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住房按揭贷款如何影响家庭金融资产配置——基于家庭财务报表视角的实证研究

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经济经纬 2015年第1期32卷 150-155页

作者：周弘安徽财经大学金融学院安徽蚌埠233030

利用按揭贷款购房已经成为中国居民家庭最为重要的消费金融行为之一。笔者结合家庭财务报表进行分析表明,住房按揭贷款通过"挤出效应"减少了家庭金融资产总量,同时降低了银行存款在金融资产总值中的比重,进而影响了家庭金融资产配置;利... 详细信息

利用按揭贷款购房已经成为中国居民家庭最为重要的消费金融行为之一。笔者结合家庭财务报表进行分析表明,住房按揭贷款通过"挤出效应"减少了家庭金融资产总量,同时降低了银行存款在金融资产总值中的比重,进而影响了家庭金融资产配置;利用倾向得分匹配法(PSM)的实证研究表明,有房贷家庭金融资产总量与银行存款比重均显著低于无房贷家庭,与理论分析结论相吻合。综合分析,现阶段家庭贷款购房过程中,家庭金融资产配置状况受到住房按揭贷款的影响较大。

关键词：住房按揭贷款家庭金融资产资产配置

住房按揭贷款保证保险防范风险的法律适用——以美国次级贷款危机及中国强烈地震为背景

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法学论坛 2009年第1期24卷 80-86页

作者：唐烈英吴长波西南政法大学民商法学院重庆400031

美国次级房贷危机、中国512强烈地震,都使住房贷款机构陷入尴尬被动境地。保证保险能够防范次级房贷危机、化解银行贷款风险,避免按揭贷款买受人因意外事故引起的以房抵债、被迫搬迁等风险,增加保险公司业务量。但是,保证保险在实际中... 详细信息

美国次级房贷危机、中国512强烈地震,都使住房贷款机构陷入尴尬被动境地。保证保险能够防范次级房贷危机、化解银行贷款风险,避免按揭贷款买受人因意外事故引起的以房抵债、被迫搬迁等风险,增加保险公司业务量。但是,保证保险在实际中却没有推广应用,需要从法律上明确保证保险的性质、统一相关法律规定;改变银行以强势地位强制推行贷款保险、保险公司设计理赔事项及计算保险费用不合理等情形;完善保险人代位求偿权的规定。

关键词：住房按揭贷款保证保险次贷危机 512强烈地震

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住房按揭贷款如何影响家庭消费结构

统计研究 2012年第7期29卷 44-48页

作者：周弘安徽财经大学金融学院

利用按揭贷款购房已经成为中国居民家庭最为重要的消费行为之一。住房按揭贷款通过"挤压效应"和"补偿效应"影响家庭消费行为,进而改变家庭消费结构。利用分位数回归的实证研究表明,由于家庭不同种类消费项目的需求刚性不同,住房按揭贷... 详细信息

利用按揭贷款购房已经成为中国居民家庭最为重要的消费行为之一。住房按揭贷款通过"挤压效应"和"补偿效应"影响家庭消费行为,进而改变家庭消费结构。利用分位数回归的实证研究表明,由于家庭不同种类消费项目的需求刚性不同,住房按揭贷款的发生对不同消费品造成的"挤压效应"和"补偿效应"也在不同的显著性水平上表现出差异。综合分析,现阶段家庭贷款购房过程中,家庭消费结构变化受到住房按揭贷款的影响较大。

关键词：住房按揭贷款家庭消费结构

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住房按揭贷款违约损失率预测模型研究

金融论坛 2014年第1期19卷 60-66页

作者：洪露中国工商银行办公室

本文用log-log回归法、logistic回归法、分类及回归树法分别构建住房按揭贷款违约损失率预测模型,并将这三类模型及历史数据平均法模型对样本内、外数据的预测效果进行比较分析。研究结果表明:针对住房按揭贷款违约损失率,logistic回归... 详细信息

本文用log-log回归法、logistic回归法、分类及回归树法分别构建住房按揭贷款违约损失率预测模型,并将这三类模型及历史数据平均法模型对样本内、外数据的预测效果进行比较分析。研究结果表明:针对住房按揭贷款违约损失率,logistic回归方法预测效果最好,分类及回归树方法其次,而log-log回归方法预测误差最大。模型回归结果还表明,贷款价值比越高,违约损失率越大;贷款年龄越大,违约损失率越小;信用按揭贷款违约损失率显著高于抵押贷款;华东、华南和西南地区的违约损失率比华北地区要小;面积大的房屋贷款违约损失率更大。

关键词：住房按揭贷款违约损失率预测模型贷款价值比

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住房按揭贷款的风险及其规制

中州学刊 2019年第9期 63-66页

作者：郭德香陈昱州郑州大学法学院

我国住房按揭贷款运行中存在明显的信息不对称,无论是基础合同还是按揭贷款合同的当事人都面临不同程度的风险。这种风险不仅体现在金融市场上,还体现在传统的担保领域,并将随着住房按揭贷款证券化的发展而不断加剧。为保障和推进住房... 详细信息

我国住房按揭贷款运行中存在明显的信息不对称,无论是基础合同还是按揭贷款合同的当事人都面临不同程度的风险。这种风险不仅体现在金融市场上,还体现在传统的担保领域,并将随着住房按揭贷款证券化的发展而不断加剧。为保障和推进住房按揭贷款的运行,应当厘清住房按揭贷款业务、以按揭资产证券化为代表的衍生业务的不同风险性,从政府职能配置、市场作用发挥、监管理念创新等方面着力健全住房按揭贷款风险监管体系,从现场监管与非现场监管、信息共享、风险预警等方面着力健全住房按揭贷款风险控制体系。

关键词：住房按揭贷款风险监管风险控制信息不对称

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住房按揭贷款的风险防范

税务与经济 2005年第5期 57-59页

作者：王帆李艳杰长春理工大学经济管理学院吉林长春130012 长春广播电视大学财经系吉林长春130022

由于住房按揭贷款具有周期长、易受行业景气状况和其他因素影响等特点,随着贷款的增加,风险也在积聚,防范住房按揭贷款风险任务在加重。因此,要适度控制贷款规模和投放速度,严格遵照有关政策规定,规范发放有关贷款,避免增加风险,同时加... 详细信息

由于住房按揭贷款具有周期长、易受行业景气状况和其他因素影响等特点,随着贷款的增加,风险也在积聚,防范住房按揭贷款风险任务在加重。因此,要适度控制贷款规模和投放速度,严格遵照有关政策规定,规范发放有关贷款,避免增加风险,同时加强风险防范措施。

关键词：住房按揭贷款风险防范借款人银行

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住房按揭贷款保险运作症结及其发展对策

集团经济研究 2004年第9期 66-68页

作者：林瑞全福州职业技术学院经济系

我国住房按揭贷款保险历史不久,是随着住房制度改革不断深化而产生的,此险种是针对银行(债权人)和购房者(借款人)都在寻求保障,因为个人购房贷款业务期限往往较长,当中可能会出现难以意料的风险,银行希望在购房者无力偿还贷款时能保障... 详细信息

我国住房按揭贷款保险历史不久,是随着住房制度改革不断深化而产生的,此险种是针对银行(债权人)和购房者(借款人)都在寻求保障,因为个人购房贷款业务期限往往较长,当中可能会出现难以意料的风险,银行希望在购房者无力偿还贷款时能保障贷款的偿还,而借款人则希望这一保障能使其保留房产;而这种保障是双方都无法解决的,因此引入了住房按揭贷款保险.自开办以来,确实减少购房者购房风险,降低和分散银行贷款风险,对维护国家安定团结,稳定金融秩序,提高人民生活水平,加快房地产市场持续、协调、稳定、健康发展产生了重要作用.

关键词：住房按揭贷款银行保险借款人购房者个人购房贷款住房制度改革保障债权人期限

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住房按揭贷款提前还款风险预警实证研究

金融理论与实践 2012年第6期 44-48页

作者：丁正斌南京大学商学院江苏南京210093

伴随着我国房地产市场的发展,商业银行的住房按揭贷款在近十几年间取得了快速增长,已成为商业银行重要的信贷品种之一,而提前还款风险则是商业银行在住房按揭贷款风险管理中不可回避的信用风险之一。通过建立Logistic回归模型,并运用因... 详细信息

伴随着我国房地产市场的发展,商业银行的住房按揭贷款在近十几年间取得了快速增长,已成为商业银行重要的信贷品种之一,而提前还款风险则是商业银行在住房按揭贷款风险管理中不可回避的信用风险之一。通过建立Logistic回归模型,并运用因子分析、判别分析等技术,对商业银行住房按揭贷款的正常与提前还款样本进行了计量模型分析,剖析了各项因素对提前还款风险的影响,概要总结了影响借款人提前还款决策的变量特征,提出了加强提前还款风险预警管理的建议。

关键词：住房按揭贷款提前还款风险 Logistic回归模型

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住房按揭贷款市场的创新

住房按揭贷款市场的创新

作者：吴倩怡重庆大学

学位级别：硕士

创新是内资银行改善住房按揭贷款市场竞争环境的有效方法,但目前它受到来自宏观政策释放不充分以及微观条件不成熟的严重限制。本文以住房按揭贷款法理为基础,较为系统地分析了住房按揭贷款市场存在的问题,提出了创新思路和创新风险,并... 详细信息

创新是内资银行改善住房按揭贷款市场竞争环境的有效方法,但目前它受到来自宏观政策释放不充分以及微观条件不成熟的严重限制。本文以住房按揭贷款法理为基础,较为系统地分析了住房按揭贷款市场存在的问题,提出了创新思路和创新风险,并以招商银行为例揭示了现阶段创新的路径。住房按揭贷款本质上是一种非典型物权担保形式,现在法律、行政法规中被视为抵押。在我国住房按揭贷款种类虽有7种之多,但由于贷款方式已基本固化,市场同质化、技术支撑不足等现象较为严重。如果监管当局不能给予更宽松的政策,同时在监管上不予以创新,将导致:一方面内资银行生存的空间将日趋缩小;另一方面监管滞后,金融市场会呈现出无序竞争状态,因此创新是形势所趋。在本文,笔者挖掘了国内外最新市场动态,并根据所学和从业经验提出了创新的想法:第一,完善和改革现有制度,摒弃那些不适应经济发展需要的规则;第二,树立合规守法的风险文化;第三,在保证监管的前提下实现混业经营;第四,加快利率市场化,完善利率定价机制;第五,对银行内部流程进行再造,以期能提高市场反映能力及风险控制能力;第六,在政策允许范围内,进行金融产品的创新。同时考虑到创新也会带来的风险,笔者对创新的政策性风险、流动性风险、操作风险和监督风险进行了论述,并对怎样识别、评价、监控风险进行了说明,在总体上与以上部分形成完整的结构。为使本文更具实用性,笔者在最后还以招商银行住房按揭贷款操作为例进行了实证分析。招商银行近两年加大了对产品开发的力度,并在机制、组织架构和内部流程等方面做出了一些有益的尝试,以探索住房按揭贷款市场在风险可控前提下得到快速发展。

关键词：住房按揭贷款按揭产品按揭创新按揭(金融)制度