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国内保理业发展必须之法律框架探析

国内保理业发展必须之法律框架探析

作者：沈嘉宁复旦大学

学位级别：硕士

国内保理是指保理商受让国内卖方现在或将来基于其与国内买方订立的以信用销售方式销售商品或提供服务的合同所形成的应收账款,并在此基础上提供销售分户账管理、应收账款催收,以及承担应收账款买方信用风险(坏账担保)等的一系列综合金... 详细信息

国内保理是指保理商受让国内卖方现在或将来基于其与国内买方订立的以信用销售方式销售商品或提供服务的合同所形成的应收账款,并在此基础上提供销售分户账管理、应收账款催收,以及承担应收账款买方信用风险(坏账担保)等的一系列综合金融服务。中国国内保理业务开展较晚,但在短短20年问来取得了飞速的发展,冲击和改变着国内贸易的传统融资结算模式。快速发展的国内保理业务给银行等保理商带来了巨大的利润,为企业的经营资金融通提供了便利,但国内保理法律制度的不健全,构成国内保理业务法律基础的基本法律法规之间的冲突,也给保理商开展国内保理带来了高风险。本文主要是通过对国内保理法律基础、法律性质的分析以及在此基础上对国内保理当事人权利义务关系的分析,来探讨我国国内保理业务的法律框架,进而寻求完善我国国内保理法律制度的对策。本文重点从两个角度展开论述：一是从理论上,即从法理上对国内保理进行分析;二是从实践中,即结合国内保理实务对国内保理法律制度中存在的矛盾冲突展开分析,并提出完善国内保理法律制度的对策。从结构上看,本文共分四章,详解如下：第一章简要介绍国内保理的定义和分类后,主要对国内保理的法律环境及法律性质进行了论述。第二章旨在对国内保理业务的核心问题——应收账款进行论述。从应收账款转让及应收账款质押两个角度出发,结合国内保理的特点展开论述。第三章主要论述了国内保理的当事人及当事人之间的法律关系,从国内保理主要为单保理的实际出发,分卖方保理和买方保理两个角度对当事人法律关系进行论述。第四章旨在为健全国内保理的法律体系提出对策,分别从规范与国内保理相关的立法、建立符合国内保理业务特点的征信规则体系两个方面展开论述。

关键词：国内保理应收账款转让应收账款质押

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国内保理中保理商的法律风险及其防范研究

国内保理中保理商的法律风险及其防范研究

作者：曾翔江西理工大学

学位级别：硕士

保理是债权人转让其应收账款债权为前提的,由保理商提供给债权人融资、账户管理、坏账担保等服务的综合性金融服务。作为一种综合性的金融服务,保理的制度意义在于其能够及时回收货款,加速债权人的资金周转,提高资金的利用效率,降低金... 详细信息

保理是债权人转让其应收账款债权为前提的,由保理商提供给债权人融资、账户管理、坏账担保等服务的综合性金融服务。作为一种综合性的金融服务,保理的制度意义在于其能够及时回收货款,加速债权人的资金周转,提高资金的利用效率,降低金融风险。近年来,随着商业贸易的发展,赊销付款成为主要结算方式,国内保理业务市场需求逐渐增加,保理业务发展迅速。与此同时,国内保理亦存在诸多法律风险进而引发保理合同纠纷,阻碍保理行业的发展。本文共由四个部分组成:第一章,国内保理概述。本章结合了国际保理的概念对国内保理的概念、法律属性及特征进行理解,同时对国内保理的主要类型进行了介绍。国内保理是债权人以转让应收账款为基础、换取保理商为其提供融资、账户管理、催账收账、信用担保等至少一项的综合性金融服务;理论上债权转让应是保理的基本法律属性,但从国内保理以融资为目的、以债权人为主要还款源的特征,以及国内三种主要业务类型:融资型、有追索权、隐蔽型保理来看,目前国内保理更多是债权质押的法律属性。第二章,国内保理中的法律关系研究。本章分析国内保理合同的法律性质,探讨各方当事人的权利义务以加深对国内保理中法律关系的认识。认为保理合同的法律性质是将债权转让合同特征吸收为主要特征,同时也包含有代理合同、担保合同法律关系特征的一种混合合同;就国内保理中出现的各方当事人包括保理商、债权人、债务人以及担保人之间的权利义务,即国内保理中涉及的保理合同、基础合同、担保合同的当事人之间的权利义务关系进行了分析探讨。第三章,国内保理主要法律风险研究。总结了五个类型的法律风险,包括:法律规范存在不足、保理合同标的瑕疵、债务人的抗辩、债权人欺诈行为以及保理商的违规行为。其中保理商自身不规范的操作——借保理之名行借贷之实,把保理服务办成了借贷业务,将保理法律关系混同于借贷法律关系的行为突破了保理制度的基础理论,更是对其内部运行机制的破坏,严重的阻碍着国内保理行业的发展。第四章,保理商法律风险的防范机制研究。针对前一章的风险类型,文章提出了以下措施来防范法律风险以促进保理行业健康发展:制定保理合同司法解释、全面审查基础合同并与债权人约定违约责任、调查基础合同双方当事人的资信能力和交易近况、发挥保理行业协会的监管职能和指引作用。

关键词：国内保理保理商法律风险风险防范

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国内保理纠纷相关审判实务问题研究

法律适用 2015年第10期 70-74页

作者：江苏省高级人民法院民二庭课题组夏正芳李荐

国内保理作为供应链金融重要组成部分,缓解了企业特别是缺乏优质资产满足抵质押要求的中小企业"融资难"问题。但作为新生事物,国内保理业务开展并无专项立法可循,相关纠纷裁判尺度也存在较大差异。本文针对国内保理纠纷并案审理、管辖... 详细信息

国内保理作为供应链金融重要组成部分,缓解了企业特别是缺乏优质资产满足抵质押要求的中小企业"融资难"问题。但作为新生事物,国内保理业务开展并无专项立法可循,相关纠纷裁判尺度也存在较大差异。本文针对国内保理纠纷并案审理、管辖标准、案由确定、债权重复转让优先性原则、同一债权转让与出质引发的权利冲突处理等亟待解决的问题进行研究,以期为统一纠纷裁判尺度,确立行业规则,推动保理业持续健康发展提供有益帮助。

关键词：国内保理应收账款审判实务

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国内保理中应收账款转让法律问题研究

国内保理中应收账款转让法律问题研究

作者：王鑫涛郑州大学

学位级别：硕士

现代保理业务是一种集贸易融资、账务管理、坏账担保、收取应收账款等功能于一身的综合性金融服务方式。在当前全球经济危机的严峻形势下,发挥保理独特的业务优势,对于解决目前存在的中小企业融资难问题和推动出口增长具有重要的现实意... 详细信息

现代保理业务是一种集贸易融资、账务管理、坏账担保、收取应收账款等功能于一身的综合性金融服务方式。在当前全球经济危机的严峻形势下,发挥保理独特的业务优势,对于解决目前存在的中小企业融资难问题和推动出口增长具有重要的现实意义。但是,与保理相关的法律制度的缺乏以及相关理论研究的薄弱已经严重制约了保理业务在我国的发展,解决社会现实需要与立法滞后之间的矛盾便成为笔者探索保理法律问题的根本动因。正是由于我国国内保理业务立法的缺失,在实务操作中风险较高,以致长期以来发展缓慢。本文首先分析了保理业务的法律实质是应收账款的债权转让,进而指出了债权转让环节的若干法律风险。为解决这些问题,文章比较研究了几个有代表性的保理业务发达国家的立法,在对其进行有益的吸收和借鉴后,提出了以下几个观点:在保理业务中对债权约定禁止转让的协议应该无效;未来债权在一定条件下也可以进行转让;通知也应该是保理商的一种权利;应该对通知的方式予以登记完善。笔者希望以这些建议为引子,建立和完善我国关于国内保理方面的立法,以防范风险,促进保理业务的健康发展。本文共分为四个部分。第一部分:国内保理的一般理论。这部分首先介绍了保理业务的概念,然后介绍了国内保理的概念和分类,分析了国内保理的法律关系。第二部分:国内保理中应收账款转让的相关法律问题。这部分首先描述了国内保理业务的落后现状并分析了落后的主要原因,接着通过对比分析指出国内保理的法律实质和重点是债权转让,并且这种债权转让具有一定的特殊之处,然后分析了应收账款转让环节的法律风险。第三部分:应收账款转让相关法律制度比较研究。这部分对几个国家有关债权可让与性立法、债权转让生效要件立法以及债权转让通知立法进行了比较研究。每部分制度安排比较的结尾,都进行了总结,以期在对其参考和借鉴的基础上逐步完善国内保理的应收账款转让制度。第四部分:完善国内保理应收账款转让的立法建议。在对上文进行总结的基础上,首先列出国内保理应收账款转让的立法现状并指出其不足之处,接着结合第三部分提出若干完善国内保理债权转让环节立法的建议。在文章的结尾,笔者对国内保理应收账款转让环节的法律风险提出了应对之策。

关键词：国内保理应收账款转让风险防范立法建议

国内保理业务风险控制探析——以某行一起国内保理不良贷款为例

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现代金融 2015年第5期 37-39页

作者：杨春亮农业银行苏州姑苏支行

国内保理是以应收账款为第一还款来源的融资产品,在传统的贷款产品基础上给银行和企业多提供了一种产品选择。在赊销商业模式盛行和企业应收账款规模不断扩大的背景下,近年来国内保理业务发展迅速,为国内贸易发展提供了有效的资金支持... 详细信息

国内保理是以应收账款为第一还款来源的融资产品,在传统的贷款产品基础上给银行和企业多提供了一种产品选择。在赊销商业模式盛行和企业应收账款规模不断扩大的背景下,近年来国内保理业务发展迅速,为国内贸易发展提供了有效的资金支持。然而在经济下行期,不良贷款不断暴露出来,国内保理业务也未能幸免。本文结合某行一起国内保理不良贷款案例,探讨国内保理业务风险控制措施。

关键词：保理业务国内保理风险控制贷款产品融资产品贸易背景信用证业务账户管理坏账担保贷前调查

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国内保理:稳中求进

中国外汇 2012年第22期 45-47页

作者：田华中国光大银行贸易金融部国内业务处

对于完全受制于国内经济发展变化的国内保理，2012年是一个既需要克服困难又需要把握巨大发展机遇的一年。

关键词：国内保理稳中求进国内经济发展大发展

国内保理:一种解决我国中小企业资金需求的新型融资方式

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内蒙古财经学院学报 2004年第1期 20-22页

作者：昝月梅内蒙古财经学院金融系内蒙古呼和浩特010051

由于保理在满足中小企业融资方面具明显的优势 ,目前在许多国家保理已成为金融业的一个重要组成部分。保理用于满足我国中小企业资金需求的可行性的理由是 :其业务特点决定了它是一种有效解决企业流动资金需求的方式 ;其服务可以作为中... 详细信息

由于保理在满足中小企业融资方面具明显的优势 ,目前在许多国家保理已成为金融业的一个重要组成部分。保理用于满足我国中小企业资金需求的可行性的理由是 :其业务特点决定了它是一种有效解决企业流动资金需求的方式 ;其服务可以作为中小企业减轻管理负担和降低坏账风险的手段 ;运用保理解决中小企业资金需求将会给我国银行带来授信风险降低和潜在的巨大收益。开展保理业务的建议是 :正确认识保理的风险特点 ,重视中小企业保理融资需求 ;加强市场和行业研究 ,注重对中小企业所处行业的选择 ;借鉴国际经验 ,建立保理授信机制 ;从银行战略发展的角度出发成立独立经营保理部门 ;充分利用银行网络资源 ,构建适于中小企业的“双保理”

关键词：国内保理中小企业资金需求融资金融业

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国内保理巧融资

新理财(政府理财) 2014年第10期 44-45页

作者：李勇恒丰银行

自2012年以来,各银行中小企业不良贷款出现反弹,究其根源主要是,应收账款挤占了企业大量的流动资金,延长了企业货款回笼时间,影响了企业的现金流,造成中小企业资金链断裂。针对这种情况,笔者认为,各商业银行运用国内保理业务,可以有效... 详细信息

自2012年以来,各银行中小企业不良贷款出现反弹,究其根源主要是,应收账款挤占了企业大量的流动资金,延长了企业货款回笼时间,影响了企业的现金流,造成中小企业资金链断裂。针对这种情况,笔者认为,各商业银行运用国内保理业务,可以有效解决中小企业融资难特别是短期融资难的问题。什么是国内保理业务?国内保理业务是指债权人和债务人均在国内,以债权人转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏

关键词：保理业务银行企业商业金融机构企业管理国内保理应收账款风险

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有追索权国内保理的法律性质

人民司法 2016年第32期 18-20页

作者：林秀榕陈光卓福建省福州市中级人民法院

我国商业银行开展的有追索权国内保理，其法律关系包含了金融借贷与债权转让。其中，主法律关系为金融借贷，从法律关系为债权让与担保，故其本质上为担保借款。在无保理合同纠纷专门案由的情况下，涉有追索权国内保理案件的案由可定为... 详细信息

我国商业银行开展的有追索权国内保理，其法律关系包含了金融借贷与债权转让。其中，主法律关系为金融借贷，从法律关系为债权让与担保，故其本质上为担保借款。在无保理合同纠纷专门案由的情况下，涉有追索权国内保理案件的案由可定为金融借款合同纠纷。金融借贷与债权转让可一并审理。

关键词：国内保理追索权法律性质借款合同纠纷金融借贷债权转让法律关系让与担保