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法国金融法律监管机构的重整与强化

武汉大学学报（哲学社会科学版） 2013年第5期66卷 110-115页

作者：柴瑞娟山东大学法学院山东大学法学博士后流动站

国际金融危机迫使法国反思并改革其金融监管体制。自2008年起法国陆续推出了《经济现代化法》、《银行金融监管法》等,对2003年确立的分业监管、机构冗繁的监管体制再次进行大刀阔斧的变革。此次变革核心点在于机构重整和权力强化:其进... 详细信息

国际金融危机迫使法国反思并改革其金融监管体制。自2008年起法国陆续推出了《经济现代化法》、《银行金融监管法》等,对2003年确立的分业监管、机构冗繁的监管体制再次进行大刀阔斧的变革。此次变革核心点在于机构重整和权力强化:其进一步撤并简化了监管机构,合并了银行业和保险业金融监管机构,新设了审慎监管局和金融监管与系统性风险委员会,强化了金融市场管理局的权威,加大了监管力度,对金融衍生品、信用评级机构等实施了更为严格审慎的监管。

关键词：法国金融监管审慎监管局金融监管与系统性风险委员会金融市场管理局

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论我国公共利益举报法律制度的构建

中国软科学 2021年第4期 1-10页

作者：柴瑞娟山东大学法学院山东青岛266237

公共利益举报制度是构建社会异常发现机制和提升社会异常发现能力的关键一环。公共利益举报不同于传统社会公众举报,我国当下并无专门的公共利益举报制度。世界范围内众多国家均在社会治理、金融领域、市场监管、违法犯罪等诸多领域采... 详细信息

公共利益举报制度是构建社会异常发现机制和提升社会异常发现能力的关键一环。公共利益举报不同于传统社会公众举报,我国当下并无专门的公共利益举报制度。世界范围内众多国家均在社会治理、金融领域、市场监管、违法犯罪等诸多领域采用了举报人制度,并陆续颁布了专门的举报人保护法案,其中美国、英国和日本的立法颇具代表性。我国应出台公共利益举报制度的专门立法,对公共利益举报人的认定、举报内容的认定、举报动机、公共利益举报人的举证和责任承担、举报的受理机构、对举报人的保护和激励措施、对报复行为的惩戒与限制、对被报复的举报人的赔偿等等做出系统性规定。

关键词：公共利益举报法律制度反报复

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监管沙箱的域外经验及其启示

法学 2017年第8期 27-40页

作者：柴瑞娟山东大学法学院

为了应对金融科技的挑战,维持自身金融科技全球领先者地位,英国率先对其金融监管体制进行了适应性变革,创制了监管沙箱,尝试为可能具有破坏性和众多风险的金融创新提供一个安全的测试环境和监管试验区。紧随其后,澳大利亚、新加坡、中... 详细信息

为了应对金融科技的挑战,维持自身金融科技全球领先者地位,英国率先对其金融监管体制进行了适应性变革,创制了监管沙箱,尝试为可能具有破坏性和众多风险的金融创新提供一个安全的测试环境和监管试验区。紧随其后,澳大利亚、新加坡、中国香港在借鉴英国制度的基础上,推出了各自的监管沙箱。科技安全风险与传统金融风险叠加的金融科技对我国现行的金融监管理念和模式提出了挑战,而监管沙箱的域外经验无疑可提供启示和借鉴。在监管模式上,有必要实现从"行政区域实验"到"产品或服务实验"的转变;在监管理念上,有必要进行从"监管限制产品或服务"的被动监管到"产品或服务引领监管"的主动监管的理念更迭;在制度架构上,有必要结合本国国情,试行"中国版"监管沙箱。

关键词：监管沙箱金融科技金融创新金融监管

民营银行:发展障碍及其法律对策——以民营银行开闸为时代背景

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法学评论 2014年第3期32卷 154-160页

作者：柴瑞娟山东大学法学院

国务院"金融十条"的发布、十八届三中全会再次明确允许和国内众多企业巨头纷纷申请开办民营银行的现实昭示民营银行即将走进现实。然而"半民营化"的村镇银行发展中遭遇的一系列困境显示了民营银行发展道路的艰难。公众信任疑虑及其衍生... 详细信息

国务院"金融十条"的发布、十八届三中全会再次明确允许和国内众多企业巨头纷纷申请开办民营银行的现实昭示民营银行即将走进现实。然而"半民营化"的村镇银行发展中遭遇的一系列困境显示了民营银行发展道路的艰难。公众信任疑虑及其衍生的经营困境,竞争力与生存空间严峻,规模小抗风险能力差破产率高,关联贷款易高发且相关法律缺位是民营银行发展所面临的的进路障碍。要从法律制度上克服这些困境必须缓步放开民营银行的设立,明确投资股东甄选机制,提高民营银行注册资本门槛,将其定位于大型银行,构建合理的股权构架,严苛规制关联贷款,引进民营银行股东加重责任,构建利率市场化和存款保险等配套制度,并尽快出台专门立法。

关键词：民营银行发展障碍法律制度克服

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民间资本控股村镇银行:逻辑证成与法律规制

法学评论 2012年第6期30卷 106-115页

作者：柴瑞娟山东大学法学院

吴英案是民间资本渴求和国家垄断资本供给体制冲突的尖锐化和公开化,监管层再度以血祭旗以儆效尤的努力注定是徒劳,破除银行业的国家垄断,允许民间资本控股银行才是治本之道,而村镇银行则是民营银行推出的最佳载体,废除主发起银行制度,... 详细信息

吴英案是民间资本渴求和国家垄断资本供给体制冲突的尖锐化和公开化,监管层再度以血祭旗以儆效尤的努力注定是徒劳,破除银行业的国家垄断,允许民间资本控股银行才是治本之道,而村镇银行则是民营银行推出的最佳载体,废除主发起银行制度,允许民间资本控股村镇银行势在必行。曾在我国近代金融史上留下浓墨重彩的票号和民国私营银行,向后人昭示民间资本完全可以将银行业经营得风生水起。重拾"以义制利"的传统商业伦理,构建合理集中的股权结构,对股东道德风险与关联交易进行直接严苛规制,慎选职业掌舵者与用人管理体制,先行推出利率市场化与存款保险制度是民间资本控股村镇银行后稳健前行的制度保障。

关键词：村镇银行民营化民营银行票号

农村集体经济组织股份制或股份合作制改革之审视

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甘肃社会科学 2021年第4期 183-190页

作者：柴瑞娟山东大学法学院山东青岛266237

在各省对农村集体经济组织进行改革的进程中,很多地区将股份制和股份合作制作为改革目标,但农村集体经济组织与股份制的本质并不相容,将农村集体经济组织股份公司化会带来一系列冲突,如资产管理者与财产所有权人的冲突,与《公司法》各... 详细信息

在各省对农村集体经济组织进行改革的进程中,很多地区将股份制和股份合作制作为改革目标,但农村集体经济组织与股份制的本质并不相容,将农村集体经济组织股份公司化会带来一系列冲突,如资产管理者与财产所有权人的冲突,与《公司法》各项制度的系列冲突等,且农村集体经济组织中的“股”≠公司中的“股”,故股份制改革只适合商主体。股份合作制与集体所有制相悖,我国的经济改革历史亦证明合作制与股份合作制在我国生存空间均并不乐观,股份合作制也并不适合于农村集体经济组织改革。故无需一刀切强行改革全国所有的农村集体经济组织,村民委员会和农村集体经济组织是否分设应因地制宜,农村集体经济组织应回归集体资产管理者本位且自身不可公司化,其具体改革路径应多元化。在以农业为主且并无多少集体资产可以经营的农村地区,可以采用村经合一;在工商业发达、有集体资产可用于商业经营的农村地区,可以采用村经分立。在经营资产并不庞大的地区,农村集体经济组织自身以特别法人的身份直接参与市场经营,无需下设公司;在经营资产庞大的地区,农村集体经济组织通过下设子公司开展具体经营,其自身仅作为下设公司的股东和管理者,也即采用“农村集体经济组织+公司”的结构和经营体制。

关键词：农村集体经济组织股份制股份合作制村民委员会公司法

普惠金融视角下的银行商业特许经营:模式创制、制度解构与移植路径

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法学评论 2017年第5期35卷 66-76页

作者：柴瑞娟山东大学法学院

与传统的直接投资入股模式不同,澳大利亚Bendigo银行通过商业特许一系列Bendigo社区银行创制了银行商业特许经营模式。社区银行由社区居民和企业筹资设立,Bendigo银行在自身不用资金投入的情况下,通过商业特许经营将自身成熟的产品服务... 详细信息

与传统的直接投资入股模式不同,澳大利亚Bendigo银行通过商业特许一系列Bendigo社区银行创制了银行商业特许经营模式。社区银行由社区居民和企业筹资设立,Bendigo银行在自身不用资金投入的情况下,通过商业特许经营将自身成熟的产品服务、运营管理、股权结构、公司治理等输入社区银行,两者合力共同构筑了Bendigo社区银行运作多年的成功。当下我国普惠金融的载体村镇银行困境丛生,但其与Bendigo社区银行在产生背景、设立初衷及发展定位等众多方面高度类似,从而构筑了坚实的制度移植基础。废除村镇银行中备受诟病的主发起行制度,以适格大型成熟银行所采用的商业特许经营模式来进行制度替代,并结合我国金融生态文化进行本土化移植,或可开启村镇银行走出困境的普惠农村之路。

关键词：银行商业特许经营澳大利亚 Bendigo社区银行村镇银行主发起行制

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村镇银行股权结构研究

法学杂志 2010年第2期31卷 125-127页

作者：柴瑞娟山东大学法学院山东济南250100

针对现实中村镇银行股权高度集中而致村镇银行沦为主发起银行的附属或分支机构的现状,本文分别从理论和现实的角度对各种股权结构模式的利弊进行了分析,认为在股权相对分散基础上的相对集中或控股,是村镇银行股权结构的最优选择,具体可... 详细信息

针对现实中村镇银行股权高度集中而致村镇银行沦为主发起银行的附属或分支机构的现状,本文分别从理论和现实的角度对各种股权结构模式的利弊进行了分析,认为在股权相对分散基础上的相对集中或控股,是村镇银行股权结构的最优选择,具体可考虑单一投资主体及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%-20%。

关键词：村镇银行股权结构适度集中

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村镇银行发展研究

理论探索 2012年第4期 69-72,90页

作者：柴瑞娟山东大学济南250100

针对农村金融空洞化现实,中国银监会推出村镇银行,从而有效地缓解了农村发展面临的金融制约。村镇银行的发展现状是:发展极为迅速,投资主体多元化,注册资本明显超过最低限等。村镇银行发展面临的主要问题为:厌农问题突出,资金短缺问题严... 详细信息

针对农村金融空洞化现实,中国银监会推出村镇银行,从而有效地缓解了农村发展面临的金融制约。村镇银行的发展现状是:发展极为迅速,投资主体多元化,注册资本明显超过最低限等。村镇银行发展面临的主要问题为:厌农问题突出,资金短缺问题严重,主发起银行制度导致股权结构失衡且独立性欠缺等。解决村镇银行发展面临的问题,需构建支农与逐利之平衡机制,多方筹资求解资金短缺问题,扩大民间资本投资比例,构建完全民有民营银行等。

关键词：村镇银行发展现状主要难题发展思路