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个人银行账户存在问题与建议

河北金融 2011年第1期 58-59页

作者：李金剑中国人民银行辛集市支行河北辛集052360

本文通过分析个人银行结算账户在开立、使用等环节上造成反洗钱监管的难点问题,提出了完善个人银行结算账户监管的相关建议。

关键词：个人银行账户反洗钱监管

个人银行账户分类管理执行过程中存在的问题及建议——以湖南娄底为例

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时代金融 2018年第14期 139-139,141页

作者：张贻雷中国人民银行娄底市中心支行湖南娄底417000

2018年初,中国人民银行娄底市中心支行对辖内银行机构落实《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发【2016】302号)的情况进行了调研,发放1000份客户调查问卷,调查显示:娄底地区内银行机构推进Ⅱ、Ⅲ类户进展缓慢,... 详细信息

2018年初,中国人民银行娄底市中心支行对辖内银行机构落实《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发【2016】302号)的情况进行了调研,发放1000份客户调查问卷,调查显示:娄底地区内银行机构推进Ⅱ、Ⅲ类户进展缓慢,Ⅱ类账户管理不规范,柜面沟通压力大等问题。客户反映:限制一个I类账户引发不便,Ⅱ类、Ⅲ类户实际意义不大等问题。亟待进一步规范和解决。

关键词：个人银行账户分类管理

个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议

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中国经贸导刊 2019年第5Z期 59-60页

作者：景翠莲中国人民银行厦门市中心支行

鉴于客户身份信息验证渠道不够顺畅、应用场景单一、客户消费使用惯性不易改变等多方面原因,个人Ⅱ、Ⅲ类账户在推广中遭遇一些困难。本文旨在提出有针对性的意见建议,便于广大消费者切实享受到个人银行账户分类管理的益处。

关键词：个人银行账户分类管理

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个人银行账户实名制存在的问题及建议

时代经贸 2016年第10期14卷 27-29页

作者：范静中国人民银行海口中心支行海南海口570105

个人银行账户实名制是贯穿于个人银行账户管理工作中的基本制度,然而近年来,冒名开户、虚假代理开户等时有发生,影响了个人银行账户实名制的落实。本文主要分析了非实名账户的类型,以及非实名账户开户证件核验存在的困难,并针对性的提... 详细信息

个人银行账户实名制是贯穿于个人银行账户管理工作中的基本制度,然而近年来,冒名开户、虚假代理开户等时有发生,影响了个人银行账户实名制的落实。本文主要分析了非实名账户的类型,以及非实名账户开户证件核验存在的困难,并针对性的提出了规避风险的对策。

关键词：个人银行账户账户实名制非实名账户

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个人银行账户实名制管理存在的问题及其建议

金融经济（下半月） 2017年第3期 65-66页

作者：仇玉芳中国人民银行怀化市中心支行湖南怀化418000

中国人民银行怀化市中心支行对辖内银行机构部分网点落实《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)(以下简称"261号文")进行专项执法检查,通过检查发现商业银行在个人人民币银行结算账户(以... 详细信息

中国人民银行怀化市中心支行对辖内银行机构部分网点落实《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)(以下简称"261号文")进行专项执法检查,通过检查发现商业银行在个人人民币银行结算账户(以下简称个人银行账户)实名制方面还存在一些问题,亟待规范和解决。

关键词：个人银行账户实名制

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个人银行账户实施分类管理影响研究

吉林金融研究 2017年第6期 62-64页

作者：魏景茹中国人民银行松原市中心支行吉林松原138000

按照央行规定,自2016年12月1日起个人银行账户正式实施分类管理,即个人银行账户分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,每类账户具有不同功能,I类户的特点是安全性要求高,资金量大,适用于大额支付,用于个人的工资收入等,主要资金来源都存放在该账户中,账户资... 详细信息

按照央行规定,自2016年12月1日起个人银行账户正式实施分类管理,即个人银行账户分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,每类账户具有不同功能,I类户的特点是安全性要求高,资金量大,适用于大额支付,用于个人的工资收入等,主要资金来源都存放在该账户中,账户资金相对安全;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出,资金量相对小,适用于小额支付,Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。目前,II类户主要用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等;III类户主要用于金额较小、频次较高的交易。Ⅰ类户可以配发银行卡,此外,Ⅱ类户也可以配发银行卡,但Ⅲ类户不能配发银行卡。合理运用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户既能有效保障账户资金安全,又能体验各种便捷、创新的支付方式,达到支付安全性和便捷性的统一。笔者通过对新规实施后的调查,阐释个人账户分类管理的意义、当前实施分类管理遇到的难题,提出解决对策,进而分析个人账户分类管理对银行和支付机构的影响及未来发展趋势。

关键词：个人银行账户分类管理研究

防治电信诈骗视角下个人银行账户监管的对策研究

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防治电信诈骗视角下个人银行账户监管的对策研究

作者：黄海茜大连理工大学

学位级别：硕士

近年来,电信诈骗犯罪活动十分猖獗,严重损害了广大人民群众的切身利益。其中一些产生了严重的后果,给受害人带来了巨大的痛苦。2016年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会... 详细信息

近年来,电信诈骗犯罪活动十分猖獗,严重损害了广大人民群众的切身利益。其中一些产生了严重的后果,给受害人带来了巨大的痛苦。2016年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等国家权力机关相继出台防范和打击电信诈骗犯罪的相关政策,要求金融机构和电信公司严格落实实名制且对一个证件的持卡数量进行限制,极大的限制和打击了电信诈骗犯罪活动。诈骗犯罪份子的诈骗手段翻新百出,目前防治和打击电信诈骗犯罪远没有达到预期的效果。电信诈骗通过网络电信等非当面的形式进行,通过银行账户来获得非法收入。或是通过骗取存款人的银行账户管理信息来盗取资金。防治电信诈骗的关键在于管理银行账户,加强银行账户的安全使用管理。本文将从人民银行等政府部门对个人银行账户的监管、商业银行履行防治电信诈骗犯罪,保护公众财产安全的社会责任为出发点,以银行账户管理为中心,联动电信、公众、公安、网络等多方面进行探讨和研究,分析个人银行账户监督和管理存在的问题及原因,为实现防治电信诈骗犯罪、加强账户有效管理提供借鉴。本文第一章简要介绍了加强个人银行账户监管的研究背景和研究意义,对国内外银行和账户监管的研究进行综述;第二章简要的介绍了个人银行账户和电子银行的应用、利用银行账户实施电信诈骗的典型案例和个人银行账户监管的发展历程,着重介绍了个人银行账户监管的现状,以及个人银行账户监管新规在防治电信诈骗犯罪起到的作用。第三章详细讲述了个人银行账户监管存在的问题及剖析。第四章笔者提出了自己的建议和对策,希望对防治电线诈骗犯罪,完善个人银行账户的监管有所助益。安全支付结算环境是社会各项经济活动的保障,关系到国家货币政策的执行和金融体系的稳定。加强个人银行账户的管理是政府顺应信息时代市场发展方向、满足社会多样化支付需求的重要举措,对完善银行账户体系、提升银行服务质量、保障消费者合法权益、维护社会金融秩序具有重要的意义。

关键词：电信诈骗个人银行账户实名制

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个人银行账户分类管理中的问题及建议

西部金融 2017年第9期 84-87页

作者：朱文倩中国人民银行西安分行陕西西安710075

本文选取陕西辖内20家银行业金融机构,对其银行Ⅱ类账户及Ⅲ类账户业务开展情况进行调查研究,并根据调研中发现的问题,提出相关政策建议。

关键词：个人银行账户分类管理制度

对个人银行账户分类管理的调查研究——以新疆为例

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金融发展评论 2019年第8期 34-45页

作者：严文静中国人民银行乌鲁木齐中心支行

本文在对新疆135家银行机构个人Ⅱ、Ⅲ类银行账户业务开展情况进行全面调查摸底的基础上,结合银行机构网点落实人民银行账户分类管理现场检查情况,分析了新疆个人银行账户分类管理改革工作的现状及推广中存在的5方面问题:银行机构业务... 详细信息

本文在对新疆135家银行机构个人Ⅱ、Ⅲ类银行账户业务开展情况进行全面调查摸底的基础上,结合银行机构网点落实人民银行账户分类管理现场检查情况,分析了新疆个人银行账户分类管理改革工作的现状及推广中存在的5方面问题:银行机构业务系统更新改造进度不一;存量"一人多户"清理工作进展缓慢;地方性银行机构跨行验证渠道不畅;个人银行账户分类管理制度社会认知度有待提升;个人Ⅱ类、Ⅲ类银行账户体验有待优化。本文还提出了5方面的政策建议:加快升级系统功能,推进个人银行账户分类改革实施;形成统一的行业标准,加强个人银行账户实名制管理;推进银行间系统互通开放合作,完善跨行验证制度;有针对性地加大宣传力度,引导客户自觉对账户资金进行分类管理;完善个人Ⅱ类、Ⅲ类银行账户的监督管理。

关键词：个人银行账户分类管理调查研究