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以巴塞尔协议定义的操作风险成因解析银行柜面业务操作风险

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现代商业银行导刊 2024年第2期 50-55页

作者：付喜文建设银行总行业务处理中心

随着科学技术发展和IT运用,银行柜面业务会计意义上的操作风险越来越淡化,取而代之的是柜面业务操作风险。在此背景下,本文旨在通过对柜面业务操作流程结构分析,探寻柜面业务操作风险产生的环节和风险构成要素,并结合巴塞尔协议定义的... 详细信息

随着科学技术发展和IT运用,银行柜面业务会计意义上的操作风险越来越淡化,取而代之的是柜面业务操作风险。在此背景下,本文旨在通过对柜面业务操作流程结构分析,探寻柜面业务操作风险产生的环节和风险构成要素,并结合巴塞尔协议定义的操作风险成因,解析柜面业务操作风险防范关键点,以流程化视角,从方法论和底层逻辑上施加影响,有针对性地在银行内部程序风险、人员风险、系统风险和外部风险四个方面提出风险防范措施,尝试系统地解决柜面业务操作风险问题。

关键词：柜面业务操作风险防范

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银行柜面业务操作风险识别与防范措施研究

中文科技期刊数据库（全文版）经济管理 2024年第8期 0120-0123页

作者：卢少玮邯郸银行河北邯郸056004

目前,银行之间存在着高度的同质化竞争,使得操作风险的管理更加复杂、困难。柜面服务是一家银行各项业务的出发点,也是能够对各种业务进行全面处理的重要途径。柜面操作的风险一直伴随着银行的业务,在每个环节,柜面操作风险都是很常见... 详细信息

目前,银行之间存在着高度的同质化竞争,使得操作风险的管理更加复杂、困难。柜面服务是一家银行各项业务的出发点,也是能够对各种业务进行全面处理的重要途径。柜面操作的风险一直伴随着银行的业务,在每个环节,柜面操作风险都是很常见的。从整体上讲,没有一家银行能够彻底杜绝柜面的操作风险,但是它却具有一定的可辨识性和可预防性。文章对银行柜面操作风险防范的意义进行剖析,对其具体表现形式进行论述,并就如何防范和化解这一风险提出了具体的对策。

关键词：银行柜面业务操作风险风险防范风险识别

柜面业务操作风险管理的优化 ——基于A县农商银行的案例分析

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柜面业务操作风险管理的优化 ——基于...

作者：王美娟新疆财经大学

学位级别：硕士

随着科技的进步,越来越多的新技术被运用到业务操作过程中,银行的业务流程在技术的加持下逐渐得到很好的控制。但是,随之而来是越来越多的隐蔽性更强的操作风险事件被暴露出来,银行操作风险管控也逐渐复杂。柜面业务作为许多银行业务的... 详细信息

随着科技的进步,越来越多的新技术被运用到业务操作过程中,银行的业务流程在技术的加持下逐渐得到很好的控制。但是,随之而来是越来越多的隐蔽性更强的操作风险事件被暴露出来,银行操作风险管控也逐渐复杂。柜面业务作为许多银行业务的第一步,是最基础也是最容易产生操作风险的地方。A县农商银行作为A县存贷款占比最高的金融机构,一直在全县的农业发展中起着重要的金融支撑作用。在业务不断扩张,市场占有量不断增大的背后,仍存在操作风险案件频发,个别案件金额巨大,给A县农商银行带来了不少损失。因此,A县农商银行应平衡好业务发展与操作风险管理之间的关系,在业务拓展的过程中加强对操作风险的管理。因为A县农商银行科技化水平不高,柜台仍就是办理许多业务的源头,也是暴露操作风险最多的地方,因此本文以A县农商银行为案例就如何提高该行柜面业务操作风险管理水平进行探讨。本文分为六个部分。第一部分是绪论,介绍了本篇本章的研究背景以及研究意义,梳理了国内外关于银行操作风险相关的研究内容,介绍了本文的研究内容、研究方法及创新点。第二部分是相关概念界定和理论基础的阐述,介绍了柜面业务的定义、特征及分类以及优化柜面业务操作风险管理所使用的内部控制理论、操作风险管理理论,并阐述内部控制与操作风险管理之间的关系。第三部分是对A县农商银行主要的柜面业务以及柜面业务操作风险管理的现状进行介绍。第四部分是A县农商银行柜面业务操作风险管理过程的案例分析,通过对A县农商银行具体柜面业务流程进行操作风险分析,探讨操作风险管理过程中存在的问题及原因原因。第五部分是结合分析得到的原因,从内部控制角度提出优化A县农商银行柜面业务操作风险管理水平的相关建议。具体从健全操作风险管理体系,优化柜面业务操作风险预警机制,加强柜面业务流程控制,加强内部审计及外部审计对内部控制的约束以及完善人力资源政策等方面对柜面业务操作风险的管理进行优化。第六部分是本文的研究结论及启示。本文研究结论有助于提升A县农商银行柜面业务操作风险管理水平,有效防范柜面业务操作风险,虽以A县农商银行为例,但对其他与A县农商银行规模相同的商业银行完善柜面业务操作风险管理具有同样的参考意义。

关键词：商业银行操作风险管理柜面业务

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国有商业银行柜面业务操作风险研究

金融论坛 2007年第1期12卷 52-58页

作者：姜文瑞王冬梅中国工商银行山东省分行运行管理部

当前,国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过... 详细信息

当前,国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中,柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好,就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征,柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等,特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施,对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。

关键词：国有商业银行柜面业务操作风险风险防范

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浅析商业银行柜面业务操作风险管理

山西财经大学学报 2014年第S1期36卷 42-43页

作者：王东林中国建设银行股份有限公司太原开发区支行风险管理部山西太原030006

本文旨在研究现阶段我国商业银行柜面业务操作风险管理中存在的问题,对柜面业务操作风险成因、表现形式和存在的问题进行分析,针对性的提出了提升柜面业务操作风险管理专业化水平的建议。

关键词：柜面业务内部控制操作风险管理

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商业银行非柜面业务洗钱风险控制研究

投资研究 2009年第9期28卷 40-43页

作者：张成虎王宝运西安交通大学经济与金融学院

近年来，随着信息技术的广泛应用，商业银行非柜面业务得到了迅速发展，已经成为各商业银行提高核心竞争力和价值创造力的核心业务。但从近期破获的洗钱案件看，犯罪分子利用银行卡和网上银行等非柜面业务洗钱的现象比较普遍。通过非柜... 详细信息

近年来，随着信息技术的广泛应用，商业银行非柜面业务得到了迅速发展，已经成为各商业银行提高核心竞争力和价值创造力的核心业务。但从近期破获的洗钱案件看，犯罪分子利用银行卡和网上银行等非柜面业务洗钱的现象比较普遍。通过非柜面业务洗钱，犯罪分子可以避开与商业银行工作人员的直接接触，逃避客户身份识别，同时利用ATM机和网上银行等非柜面业务操作，能够迅速转移资金，增加了侦查破案和及时冻结资金的难度。加强非柜面业务反洗钱控制成为亟待解决的问题。

关键词：柜面业务商业银行反洗钱风险控制银行工作人员网上银行犯罪分子核心竞争力

基于内部控制SX银行柜面业务风险及防范研究

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基于内部控制SX银行柜面业务风险及防范研究

作者：张烺重庆大学

学位级别：硕士

银行业是我国金融体系的基础,也是国民经济的基础,其发展风险直接关系到金融体系稳定,当前银行在操作风险管理方面较为粗糙,无法准确识别所有风险并制定措施,虽然柜面业务操作失误或错误产生的风险属于操作风险范畴。但是在处理这项风险... 详细信息

银行业是我国金融体系的基础,也是国民经济的基础,其发展风险直接关系到金融体系稳定,当前银行在操作风险管理方面较为粗糙,无法准确识别所有风险并制定措施,虽然柜面业务操作失误或错误产生的风险属于操作风险范畴。但是在处理这项风险时,必须对这种情况发生时的柜面操作业务环境、业务处理环节和操作人员的自身责任意识进行综合的考虑。我们应针对不同的风险发生位置、形式、成因等进行综合考虑制定具有针对性的防控措施。本文主要就SX银行操作风险现状,操作风险成因及不同形式,以及针对不同成因的风险制定专项的防控体制。通过对这些问题的分析研究,争取为我国银行业的操作风险管理提供一些防控措施和管理思路。本文主要采用文献分析、实例分析等方法对银行柜面业务风险进行了研究,分析发现当前SX银行柜面现存风险包括制度与操作风险、流程风险、人员风险和系统风险;形成柜面业务风险的原因包括制度、流程缺陷、员工管理、系统升级等。根据分析结果给出SX银行柜面风险的防治对策,包括优化管理制度、改进操作流程、强化人员管理和提高系统性能四个部分,预计该措施的执行能够进一步强化SX银行柜面风控强度,降低柜面业务风险。

关键词：银行柜面业务风险防范

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银行柜面业务系统安全解决方案

银行柜面业务系统安全解决方案

作者：牟磊电子科技大学

学位级别：硕士

安全性已成为国内外金融计算机应用系统需考虑的首要问题之一。论文针对目前各专业银行快速发展的柜面业务系统,分析了相关银行业务在安全性方面的具体需求,研究了银行计算机应用系统存在的威胁。根据一个针对性强、通用性好的安全体系... 详细信息

安全性已成为国内外金融计算机应用系统需考虑的首要问题之一。论文针对目前各专业银行快速发展的柜面业务系统,分析了相关银行业务在安全性方面的具体需求,研究了银行计算机应用系统存在的威胁。根据一个针对性强、通用性好的安全体系结构模型,依照模块化设计思想,完成了一个较完备的安全控管设计,即其安全服务器详细设计。这个实现极具针对性的安全性机制,提供特定业务所需安全性服务的安全服务器系统,作为安全解决方案中的重要部分,为银行业务服务器提供了较好的安全保障。论文针对银行业务,特别是柜面业务的安全性威胁进行较详细的分析,介绍了安全服务器系统设计所依托的整体解决方案,并在此基础上针对柜面业务的安全性机制与安全服务进行了较完备的分析;论文对安全服务器的安全性机制库的编程完成了预处理模块、安全性机制库以及安全控管系统等功能,实现了服务器所需的安全性机制与安全服务,实现了较完备的安全性控管功能。服务器设计投入使用后的效果表明,安全服务器的设计与运行达到了预期目标,相应服务器的设计理念与方法对新一代柜面业务系统的开发具有一定的参考价值。

关键词：银行安全性柜面业务安全服务器安全控管设计

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A农行柜面业务操作风险管理研究

A农行柜面业务操作风险管理研究

作者：王英亮陕西师范大学

学位级别：硕士

在我国金融市场中,商业银行是最重要的金融机构,在经济运行中扮演着信用中介,将闲散的资金集中起来,再通过信贷等形式运用,能够对资源起到优化配置的作用,同时,商业银行是为了盈利而存在,盈利性是其最重要的目的。由于银行经营着特殊的... 详细信息

在我国金融市场中,商业银行是最重要的金融机构,在经济运行中扮演着信用中介,将闲散的资金集中起来,再通过信贷等形式运用,能够对资源起到优化配置的作用,同时,商业银行是为了盈利而存在,盈利性是其最重要的目的。由于银行经营着特殊的商品,那么,商业银行在经营中势必存在着风险,因此,从这个角度来说,管理一家商业银行,除了管理人员、组织结构等方面,还要管理着银行面临的全部风险,商业银行的特殊之处就在于对风险的管理。作为信用中介的银行在经营中,除了信用风险之外,还会由于市场环境的不景气或经济动荡面临市场风险,由于资金短缺不足面临流动性风险,由于柜面操作人员的违规操作及对风险管理不善而面临操作风险,这些风险对一家商业银行的业务经营都有着重要影响。随着国内经济的发展,金融市场日益繁荣,特别是在当前互联网、大数据等社会背景下,经济环境日益复杂,商业银行面临的操作风险加大,在日常运营中,柜面业务操作风险成为商业银行基层运营机构中直接面临的最大的风险。基于柜面为客户提供服务的柜面业务,是银行业务中重要部分,但在实际的柜面业务操作中,发生风险的案例也屡见报端。如果不能有效的管理柜面操作风险,将给银行带来不良的社会影响,除了直接的效益、管理等方面,最重要的是声誉风险,因为银行本身也是在经营信誉。为了有效控制柜面操作风险,中国农业银行采取了多项举措,实施多层次、全方位的操作风险管理的措施,把柜面操作风险防范作为日常工作中监督考核的重中之重,以此提高柜面业务的服务质量。作为农行县域支行A行,柜面业务的操作呈现出农行柜面业务的共性和县域服务支行的特性,在A农行的柜面业务实际运营中,由于主客观的原因,存在着多处风险隐患,比如操作流程、员工执行力以及运营系统等方面。如何结合自身实际情况,在已有的柜面业务操作风险管理措施的基础上,更好地进行柜面业务操作风险管理,已成为A农行必须面对和亟待解决的问题。本文在梳理研究背景及国内外研究文献的基础上,对研究问题进行理论分析,然后将研究对象具体化,论述了 A农行柜面业务发展现状,归纳总结了柜面业务在运营中存在的问题,针对问题进行方案的优化设计,提出了方案实施的保障措施,最后对本文的所做工作进行总结,进而得出A农行有效管理柜面业务操作风险的结论。本文创新点主要体现在:第一,与大部分论文从宏观层面谈中国商业银行柜面业务的操作风险不同,本文从微观层面入手,基于对A农行的分析,探讨了 A农行在柜面业务操作管理中存在的问题,据此提出的柜面业务操作风险的管理,操作性和针对性更强,在研究内容上更具前瞻性。第二,针对A农行操作风险管理存在的问题,提出了 A农行的柜面风险管理的优化设计方案,从事前防范、事中控制、事后矫正三个方面进行方案设计,并且为方案的实施提出了保障措施,从而更为全面的、有针对性的进行风险的控制。

关键词：柜面业务操作风险风险管理