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“保险”的概念——重新定义《保险法》中的“保险”

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保险研究 2024年第08期 3-14页

作者：梁鹏中国社会科学院大学法学院

现行《保险法》中规定的“保险”概念，无法解决实务中的问题。其存在的问题是：将“保险合同”混同于“保险”;以“人身保险”与“财产保险”的二元结构割裂了保险的概念；法条对“赔偿”“保险金”“责任”等词的使用欠缺立法严谨性... 详细信息

现行《保险法》中规定的“保险”概念，无法解决实务中的问题。其存在的问题是：将“保险合同”混同于“保险”;以“人身保险”与“财产保险”的二元结构割裂了保险的概念；法条对“赔偿”“保险金”“责任”等词的使用欠缺立法严谨性。从逻辑学的视角看，对“保险”下定义，需采取“属加种差”的经典方式。“保险”概念之“属”,不应为“制度”“法律关系”或“共同团体”,而应为“行为”。“保险”概念之“种差”应包括“特定之危险”“共同团体”和“互助共济”三个，但“保险利益”“独立之法律上请求权”不应作为“保险”概念的种差。据此，修法时，保险的概念可修改为：“由面临特定危险之主体组成共同团体，当团体成员因特定危险的发生受有损失时，在共同团体内部互助共济之行为。”在这一概念下，无论是合法保险、非法保险，抑或是持牌保险、非持牌保险，只要符合这一概念，均应接受监管机构的监管。

关键词：保险概念特定之危险共同团体互助共济

风险治理市场化:责任过载时的基层政府避责行为研究——基于J市Y镇保险政策实践过程的观察

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理论与改革 2024年第3期 127-142,160页

作者：田先红周展华中师范大学中国农村研究院

文章以J市Y镇农村保险政策实践过程为例,借鉴制度分析与发展理论,构建了一个由外部变量、行动舞台、相互作用模式等要素组成的分析框架来探讨基层政府避责行为。研究发现,避责行为是在由社会风险和责任制度等外部变量形塑的履责困境中,... 详细信息

文章以J市Y镇农村保险政策实践过程为例,借鉴制度分析与发展理论,构建了一个由外部变量、行动舞台、相互作用模式等要素组成的分析框架来探讨基层政府避责行为。研究发现,避责行为是在由社会风险和责任制度等外部变量形塑的履责困境中,基层政府出于责任最小化目的所做出的理性选择。外部变量包括社会风险属性、责任制度以及责任规避共识,三者之间的互动共同塑造了基层政府的履责困境。在此行动情境中,基层政府为避免被问责,依托保险工具将治理责任向其他主体转移,各主体之间形成了一种以责任转移为主要特征的相互作用模式。其内含的责任转移机制包括“利益合谋”的市场化机制、“考核排名”的行政化机制以及“村社动员”的社会化机制。基层政府的避责行为导致了风险治理的市场化。避责行为一方面为基层政府营造了自主治理空间,但另一方面也造成风险治理责任在村庄层面堆积、滋生新的治理风险等困境。

关键词：基层政府风险社会风险治理避责市场化保险

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我国保险金信托业务发展模式研究

我国保险金信托业务发展模式研究

作者：高志超河北经贸大学

学位级别：硕士

随着我国经济增长速度的逐渐放缓,金融风险问题开始被越来越多的人所重视。在此背景下,高净值人群对于财富管理和财富传承的需求日益凸显,其重要性不断提升,“财富保障与传承”已被高净值人群视为财富管理的首要目标。与此同时,随着我... 详细信息

随着我国经济增长速度的逐渐放缓,金融风险问题开始被越来越多的人所重视。在此背景下,高净值人群对于财富管理和财富传承的需求日益凸显,其重要性不断提升,“财富保障与传承”已被高净值人群视为财富管理的首要目标。与此同时,随着我国人口老龄化程度的不断加深,越来越多的家庭开始为后代进行财富规划,以保证家庭财富可以得到合理的传承与运用。本文围绕保险金信托业务,首先分析了与其有较强相关性的家族信托以及财富传承的概念,介绍了保险金信托业务产品所涉及的主要类型,通过研究保险金信托产品相较于保险产品以及信托产品在保密程度、风险隔离、设立难度以及资金规划等方面的优势,结合当前背景下开展保险金信托业务所存在的现实意义,肯定了保险金信托业务发展的必要性。其次,从理论层面对于国内保险金信托业务发展模式以及发展现状进行分析,并以中信保诚人寿“传家”系列“托付未来”终身寿险和中意人寿“臻传”系列“真爱久久”年金保险以及平安人寿“鸿福”系列三款保险金信托产品为案例,分析保险金信托1.0模、保险金信托2.0模式以及保险金信托3.0模式在实际中的运行流程,并对于保险金信托业务整体运行流程中各主体部分的作用机制进行分析,进而提出国内保险金信托业务模式中现存的理论争议、法律法规缺失、监管制度缺失、核心人才不足以及缺乏产品创新等问题。紧接着对境外的保险金信托业务主要运行模式如美国的不可撤销人寿保险信托、日本的“生命保险信托”、我国台湾的保险金信托业务模式进行了总结归纳,分析境外保险金信托业务运营模式中存在的运营优势。随后结合国内保险金信托业务实际开展情况以及境外成熟保险金信托业务模式的先进经验,从理论争议、流程监管、业务立法、信托监督、科技助力、业务创新以及人才培养等角度对国内保险金信托业务发展存在的问题提出针对性建议。在本文最后从保险金信托业务中信托公司承担的法律身份主体出发,结合不同模式下业务受众群体的不同,就国内目前理论争议较大的两个方面分别以信托公司作为保险受益人以及信托公司作为保险受益人以及投保人两种情境下对未来保险金信托业务的发展模式进行理论构建,以期为国内保险金信托业务的发展提供助力。

关键词：保险金信托财富传承保险信托

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R保险公司数字化转型发展战略研究

R保险公司数字化转型发展战略研究

作者：孙阳捷重庆理工大学

学位级别：硕士

随着科技的飞速发展,保险行业正处于一个充满机遇与挑战的新时代起点上。数字化转型已成为保险公司顺应时代潮流、提升竞争力的必然选择。本研究以R保险公司为例,深入探讨了数字化和智能化技术在保险业务中的核心作用及其潜在价值,旨在... 详细信息

随着科技的飞速发展,保险行业正处于一个充满机遇与挑战的新时代起点上。数字化转型已成为保险公司顺应时代潮流、提升竞争力的必然选择。本研究以R保险公司为例,深入探讨了数字化和智能化技术在保险业务中的核心作用及其潜在价值,旨在为企业数字化转型的长远发展提供有力支持。为全方位解析R保险公司的数字化转型发展战略,本研究首先综合分析了现有文献资料,系统回顾国内外保险公司数字化转型的理论成果和实践经验,为本研究奠定了学术基础。紧接着,本研究结合保险行业数字化转型理论框架,运用IFE矩阵和EFE矩阵,对R保险公司数字化转型所面临的外部环境和内部条件进行了全面而深入的分析,明确了公司面临的市场机遇、挑战以及内部的优势和劣势。在上述分析基础上,本研究运用SWOT矩阵列举了多个备选战略方案,并通过QSPM对方案进行了客观的评价和打分,从而确定R保险公司的数字化转型发展战略。为确保发展战略的顺利实施,本研究进一步提出了推动核心架构升级、提升数据应用能力、健全科技治理体系以及客户经营模式创新等对策建议,呼应了开篇提出的保险公司数字化转型四个“有利于”,形成了提出问题、分析问题、解决问题的逻辑闭环。最后,本研究运用战略管理过程理论,对R保险公司数字化转型的可持续发展进行动态的监控和调整。通过不断纠正偏差、优化策略和实施升级,确保公司在数字化转型的道路上始终保持正确的航向,最终实现企业核心竞争力的全面提升。

关键词：保险数字化转型发展战略战略管理过程

A人寿保险公司营销渠道员工培训体系优化研究

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A人寿保险公司营销渠道员工培训体系优化研究

作者：刘鹏晖河北经贸大学

学位级别：硕士

2012至2017年,我国的保险行业借着国家政策的东风以其独特的销售方式度过了了飞速发展期,但是随着时代的变化,也伴随着经济下行的压力,保险行业的发展脚步放缓,保险行业进入高质量发展期。人海战术、亲情销售已经不适应当下的社会环境... 详细信息

2012至2017年,我国的保险行业借着国家政策的东风以其独特的销售方式度过了了飞速发展期,但是随着时代的变化,也伴随着经济下行的压力,保险行业的发展脚步放缓,保险行业进入高质量发展期。人海战术、亲情销售已经不适应当下的社会环境。人才作为企业关键的竞争资源,很多企业越来越重视员工的质量,着力去建设一支高水平的人才队伍,增强企业在市场竞争中的实力,助力企业的发展。可见,高素质人才已经逐渐成为了企业抓住市场发展机遇、助力自身发展的关键因素,而做好员工的培训工作也成为其赢得持续性竞争优势的重要保障。经过调查研究,目前我国大部分的保险企业走的仍然是传统粗放式的发展道路,主要还是通过不断增加销售人员数量来拉动业绩增长,这种模式依旧是重量不重质,不但对于业绩提升帮助不大,反而造成很多资源的浪费。因此急需对保险营销渠道员工培训管理体系进行优化研究。本文的研究主要是A人寿保险公司,采用了问卷调查法、访谈法等手段,对A人寿的一线员工进行了培训方面的调查问卷和实地访谈。对调查结果进行深度地分析和研究,发现A人寿培训管理体系中存在问题,比如培训需求分析不全面、培训计划流于形式、培训实施不规范、缺乏培训评估。究其原因主要是上层领导对培训重视程度不够、知识逐级传递中的丢失、基层缺乏必要的能力和精力支撑培训体系落地。并针对这些问题和原因,提出相应的解决方案和建议,具体有全面分析培训需求、精准制定培训计划、有效开展培训实施、建立科学的培训评估。希望通过本文的研究A人寿保险公司营销渠道员工培训体系的优化提供有益借鉴和思路。

关键词：保险人才培训营销渠道员工

保险优化服务下考虑同侪激励机制对供应链企业低碳技术研发的影响

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经营与管理 2024年第7期 169-177页

作者：瞿彦钦江苏大学管理学院

探讨保险优化服务与同侪激励这两个创新性因素的作用，通过建立包含核心制造商群体和供应商群体的演化博弈模型，分析保险优化服务、同侪基金，以及补贴系数对供应商研发行为的影响。研究表明：同侪激励与传统财务补贴激励机制存在差异... 详细信息

探讨保险优化服务与同侪激励这两个创新性因素的作用，通过建立包含核心制造商群体和供应商群体的演化博弈模型，分析保险优化服务、同侪基金，以及补贴系数对供应商研发行为的影响。研究表明：同侪激励与传统财务补贴激励机制存在差异，同侪激励在某些条件下优于财务补贴激励；通过适当调整补贴系数或同侪基金的大小，可以在供应商的两种研发策略收益差额处于特定范围内时，有效激发激励机制的作用；当供应商研发策略的收益差额过大，使得同侪激励机制效果不显著时，保险优化服务可以有效缩小供应商策略选择之间的利润差异，从而使供应商的行为落入同侪激励机制影响的有效作用范围，辅助实施激励机制。

关键词：演化博弈同侪激励保险低碳技术供应链企业

保险业风险减量管理模式演变路径研究——兼论我国风险减量服务未来之发展

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保险理论与实践 2024年第2期 32-48页

作者：施月华中国太平洋财产保险股份有限公司法律合规部

保险企业采用的传统风险等量管理模式难以满足保险行业可持续、高质量发展的需求。在此背景下,风险减量管理模式应运而生,最早在财产保险领域得到应用。随着风险管理模式的转变,保险行业在收集风险和共担风险外,逐渐强调主动削减风险,... 详细信息

保险企业采用的传统风险等量管理模式难以满足保险行业可持续、高质量发展的需求。在此背景下,风险减量管理模式应运而生,最早在财产保险领域得到应用。随着风险管理模式的转变,保险行业在收集风险和共担风险外,逐渐强调主动削减风险,化解行业发展难题、降低社会风险成本、服务实体经济发展。保险业风险减量管理模式的演变路径可划分为三个阶段:在雏形阶段,财产保险领域“防灾防损”概念提出,人身保险领域风险减量理念得到延伸;在成型阶段,原中国银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》,正式提出风险减量的概念,标志着风险减量管理模式的成型;在完善阶段,目前风险减量管理模式仍处于初级阶段,在未来的风险社会中有较大的完善空间。本文对上述保险业风险减量管理模式的演变路径展开分析研究,并对风险减量原则在风险社会中的发展与完善进行展望。

关键词：保险风险减量风险减量管理模式

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甘肃省苹果“保险+期货”价格风险管理研究

农业工程 2024年第8期14卷 154-159页

作者：柴洪张宇殷富岐甘肃农业大学甘肃兰州730070

采用EGARCH模型实证分析了2017—2021年甘肃省苹果价格波动特征,结果表明,甘肃省苹果价格序列呈现“尖峰厚尾”特征,当期苹果价格上涨对下期市价波动的影响更大。甘肃省通过建立苹果“保险+期货”价格风险管理机制增强了苹果产业链规避... 详细信息

采用EGARCH模型实证分析了2017—2021年甘肃省苹果价格波动特征,结果表明,甘肃省苹果价格序列呈现“尖峰厚尾”特征,当期苹果价格上涨对下期市价波动的影响更大。甘肃省通过建立苹果“保险+期货”价格风险管理机制增强了苹果产业链规避价格风险的能力,为农户防范苹果价格波动风险构筑了屏障。甘肃省全面推行苹果“保险+期货”还存在制约因素:资金不足,补贴依赖性强,期货基差风险、期货对冲风险影响保险效果。全面推广苹果“保险+期货”业务需要进一步增加政府资金支持、拓宽保险资金筹集渠道、创新保单设计和场外期权产品、加强农户的金融知识培训、优化参与主体的协同机制及加强新一代信息技术应用。

关键词：苹果保险期货价格风险管理价格波动甘肃省

区块链技术对传统保险的影响研究——基于风险分摊博弈模型

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科技促进发展 2024年第2期20卷 128-136页

作者：庄尔覃常远郑宁宁冯天驰魏先华中国科学院大学经管学院北京100190 中国科学院大学中丹学院北京100190

区块链技术的兴起标志着金融科技领域的一次重大变革。面对传统保险业由中心化模式带来的诸如信息不对称、高成本和低效率等问题,区块链技术与传统保险业的结合预示着保险行业的新篇章。在这一背景下,探索区块链技术在保险行业中的应用... 详细信息

区块链技术的兴起标志着金融科技领域的一次重大变革。面对传统保险业由中心化模式带来的诸如信息不对称、高成本和低效率等问题,区块链技术与传统保险业的结合预示着保险行业的新篇章。在这一背景下,探索区块链技术在保险行业中的应用模式及其对传统保险模式的影响,是推动保险业创新发展的关键。本研究探讨了区块链技术对保险中风险分摊机制的影响,通过优化投保人在区块链保险中的预期效用,构建了最优风险交换结构;此外,本研究对比了传统保险、点对点(P2P)保险和区块链保险的特点与差异。研究结果表明:相比P2P保险,区块链技术提高了投保人之间的最优风险交换比例,且这一比例与区块链保险的市场化收费比例正相关。此外,区块链保险可以给投保人带来更多的预期效用,对于保险业的长远发展具有促进作用。

关键词：区块链技术保险风险分摊随机收费博弈论

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