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国务院发出通知要求坚决制止乱集资优先发行国库券

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浙江金融 1993年第6期 54-55页

新华社北京4月15日电国务院日前发出关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理的通知,以维护正常的金融秩序,促进国民经济既快又好地健康发展。通知说,去年以来,许多地区、部门以及企事业单位违反国家有关规定,擅自利用发行债券等各种方式... 详细信息

新华社北京4月15日电国务院日前发出关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理的通知,以维护正常的金融秩序,促进国民经济既快又好地健康发展。通知说,去年以来,许多地区、部门以及企事业单位违反国家有关规定,擅自利用发行债券等各种方式进行集资,其特点是利率高,涉及面广,发行量大,问题相当严重。目前,这种乱集资的状况还有进一步扩大的趋势,如不及时加以制止,不仅扰乱金融秩序,而且还容易引发严重的社会问题。

关键词：扰乱金融秩序债券发行国库券利率企业短期融资企事业单位发行计划地方企业债券证券发行发行总额公司债券

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商业企业“四放开”后对银行的影响及对策

农村金融研究 1993年第8期 45-47页

作者：田国勤杨瑞社农业银行河北省石家庄市分行

随着社会主义市场经济的逐步发展,商业企业以经营、价格、用工、分配“四放开”为主要内容的改革也在不断深化,这种以优化企业外部环境为契机,以转换企业经营机制为重点的重大改革,给商业企业摆脱经营萎缩、效益滑坡和生存危机的局面带... 详细信息

随着社会主义市场经济的逐步发展,商业企业以经营、价格、用工、分配“四放开”为主要内容的改革也在不断深化,这种以优化企业外部环境为契机,以转换企业经营机制为重点的重大改革,给商业企业摆脱经营萎缩、效益滑坡和生存危机的局面带来了希望。同时,由于企业机构、所有制、产业、行业、地域界线的打破,给银行信贷资产带来较大冲击,传统的信贷管理办法,远远不能适应变化了的形势。如何适应商业企业改革,确保信贷资产安全、周转、效益,是银行面临的新课题和考验,笔者通过大量调查,谈几点粗浅看法:

关键词：商业企业信贷管理银行政策贷款损失定额贷款现金管理结息信贷制裁扰乱金融秩序人民银行

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金融竞争与专业银行经营

中国城市金融 1989年第8期 19-21页

作者：李一凡徐晓东中国工商银行吉林省分行<银行理论与实践>杂志社

随着经济体制改革的发展，金融改革也在逐步深入。但是由于人们对金融改革的期望值过高，对金融领域中各专业银行的业务经营范围出现了一些超前构想。在必要条件尚不具备的情况下，过早地在金融领域倡导“竞争”，并为“竞争”寻求理论... 详细信息

随着经济体制改革的发展，金融改革也在逐步深入。但是由于人们对金融改革的期望值过高，对金融领域中各专业银行的业务经营范围出现了一些超前构想。在必要条件尚不具备的情况下，过早地在金融领域倡导“竞争”，并为“竞争”寻求理论根据，臆想通过“竞争”造成一个专业银行自负盈亏、自主经营、自担风险。

关键词：金融竞争信贷结构调整经济体制改革现金管理自担风险多头开户城市金融扰乱金融秩序资金平衡其它金融机构

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信贷结构调整的难点与对策

武汉金融 1989年第12期 38-39页

作者：杨照安随州市人民银行

近年来,我们在信贷结构调整问题上,年年讲,年年抓,可成效不大。我认为,这个“板子”完全打在银行身上确乎有些冤枉。在信贷结构调整中,银行的动作至少被以下七大难点严重困扰,步履艰难。难点一:产业结构不合理限制信贷结构调整。农业、... 详细信息

近年来,我们在信贷结构调整问题上,年年讲,年年抓,可成效不大。我认为,这个“板子”完全打在银行身上确乎有些冤枉。在信贷结构调整中,银行的动作至少被以下七大难点严重困扰,步履艰难。难点一:产业结构不合理限制信贷结构调整。农业、能源、交通、原材料等基础产业徘徊不前与加工产业超前增长并存,是产业结构长期失衡所形成的事实,并且日积月累变成了很难变更的“定势”。信贷结构与产业结构唇齿相依,产业结构的失衡限制了信贷结构的调整。难点二:“经济热”阻碍信贷结构调整。近年来,各级地方政府均追求产值形象化以及流通的快速繁荣,经济过热增长,投资和消费急剧膨胀,总供给和总需求的缺口越拉越大。统计资料表明,截止1988年末。

关键词：信贷结构调整产业结构经济过热基础产业信贷资金来源信贷业务发展扰乱金融秩序信贷制度资金存量扶优限劣

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企业多头开户:透视与治理

武汉金融 1990年第5期 39-40,57页

作者：孙建刚林建华人民银行荆州地区分行

在我国目前的金融生活中,企业多头开户问题呈现出数量增多、分布集中、多头贷款量大大超出多头存款量,同开存贷帐户多于单设存贷帐户,普开帐户企业占比上升的特点,成为扰乱金融秩序的一个重要因素,对此需要认真加以分析.并提出治理整顿... 详细信息

在我国目前的金融生活中,企业多头开户问题呈现出数量增多、分布集中、多头贷款量大大超出多头存款量,同开存贷帐户多于单设存贷帐户,普开帐户企业占比上升的特点,成为扰乱金融秩序的一个重要因素,对此需要认真加以分析.并提出治理整顿的对策. 一企业多头开户的原因十分复杂,从表层看,主要有以下八个方面: (一)原开户行由于资金紧张,新增贷款困难。这是企业多头开户的主要表层原因。一方面开户银行资金紧张,不能满足企业资金需求;另一方面企业要生存和发展,不得不另谋出路。如松滋县刘家场烟草批发站今年计划销售1200万元,上半年完成690万元,需流动资金100万元。

关键词：多头开户银行资金扰乱金融秩序贷款量存贷业务帐户管理表层原因人民银行金融体制信贷监督

挂户公司办理存贷业务的现状与对策——关于腾蛟14家挂户公司的调查

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浙江金融 1992年第5期 30-31页

作者：郑忠直周广天陈公望人民银行平阳县支行

挂户公司办理存贷业务是金融管理中一个长久未决的问题。几年来,随着改革开放的深入、治理整顿的继续和商品经济的发展,浙江省平阳县腾蛟挂户公司经营存贷业务的经济环境已经起了很大的变化,经济的发展已把非金融机构经营金融业务的问... 详细信息

挂户公司办理存贷业务是金融管理中一个长久未决的问题。几年来,随着改革开放的深入、治理整顿的继续和商品经济的发展,浙江省平阳县腾蛟挂户公司经营存贷业务的经济环境已经起了很大的变化,经济的发展已把非金融机构经营金融业务的问题推到了非解决不可的地步。为此,1991年底,我们对腾蛟14家挂户公司进行了一次全面调查。

关键词：存贷业务公司贷款腾蛟非金融机构金融业务金融管理民间借贷利率扰乱金融秩序市场业务资金帮助

非法吸收公众存款罪之司法困境研究——以南通地区相关案件为例

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非法吸收公众存款罪之司法困境研究——以南通地区相关案件为例

作者：俞广林苏州大学

学位级别：硕士

刑法第一百七十六条非法吸收公众存款罪的罪状中包含“扰乱金融秩序的”条文,从罪状划分角度看,该罪状属于叙明罪状。但“扰乱金融秩序”这一罪状却非常抽象,没有达到叙明罪状设置的目的,反而出现司法认定模糊不清,标准不明的问题,何种... 详细信息

刑法第一百七十六条非法吸收公众存款罪的罪状中包含“扰乱金融秩序的”条文,从罪状划分角度看,该罪状属于叙明罪状。但“扰乱金融秩序”这一罪状却非常抽象,没有达到叙明罪状设置的目的,反而出现司法认定模糊不清,标准不明的问题,何种行为达到何种程度构成扰乱金融秩序并无公认或权威的标准,造成司法者无所适从。最高人民法院通过三部司法解释,试图用具体的涉案户数、金额、损失额来确定是否扰乱了金融秩序,在形式上解决了认定标准的问题,但存在罪状混同的问题。从对司法实践的实证研究发现,是否打击此类犯罪的标准,即执法考量的因素发生了异化,由扰乱金融秩序变成了破坏社会稳定(如群体性事件),使本是权宜之计的认定标准同时出现了选择性执法的问题。尤其伴随着互联网技术日趋发达,P2P网络融资的兴起,给扰乱金融秩序的认定带来了更大的难度。笔者建议将“扰乱金融秩序的”修改为“情节严重的”,同时以司法解释形式加入社会影响标准,对于是否构成“非法”交由相关国家规定判断,使立法与司法有效衔接,并能及时应对社会发展。对于P2P网络借贷平台的案件应视情况处理,实际控制人以网贷平台为工具直接进行融资的应当入罪,仅提供中介服务的应谨慎处理,同时加强监管。

关键词：扰乱金融秩序叙明罪状司法实践情节严重

非法吸收公众存款罪的司法适用问题研究 ——以陶秀义P2P网络借贷案为例

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非法吸收公众存款罪的司法适用问题研究 ——以陶秀义P2P网络借贷...

作者：苏晓瑜华侨大学

学位级别：硕士

随着经济的发展和社会环境的变化,经济犯罪的发生规模和破坏性越来越大,非法吸收公众存款现象就是其中非常突出的犯罪类型。综观当今的经济金融领域,无论是传统企业为了生产经营而吸收公众资金,还是新兴产业企业借助互联网,通过P2P网络... 详细信息

随着经济的发展和社会环境的变化,经济犯罪的发生规模和破坏性越来越大,非法吸收公众存款现象就是其中非常突出的犯罪类型。综观当今的经济金融领域,无论是传统企业为了生产经营而吸收公众资金,还是新兴产业企业借助互联网,通过P2P网络借贷平台吸收公众资金,都可能涉嫌犯非法吸收公众存款罪。其主要的原因是:非法吸收公众存款罪的构成要件较为模糊,其与民间借贷法律关系如何甄别,是实践中常见的难题;P2P网络借贷法律关系中,如何甄别出合法与违法,违法与犯罪之间的界限,更是一个令人困扰的实务新难题。上述难题,加上不合理的法律法规和司法解释,使得吸收公众资金行为“是否触犯了非法吸收公众存款罪”几乎缺乏明确的判定标准,如此,造成许多创新者在金融创新过程中,因害怕遭受刑事追诉而停滞不前,因而,不仅极大的拒斥了要求民间融资合法化的呼声,也在一定程度上阻碍了互联网金融与民间金融的发展,面对这种现象,2015年全国政协会议上,部分委员提案呼吁:尽快明确P2P网络借贷与非法集资之间的法律界限,以全面提升我国民间融资对经济发展的助推作用。正是基于这种背景,本文以陶秀义非法吸收公众存款案为分析样本,根据现行有关非法吸收公众存款的法律法规和司法解释,结合该罪的构成要件,拟对非法吸收公众存款罪在司法适用过程中的疑难问题进行探讨,以便准确的区分非法吸收公众存款行为罪与非罪,此罪与必罪,厘清非法吸收公众存款罪构成要件,尤其是对P2P网络借贷行为与非法吸收公众存款如何甄别,本文提出了较为中肯的方案和建议。第一章:案情及争议焦点。本章引用陶秀义非法吸收公众存款罪一案的相关素材,介绍了控辨双方的争议焦点,重述了基于P2P网络借贷平台产生的非法吸收公众存款罪,其犯罪主体是自然人还是单位的争论。论文还聚焦了以下问题:P2P网络借贷平台吸收的会员是否认定为公众?会员的投资款是否认定为“公众存款”?平台吸收的资金以及还本付息的资金是否认定为犯罪数额?陶秀义通过网络借贷平台吸收的资金是民间借贷法律行为还是犯罪行为等问题。第二章:非法吸收公众存款行为的法律规制及其冲突。本章以当前有关吸收公众存款刑事法律、民事法律、行政法律及相关司法解释为蓝本,指出金融刑事政策的发展变化和法律解释立场所引发出的新问题:法律、司法解释或行政法规的规定不同导致了法律评价结果的不同,实体金融领域的民间借贷更容易涉嫌犯非法吸收公众存款罪,互联网金融领域的民间借贷则相对有所限缩。第三章:P2P网络借贷和非法吸收公众存款罪的法理解析。首先,论文介绍了P2P网络借贷的概念和特征,明确P2P网络借贷平台的中介性质,其具有借贷金额以小额为主、募集期短、高效便捷、成本低、贴近客户需求等特点。其次,以法理为基础,阐述非法吸收公众存款罪中的“非法”指未经国务院银行监督管理机构批准;“公众”指不特定多数人;“存款”不仅有还本付息的特征,也有用于“货币资本经营”表现出的“信贷资金来源”的特征;“扰乱金融秩序”则是非法吸收公众存款罪侵犯的法益表现的结果;并依据犯罪构成四要件,说明本案陶秀义的行为系陶秀义个人构成非法吸收公众存款罪,且本罪认定的数额包括平台吸收的会员投资款和还本付息额。第四章:案例启示与思考。通过对案例的分析,论文认为应从主观目的、出借对象、收益率和行为后果四方面理清非法吸收公众存款罪与P2P网络民间借贷行为的关系;可通过将“存款”限制解释为用于货币、资本经营的资金,以及将吸收资金的手段加入欺诈和高风险要素,对非法吸收公众存款罪进行保守解释;论文提出:应出台新的司法解释,在继续认可犯罪构成四要件的基础上,宜提高非法吸收公众存款罪的入罪金额,个人非法吸收或变相吸收金额达100万元的,单位非法吸收或变相吸收金额达500万元以上的,才受刑法规制;应适当扩展民事纠纷调处范围,适当限制刑法介入P2P网络借贷平台吸收公众存款活动的范围和幅度,尽量不阻碍合理的互联网金融创新举措,并建议由国家市场监督管理部门和国务院银行业监督管理机构同时监管P2P网络借贷平台,使P2P网络借贷平台回归信息中介的本质。

关键词： P2P网络借贷非法吸收公众存款扰乱金融秩序

刑法中的非法集资行为——以“璞真”案和孙大午案为样本的分析

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金融法苑 2004年第1期 106-115页

作者：俞和明北京大学金融法研究中心

在《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)中,与非法集资实质上或形式上相关的犯罪行为有三种:第一百七十六条的"非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的"行为;第一百七十九条的"未经国家有关主管部门批准。

关键词：公众存款集资诈骗十六条不特定对象扰乱金融秩序发行股票孙大午金融犯罪金融诈骗罪吸收资金