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金融消费纠纷非诉第三方调解的工作实践与探索——以山东省枣庄市为例

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银行家 2015年第3期 132-133页

作者：金涛中国人民银行枣庄市中心支行

为有效履行金融消费权益保护职能,落实总行金融消费纠纷非诉第三方调解组织试点工作要求,在济南分行的指导帮助下,枣庄市中心支行积极推进金融消费权益保护协会建设,并探索引入仲裁机制,优化金融消费纠纷调处职能,取得初步成效。搭建调... 详细信息

为有效履行金融消费权益保护职能,落实总行金融消费纠纷非诉第三方调解组织试点工作要求,在济南分行的指导帮助下,枣庄市中心支行积极推进金融消费权益保护协会建设,并探索引入仲裁机制,优化金融消费纠纷调处职能,取得初步成效。搭建调处平台2014年5月,在上级省市人民银行的指导下,枣庄市金融消费权益保护协会(以下简称协会)成立,重点承担了金融消费

关键词：金融消费纠纷非诉第三方调解纠纷调处金融消费权益保护枣庄市枣庄仲裁委员会仲裁机构纠纷调解裁决书

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金融消费纠纷ADR机制的比较与借鉴

金融消费纠纷ADR机制的比较与借鉴

作者：郭婧雯厦门大学

学位级别：硕士

随着金融市场的自由化,金融消费品日益多样化,金融消费者因对其所接触的金融商品的性质和风险缺少了解,加之金融服务提供者未能充分告知金融商品信息,使得金融消费的消费纠纷,金融消费者通常会采用投诉或者诉诸法院的方式来维护自己的... 详细信息

随着金融市场的自由化,金融消费品日益多样化,金融消费者因对其所接触的金融商品的性质和风险缺少了解,加之金融服务提供者未能充分告知金融商品信息,使得金融消费的消费纠纷,金融消费者通常会采用投诉或者诉诸法院的方式来维护自己的纠纷频频发生。面对日益增多的金融合法权益。在此过程中,存在机构内部处理偏袒、诉讼维权时间长等问题。近年来,我国金融监管部门已经逐渐开始探索多元化金融消费纠纷解决机制,比如:金融行业协会的调解机制,金融监管部门的一行三会制度。但在金融行业逐渐融合,界线逐渐模糊的大背景下,分业监管使纠纷解决出现空白和重合的现象,因此导致大部分金融消费纠纷未能得到妥善解决。因此,为更好的保护金融消费者的合法权益,完善和发展金融消费纠纷ADR(Alternative Dispute Resolution,简称ADR)机制已刻不容缓。反观发达国家和地区,在金融市场高速发展的同时,经由公权(国家或政府)授权,通过设立相应新机构抑或借助传统行业协会的“新方式”,建立了比较成熟的金融消费纠纷ADR解决机制,比如:英国建立金融申诉专员服务制度,日本专设指定纠纷解决机构制度,我国台湾省依托《金融消费者保护法》成立了金融消费评议中心;我国香港则遵循“独立、公正持平、便利及效率”的原则设立了金融消费调解中心。本着“它山之石可以攻玉”的初衷,本文在对比具有典型代表性的日本、英国的金融消费纠纷ADR机制的基础上,结合中国的本土情况,为我国相应制度的建立和完善提供一定借照。

关键词：金融消费纠纷多元化纠纷解决机制比较研究

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金融消费纠纷投诉处理机制的比较与借鉴

金融消费纠纷投诉处理机制的比较与借鉴

作者：李莉华东政法大学

学位级别：硕士

随着我国金融市场的高速发展,金融产品和服务日渐丰富化、复杂化,导致金融消费纠纷的数量与日剧增。金融消费纠纷的矛盾双方分别为金融消费者和金融机构,由于两者之间信息占有不对称、纠纷处理能力不对等,金融消费者在纠纷处理中往往处... 详细信息

随着我国金融市场的高速发展,金融产品和服务日渐丰富化、复杂化,导致金融消费纠纷的数量与日剧增。金融消费纠纷的矛盾双方分别为金融消费者和金融机构,由于两者之间信息占有不对称、纠纷处理能力不对等,金融消费者在纠纷处理中往往处于弱势地位。金融消费者保护不仅关系到微观层面的人权保护,更与宏观层面的国家金融体系发展有着密不可分的联系,金融环境的安全和稳定是经济健康发展的前提和基础。相较调解、仲裁、诉讼等方式,投诉处理对于金融消费者而言是最为便捷和高效的纠纷处理方式,对于金融机构而言,在投诉上的妥善处理不仅能使其及时发现自身产品、服务上存在的问题,还能帮助提升客户对其的信任度,有助于构建金融消费者和金融机构长期稳定的合作关系,成就健康发展的金融环境。本文拟通过对我国和域外金融消费纠纷投诉处理机制的考察比较,对完善我国现行处理机制提出建议。近年来,我国相继出台了关于金融消费者权益保护的实施办法和指导意见,进一步明确了金融机构在消费者投诉处理中应尽的职责。2018年,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的合并开启了我国“一行两会”的新监管框架,表露了我国统一金融业监管机构的决心。可以看到,我国在建立完善金融消费纠纷投诉处理机制的道路上一直在努力尝试并已取得了一定的成效,但在实践中仍存在一些问题。首先,金融消费纠纷投诉处理的相关立法不完善。我国缺少一部针对金融消费者权益保护的立法,能明确其享有的权益以及当权益受到侵害时能够寻求的救济途径。法律应详细规定金融消费者投诉受理及处理流程,并明确金融机构及监管部门在投诉处理中所扮演的角色,并赋予其相对应的权利。其次,统一的监管机构及投诉处理机构缺失。混业经营的发展趋势使得跨行业的金融产品层出不穷,监管真空地带滋生了行业风险。管辖范围的不明确以及行业监管政策的不统一导致一旦发生金融消费纠纷,就会出现谁来管、如何管的监管难题。再次,金融消费纠纷投诉处理流程不明确。根据人民银行规定,金融机构应当建立一套内部投诉处理流程。金融机构基本能做到将投诉方式的信息公示于显眼位置,但对于投诉处理流程的公示很难做到,使得消费者只能处于被动等待的状态。监管机构作为受理投诉的上级渠道,同样未能建立并公示明确的投诉受理及处理流程。本文选择了域外金融消费纠纷投诉处理机制较为成熟的部分国家和地区为考察对象,对英国、美国、新加坡、中国香港及台湾地区分别从法律依据、机构设置、具体处理流程以及机制特点做了比较分析。它们的共性特征主要有三点:一是都具备了完善的法律背景。英国FOS、美国CFPB、台湾消费评议中心都是依法而设立的调解中心并享有裁定权,在金融消费者及金融机构无法协商一致时,能对纠纷处理做出裁定,给予客户明确的处理结果。完善的法律体系明确了各机构应尽的职责,是实现消费者权利保护的基础。二是都设立了金融消费纠纷投诉的专门性处理机构。在组织架构上,设立专门的机构用于统一处理金融行业的消费纠纷已在各国达成共识。英国、美国、新加坡及我国香港和台湾地区,在金融监管框架的改革和完善中,将原来分属于各行业监管部门或行业服务机构下的投诉处理机构合并统一,为金融消费者提供了诉讼途径外更为高效、成本低廉的纠纷解决途径。三是都以调解作为前置解决程序。所有国家和地区的争议解决均以调解作为前置程序,当双方当事人无法通过调解达成一致时,再进入裁定程序,既鼓励了矛盾双方以和平协商的方式解决纠纷,也体现了投诉处理机构不受严格的程序限制,具有较强的弹性和灵活性。通过对域外金融消费纠纷投诉处理机制的比较分析,结合我国投诉处理机制的现状,本文总结归纳出三点对我国金融消费纠纷投诉处理机制的完善建议:第一,完善金融消费立法,明确机构职责。我国可以借鉴英国的双峰监管模式,将对行业监管的职责和对消费者保护的职责分别设立在两大并列的机构。一是建议合并金融业监管机构,并赋予其对整体金融行业的监管职责。二是建议在中国人民银行下新成立金融消费者保护局,金融消费者保护局履行金融消费者权益保护的职能,同时设立金融消费纠纷调解中心并赋予其裁定权。第二,设立专门处理机构,实现统一监管。英国、美国、新加坡及我国香港和台湾地区,都在金融监管框架的改革和完善中合并统一了投诉处理机构,为金融消费者提供高效、低廉的纠纷解决途径。我国应积极借鉴世界上发达国家及地区的经验,设立金融消费纠纷调解中心,受理金融消费者关于银行业、保险业、证券业等所有金融行业领域的纠纷投诉并提供一站式服务,真正为金融消费者提供诉讼途径外可替代性的纠纷解决机制。第三,完善投诉处理流程,实现倾斜保护。为了保护金融消费者在投诉处理中能与投诉受理机构处于平等地位,同时让投诉受理机构能受到监管机构及公众的监督,我国需要进一步完善金融机构以及金融消费纠纷调解中心投诉受理及处理流程。投诉受理过程中,要保障投诉渠道通畅,要明确投诉受

关键词：金融消费纠纷投诉处理机制

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金融消费纠纷评估制度研究

金融消费纠纷评估制度研究

作者：杨斯婕西南政法大学

学位级别：硕士

2008年金融危机爆发,全球金融系统遭受重创,引发了一系列金融消费纠纷。我国作为全球经济体的重要部分,国内金融业也遭受冲击,金融消费纠纷数量急剧上涨。各国为应对金融危机引发的纠纷狂潮,出台了相关立法并设立针对金融消费纠纷的争... 详细信息

2008年金融危机爆发,全球金融系统遭受重创,引发了一系列金融消费纠纷。我国作为全球经济体的重要部分,国内金融业也遭受冲击,金融消费纠纷数量急剧上涨。各国为应对金融危机引发的纠纷狂潮,出台了相关立法并设立针对金融消费纠纷的争议处理机制。反观我国现状,尽管存在若干纠纷解决机制,要么机制流于形式,要么缺乏针对性,要么诉讼成本过于高昂,使得金融消费纠纷未能及时有效解决,金融消费双方尤其是金融消费者一方的利益未能切实有效保护。因此,在我国建立起一种专业、高效、便捷、低廉的的金融消费纠纷解决机制尤为迫切及必要。金融消费纠纷评估制度正是一种专业与高效并存的纠纷解决机制,近年来为多个国家及地区采用,并在实际运行中取得了一定的成果,对我国构建新型金融消费纠纷解决机制具有重要的借鉴意义。本文分为三个部分:第一部分是对金融消费纠纷评估制度的概述,通过对该制度的定义、构成要素、特征及价值等进行阐述,探讨制度的优势。第二部分是对域外实践的介绍,本文选取了英国及我国台湾地区的实践为例,分析二者在运用过程中的共通点及各自根据情况作出的变通。第三部分是对我国构建这一制度的探讨,在分析我国构建的必要性及可行性的基础上,借鉴域外经验,提出我国构建的若干建议。

关键词：金融消费纠纷纠纷评估机制制度构建

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金融消费纠纷仲裁机制研究

金融消费纠纷仲裁机制研究

作者：王凯华东政法大学

学位级别：硕士

随着现代金融商品与服务多元化发展,加上互联网的催化作用,金融消费纠纷类型多样化。针对金融消费纠纷,目前国内有投诉、调解、仲裁等多元化非诉解决方式,同时,诉讼是处理金融消费纠纷的主要方式,大量的案件通过司法途径解决。然而仲裁... 详细信息

随着现代金融商品与服务多元化发展,加上互联网的催化作用,金融消费纠纷类型多样化。针对金融消费纠纷,目前国内有投诉、调解、仲裁等多元化非诉解决方式,同时,诉讼是处理金融消费纠纷的主要方式,大量的案件通过司法途径解决。然而仲裁作为其中重要的解决方式,在处理金融消费纠纷时存在不足之处。在金融消费纠纷仲裁机制基础理论方面,金融消费纠纷的概念尚无明确统一的界定,还存在不同的意见。再者,仲裁费用高昂、仲裁权威性与专业性不足、保全措施与执行难等问题阻碍仲裁优势的发挥,进而影响仲裁在金融消费纠纷领域的适用性。故,金融消费纠纷仲裁机制从建立到健全还需要进一步完善。本文以金融消费纠纷为切入口,对我国如何构建完善的金融消费纠纷仲裁机制进行体系化研究。本文欲通过界定金融消费纠纷概念及特征,并实证分析我国金融仲裁机构的现存问题,从而构思出金融消费纠纷仲裁机制的完善路径。本文主要从以下几个部分进行探究:首先,厘清金融消费纠纷仲裁机制中主要的基础性理论问题。其一,结合金融消费者与金融消费的特征,对金融消费纠纷做出契合本文研究方向的认定。其二,阐明仲裁在金融消费纠纷非诉解决机制中的特有优势。其次,阐述金融消费纠纷仲裁机制的现状与不足。以金融仲裁机构为主要研究对象,从金融仲裁规则、机构职能权限、受案数量与类型、仲裁员的选任与回避等多个方面分析仲裁在金融消费纠纷领域的适用现状。在此基础上,深入探究在解决金融消费纠纷中,仲裁的特性未发挥应有之用的原因。再次,分析金融消费纠纷仲裁机制所存在的问题。从适用困境、仲裁制度问题两个方面展开:一是仲裁在金融消费纠纷中的适用率不高。其成因是当事人的自主选择、仲裁费用高昂、其他纠纷处理方式分流案件等因素。二是仲裁制度本身存有的问题会影响仲裁适用率。由于仲裁在独立性、快捷性、执行力上尚存不足,会影响当事人选择仲裁处理金融消费纠纷。最后,完善路径主要从仲裁立法与仲裁规则、金融消费仲裁的适用状况、金融仲裁员的选任与回避、仲裁程序的效益性、仲裁裁决执行的实效性等五个方面进行。完善的目的是为了更好发挥出仲裁专业性、快捷性、准司法性等特点,让仲裁成为与金融消费纠纷契合程度最高的处理方式。机构自身的改善需与仲裁立法、仲裁规则的改善同步进行,这些举措的目的是保障仲裁裁决的专业性、中立性及公信力,进而发挥好仲裁解决金融消费纠纷的应有之用。金融消费纠纷仲裁机制的完善是一项体系化的工程,需同步改善所涉的不足之处。只有不断地提升仲裁机构服务水平和完善仲裁规则,才能让仲裁成为金融消费纠纷的首选解决方式,进而丰富我国金融消费纠纷非诉解决机制,为我国金融消费市场的发展保驾护航。

关键词：金融消费纠纷仲裁仲裁机构

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台湾地区金融消费纠纷评议机制研究

亚太经济 2019年第2期 134-140,152页

作者：唐士亚上海交通大学凯原法学院

台湾金融消费评议中心采用评议机制,中立、公平、高效地解决金融消费纠纷。在组织架构、争议处理程序、调解员队伍建设和收费标准方面具有自身鲜明特色,实现了金融消费者保护和促进金融发展间的良好平衡。大陆可借鉴其相关经验,加快金... 详细信息

台湾金融消费评议中心采用评议机制,中立、公平、高效地解决金融消费纠纷。在组织架构、争议处理程序、调解员队伍建设和收费标准方面具有自身鲜明特色,实现了金融消费者保护和促进金融发展间的良好平衡。大陆可借鉴其相关经验,加快金融消费者权益保护立法体系的构建,布局相对独立的金融消费纠纷解决机构,建立常任制的调解员队伍,优化互联网金融与金融消费纠纷解决机制的对接,实行"机构年费+个案专费"的弹性收费制度。

关键词：金融消费纠纷金融消费评议中心互联网金融台湾地区

外部性与内部化：金融消费纠纷非诉第三方调解案例

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金融发展研究 2015年第9期 9-15页

作者：中国人民银行济南分行课题组王宝刚牛玉莲中国人民银行济南分行山东济南250021

中国人民银行济南分行顺应市场需求,推动组建金融消费权益保护协会,开展金融消费纠纷非诉第三方调解,对金融消费侵权的负外部性进行了有组织的内部化处置,实现了交易各方利益的帕累托改进,增加了社会福利。

关键词：金融消费纠纷第三方调解外部性内部化

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金融消费纠纷多元化解决机制的层次体系

关于金融消费纠纷领域引入行政调解机制的思考

金融与保险 2019年第4期 154-159页

作者：刘思芹陈威

金融消费纠纷有别于普通消费纠纷，也有异于金融投资纠纷，受传统司法一元化解决模式之局限，建立与金融消费纠纷特征相匹配的多元化纠纷解决机制是当今世界发展潮流。多元化解决机制的层次体系包括两层含义：一是单元建设，即充实机制... 详细信息

金融消费纠纷有别于普通消费纠纷，也有异于金融投资纠纷，受传统司法一元化解决模式之局限，建立与金融消费纠纷特征相匹配的多元化纠纷解决机制是当今世界发展潮流。多元化解决机制的层次体系包括两层含义：一是单元建设，即充实机制内涵以实现各解纷机制的内部统一与外部独立；二是功能分层，即各解纷机制按照机理分层以对纠纷进行过滤消解。我国应根据自身金融环境，建立金融机构内部处理机制为第一层级、第三方非诉讼解决机制为第二层级、向金融法院提起诉讼为最后层级的多元化解纷体系。

关键词：金融消费纠纷多元化解决机制层次体系金融法院

来源：人大复印报刊资料评论

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金融发展研究 2016年第7期 52-56页

作者：王媛华东政法大学商学院上海201620

伴随着金融创新带来的金融产品和服务的日益复杂化、专业化,金融消费纠纷日趋增多,货币与监管当局对金融消费权益保护也日趋重视,加快金融消费纠纷的解决成为当务之急。当前我国的金融消费纠纷解决方式难以满足金融消费者的需求。因此,... 详细信息

伴随着金融创新带来的金融产品和服务的日益复杂化、专业化,金融消费纠纷日趋增多,货币与监管当局对金融消费权益保护也日趋重视,加快金融消费纠纷的解决成为当务之急。当前我国的金融消费纠纷解决方式难以满足金融消费者的需求。因此,在纠纷解决过程中引入行政调解机制,构建多元化的金融消费纠纷解决机制,以满足金融消费者需求、加强金融消费权益保护尤为重要。

关键词：金融消费者金融消费纠纷行政调解机制