检索结果-南通市图书馆

大数据征信与平台流量:基于共享单车免押骑行的经验研究

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世界经济 2022年第9期45卷 130-151页

作者：曹光宇刘畅周黎安北京大学经济学院中国人民大学国家发展与战略研究院北京大学光华管理学院

基于大数据技术的个人征信服务是构建社会信用体系的一项重要内容。由于中国目前主要的大数据征信服务供应商是互联网平台企业的内嵌板块而非独立主体,其业务蓬勃发展的同时也引发了关于用户流量向头部平台集中的担忧。本文以芝麻信用... 详细信息

基于大数据技术的个人征信服务是构建社会信用体系的一项重要内容。由于中国目前主要的大数据征信服务供应商是互联网平台企业的内嵌板块而非独立主体,其业务蓬勃发展的同时也引发了关于用户流量向头部平台集中的担忧。本文以芝麻信用分达到650分即可免押金骑行某品牌共享单车这一消费情境为例,利用消费者个体层面数据考察了大数据征信对互联网平台流量的影响。我们使用断点回归的识别策略发现,免押骑行政策导致用户在支付宝端口使用共享单车的比例提高了约12个百分点,而其主要竞争对手平台的流量均有不同程度的下滑。本文首次从计量上发现,互联网平台企业提供的大数据征信服务可能影响市场竞争结构,这为今后一个时期中国互联网平台企业反垄断规制和社会信用体系建设提供了参考。

关键词：大数据征信共享单车平台流量

大数据征信服务小微企业融资研究--以长三角征信链应用平台为例

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金融理论与实践 2022年第5期 19-27页

作者：周雷朱凌宇韦相言楼可心金吉鸿苏州市职业大学商学院江苏苏州215104 东南大学经济管理学院江苏南京211189 苏州市地方金融监督管理局江苏苏州215011

长三角征信链应用平台是全国首个纳入金融科技创新监管试点的跨地区数字征信平台,已于2020年10月上线。在实地调研基础上,深入研究该平台的建设历程、创新特色及其服务小微企业融资的成效和不足,并引入“元宇宙”生态提出对策建议,对完... 详细信息

长三角征信链应用平台是全国首个纳入金融科技创新监管试点的跨地区数字征信平台,已于2020年10月上线。在实地调研基础上,深入研究该平台的建设历程、创新特色及其服务小微企业融资的成效和不足,并引入“元宇宙”生态提出对策建议,对完善征信体系具有重要意义。该平台运用大数据打破“数据壁垒”,构建涵盖小微企业多维动态信息的“精准画像”,并运用区块链提供异地征信查询服务,实现信用信息可信共享,纾解了小微企业融资“缺征信”的痛点。上链金融机构创新“征信+”系列产品,满足了小微企业多样化融资需求。该平台在服务小微企业融资中取得了重要成效,但也存在一些局限,为此要完善体制机制与标准体系,加大前沿数字技术融合应用,探索构建数字征信“元宇宙”,总结和推广试点经验,稳步建设全国征信一体化平台,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。

关键词：征信体系大数据征信小微企业融资长三角征信链金融科技区块链元宇宙

大数据征信服务小微企业融资案例研究——以江苏银行“e融”系列产品为例

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西南金融 2022年第10期 54-64页

作者：周雷闫笑男朱奕胡若兰伊娜苏州市职业大学商学院江苏苏州215104 悉尼大学商学院澳大利亚悉尼NSW2006 东南大学经济管理学院江苏南京211189 江苏银行金融科技部江苏常州213000

大数据征信作为传统征信的重要补充和创新,主要服务于小微企业,通过深度挖掘和分析小微企业的各类信息,有助于解决小微企业融资的信息与信用不对称问题。本文以江苏银行“e融”系列产品为例,深入分析大数据征信服务小微企业融资的产品... 详细信息

大数据征信作为传统征信的重要补充和创新,主要服务于小微企业,通过深度挖掘和分析小微企业的各类信息,有助于解决小微企业融资的信息与信用不对称问题。本文以江苏银行“e融”系列产品为例,深入分析大数据征信服务小微企业融资的产品运营、应用场景、业务流程和主要成效。“e融”系列产品通过“融创智库”大数据平台引入企业纳税、工商、电力、海关等多维度信用信息,把大数据征信与银行传统信用风险管理模式有机结合,赋能小微金融业务全流程,解决小微企业融资“缺征信”的痛点,同时有效防控了信贷风险。借鉴江苏银行运用大数据征信服务小微企业融资的经验做法,同时针对可能存在的不足,提出商业银行要进一步拓宽大数据采集维度,加强信用信息共享,创新信用融资服务和产品,充分利用银行内外部资源,探索构建数字征信“元宇宙”,更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。

关键词：大数据征信小微企业融资金融科技小微金融元宇宙信息不对称信贷风险金融支持实体经济

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大数据征信前沿研究综述与展望

征信 2022年第1期40卷 36-44页

作者：周雷顾瑞鹏邢雪吴涵颖苏州市职业大学商学院江苏苏州215104 东南大学经管学院江苏南京211189

在梳理大数据征信的前沿文献、研究基础、法律规制、算法框架等基础上,分析大数据技术在个人征信和小微企业征信中的应用研究。重点探讨大数据技术在个人征信信息保护、征信赋能金融服务模式创新、小微企业信用评级等大数据征信研究的... 详细信息

在梳理大数据征信的前沿文献、研究基础、法律规制、算法框架等基础上,分析大数据技术在个人征信和小微企业征信中的应用研究。重点探讨大数据技术在个人征信信息保护、征信赋能金融服务模式创新、小微企业信用评级等大数据征信研究的热点难点问题,并从完善法律法规、健全标准体系、推进技术融合、加强社会信用体系建设等方面提出完善大数据征信的对策建议。最后,针对已有研究成果的不足,从创新研究方法、拓展研究内容、完善研究组织、推动成果转化等方面对该领域未来研究方向和趋势进行展望并提出具体建议。

关键词：大数据征信个人征信企业征信征信体系信用评级综述

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大数据征信对信用能力的影响研究

征信 2023年第4期41卷 24-30页

作者：王昀池仁勇丽水学院商学院浙江丽水323000 浙江工业大学中国中小企业研究院浙江杭州310018

大数据征信提供了更多的信用产品和应用场景,可以提升受信者获取和使用信用的能力,但是鲜有实证研究涉及。基于中国城市商业信用环境指数、《中国统计年鉴》、中国家庭追踪调查等数据测量了大数据征信和信用能力,尝试解释大数据征信对... 详细信息

大数据征信提供了更多的信用产品和应用场景,可以提升受信者获取和使用信用的能力,但是鲜有实证研究涉及。基于中国城市商业信用环境指数、《中国统计年鉴》、中国家庭追踪调查等数据测量了大数据征信和信用能力,尝试解释大数据征信对信用能力的作用;基于似不相关回归估计检验了大数据征信对信用能力和信用的作用差异,并开展了城乡异质性分析。研究表明:大数据征信能够显著提升城市受信者的信用能力,对农村受信者而言该作用并不稳健;大数据征信对信用能力的作用要强于对信用的作用。

关键词：大数据征信信用能力信用

大数据征信服务小微企业融资研究——以苏州数字征信实验区为例

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科技创业月刊 2023年第7期36卷 108-113页

作者：周雷王雨婷张鑫白子涵苏州市职业大学商学院江苏苏州215104 东南大学经济管理学院江苏南京211189

大数据征信的发展为纾解银企信息不对称、服务小微企业融资提供了可行的新路。通过分析苏州小微企业数字征信实验区168家小微企业的问卷调查数据,发现小微企业融资需求强烈,而大数据征信符合小微企业以非标准化数据为主的信息特点和以... 详细信息

大数据征信的发展为纾解银企信息不对称、服务小微企业融资提供了可行的新路。通过分析苏州小微企业数字征信实验区168家小微企业的问卷调查数据,发现小微企业融资需求强烈,而大数据征信符合小微企业以非标准化数据为主的信息特点和以信用贷款为主的融资方式。随着数字征信实验区建设的推进,大数据征信在提升小微金融服务质量、缩短融资等待时间等方面取得了显著成效。大数据征信对小微企业融资的作用机制主要表现在拓宽信用信息的来源和共享范围、嵌入小微金融流程创新信贷产品和模式、完善小微企业信用评估体系等方面。大数据征信作为新生事物,可以通过进一步完善相关法律法规、加强信息安全监管、推进金融科技融合创新,探索构建数字征信“元宇宙”等方式加以完善,以此实现全方位服务小微企业融资并推动实体经济高质量发展的目标。

关键词：大数据征信小微企业融资金融科技金融服务数字经济元宇宙

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大数据征信监管法律问题研究

大数据征信监管法律问题研究

作者：龙怡君四川省社会科学院

学位级别：硕士

随着大数据技术的兴起,一些拥有大数据的机构开始纷纷进入征信领域,以“大数据+机器学习”的新型征信模式不仅成为传统征信的重要补充,还有效地降低了金融市场潜在风险。依托互联网优势,大数据征信在数据采集、加工处理等方面更加便捷... 详细信息

随着大数据技术的兴起,一些拥有大数据的机构开始纷纷进入征信领域,以“大数据+机器学习”的新型征信模式不仅成为传统征信的重要补充,还有效地降低了金融市场潜在风险。依托互联网优势,大数据征信在数据采集、加工处理等方面更加便捷、高效,覆盖信用主体范围更广,但由于大数据征信尚在实践探索中,个人信息数据被随意采集、买卖和使用,信息数据处理程序不规范,大数据技术和算法模型运用界限模糊,个人信息权益被侵害等现象也愈加严重,对我国征信监管带来了巨大的挑战。鉴于此,本文通过分析大数据征信的主要表现形式、实践特点,我国大数据征信监管所遇到的法律问题,借鉴域外先进监管经验,以期实现对大数据征信的监管体系完善提出建议。首先,在绪论中,就本文的选题背景、研究意义、研究方式进行罗列,通过梳理目前学术界研究现状,总结本文的创新点与不足。第二章,通过对比分析信用与征信,大数据信用信息服务与大数据征信等相关概念,确定大数据征信的外延,同时通过分析大数据征信主要表现形式,实践特点以及大数据征信监管必要性,理清本文讨论方向与基本要素。第三章,通过将大数据征信实践遇到的问题与我国目前监管法规对比分析,探讨我国征信监管法律依据、监管范围、信息主体权益保护、数据处理等方面存在的法律问题。第四章,针对前述监管法律问题,结合国外发达国家征信监管经验和我国大数据征信实践特点提出针对性建议。

关键词：大数据征信监管模式市场准入行为监管技术监管

大数据征信中个人信息保护和共享之利益平衡研究

同方学位论文库评论

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大数据征信中个人信息保护和共享之利益平衡研究

作者：陈沛华东政法大学

学位级别：硕士

大数据时代的到来使得现代征信的数据来源、基本理念、技术方法、产品和服务形式等都超越了传统个人征信的评价思路,由此催生出一种不同于传统征信的“大数据征信”模式。凭借着传统征信无法比拟的高效性和便捷度,大数据征信近年来在我... 详细信息

大数据时代的到来使得现代征信的数据来源、基本理念、技术方法、产品和服务形式等都超越了传统个人征信的评价思路,由此催生出一种不同于传统征信的“大数据征信”模式。凭借着传统征信无法比拟的高效性和便捷度,大数据征信近年来在我国得到了迅猛发展,但其顶层设计、运作模式、监管架构等方面远未成熟,有诸多障碍尚待破解。其中,长期以来制约征信业发展的个人信息保护和信息共享的冲突问题置于大数据的时代背景下将进一步激化,呈现出利益失衡的紧张状态。反观我国当前对大数据征信的立法与监管的制度环境,存在着现行立法框架与大数据征信不适配、欠缺对相关主体的利益确认、行业监管难以形成有效合力等缺陷,理论界对于大数据征信法律关系中多方主体的权责关系、协同互动、利益平衡也有待于进一步廓清。制度供给的准备不足、理论界的关注不够共同导致了大数据征信体系整体协调性欠缺,个人信息保护和共享的利益冲突得以愈演愈烈。基于此,有必要对大数据征信中信息保护和信息共享所代表的利益及展现出的利益冲突进行研究,并明确这一利益冲突是否有化解的空间,如果有,应通过何种方式调整利益冲突,是否可通过法律方式进行调整。进一步,法律应当确认怎样的利益、应当优先维护谁的利益、应由什么法律进行调整以及该法律应通过怎样的具体制度设计实现利益平衡。本文遵循上述的逻辑主线,始终把大数据征信中个人信息保护与共享的利益冲突和平衡为作为研究重点,从经济法的视角进行探索与深入论证,最后对相关问题予以回应并提出重塑平衡状态的完善路径。全文共由三大部分组成。第一部分是问题的提出,旨在抛出大数据征信中个人信息保护与共享利益失衡的这一核心问题。虽然征信业关于个人信息保护与共享的问题由来已久,但大数据技术的迭进拓宽了征信的信息来源、加速了信息收集与共享的效率,无疑将这一对固有的矛盾进一步激化和放大。本文以新近成立的百行征信公司为切入,检讨现有制度和理论关注的不足,最后抛出大数据征信中个人信息保护与信息共享失衡这一紧迫的现实问题。文章的第二部分由第一章和第二章组成。第一章是对前述利益失衡的现状分析和风险分析,第二章对利益失衡的深层次原因进一步展开剖析。在第一章中,笔者首先对大数据征信区别于传统征信的特点作简要介绍。其次,提出大数据征信发展中的信息保护和信息共享都属于其重要利益的体现,是研究本文核心命题应首先确认的内容。在第二节中,笔者结合现实情况详细说明了个人信息保护和共享这两种利益在实践中失衡的困境。最后,提示如果产生利益失衡将会引致的风险和负面效应。第二章从法学范畴中的“利益”与“价值”维度探究利益失衡的成因,揭示利益失衡现象的产生本质是大数据征信法律关系中不同主体的利益选择与价值取向的差异,但利益与价值的各方对立并非是不可调和的,相反,可以思考从法学视角寻求解决之道。文章的第三部分由第三、四、五三章构成,旨在对利益失衡这一问题寻求法学途径的解决。第三章为调整利益失衡的法学理论分析内容。本章重在理论分析,通过论证法律调整利益失衡的正当性、传统私法调节的缺陷、经济法与利益平衡理论的耦合得出应当采用经济法的理论和指导思想打破利益失衡的局面。经济法在本位理念、价值取向和调整手段上都与利益平衡理论有着高度的契合,是重塑大数据征信中信息保护与信息共享利益平衡的不二之选。第四章为比较法分析内容,通过对美国与欧洲的立法、监管模式的比较和分析,总结两地的共性和个性,最终寻求可供借鉴吸收的成分,为后续建议部分提供参考。第五章是本文的最后一章,笔者将视角最终落脚到我国制度体系和具体措施的优化上,以经济法的基本理念为基点,充分结合域外经验的启示,从宏观的立法监管思路和微观的规则措施完善两个层次设计、构想我国大数据征信中个人信息保护和共享利益平衡新的格局。在宏观层面,笔者认为应将经济法理念融入大数据征信的立法体系,并探索更符合大数据征信的监管范式。在具体规则措施的建议上,应通过打造有效的自律机制、设计相关主体的权义结构、畅通信息共享的渠道最终实现利益的平衡状态。基于上述论证过程,本文主要得出以下结论:第一,大数据征信中个人信息保护和共享之间的利益冲突与失衡现象是客观存在的,但却并非不可调和,其根本解决之道有赖于作为外部强制力量的法律对这两类利益的确认、评价与安排。第二,在关注传统私法的调节功能之外,必须充分重视经济法对个人信息保护和共享利益关系的协调平衡作用。经济法的社会本位理念、“平衡协调”的价值取向和“激励约束并举”的调整手段能够克服传统私法调节的不足,是破解大数据征信关系中信息保护与信息共享利益失衡的最优选择。第三,在利用经济法调节的过程中,当下的调整方式应更侧重于个人信息权益的保护,同时兼顾市场对信息共享的需求。为此应从立法制度供给和监管关照两个维度进行强化,以经济法的思维指导大数据征信立法和监管体系的设计、自律机制的构造、主体权利义务的分配以及信息共享渠道的畅通。

关键词：大数据征信信息保护信息共享利益平衡利益冲突

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大数据征信背景下小微企业融资研究

企业科技与发展 2022年第3期 161-163页

作者：颜路路浙江金融职业学院会计学院浙江杭州310018

传统征信模式下,小微企业由于先天信用缺陷和后天经营管理不善,无法满足商业银行的授信条件,所以长期以来饱受“融资难、融资贵、融资烦”的困扰。大数据技术助推传统征信转型升级,能够实现信用数据多维度采集、智能化分析、多场景运用... 详细信息

传统征信模式下,小微企业由于先天信用缺陷和后天经营管理不善,无法满足商业银行的授信条件,所以长期以来饱受“融资难、融资贵、融资烦”的困扰。大数据技术助推传统征信转型升级,能够实现信用数据多维度采集、智能化分析、多场景运用,有效填补小微企业信用空白,提升小微企业的融资可获性。文章总结了大数据征信的三大特征,剖析了小微企业大数据征信融资机制,并从商业银行的角度提出了大数据征信融资优化建议,旨在为小微企业的成长与发展排忧解难。

关键词：大数据征信小微企业商业银行