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商户联盟与Hotelling竞争下支付卡交换费的比较分析

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复旦学报（自然科学版） 2005年第6期44卷 1016-1022页

作者：骆品亮复旦大学管理学院上海200433

构建银行卡组织、商户与消费者的动态博弈模型研究支付卡的交换费问题.在银行卡组织垄断条件下,比较分析了商户联盟与商户进行Hotelling竞争两种市场结构下的均衡交换费;并进一步分析商户数量及银行卡组织引入竞争机制对均衡交换费的影... 详细信息

构建银行卡组织、商户与消费者的动态博弈模型研究支付卡的交换费问题.在银行卡组织垄断条件下,比较分析了商户联盟与商户进行Hotelling竞争两种市场结构下的均衡交换费;并进一步分析商户数量及银行卡组织引入竞争机制对均衡交换费的影响.基本结论对POS支付、ATM交易等网络型产业的接入定价与规划政策具有一定借鉴参考价值.

关键词：支付卡联盟 Hotelling模型交换费

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银行卡产业的交换费理论综述

辽宁大学学报（哲学社会科学版） 2008年第3期36卷 141-146页

作者：田华安玉兴白云飞辽宁大学工商管理学院辽宁沈阳110036 辽宁大学经济学院辽宁沈阳110036

银行卡产业的交换费问题已经成为产业组织的新兴研究领域,本文全面梳理了国外关于银行卡产业交换费的经典文献,并在垄断性平台、竞争性平台和商户接受行为三个视角下探讨最优交换费的水平。

关键词：银行卡产业垄断性平台竞争性平台交换费商户

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全局竞争视角下支付平台的交换费定价策略

产经评论 2021年第6期12卷 5-17页

作者：傅联英华侨大学经济与金融学院

伴随着支付产业的开放和新兴支付工具的兴起,国内支付清算市场业已从局部垄断转向全局竞争,倒逼支付平台调整定价策略。利用网络城市空间竞争模型,分析支付平台在“一对多”全局竞争下的最优交换费定价策略。结果表明,支付平台在全局竞... 详细信息

伴随着支付产业的开放和新兴支付工具的兴起,国内支付清算市场业已从局部垄断转向全局竞争,倒逼支付平台调整定价策略。利用网络城市空间竞争模型,分析支付平台在“一对多”全局竞争下的最优交换费定价策略。结果表明,支付平台在全局竞争下的私人最优交换费满足成本加成律,平台以其自身成本和竞争对手算术平均成本共同构成的加权平均成本为基础,以基础效用差距、交通成本和转换成本共同构成的增广差异程度为加项,制定私人最优的交换费;较之于社会有效的交换费水平,支付平台私人设定的交换费过高。引入更多竞争平台未必能够降低交换费,取决于支付平台之间的成本差距;锚定竞争平台的绩效未必会提高交换费,取决于平台间的基础效用差距是否超过会员机构的交通成本;转换成本对交换费的影响并不确定,取决于竞争平台在中间市场的平均占有率高低。由此得到的管理启示与政策意义为:锚定竞争对手以缩小基础效用差距,发挥成员专业化优势以降低服务成本,善用领先的用户基础优势以培养用户粘性,多措并举或能实现私人利润目标和社会福利目标兼容。

关键词：支付平台全局竞争交换费网络城市模型空间竞争

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基于交换费机制的银行卡定价策略研究

东南大学学报（哲学社会科学版） 2008年第S2期10卷 59-60页

作者：严晓珺华东政法大学研究生教育院上海200129

现今,高昂的商户扣率使大量商户拒绝接受持卡消费,导致我国银行卡业发展受阻。那么,过高的商户扣率制定的依据为何?是否应该减少扣率的征收?如何降低扣率征收额?本文通过对引入交换费机制的银行卡业务的定价策略研究分析,探讨上述问题... 详细信息

现今,高昂的商户扣率使大量商户拒绝接受持卡消费,导致我国银行卡业发展受阻。那么,过高的商户扣率制定的依据为何?是否应该减少扣率的征收?如何降低扣率征收额?本文通过对引入交换费机制的银行卡业务的定价策略研究分析,探讨上述问题的答案和解决方式。

关键词：银行卡交换费定价策略

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国外银行卡交换费规制研究

金融与经济 2008年第9期 62-64页

作者：童牧西南财经大学中国支付体系研究中心四川成都610074

本文从国外信用卡市场的发展和实践入手,探讨了银行卡市场的核心问题——交换费定价机制问题,并利用双边市场理论对国外银行卡市场规制的实践进行了比较分析。

关键词：信用卡交换费双边市场市场规制

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中国银行卡产业交换费模型与机制研究

中国银行卡产业交换费模型与机制研究

作者：刘婉月北京化工大学

学位级别：硕士

随着银行卡和POS机的普及,人们在消费观念和支付手段的选择上正经历着前所未有的改变。银行卡产业发卡和收单市场是具有网络特征的双边市场,银行卡支付网络是一个涉及四方主体的复杂交易支付体系,需要通过有效的价格机制吸引各方参与平... 详细信息

随着银行卡和POS机的普及,人们在消费观念和支付手段的选择上正经历着前所未有的改变。银行卡产业发卡和收单市场是具有网络特征的双边市场,银行卡支付网络是一个涉及四方主体的复杂交易支付体系,需要通过有效的价格机制吸引各方参与平台交易并平衡各方利益。交换费作为一种转移支付手段,是平衡各方成本和收益,实现银行卡支付网络有效运作的重要机制。近年来,我国的银行卡产业发展速度较快,消费者持卡意识不断增强,体现出巨大的发展潜力,但是在发展过程中也暴露了许多问题,代表现象就是各地的一些特约商户以POS交易手续费过高为由,拒绝消费者刷卡支付。如果不及时对该现象进行深入分析和研究,那么由它产生的示范效应必将阻碍我国银行卡产业持续健康地发展。本文主要运用定性与定量相结合的研究方法,以我国银行卡市场为研究对象,在国内外理论和模型的研究基础上,对我国的交换费制定做了探索性的研究,希望能够为我国银行卡产业的发展提供一定的支持。本文首先对相关的基础理论、国内外的研究内容、模型方法和研究进展做了梳理;其次,通过收集相关业务数据定量的确定了目前我国银行卡发卡和收单市场垄断竞争的市场结构;然后运用Rochet&Tirole模型的弹性分析方法并结合Wright研究中对不同类型交换费的区分定性的分析了我国目前交换费定制的影响因素;最后,针对推导出的影响因素,对我国银行卡产业交换费价格定制提出了相应的策略建议。

关键词：银行卡双边市场网络效应交换费

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我国银行卡市场交换费定制的政策建议

我国银行卡市场交换费定制的政策建议

作者：孙雨燕南京航空航天大学

学位级别：硕士

随着银行卡和POS机的逐渐普及,人们的支付手段和消费观念正在经历着一场前所未有的转变。总所周知,银行卡产业是一个涉及四方主体的复杂交易支付体系。银行卡产业的基本经济特征是双边市场和网络外部性,通过有效的价格结构来平衡各方的... 详细信息

随着银行卡和POS机的逐渐普及,人们的支付手段和消费观念正在经历着一场前所未有的转变。总所周知,银行卡产业是一个涉及四方主体的复杂交易支付体系。银行卡产业的基本经济特征是双边市场和网络外部性,通过有效的价格结构来平衡各方的利益和吸引市场双边加入平台交易就成为关键。交换费作为一种转移支付手段,是平衡各方成本和收益,实现总体福利最大化的重要机制。本文主要运用产业经济学的相关理论与研究方法,以信用卡市场和借记卡市场为研究对象,借鉴国内外双边市场理论的研究成果,对制定交换费做了探索性的研究,希望能够为我国银行卡产业的发展提供理论支持。本文首先对国内外双边市场相关研究的理论基础、研究内容、方法和进展做了梳理和评论;其次,详细归纳和分析银行卡产业特征及其市场状况,特别是区分信用卡市场和借记卡市场的市场现状;然后,从我国“银商之争”的现状入手,指出影响我国银行卡产业发展的关键因素——交换费;再者,从双边市场的相关理论出发,对交换费的定制进行了模型理论分析,并得出相关结论;最后,在前述研究的基础上,提出了我国银行卡产业健康发展的政策建议。为了促进银行卡产业的发展,应根据特约商户和持卡消费者的不同类型,制定相应的信用卡和借记卡交换费的收费方式,将在维持持卡群体数量的同时,增加发卡机构自身的收益,从而降低发卡机构对交换费的需求数额,有利于银行卡服务价格的合理下调。有助于促进市场的长远健康发展。故相对于应“银商之争”的要求简单的降低所有交换费水平,不如根据商户特点细分交换费水平,合理的商户差别交换费水平会降低商户负担,增加其受理卡的积极性。

关键词：信用卡借记卡 POS 交换费双边市场

商业银行银行卡的定价机制分析——基于交换费的研究

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同方学位论文库

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商业银行银行卡的定价机制分析——基于交换费的研究

作者：许华中安徽农业大学

学位级别：硕士

随着我国经济的快速发展,纸质的货币支付方式已经难以满足社会的需求,以银行卡为代表的电子支付工具是一种新型的集多种功能于一体的支付方式,是传统的支付手段与信息时代相结合的物品,其凭借着支付快捷方便、效率高、安全性高等优势快... 详细信息

随着我国经济的快速发展,纸质的货币支付方式已经难以满足社会的需求,以银行卡为代表的电子支付工具是一种新型的集多种功能于一体的支付方式,是传统的支付手段与信息时代相结合的物品,其凭借着支付快捷方便、效率高、安全性高等优势快速兴起,并广泛的应用于金融领域的各个方面;在银行卡的使用过程中主要涉及的就是货币的交易,由此使得人们对银行卡的收费关注度越来越高;同时银行卡定价的研究直接影响着我国金融改革的进行,影响着我国经济的发展,能够更好的促进消费。文章首先对学术界关于银行卡收费等相关研究进行了系统、全面的梳理和概括;其次阐述了银行卡产业的价格理论与发展现状,为下一步的研究提供理论与现实支撑;同时分析了银行卡产业具体的运行机制,认为具体的运行主要是在发卡行、收单行、买方和卖方四者之间进行循环;而其中银行卡产业的价格组成主要包括银行卡组织收入的网络接入费、双边市场中收取的交换费、发卡行收取的卡费、收单行向商户扣取的费率等;本文结合实际数据,在存在传统共谋假说和市场壁垒的假设下选取银行卡产业的市场绩效作为因变量,运用面板数据进行描述性统计分析研究。结果表明,市场绩效即银行卡组织依靠佣金收入和相关的手续费而获得的收益在很大程度上与银行发行的卡量有关;银行卡能够获取手续费的重要方式是通过银行卡相关产品功能的开发来实现的;随着网上银行及信用卡业务的不断发展,银行卡获取利润的方式更加多样化,利润获取空间更加广阔,银行卡组织开始注重对产品质量的提升,而不再是只关注量的提升;就国内银行卡市场而言,银行卡组织的总资产和市场绩效之间存在显著的正相关关系,银行卡市场的垄断程度对整个银行卡市场的绩效是负相关的,目前国内的银行卡产业开始从寡头垄断形式逐渐向垄断竞争形式发展,市场的相对集中程度在降低,规模较大发卡银行的市场占有率在降低,导致这些为数不多的、规模大的、占有率高的银行对市场的控制力度慢慢减弱,为了能够获取更高的利润,各个卡组织都在积极制定各自的产品定价策略。论文在分析的基础上提出以下建议:对于银行本身要增强服务意识,提高服务水平,在商户中树立良好的品牌形象,不断增强商户的认可度和忠诚度,实现银行卡组织的期望价值;依据银行卡产业中商户进行银行卡交易的规模大小进行二级差别定价,在市场细分的基础上,针对每一特殊类型的商户,按照交易规模的大小不同进行划分,然后依据不同的交易额实行超额累计的定价方式;同时在技术上提升创新能力,要求各大银行必须摆脱以银行卡产品为中心的发展思路,以市场的发展为导向,将银行卡客户放在营销理念的中心位置,对银行卡客户进行详细的需求分析,充分挖掘客户的内在需求,同时不断将自身的服务水平和服务质量提高,从不同方面来满足客户多样化的需求

关键词：商业银行银行卡交换费定价机制市场绩效

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银行卡产业交换费调整的经济效应研究

银行卡产业交换费调整的经济效应研究

作者：姚梦娇天津商业大学

学位级别：硕士

近年来,随着消费者持有银行卡的意识增强以及POS跨行交易量的上升,与银行卡有关的各方利益参与者的矛盾冲突接连不断的出现,甚至有些地区出现商户们集体抵制受理银行卡的“罢刷”事件。尤其是2013年新的刷卡手续费标准的施行,以及2015年... 详细信息

近年来,随着消费者持有银行卡的意识增强以及POS跨行交易量的上升,与银行卡有关的各方利益参与者的矛盾冲突接连不断的出现,甚至有些地区出现商户们集体抵制受理银行卡的“罢刷”事件。尤其是2013年新的刷卡手续费标准的施行,以及2015年6月1日起Visa与Master Card等银行卡组织准入中国市场,这将会打破中国银联的垄断势力,并给中国银行卡市场带来一定的压力。如果不对这些现象进行深入研究和分析,其产生的影响必定会阻碍我国银行卡产业的健康可持续发展,因此,本文在我国现有的银行卡产业制度的背景下,结合国内外的理论和模型的研究,基于一定的假设,对交换费的制定进行了探索式的研究,希望为我国银行卡产业的发展提供一定的理论支持。本文首先在双边市场的基础上和Wright的博弈规则下介绍了银行卡产业的运作机制,同时剖析了银行卡产业交换费的发展历程,并分析讨论了交换费调整对消费者的成本转嫁,为下文的进一步研究提供理论基础;其次在结合中国银行卡产业的发展特点以及银行卡产业交换费的理论模型的条件下,分析了不同目标下影响交换费制定的因素,并研究了交换费对收单银行和发卡银行的经济效应,同时基于Hotelling模型分析了其对商户和消费者的经济效应;然后借鉴美国银行卡组织Visa与Master Card集中定价机制下影响交换费不断调整的原因,分析了我国银行卡产业交换费调整的影响因素,并根据我国银行卡产业的事实数据对交换费与市场竞争的相关关系进行分析,并指出目前研究中存在的困难和误差;最后针对得出的结论提出了相应的政策建议。

关键词：银行卡产业交换费成本转嫁经济效应