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辽宁公安司法管理干部学院学报 2017年第5期 63-66页

作者：邹小彤佟晔沈阳市沈河区人民检察院

信用卡发卡行催收效力的认定是信用卡诈骗犯罪是否成立的关键。恶意透支型信用卡诈骗犯罪是信用卡诈骗犯罪的主要犯罪类型。司法实践对于发卡行催收效力的认定经历了从单一向综合的方式转变,体现了刑事司法理念对社会经济规律的遵循,但... 详细信息

信用卡发卡行催收效力的认定是信用卡诈骗犯罪是否成立的关键。恶意透支型信用卡诈骗犯罪是信用卡诈骗犯罪的主要犯罪类型。司法实践对于发卡行催收效力的认定经历了从单一向综合的方式转变,体现了刑事司法理念对社会经济规律的遵循,但关于最低还款额、账单日及还款协议在催收效力认定中的作用还有待于进一步的规范。

关键词：信用卡恶意透支催收效力

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恶意透支型信用卡诈骗罪中“催收”问题研究

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河北法学 2012年第3期30卷 186-190页

作者：樊辅东浙江省衢州市柯城区人民检察院浙江衢州324000

根据目前的法律及司法解释,"经二次催收不还"是构成恶意透支的一个必要条件,发卡银行必须实施"催收"行为。由于法律及司法解释并未对催收的含义、催收方式、催收效力认定作出明确规定,导致实践中产生很多争议问题,给认定恶意透支带来困... 详细信息

根据目前的法律及司法解释,"经二次催收不还"是构成恶意透支的一个必要条件,发卡银行必须实施"催收"行为。由于法律及司法解释并未对催收的含义、催收方式、催收效力认定作出明确规定,导致实践中产生很多争议问题,给认定恶意透支带来困难。结合工作实践,通过对立法本意的阐释,对"催收"的本质特征进行分析,提出"催收"是发卡银行向持卡人主张信用卡债权的一种民事行为,"催收"属于犯罪构成的实体要件,"催收"的效力不以对方是否收到催收信息为必要条件。之后对各种催收方式进行归纳分析,并对如何认定催收效力进行论证,最后对立法提出相应建议。

关键词：信用卡诈骗恶意透支催收催收方式催收效力

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“恶意透支”的刑法问题研究

“恶意透支”的刑法问题研究

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作者：张慧西南政法大学

学位级别：硕士

当今,伴随着信用卡产业的蓬勃发展,生活中出现越来越多恶意透支信用卡的不法行为。“跨境型”恶意透支、“相互勾结型”恶意透支、“空卡型”恶意透支等新型透支行为对金融秩序破坏严重,造成了恶劣的社会影响。受“恶意透支”专业化、... 详细信息

当今,伴随着信用卡产业的蓬勃发展,生活中出现越来越多恶意透支信用卡的不法行为。“跨境型”恶意透支、“相互勾结型”恶意透支、“空卡型”恶意透支等新型透支行为对金融秩序破坏严重,造成了恶劣的社会影响。受“恶意透支”专业化、国际化、隐蔽化的影响,金融机构往往难以及时发现该类行为并采取有效应对措施,最终遭受巨大经济损失。尽管2009年以来出台了相关的司法解释,但对“恶意透支”的概念、犯罪数额、主观目的的推定、刑事责任问题等方面的规定仍有不合理或不明确之处,不能很好的适用于司法实践,故有必要对“恶意透支”的相关问题进行研究。全文共约37000,除引言和结语外,主体分为三部分：第一部分是“恶意透支”概述。首先,介绍了“恶意透支”概念的学界界定,并指出了“恶意透支”的认定应符合主客观相统一原则;其次,对“恶意透支”的常见行为类型进行了梳理。第二部分是“恶意透支”的立法问题和司法困境的介绍。首先,对“恶意透支”的立法问题进行分析,通过对学术界的争议焦点进行总结,从单位能否构成“恶意透支”、“恶意透支”要件中“超限额或超期限透支”的存续有无必要、”非法占有目的”的规定是否合理、“恶意透支”独立成罪有无必要这四个方面展开论述;其次,对“恶意透支”的司法困境进行了分析,本文在对实践中争议问题进行总结的基础上,从“持卡人”的认定、非法占有目的的认定、“恶意透支”数额的认定、“经催收仍不归还”的认定、“恶意透支”与其他类型信用卡诈骗行为并存时的认定这五个方面对司法认定困境进行分析。第三部分是关于“恶意透支”的立法和司法建议。首先,文章提出了在立法上有必要将单位纳入该罪犯罪主体、删除“超限额透支”的规定、增设“可以排除恶意透支的情形”、将“恶意透支”独立成罪;其次,文章建议司法实践中在认定“恶意透支”的主体资格时应以行为人是否具有非法占有的目的及能否收到银行催收为标准,司法机关应恰当解读司法解释的规定并结合持卡人透支时的经济状况、透支款的用途等因素来推定非法占有目的。在认定“恶意透支”数额时不需计算利息;认定时间当以持卡人透支后第一次没有正常还款的时间为准;对于多张卡透支的数额只能将达到犯罪数额起刑点的部分进行累计。“经过两次催收后三个月期限”的认定应从催收完成之后开始计算,两次催收之间应有一个月的时间间隔,并可因其他事由而中止或者中断。“恶意透支”与其他类型信用卡诈骗行为并存时应按一罪处理。

关键词：恶意透支持卡人催收效力司法困境

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恶意透支型信用卡诈骗犯罪的认定

恶意透支型信用卡诈骗犯罪的认定

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作者：马帅磊黑龙江大学

学位级别：硕士

近些年来,我国恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件的数量逐年增长,但在司法实践和学术界对于该罪认定仍然存在着诸多争议。为了更好地适用该罪的规定,本文以解决该罪认定问题为切入点,在理论联系实际的基础上,主要对以下几个问题进行了分析... 详细信息

近些年来,我国恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件的数量逐年增长,但在司法实践和学术界对于该罪认定仍然存在着诸多争议。为了更好地适用该罪的规定,本文以解决该罪认定问题为切入点,在理论联系实际的基础上,主要对以下几个问题进行了分析。首先,对司法实践中两次催收的效力认定问题进行了分析,在此种情况下对程序性催收标准和实质性催收标准提出了质疑,并证明了折中说标准催收更具合理性和符合立法的本意。其次,对当前司法解释中关于对“非法占有目的”的认定所存在的困境进行分析,明确了在不同的时间点对其进行认定的标准,并对“两次催收”与“非法占有目的”关系认定进行详细阐述。最后,对恶意透支的数额进行了认定,明确了恶意透支的犯罪金额只包括银行已经进行催收并且具有非法占有目的的到期数额。

关键词：信用卡诈骗罪催收效力非法占有目的犯罪数额

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恶意透支型信用卡诈骗罪认定研究

恶意透支型信用卡诈骗罪认定研究

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作者：徐嘉翊吉林大学

学位级别：硕士

90年代以来,信用卡在人们生活中逐渐推广使用,随之而来的利用信用卡进行诈骗的行为也层出不穷。最早,我国并没有金融类诈骗犯罪的相关罪名,此类犯罪仅作为普通诈骗犯罪处理。直到1995年,我国颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,... 详细信息

90年代以来,信用卡在人们生活中逐渐推广使用,随之而来的利用信用卡进行诈骗的行为也层出不穷。最早,我国并没有金融类诈骗犯罪的相关罪名,此类犯罪仅作为普通诈骗犯罪处理。直到1995年,我国颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,首次明确规定了信用卡诈骗罪这一罪名。1997年刑法修订后,信用卡诈骗罪正式纳入刑法,在刑法第一百九十六条中规定了四种信用卡诈骗行为。其中,理解与认定最难的就是恶意透支行为。2009年,最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事具体应用法律若干问题的解释》,在解释中对恶意透支行为的立案标准及涵义做了进一步解释。然而该解释出台后,司法实践中和学术界对于恶意透支型信用卡诈骗罪的认定仍存在许多疑难问题。研究并解决这些疑难问题,对司法实践中认定和打击信用卡诈骗犯罪有着重要意义。本文通过查阅相关恶意透支型信用卡诈骗罪的典型案例及学术资料,归纳了在恶意透支型信用卡诈骗罪认定中出现的各种问题,并通过理论与司法实践结合分析的方法,研究问题并提出解决方法。本文的第一部分对恶意透支型信用卡诈骗罪主体的认定上的三个常见问题加以探讨研究。首先,对信用卡诈骗罪中“持卡人”的理解,笔者通过对学界两种观点的对比分析,得出“持卡人”应理解为事实意义上的持卡人,包括信用卡的申领人及实际使用人。接下来,笔者通过对两个实际案例的分析对比进一步探讨了当实际使用人为恶意透支主体时,实际使用人及信用卡申领人需承担的法律责任。最后,笔者对“持卡人”为单位主体时,是否构成信用卡诈骗罪进行了探讨。虽然我国现行法律尚未规定恶意透支型信用卡诈骗罪的单位犯罪,但根据实践情况及打击犯罪需要,建议未来在立法修订时加入单位犯罪。本文的第二部分对恶意透支型信用卡诈骗罪主观方面的认定上的两个问题进行讨论。一是对“恶意”产生时间的探讨,通过对法条及犯罪理论的分析,可以确定“恶意”透支中“恶意”应产生在透支行为实施前或实施时。二是对司法解释中规定的几种认定“非法占有目的”的行为的理解及在司法实践中的适用进行探讨,通过对几个实际案例的分析,对司法解释的规定作了进一步的阐释。本文的第三部分对恶意透支型信用卡诈骗罪客观方面的认定上的三个问题加以探讨研究。笔者先是对“恶意透支”的理论概述进行了综述,然后通过对案例的分析对司法解释中规定的“恶意透支”犯罪数额的认定进行了阐述,明确了“恶意透支”的犯罪数额仅限于透支本金这一观点。最后,笔者对恶意透支行为中的关键要素“催收”的理解与效力认定中的多个问题进行了详细的阐述和分析,明确了催收的理解应为有效催收及实践中应综合认定有效催收的观点。本文的第四部分对恶意透支型信用卡诈骗罪犯罪形态的认定进行了探讨。笔者通过对学术界现有的几种既遂认定标准的分析对比,结合恶意透支型信用卡诈骗犯罪的立法原意及犯罪构成理论分析,认为既遂标准应采纳“交付及财产损失说”。同时,笔者对司法实践中是否存在恶意透支型信用卡诈骗罪的未遂形态也进行了探讨,提出自己的见解。

关键词：信用卡诈骗持卡人恶意透支催收效力

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