X银行小微企业不良贷款管控研究

作     者：温彬彬 

作者单位：郑州大学 

学位级别：硕士

导师姓名：赵和楠

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1203[管理学-农林经济管理] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：商业银行 小微企业 不良贷款 风险管控 

摘      要：小微企业是拉动我国实体经济发展、促进国民经济稳步增长的重要力量。然而，由于小微企业自身存在担保缺失、财务不透明等问题，使得小微企业融资难成为普遍现象。在国家扶持政策和自身发展需要的共同推动下，商业银行不断发展小微企业信贷业务，帮助小微企业解决融资难题，但受小微企业自身特殊性的影响，商业银行小微企业信贷业务风险也随之而来，产生小微企业不良贷款持续增多、不良贷款率居高不下等问题，给商业银行生存和发展带来严峻挑战。党的十九大报告提出，要坚决打好防范化解重大风险攻坚战，其重点是防范化解金融风险。因此，商业银行如何对小微企业不良贷款实施有效管控，继而促进自身良性发展，成为亟待解决的现实命题。 在上述背景下，本文以X银行为例，通过访谈调查等方法对X银行小微企业不良贷款管控情况进行研究。研究发现，X银行小微企业不良贷款管控存在以下问题:第一，贷款审批环节信息获取不完整、不及时，且准确度偏低;第二，小微企业信贷业务信用评估体系不完善;第三，小微企业不良贷款清收成效不足;第四，信贷从业人员业务素质有待提高。究其原因:一是贷款审批环节操作方式不科学;二是银企信息不对称，信用评估方式不健全;三是小微企业不良贷款处置方式单一;四是缺乏有效的绩效考核和专业化培训。基于此，本文提出如下X银行小微企业不良贷款管控的改进建议:第一，提升贷款审批环节的审批质量;第二，加强小微企业信贷业务信用评估体系建设;第三，拓宽小微企业不良贷款处置路径;第四，强化激励问责和业务人员培训。通过上述措施，以期降低X银行小微企业不良贷款带来的风险，提升X银行风险管理能力，最终促进X银行的可持续、高质量发展。