NJ银行徐州分行个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪风险识别与预控

作     者：季盼盼 

作者单位：中国矿业大学 

学位级别：硕士

导师姓名：芈凌云

授予年度：2023年

学科分类：12[管理学] 0202[经济学-应用经济学] 0301[法学-法学] 02[经济学] 03[法学] 030104[法学-刑法学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020205[经济学-产业经济学] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 个人银行账户 涉电信网络诈骗犯罪 风险识别与预控 Logistic回归方法 

摘      要：个人资金支付、流转、清算等,都是以个人银行账户为基础。因此,对个人银行账户进行风险识别,能够有效避免风险发生,对于建立稳定的金融市场秩序有着积极的促进作用。近些年,金融诈骗尤其电信诈骗等犯罪行为屡禁不止,很多犯罪分子都是以利用个人银行账户进行犯罪。上述犯罪不但侵害公众财产权利,而且给经济发展、社会稳定都造成了不良影响。所以,对个人银行账户进行监管,不仅能够降低金融违法犯罪行为的发生,而且能够进一步增强个人安全意识,有利于保障个人财产安全,对于维护经济社会稳定有着重要的意义。本文也就此背景下做出个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪风险识别与预控研究。对国内外个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪风险的研究现状进行了综述,对什么是个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪风险进行总结归纳,并对相关的国内外研究成果进行了梳理和阐述。通过访谈的方法分析NJ银行徐州分行个人银行账户业务开展中的不足,发现开户人身份识别风险是影响个人银行账户是否涉电信网络诈骗犯罪的显著因素,为对开户人身份识别风险进一步研究,本章节选取了2020-2021年期间NJ银行徐州分行开立的972条个人银行账户数据作为研究样本,其中涉电信网络诈骗犯罪账户121条。通过对涉电信网络诈骗犯罪账户进行业务数据分析,发现开户人的性别、年龄、收入、户籍地址、单位性质、开户时间是众多影响因素中的主要影响因素。本文建立Logistic回归分析模型对个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪风险影响因素进行实证分析,发现性别、户籍地址、开户日期等因素对个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪的影响最大,在个人银行账户涉电信网络诈骗犯罪风险识别中应引起重视。在此基础上,提出了相关建议,主要包括培育良好的风险管理文化、构建高效的风险管理组织架构识、拒绝冒名及团伙开户、提高开户人基本信息质量、细化异常交易开户人身份识别流程、建立开户人信息质量定期检查机制、建立高风险账户风险治理考评机制等等。