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长城华西银行成都分行企业银行账户风险识别及控制研究

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长城华西银行成都分行企业银行账户风险识别及控制研究

作者：龙飞兰州理工大学

学位级别：硕士

在我国当前市场经济形势下,工商管理部门对企业的设立放宽了限制条件,政府为鼓励民众创业,也对企业的设立开辟了绿色通道。因此人们设立企业相较以往也变得相对容易,但通过企业银行账户来进行资金流转和洗钱的违法犯罪活动也变得极其容... 详细信息

在我国当前市场经济形势下,工商管理部门对企业的设立放宽了限制条件,政府为鼓励民众创业,也对企业的设立开辟了绿色通道。因此人们设立企业相较以往也变得相对容易,但通过企业银行账户来进行资金流转和洗钱的违法犯罪活动也变得极其容易,企业银行账户非法买卖活动日益猖獗。在2019年我国取消了企业银行账户的核准制度,变为了核查制度,在人民银行只负责企业银行账户事后的监督和管理的大背景下,对企业银行账户的监管主体责任实打实的落到了银行机构身上,这些都对银行机构的企业银行账户风险管理的工作方法、制度设计、监管方式提出了新的工作要求。本文首先通过归纳分析国内外对于企业银行账户风险识别和控制的相关研究。然后选取长城华西银行成都分行作为研究对象。结合目前长城华西银行成都分行在企业银行账户风险识别及控制上的现状,对于长城华西银行成都分行进行问卷调查,分析其在企业银行账户风险控制上存在的不足和漏洞。结合调查数据运用层次分析方法(AHP)对长城华西银行成都分行在企业银行账户开立的事前、事中、事后的风险识别上提出具体的识别指标,以便使企业银行账户的风险识别更加具体和量化。在这些分析结果的基础上,提出长城华西银行成都分行应该在企业银行账户风险控制上进行系统化的制度建设、加强内部管理、加强科学技术手段运用等改进措施,以此来提高自身的企业银行账户抗风险能力。通过对长城华西银行成都分行的研究得出结论如下:长城华西银行成都分行的企业银行账户风险为中等风险,风险水平仍然较高。在外部环境的客户身份信息识别,内部的风险控制上仍然存在问题。在此基础上笔者提出长城华西银行成都分行应该转变经营理念、完善风险控制体系、强化技术手段运用、加强内部监督机制等具体措施来解决其在企业银行账户风险识别及控制上的不足。这些研究也为长城华西银行在企业银行账户的风险识别和控制上的研究提供可供参考的建议,也为其它银行机构在企业银行账户风险控制和识别方面提供一些借鉴。

关键词：企业银行账户风险识别风险控制层次分析法

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企业银行账户开户业务的国际比较分析

黑龙江金融 2023年第6期 10-13页

作者：许鑫中国人民银行哈尔滨中心支行

企业银行账户是企业为了满足日常现金收付业务而办理的银行账户。目前,我国企业银行账户开立业务有序开展,但仍存在着防范账户风险与优化账户服务关系难以平衡、电诈形式变换多样等难点。从国际上看,美国、法国、韩国、中国香港等地区... 详细信息

企业银行账户是企业为了满足日常现金收付业务而办理的银行账户。目前,我国企业银行账户开立业务有序开展,但仍存在着防范账户风险与优化账户服务关系难以平衡、电诈形式变换多样等难点。从国际上看,美国、法国、韩国、中国香港等地区的企业银行账户业务各自具有优势与特点,本文通过梳理国际企业银行账户开户的经验与做法,与我国业务进行对比,寻求适应我国的经验,并提出对策建议。

关键词：企业银行账户现金收付风险

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企业银行账户分类分级管理探析

金融会计 2022年第3期 25-28页

作者：王启超姚培森中国人民银行廊坊市中心支行

企业银行账户风险分类分级是2019年取消企业账户行政许可后,监管部门对商业银行提出的新要求。但从目前的实践来看,商业银行账户风险分类分级管理存在诸多问题,银行未能处理好风险防控和优化服务的关系,导致优化企业服务效果不佳。本文... 详细信息

企业银行账户风险分类分级是2019年取消企业账户行政许可后,监管部门对商业银行提出的新要求。但从目前的实践来看,商业银行账户风险分类分级管理存在诸多问题,银行未能处理好风险防控和优化服务的关系,导致优化企业服务效果不佳。本文从实施分类分级管理的现状出发,分析商业银行现阶段存在的问题,探讨风险分类分级的标准和实现路径,以期为商业银行有效开展企业银行账户风险分类分级管理工作提供参考。

关键词：企业银行账户账户分类分级风险管理

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浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议

老区建设 2020年第12期 41-46页

作者：王莉莉中国人民银行平度市支行山东平度266700

为支持中小微企业发展,服务实体经济,中国人民银行取消企业银行账户许可制度,这也是推进"放管服"改革的主要措施之一。取消企业银行账户许可制度在实际执行过程中,存在无效账户增多、久悬账户较多、频繁开销户现象严重、对企业银行账户... 详细信息

为支持中小微企业发展,服务实体经济,中国人民银行取消企业银行账户许可制度,这也是推进"放管服"改革的主要措施之一。取消企业银行账户许可制度在实际执行过程中,存在无效账户增多、久悬账户较多、频繁开销户现象严重、对企业银行账户的监督弱化等问题。根据监管工作实际,从提升银行识别客户身份能力和效率,切实优化企业账户服务,加强企业银行结算账户的事前、事中、事后管理,建立企业银行账户的监督体系等四个方面提出监管建议。

关键词：企业银行账户许可制度 “放管服”改革监管

新形势下沧州市加强企业银行账户风险管理探析

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河北金融 2021年第3期 55-60页

作者：张烁刘雅倩中国人民银行沧州市中心支行河北沧州061000 中国人民银行东光县支行河北东光061600

银行账户作为资金收付结算的起点与终点,是一切经济活动往来的基础。取消企业银行账户许可对助力企业高质量发展、支持实体经济具有重要意义。当前,如何在提升账户服务效率的同时加强风险防控成为企业银行账户管理的核心问题。本文结合... 详细信息

银行账户作为资金收付结算的起点与终点,是一切经济活动往来的基础。取消企业银行账户许可对助力企业高质量发展、支持实体经济具有重要意义。当前,如何在提升账户服务效率的同时加强风险防控成为企业银行账户管理的核心问题。本文结合沧州辖区实际,分析当前形势下企业银行账户管理工作面临的风险,探索企业银行账户风险管理新模式。

关键词：企业银行账户风险防控全生命周期管理

“放管服”背景下企业银行账户非法买卖治理探析

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现代金融导刊 2020年第5期 60-64页

作者：王启超姚培森中国人民银行廊坊市中心支行

"放管服"改革是国家简政放权,激发市场主体活力的重要举措,对促进经济发展具有深远意义。但由于相应的监管体系并未建立,非法买卖企业银行账户事件层出不穷,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会经济金融环境。本文从... 详细信息

"放管服"改革是国家简政放权,激发市场主体活力的重要举措,对促进经济发展具有深远意义。但由于相应的监管体系并未建立,非法买卖企业银行账户事件层出不穷,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会经济金融环境。本文从非法买卖银行账户的黑色产业链条出发,指出在"放管服"的大背景下,企业银行账户存在的治理难点,并提出相关政策建议。

关键词：企业银行账户 “放管服”改革风险管理

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新形势下我国企业银行账户管理问题研究

海南金融 2019年第12期 77-81页

作者：黎明谭亚勇刘春梅孙安刚中国人民银行海口中心支行海南海口570105 中国人民银行三亚市中心支行海南三亚572000

中国人民银行于2019年7月22日全面完成取消企业银行账户许可工作,标志着我国银行账户管理步入一个崭新的时期。本文从分析我国企业银行账户管理的现状入手,结合我国当前企业银行账户存在的不足,借鉴国外银行账户管理的做法和经验,从立... 详细信息

中国人民银行于2019年7月22日全面完成取消企业银行账户许可工作,标志着我国银行账户管理步入一个崭新的时期。本文从分析我国企业银行账户管理的现状入手,结合我国当前企业银行账户存在的不足,借鉴国外银行账户管理的做法和经验,从立法层次、管理体系、监管模式、信息共享、系统建设等方面提出相关对策建议。

关键词：企业银行账户管理风险防控

“放管服”背景下企业银行账户非法买卖和使用治理探析

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西部财会 2020年第7期 51-53页

作者：王启超姚培森中国人民银行廊坊市中心支行

"放管服"改革是国家简政放权,激发市场主体活力的重要举措,对促进经济发展具有深远意义。但由于相应的监管体系并未建立,非法买卖企业银行账户事件层出不穷,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会经济金融环境。从非法... 详细信息

"放管服"改革是国家简政放权,激发市场主体活力的重要举措,对促进经济发展具有深远意义。但由于相应的监管体系并未建立,非法买卖企业银行账户事件层出不穷,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会经济金融环境。从非法买卖银行账户的黑色产业链条出发,指出在"放管服"改革的大背景下,企业银行账户存在的治理难点,并提出相关政策建议。

关键词：企业银行账户非法买卖 “放管服”改革风险管理

“备案制”下企业银行账户管理风险及对策研究

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北方金融 2021年第1期 65-68页

作者：张新建中国人民银行合肥中心支行安徽合肥230091

为践行“放管服”改革精神,人民银行取消了企业银行账户许可,由核准制改为备案制。“备案制”改革后,企业开办银行账户更加便利,但也给作为企业银行账户审核主体的商业银行在账户服务和管理方面提出了一系列新的挑战,本文将对此进行研究... 详细信息

为践行“放管服”改革精神,人民银行取消了企业银行账户许可,由核准制改为备案制。“备案制”改革后,企业开办银行账户更加便利,但也给作为企业银行账户审核主体的商业银行在账户服务和管理方面提出了一系列新的挑战,本文将对此进行研究,并提出应对策略。

关键词：备案制企业银行账户管理风险