同解除后的法律后果和责任分配进行了系统梳理和构建。

关键词：按揭贷款合同联立效力关联抗辩权延伸

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

烂尾楼借款人还贷抗辩研究

烂尾楼借款人还贷抗辩研究

作者：谢丽华南昌大学

学位级别：硕士

自商品房预售制度与商品房按揭贷款制度确立以来,以按揭贷款购买预售房屋的售卖模式逐渐占据我国房地产交易市场的主要地位。然而,预售房屋“烂尾”事件却频频发生,掀起了按揭贷款购房人停贷的浪潮,随之而来产生了借款人能否以楼房烂尾... 详细信息

自商品房预售制度与商品房按揭贷款制度确立以来,以按揭贷款购买预售房屋的售卖模式逐渐占据我国房地产交易市场的主要地位。然而,预售房屋“烂尾”事件却频频发生,掀起了按揭贷款购房人停贷的浪潮,随之而来产生了借款人能否以楼房烂尾为由拒绝归还贷款这一难题。这一问题虽然受到司法界与学术界的广泛关注,但长久以来并未有统一定论。由于烂尾楼的还贷问题事关千家万户,因而有必要立足于当前司法实践并结合民法理论合理地探讨这一问题。基于行文需要,本文除绪论与结语外共分为五个部分。第一部分对烂尾楼借款人还贷问题所涉及的制度背景—商品房预售制度以及商品房按揭贷款制度进行了论述,并结合该问题的现状引出借款人能否以楼房烂尾抗辩还贷责任这一研究主题。第二部分厘清了烂尾楼贷款事件中涉及的商品房买卖合同与商品房担保贷款合同及两类合同中包含的各类法律关系,同时对两者的关系进行了探究,得出两类合同是既彼此独立又相互关联的关系。第三部分对烂尾楼借款人还贷抗辩问题的司法现状进行了考察,总结出司法实践中对烂尾楼还贷抗辩这一问题存在成立与不成立两种矛盾的观点,并结合民法理论分别对不同观点的形成理由进行了阐述。第四部分在梳理司法实践分歧的基础上提出本文观点,即应以商品房买卖合同与商品房担保贷款合同存在关联关系为基础,在具体情形能够同时满足借款人主观无过错及客观上合同目的不能实现的构成要件时,应当认定烂尾楼借款人的还贷抗辩能够成立。第五部分对烂尾楼借款人还贷抗辩成立的法律后果进行了探讨,得出应由出卖人分别向借款人与贷与人返还购房首付款与购房贷款本息的结论。

关键词：商品房担保贷款合同商品房买卖合同合同相对性关联合同抗辩权延伸

信用卡冒用案件中特约商户赔偿责任承担的困境与出路

在线全文

同方学位论文库

学校读者我要写书评

暂无评论

政治与法律 2009年第12期 103-111页

作者：何颖华东政法大学经济法学院上海200042

近年来,诉至法院的信用卡冒用纠纷数量大为增加。由于特约商户承担冒用责任缺乏明确的法律规定和合同约定,法院在审理此类案件时只能根据一般侵权责任规则来认定其赔偿责任,然而在侵权责任的违法性、过错等关键要件认定上面临困难。采... 详细信息

近年来,诉至法院的信用卡冒用纠纷数量大为增加。由于特约商户承担冒用责任缺乏明确的法律规定和合同约定,法院在审理此类案件时只能根据一般侵权责任规则来认定其赔偿责任,然而在侵权责任的违法性、过错等关键要件认定上面临困难。采用将信用卡当事人的合同义务上升到法定义务、在归责原则适用上区别对待、用抗辩权的延伸取代抗辩切断等规范措施可有效克服上述司法困境。

关键词：信用卡冒用特约商户归责原则抗辩权延伸

维普期刊数据库

同方期刊数据库评论

在线全文

学校读者我要写书评

暂无评论

融资性消费信用交易关联合同制度研究

融资性消费信用交易关联合同制度研究

作者：陈彬西南政法大学

学位级别：硕士

现代市场经济的发展离不开消费市场的培育与完善。当今的经济作为一种信用经济,信用消费也随之产生和发展。信用消费的蓬勃发展极大地提高了广大消费者的生活水平,同时也促进了市场经济的发展和商品的流通。其中,融资性消费信用交易作... 详细信息

现代市场经济的发展离不开消费市场的培育与完善。当今的经济作为一种信用经济,信用消费也随之产生和发展。信用消费的蓬勃发展极大地提高了广大消费者的生活水平,同时也促进了市场经济的发展和商品的流通。其中,融资性消费信用交易作为消费信用交易的一种主要形态广泛存在于经济生活中。在这种交易形态下,如果没有法律进行特别规制,消费者很可能因其一方面在经济实力上处于弱势地位而无法完全实现意思自治,另一方面由于买卖合同与借贷合同处于分离状态而承受双重合同风险,而处于不利地位。为加强对消费者的保护,关联合同制度也就应运而生。第一部分对消费信用及其分类进行了探讨,明确了融资性消费信用乃是一种销售信用与贷款信用有机结合形成的消费信用形式。融资性消费信用的具体构造是：消费者和经营者订立了买卖合同,消费者和贷款人订立了借贷合同,同时经营者与提供贷款的金融机构可能存在着合作等密切关系。尽管买卖合同和借款合同在形式上仍是相互独立的,但由于其在经济上紧密关联,故而无论是其成立上、履行上、消灭上都存在着牵连关系。第二部分详细论述关联合同制度。关联合同的构成要求消费者作为共同的主体参加到合同关系中,贷款的目的须为支付买卖合同的价金,最为关键的是要求买卖合同与借贷合同须构成经济上的整体性。关联合同制度显然是对传统的合同相对性原则的一种突破,但这一突破是为着更好地保护消费者的利益,因而是合理的。第三部分则是对关联合同制度下的撤回权以及抗辩权延伸理论的探讨。撤回权的产生是依法律的特别规定而产生,使得消费者得以对其轻率的非理性行为进行补救。在关联合同中,一个合同的有效撤回会使消费者不再受另一合同的约束。在经营者出售的商品或提供的服务有瑕疵或者不符合约定的,甚至因给付瑕疵对消费在造成损害的,消费者可以依关联合同制度的抗辩权延伸理论,在请求经营者补充履行而不能后得以其对经营者的抗辩事由对抗贷款人的还款请求权,如消费者可以要求贷款人免除或减少还贷金额,以弥补其所受到的损失。第四部分结合我国的立法现状进行分析,探讨关联合同对我国的借鉴意义。我国在相关法律领域存在空白,虽然在司法实践中对合同关联性问题进行了一定的尝试,但依然存在不少缺陷。我国立法应当确立关联合同制度,以加强对消费者权益的保护。

关键词：融资性消费信用关联合同撤回权抗辩权延伸