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商业银行深化柜面业务前后台分离及后台集中探讨

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商业银行深化柜面业务前后台分离及后台集中探讨

作者：姚文标山东大学

学位级别：硕士

自2006年底我国银行业全面对外开放以来,国内商业银行纷纷借股改上市之机,积极引进境外机构投资者与战略合作伙伴。外资银行的涌入以及合作伙伴的引入,使国内银行业面临的挑战与竞争日趋激烈,为提高核心竞争力,再造业务流程打造流程银... 详细信息

自2006年底我国银行业全面对外开放以来,国内商业银行纷纷借股改上市之机,积极引进境外机构投资者与战略合作伙伴。外资银行的涌入以及合作伙伴的引入,使国内银行业面临的挑战与竞争日趋激烈,为提高核心竞争力,再造业务流程打造流程银行成为各家银行应对挑战的首选。从当前国内商业银行现状来看,营业网点的柜面仍然是银行服务与营销客户的主要渠道。因此,近年来,不少国内商业银行本着“以客户为中心”的经营理念,借鉴国外先进银行的做法,结合自身实际,以柜面业务流程再造为切入点,积极开展柜面业务前后台分离及后台集中的改革与尝试,取得了较为明显的成效。但从现阶段各商业银行实际分离与集中的业务范围与具体实施效果来看,客观地说仍然存在着较大的局限性。论文首先分析了当前国内商业银行柜面业务的现状与特点,指出了商业银行现阶段改革存在的主要问题,从其局限性入手,阐述了商业银行进一步深化柜面业务前后台分离及后台集中改革的必要性;其次,从深化柜面业务前后台分离及后台集中的项目定位、项目目标、设计原则、实现方式四个方面,提出了商业银行深化柜面业务前后台分离及后台集中改革的基本设想;再次,从主要任务、基本思路、主要业务流程、机制与规则、阶段性效果五个方面,详细介绍了建设银行深化柜面业务前后台分离及后台集中项目的具体实践情况;最后简要分析了国内商业银行深化柜面业务前后台分离及后台集中的重点关注事项,并提出了相关建议。深化柜面业务前后台分离及后台集中项目非常繁杂,也是商业银行实施业务流程再造及建设流程银行的一项系统工程。目前建设银行正在有条不紊的推进柜面业务前后台分离及后台集中项目,作为第一家在全国范围内所有网点全面推广实施柜面业务前后台分离及后台集中的四大国有商业银行之一,项目的设计思路、设计方法、实施方案、推广实效都会为其他商业银行带来非常有益的借鉴与参考。

关键词：商业银行柜面业务前后台分离后台集中

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湖北农行后台集中业务操作风险研究

湖北农行后台集中业务操作风险研究

作者：方玎华中科技大学

学位级别：硕士

运营后台集中,是通过业务流程再造,将零散的、由柜员(主管)在柜台直接完成的支付结算、现场授权、监督管理等事务集中到后台处理的一种业务处理新模式。在日益凸显的同质化金融服务竞争中,“网点全功能,柜员全流程”的运营模式已难以适... 详细信息

运营后台集中,是通过业务流程再造,将零散的、由柜员(主管)在柜台直接完成的支付结算、现场授权、监督管理等事务集中到后台处理的一种业务处理新模式。在日益凸显的同质化金融服务竞争中,“网点全功能,柜员全流程”的运营模式已难以适应,以客户为中心,用差异化、个性化的服务来深入挖掘客户价值成为运营模式改革的主要动力。在需求变化引导下,商业银行柜台功能向服务与营销倾斜,作业、授权、监管等后台环节逐步从前台分离出来,内部管理和作业方式开始向专业化、流程化、集约化与信息化转变。后台集中这一新的运营模式,改变了原有运营管理组织架构、业务流程和风险管理模式,新的运营操作风险随之产生。本文通过分析后台集中运营的风险特点和动因,从制度、流程、系统、人员、外部因素等方面出发,探讨湖北农行后台集中业务操作风险防范对策。本文主要采取了文献资料法、实践分析法、案例分析法和SWOT分析法。首先以文献理论分析为基础,介绍商业银行操作风险的定义、内涵、分类及特征。接着,结合湖北农行实际,对分析运营体系框架模型及后台集中的进程和现状,并运用SWOT法分析湖北农行后台集中流程改造对运营操作风险防控的利与弊。以上述理论和实证分析为基础,本文介绍了湖北农行后台集中操作风险现状,讨论了后台集中操作风险防范的重要性,归纳了集中业务操作风险的类型、特点和成因,分析了作业、授权与监控操作风险实际案例,总结了后台集中业务风险控制经验教训。最后,从制度控制、流程控制、系统控制、内部管理、外包管理五个方面对湖北农行后台集中业务操作风险防范提出建议和对策。

关键词：农业银行运营管理后台集中操作风险

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A银行JX分行后台集中运营操作风险研究

A银行JX分行后台集中运营操作风险研究

作者：廖琭瑶南昌大学

学位级别：硕士

当前,伴随金融形势的不断发展,全球大融合的程度不断增强,银行业竞争不断加剧,压力日益增加。同时,随着当前经济技术的飞速进步,对运营环境也造成了翻天覆地的变化,特别是第三方支付的加入,加剧了银行业在支付市场的竞争,传统经营模式... 详细信息

当前,伴随金融形势的不断发展,全球大融合的程度不断增强,银行业竞争不断加剧,压力日益增加。同时,随着当前经济技术的飞速进步,对运营环境也造成了翻天覆地的变化,特别是第三方支付的加入,加剧了银行业在支付市场的竞争,传统经营模式已经大大局限了商业银行未来的发展。后台集中这一新的运营模式成为促进银行效率及控制风险的一项重要举措,其改变了原本的运营管理架构、业务流程及管理模式,亦为运营操作风险带来了与以往不同的诱发因素。本文的研究,首先介绍集中运营管理、操作风险及外包管理相关的理论,通过文献资料法、PEST分析法、实际调研法和案例分析法。首先通过文献资料法,利用文献理论进行分析研究,分析阐述商业银行操作风险的定义、类型、计量与特征。其次,对A银行集中运营基本情况与发展现状进行了简要阐述,并运用PEST法对A银行后台集中流程改造后的环境进行分析。同时,对A银行后台集中运营操作风险进行实地调研分析,通过系统、流程、人员、外包等方面对A银行后台集中运营操作风险类型进行归纳。最后,通过分析A银行后台集中作业与集中授权操作风险实际案例,归纳相应的风险控制内容。基于科技支撑、流程优化、业务培训、文化建立、外包管理、市场约束六个方面提出相应的解决对策。

关键词：运营管理后台集中操作风险

中国农业银行股份有限公司安徽省分行后台集中运营模式研究

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中国农业银行股份有限公司安徽省分行后台集中运营模式研究

作者：束琼安徽大学

学位级别：硕士

随着信息技术和知识经济的蓬勃发展,世界各国的企业外部环境都发生了翻天覆地的变化,以“顾客(customer)、竞争(Competition)、变化(Change)"(3c)为主要特征代表的企业新格局正在形成,由于市场由卖方向买方转变,产品生命周期逐渐缩短,... 详细信息

随着信息技术和知识经济的蓬勃发展,世界各国的企业外部环境都发生了翻天覆地的变化,以“顾客(customer)、竞争(Competition)、变化(Change)"(3c)为主要特征代表的企业新格局正在形成,由于市场由卖方向买方转变,产品生命周期逐渐缩短,企业风险日益凸显,导致传统的经营管理模式已经不适应时代的发展。同样,作为金融企业的商业银行,其管理方法和经营模式已经不适应经济发展的大环境,国有银行都面临着越来越严峻的挑战,随着经济的全球化发展趋势,新型金融商品的研发以及创造需求都是以资本市场为主体,特别是随着资本需求的增势越来越猛,证券市场的功能日益强大,而银行业作为媒介的作用逐渐萎缩,金融脱媒的现象越来越突出,利率的市场化速度加快,作为商业银行来说,除了客户、产品、业务外,基层和基础管理、运营效率和运营质量,必将会成为商业银行立于竞争中不败之地的强有力的保障。由于客户的需求不断变更、金融产品的种类日益繁多,以及其深度、广度逐步扩大,针对客户个性化和专业化的服务会越来越多,质量也会越来越高,那么,随之而来的商业银行的金融成本将会逐步提高,风险种类也会越来越多,风险也会越来越难以控制,而商业银行原先的分散的业务模式也不利于风险的管控,传统的运营模式已经不适应业务发展的需要了,其缺陷越来越明显：客户信息分散在各层级,不能共享,规模效应无法彰显;业务分散受理分散操作给客户带来的服务标准不一,有的地方甚至差异很大;业务运营和客户服务的功能交叉,极易造成要么忽视服务要么运营效率低下的局面。与国内外先进银行相比,农业银行的业务和管理创新跟不上市场的变化,基层和基础管理工作还有待加强,运营管理工作基础薄弱,距离打造一流的商业银行的要求,农业银行还存在一定的距离。针对目前这些问题,农业银行需要深化运营体系改革,在这种背景下,研究中国农业银行股份有限公司安徽省分行(以下简称安徽农行)后台集中运营意义深远。本文共五大章节,第一个章节为引言部分,主要内容是本文研究的背景、意义和研究方法,阐述了国内外的研究动态,列举了国内外学者的理论观点,最后提出了本文的研究思路方法和论文的创新点。第二章节主要阐述运营基础理论,介绍了运营管理概念及商业银行运营管理的概念、职能、发展趋势,并在此基础上延伸至后台集中运营模式概念的阐释。第三章首先就安徽农行的基本概况做了大体介绍,将安徽农行运营管理发展的历程进行了描述,分析评价了目前安徽农行运营模式的现状及存在的问题。第四部分描述构建安徽农行后台集中运营模式的内容及特征,提出了该种模式的合理性及优势,并就其如何控制风险展开了论述。第五部分详尽阐述了安徽农行后台业务集中运营模式实施方法,展示了实施成效,并对集中运营模式提出了改进建议。本文研究的安徽农行后台集中运营模式是目前国内外先进银行实施较为成熟的、理论上较为先进的运营模式。本文的创新之处在于,文中提出的“三大集中”理论模式对现有商业银行的后台运营理论进行了极大的补充。本文研究安徽农行后台集中运营模式的方法为文献研究法、案例分析法、理论联系实际等。针对商业银行运营管理、运营体系、运营模式等重点内容,运用文献研究方法,收集国内外在理论和实践方面的成果等应用到研究中去实现对商业银行后台运营模式构建的目标。同时,以安徽农行后台运营模式作为典型案例分析并对本文的研究成果进行论证提供了有效支持。

关键词：商业银行运营管理后台集中运营模式

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珠海农商行后台集中运营模式研究

商场现代化 2017年第3期 218-219页

作者：张娟安徽财经大学

随着信息技术的发展,珠海地区环境都发生了很大的改变。市场由卖方向买方转变,既有管理模式已不再能够满足市场的需要。而珠海市民营银行等金融机构,其管理方法亦难以适应经济发展,面临着越来越严峻的挑战。论文通过剖析珠海市农商行后... 详细信息

随着信息技术的发展,珠海地区环境都发生了很大的改变。市场由卖方向买方转变,既有管理模式已不再能够满足市场的需要。而珠海市民营银行等金融机构,其管理方法亦难以适应经济发展,面临着越来越严峻的挑战。论文通过剖析珠海市农商行后台集中运营模式的特点及优势,将珠海农商行的运营模式作为案例,全面系统地阐述了其推行后台集中运营模式的现状及不足,通过构建珠海农商行后台集中运营模式,论述了该运营模式的合理性、优势以及风险控制。最后总结了珠海农商行的此次深化运营改革并提出建议。

关键词：民营银行运营模式后台集中业务流程

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关于银行柜面业务后台集中的探讨

科技风 2014年第23期 238-238页

作者：陈勋亚黄建刚中国建设银行江苏省分行营运管理部江苏南京210005 中国建设银行南京中央门支行资金结算业务部江苏南京210005

随着外资银行在中国的不断发展,目前,国内银行柜面业务的现行处理模式,已经不能适应竞争日益激烈的银行业的发展。本文主要对银行柜面业务后台集中的方式进行了介绍,并对实施银行柜面业务后台集中的必要性给予了分析和探讨。

关键词：银行柜面业务处理模式后台集中

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商业银行后台业务集中运营模式探析

青海金融 2014年第7期 51-53页

作者：李得仁中国农业银行股份有限公司青海省分行青海西宁810000

本文通过对某商业银行后台业务运营集中模式的优势和存在问题的解析,提出提高后台集中运营效率和安全性对策,为商业银行后台集中运营水平的进一步提高提供借鉴。

关键词：商业银行运营管理后台集中

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银行业后台业务集中运营的问题与对策研究

中国乡镇企业会计 2013年第5期 229-231页

作者：郝正腾青海民族大学工商管理学院

目前,国内商业银行为了化解经济全球化和国内金融市场带来的竞争压力各商业银行积极借鉴国外商业银行在运营方面的先进经验,正在逐步实施前后台分离、后台业务集中的运营业务流程再造,优化改进业务处理流程,加强风险控制能力,提升银行... 详细信息

目前,国内商业银行为了化解经济全球化和国内金融市场带来的竞争压力各商业银行积极借鉴国外商业银行在运营方面的先进经验,正在逐步实施前后台分离、后台业务集中的运营业务流程再造,优化改进业务处理流程,加强风险控制能力,提升银行客户服务效率和质量,不断增强在金融市场中的竞争力,保证其持续、优质发展。本文通过对银行后台业务集中运营实施后在人力资源配置、风险控制等方面存在的问题进行明确诊断和深入解析,针对性地提出了改进后台业务集中运营的对策和建议。

关键词：商业银行运营管理后台集中

A政策性银行柜面业务集约化运营管理模式构建研究

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A政策性银行柜面业务集约化运营管理模式构建研究

作者：莫蔚岚湖南农业大学

学位级别：硕士

互联网金融迅速发展,大量业务开始逐渐从线下走到线上,但不可否定的是线下服务,尤其是银行柜面依然是普通群众办理业务的主要方式,柜面业务对于银行而言,不仅是品牌建设和银行形象展示的重要途径,也是进行营销和获得客户资源的关键渠道... 详细信息

互联网金融迅速发展,大量业务开始逐渐从线下走到线上,但不可否定的是线下服务,尤其是银行柜面依然是普通群众办理业务的主要方式,柜面业务对于银行而言,不仅是品牌建设和银行形象展示的重要途径,也是进行营销和获得客户资源的关键渠道,有着不可被替代的作用。伴随社会经济与高新技术手段的不断发展,金融市场竞争日益复杂,客户对于银行提供服务质量和水平提出了更高要求,同时银行为了谋求未来的可持续发展,就必须要不断扩展规模,以及开发新产品和新业务的投入,这样就造成柜面业务涵盖流程繁琐复杂,随之而来的就是导致操作风险的产生,使得客户实际需求与传统柜面相对落后之间产生激烈矛盾。同时在这种背景下,柜面员工的工作量也会大大增减,持续工作时间不断延伸,导致员工必须要接受来自生理和心理双重压力的考验,员工流失率倍增,人力物力成本投入急剧增加,严重影响着客户内在情绪。总而言之,柜面业务流程好坏与银行服务水平有着十分紧密的联系,对于银行而言探索一种高效的柜面业务运营管理模式至关重要。本论文分析研究基于政策性银行集约化运营管理模式相关理论,结合A政策性银行基本现状,采用问卷调查的方式挖掘A政策性银行运营管理模式存在的问题及产生原因,制定出了符合A政策性银行特色的柜面业务集约化运营管理模式构建方案。本文首先介绍了论文研究的背景和意义,探讨描述了论文研究思路与可能创新点,并对国内外关于集约化运营管理模式的研究成果进行了归纳总结。接着本文就政策性银行集约化管理模式相关理论进行了详细描述,探讨了银行集约化运营体系的构成与主要内容,阐明了对于A政策性银行而言建设柜面集约化运营管理模式的重要性。然后本文就手头资料和调研结果,借助理论分析工具对A政策性柜面业务运营的基本情况进行了罗列分析,并试图通过问卷调查的方式,采用定量和定性相结合的方法对A政策性银行运营管理模式存在问题以及产生原因进行深刻分析。进而基于以上内容提出了A政策性银行柜面业务集约化运营管理的详细构建过程,并提出从调整组织架构、优化人力资源配置、加强总行分支联动与制定后台绩效考核机制等方面保障措施,顺利推动新模式的运行,为实现A政策性银行未来可持续发展贡献一份力量。

关键词：政策性银行柜面业务运营模式集约化运营后台集中