我国保险金信托业务发展模式研究

作     者：高志超 

作者单位：河北经贸大学 

学位级别：硕士

导师姓名：杨雪美

授予年度：2024年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1204[管理学-公共管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 120404[管理学-社会保障] 

主      题：保险金信托 财富传承 保险 信托 

摘      要：随着我国经济增长速度的逐渐放缓,金融风险问题开始被越来越多的人所重视。在此背景下,高净值人群对于财富管理和财富传承的需求日益凸显,其重要性不断提升,“财富保障与传承已被高净值人群视为财富管理的首要目标。与此同时,随着我国人口老龄化程度的不断加深,越来越多的家庭开始为后代进行财富规划,以保证家庭财富可以得到合理的传承与运用。 本文围绕保险金信托业务,首先分析了与其有较强相关性的家族信托以及财富传承的概念,介绍了保险金信托业务产品所涉及的主要类型,通过研究保险金信托产品相较于保险产品以及信托产品在保密程度、风险隔离、设立难度以及资金规划等方面的优势,结合当前背景下开展保险金信托业务所存在的现实意义,肯定了保险金信托业务发展的必要性。其次,从理论层面对于国内保险金信托业务发展模式以及发展现状进行分析,并以中信保诚人寿“传家系列“托付未来终身寿险和中意人寿“臻传系列“真爱久久年金保险以及平安人寿“鸿福系列三款保险金信托产品为案例,分析保险金信托1.0模、保险金信托2.0模式以及保险金信托3.0模式在实际中的运行流程,并对于保险金信托业务整体运行流程中各主体部分的作用机制进行分析,进而提出国内保险金信托业务模式中现存的理论争议、法律法规缺失、监管制度缺失、核心人才不足以及缺乏产品创新等问题。紧接着对境外的保险金信托业务主要运行模式如美国的不可撤销人寿保险信托、日本的“生命保险信托、我国台湾的保险金信托业务模式进行了总结归纳,分析境外保险金信托业务运营模式中存在的运营优势。随后结合国内保险金信托业务实际开展情况以及境外成熟保险金信托业务模式的先进经验,从理论争议、流程监管、业务立法、信托监督、科技助力、业务创新以及人才培养等角度对国内保险金信托业务发展存在的问题提出针对性建议。在本文最后从保险金信托业务中信托公司承担的法律身份主体出发,结合不同模式下业务受众群体的不同,就国内目前理论争议较大的两个方面分别以信托公司作为保险受益人以及信托公司作为保险受益人以及投保人两种情境下对未来保险金信托业务的发展模式进行理论构建,以期为国内保险金信托业务的发展提供助力。